Definicin

Un seguro es un contrato
legal que transfiere el riesgo
de un propietario de pliza a
una compaa de seguros a
cambio de una prima.
 Funcin
El seguro tiene como funcin la de
reponer al asegurado, tras un siniestro, en
una situacin patrimonial lo ms prxima
posible a la anterior a sufrirlo; o, si ello
no es posible, darle una compensacin
econmica que atene los efectos del
dao.
 Funcin
Debe tenerse en cuenta que se habla de
compensacin econmica, nunca de
negocio, ya que la naturaleza del seguro
rechaza que de l pueda obtenerse
beneficios o lucro, pues incrementara el
fraude.

El seguro se basa en la existencia de la cadena

riesgo siniestro dao
 Cadena Riesgo Siniestro - Dao

El riesgo es lo que hace que usted

decida si necesita seguro o no.

El riesgo es lo que las compaas de

seguros evalan cuando deciden si
pueden ofrecerle un seguro y, en
ese caso, cunto costar.
Cadena Riesgo Siniestro - Dao

Consiste en:
Riesgo: la posibilidad o incertidumbre que
suceda un evento futuro que pueda daar al
objeto del seguro.
Siniestro: la materializacin del riesgo. Es
la ocurrencia intempestiva que daa
fsicamente la mercanca.
Dao: el perjuicio producido a consecuencia
del siniestro, susceptible de cuantificacin
(en mercancas se les conoce tambin como
avera).
 Contrato o Pliza de Seguro
Puede definirse como aquel en virtud del cual,
una de las partes (asegurador), a cambio de una
prima, se obliga a pagar hasta el lmite fijado, una
indemnizacin o una suma a la otra parte
(asegurado) o a un tercero beneficiario, en el caso
de que ocurra un riesgo o acontecimiento cubierto
e incierto a la mercanca que se asegura.
Quien contrata un seguro persigue resarcirse en
caso que ocurra el siniestro. Al documento en que
se formaliza el contrato se le denomina pliza de
seguro.
 Cmo se realiza un contrato de
seguro?

Se lleva a efecto mediante contratos legales,

bajo los cuales el asegurador, por el pago de
una prima promete reembolsar al asegurado o
prestarle determinados servicios en caso de
sufrir ciertas prdidas accidentales que se
describan, durante el tiempo del acuerdo.
Conceptos
Asegurador
Persona natural o jurdica que concede la
proteccin del seguro.
Asegurado
Toda persona natural o jurdica, con capacidad
legal para contratar. Todas las plizas de
seguro sealan por lo menos un beneficiario al
que se le designa con el nombre de asegurado
nominal.
 Cobertura
Es la relacin de riesgos contra los que queda
cubierto el asegurado.
Indemnizacin
Es procurar que el asegurado despus de una
prdida, quede en la misma situacin econmica
que ocupaba inmediatamente antes de producirse
el suceso asegurado.
Prima
Es el precio que paga el asegurado por la
transferencia del riesgo.
EL COASEGURO
Es la celebracin paralela de varios contratos
de seguro sobre el mismo inters y riesgo
asegurado y por igual tiempo, siempre que
exista un acuerdo previo entre los distintos
aseguradores en el que se establezcan las
cuotas que corresponden a cada uno y que el
tomador del seguro d su consentimiento. En
realidad se trata de una acumulacin de
seguros parciales, ya que cada asegurador
cubre una parte de un mismo riesgo en igual
proporcin, es una figura muy tpica en el
seguro martimo.
 El asegurado o los terceros implicados
podrn dirigirse a cualquier coasegurador
indistintamente, en caso de siniestro, a
travs de una accin de reclamacin directa.
Este ltimo le deber indemnizar por la
totalidad del dao, aunque exceda de la
proporcin en la que l participa. No
obstante y con posterioridad este
coasegurador podr repetir internamente lo
pagado de ms contra el resto de
coaseguradores.
EL REASEGURO
El contrato de reaseguro aumenta la garanta
del contrato de seguro y es muy utilizado en el
seguro martimo. Los aseguradores cubren de
nuevo el objeto del contrato, pero esta vez
como asegurados. En el contrato de reaseguro
se fija la suma que se indemnizar mediante un
pacto interno, de modo que este contrato no
afecta al asegurado. Este podr reclamar la
indemnizacin martima al asegurador, al
margen de que el ltimo la reclame
internamente al reasegurador.
El asegurado no podr dirigir su reclamacin
contra el reasegurador, sino contra su
asegurador pues es con l con quin pact el
contrato.
 Elementos personales del
Contrato de Seguro
Asegurador
Asegurado
Contratante o Tomador del seguro
Beneficiario
 Operadores
Broker
El Broker o corredor de seguro que asesora y representa al
asegurado quien puede ser el exportador o el importador. El
broker, efectuado el anlisis, formula la solicitud (pedido de
cotizacin) que responde el asegurador con la liquidacin de
primas (oferta de la compaa de seguros) perfeccionndose el
contrato con la aceptacin de la liquidacin y se formaliza con
la pliza de seguro que emite el asegurador.

Perito o comisario de averas

La persona designada por el Asegurador de Transportes para
constatar la realidad de las averas sufridas por las mercancas y
objetos asegurados y las circunstancias en que se han dado.

Compaa de reaseguros
Es la que presta respaldo al asegurador
 Caractersticas del contrato de
SEGURO
Indemnizatorio:
Nadie puede pretender indemnizaciones superiores al
dao sufrido. El seguro no puede constituir causa de
lucro o beneficio para el asegurado. La
indemnizacin a recibir por el asegurado no debe
colocarlo en una situacin ms ventajosa a que si el
siniestro no hubiese ocurrido.
Bilateral:
Dos partes contratantes, asegurador y asegurado, cada
uno con sus obligaciones y derechos.
De adhesin:
La mayor parte de las estipulaciones las impone el
asegurador; el asegurado se adhiere a las mismas.
Oneroso:
Contra el pago de una prima.
De buena fe:
Las partes deben informarse recprocamente de
todas las circunstancias que puedan afectar a las
obligaciones respectivas, y que puedan condicionar
la exposicin econmica de cada una de ellas.
Aleatorio:
El riesgo debe ser imprevisible. Los riesgos
previsibles por naturaleza del producto no los
cubren las plizas.

Subrogatorio:
Permite el asegurador, una vez abonada la
indemnizacin al asegurado, asumir todos los
derechos de este ltimo ante terceros.
 Principios legales
Principio del inters asegurable
El asegurado deber demostrar una prdida en el
momento de ocurrido el siniestro.

Principio de indemnizacin
Un asegurado no puede recibir ms de lo que
realmente ha perdido en caso de siniestro.
Principio de subrogacin
El asegurador que ha indemnizado a un asegurado
est capacitado para recuperar de terceras
personas, responsables en caso de haberlo.

Principio de buena fe
Se considera un Contrato de Uberrimas Fidei o
de la mxima buena fe.
 Existen en la prctica contractual del seguro
martimo internacional, clusulas o pactos
contractuales que permiten la presuncin de
la existencia del inters asegurable; tal es el
caso de las clusulas P.P.I y F.I.A.,
iniciales de las palabras, Policy Proof of
Interest, o Pliza Prueba del Inters y
Full Interest Admitted, o Pliza de
Pleno Inters Convenido, empleadas para
algunos intereses cuando pueda resultar
difcil probar su existencia, o la cantidad
expuesta a riesgo.
Clusulas o pactos contractuales que permiten la
presuncin de la existencia del inters asegurable
Es una anotacin Mediante la inscripcin
realizada en la pliza de de la clusula FIA, la
seguro para indicar que compaa aseguradora
la pliza por s misma es reconoce el inters
prueba del inters econmico del
asegurable del asegurado con respecto
asegurado y que no es al objeto y est de
necesario presentar acuerdo con su valor sin
ninguna otra prueba de necesidad de prueba
tal inters para solicitar que demuestre la
la indemnizacin de una propiedad sobre la cosa.
Clusula
prdida PPI
cubierta. Clusula FIA
 Riesgos cubiertos

Elasegurador slo ser responsable

por los daos o prdidas, cuya causa
inmediata sea cubierto por la pliza,
de acuerdo con los trminos y
condiciones de la misma.
 Riesgos excluidos
El asegurador no responder por los daos o
prdidas en los casos siguientes:
Los ocasionados por dolo o culpa grave al
asegurado.
Los que tengan como causa el vicio propio o
naturaleza intrnseca del objeto asegurado, o
la demora.
Los que resulten de la insuficiencia o mal
acondicionamiento en el embalaje.
 Los que resulten del estado de innavegabilidad
del buque.
Los ocasionados por guerra civil, rebelin,
insurreccin, etc.
Los ocasionados por captura, embargo o
arresto del buque.
Los ocasionados por minas, torpedos, bombas
u otras armas de guerra abandonadas.
Los ocasionados por huelgas y por actos
terroristas.
 Vigencia del Seguro

Seguro a trmino
Seguro por viaje
Seguro de almacn a almacn
Seguro de Transporte Martimo - Coberturas

Prdida total efectiva

Si la nave se hunde o queda
totalmente destruida y la carga
totalmente inservible, o existe una
prdida total efectiva, se paga el total
de la cantidad asegurada.
Seguro de Transporte Martimo - Coberturas
Prdida total constructiva
Si la carga se daa total o parcialmente, puede
ocurrir que los gastos de salvamento o
reacondicionamiento de las mismas sean tan
altos que excederan los posibles ingresos de
su venta, por lo que resulta ms econmico el
pago de la carga asegurada. En este caso, el
exportador y los aseguradores acuerdan
abandonar la carga y se le declara como una
prdida total constructiva. Los aseguradores
pagan la totalidad del seguro.
Seguro de Transporte Martimo - Coberturas
Con avera particular o franquicia (AP)
Esta cobertura se designa con las siglas AP y es usada
generalmente cuando se transporta mercadera que
tienen ms posibilidades de daarse que otras, por lo
que el asegurador estipula que slo pagar los daos, si
stos exceden un determinado porcentaje, que es fijado
por mutuo acuerdo entre el asegurado y el asegurador.
Este porcentaje es por lo general bajo, para que el
asegurado cuente con una proteccin.
Si la carga se daa en un porcentaje menor del
estipulado en la pliza, el asegurador no se
responsabiliza por los daos. Este porcentaje por
debajo del cual no paga el asegurador se denomina
franquicia.
Seguro de Transporte Martimo - Coberturas

Libre de avera particular (LAP)

Este tipo de cobertura es usual cuando la
mercadera que se transporta es muy frgil o se
daa con mucha facilidad.
En este caso, los aseguradores prefieren
asegurar la carga slo contra una prdida total.
El asegurado no queda protegido contra una
prdida parcial (particular) de la carga.
Seguro de Transporte Martimo - Coberturas
Avera gruesa
Este tipo de proteccin consiste en pagar el sacrificio
extraordinario de parte del cargamento para salvar el
resto, con el objeto de preservarlas por seguridad
comn de un peligro mayor. Las prdidas sufridas por
el cargador perjudicado se prorratea entre los que
lograron salvar sus cargas y el armador del buque.
Dicho resarcimiento se efecta a travs de la respectiva
pliza de seguro.

Avera simple
Es la que se produce involuntariamente como
consecuencia natural de la operacin del buque, como
por ejemplo una varada o una entrada de agua en
bodega.
 Tipos de Plizas
Pliza individual
Cubre un solo envo o evento, ampara un
cargamento especfico, vuelo, embarque,
etc.
Pliza flotante o abierta
Ampara todos los envos sucesivos del
asegurado por un tiempo definido.
 Clusulas especficas ms
utilizadas
La pliza de seguro de transporte martimo
puede redactarse de modo que ampare
cualquier nmero de situaciones de prdida.
Existen siempre las exclusiones que no cubre el
seguro.
Las clusulas en el comercio internacional,
conforme al Instituto de Aseguradores de
Londres, se identifican con tres tipos segn los
siniestros:

Pliza tipo A
Pliza tipo B
Pliza tipo C
 Pliza tipo A

Segn esta clusula queda cubierto todo

riesgo o prdida o dao de la cosa
asegurada, excepto lo que especficamente
est excluido por la propia clusula.
Es la de mxima cobertura. Ofrece al
asegurado una proteccin bastante amplia
para su cargamento. Cubre todos los
riesgos (all risk) excepto las clusulas de
exclusiones.
Cobertura segn siniestro V.
1982:
1.Incendio o explosin
2. Varadura, hundimiento, zozobra
3. Vuelco, descarrilamiento de un vehculo
4. Colisin de buque
5. Descarga en un puerto de abrigo
6. Sismo, erupcin volcnica, rayo
7. Sacrificio por avera gruesa
8. a) Lanzamiento por la borda / b) Arrastre por las olas
9. Entrada de agua de mar, de lago o de ro
10. Prdida total del embalaje durante la manipulacin
11. Medidas protectoras
12. Robo, saqueo, falta de entrega
13. Daos debidos a la condensacin o al calor
14. Contaminacin por otras mercancas
15. Escapes
16. Rotura y otras averas particulares
 Las EXCLUSIONES incluyen: la clusula de
guerra, clusula de terremotos, merma
natural de la cosa asegurada (o sea las
cosas que se evaporan o se desgastan por
su propia naturaleza), insuficiente embalaje,
demora, insolvencia del armador, defectos
intrnsecos de las mercancas, daos por
armas nucleares, actos ilcitos, huelga, etc.
Para cubrir un riesgo excluido debe
pactarse una cobertura especial en un
formulario aparte.
 Algunas denominaciones pueden ser engaosas;
por ejemplo, se puede pactar cubrir el riesgo de
huelga. El asegurado tiende a creer que le cubren
los gastos financieros de la huelga, pero si lee la
clusula ver que no dice eso. Hace muchos aos
hubo una huelga en los puertos de Inglaterra, ello
provoc que toda la carga que tena ese destino,
terminara en Rotterdam; hubo gastos enormes y
todos los asegurados que tenan una pliza con
clusula de huelga fueron a las compaas de
seguros a que les pagaran. La respuesta fue
negativa: la clusula de huelga, lo nico que cubre
es daos causados por huelguistas, como
disturbios o conmociones civiles, es una clusula
que cubre una asonada. No cubre los costos de
reembarcar o esperar debido a una huelga.
 Si se requiere una cobertura especfica
para un riesgo excluido (como la
clusula de guerra), debe hacerse de
forma expresa con clusulas
especiales y con el pago de una
prima adicional. Por lo tanto existe un
seguro bsico y se tiene la posibilidad
por una prima adicional, de cubrir otros
riesgos.
Las exclusiones generales que
incluye esta clusula son:
Conducta dolosa del asegurado (Willful
misconduct).
Derrames usuales, prdidas ordinarias de peso o
de volumen o el uso y desgaste normal de los
bienes objeto del seguro.
Embalaje inadecuado o insuficiente del objeto del
seguro.
Vicio propio de la cosa asegurada.
Demora.
Insolvencia financiera del cargador.
Dao o destruccin deliberados de la cosa
asegurada.
Prdida por contaminacin proveniente de armas
nucleares.
 La clusula A se diferencia de todas las
dems en la carga de la prueba. Si la
mercanca sufre un dao y el asegurado
tiene una cobertura para todo riesgo, es la
compaa aseguradora la que, en caso de
que desee rechazar el pago, debe probar
que la causa del siniestro estaba excluida en
la pliza. Por el contrario, en las clusulas
B y C, en las que la cobertura restringe
ciertos peligros nombrados, es el asegurado
quien debe demostrar que el dao fue
realmente provocado por uno de los peligros
cubiertos.
El Seguro Martimo de Mercancas
despus de las Institute Cargo
Clauses 2009 (A)
 Las diferencias ms trascendentes que presenta la
nueva Clusula A del 01/01/09 respecto de la del
01/01/82, se podran sintetizar de la siguiente forma:
se han reemplazado algunos trminos o palabras que
en idioma ingls podran ofrecer dudas en otras
jurisdicciones en cuanto a su exacto significado jurdico.
Se habla ahora, por ejemplo, de aseguradores
insurer en lugar de underwriters; de contrato de
transporte -contract of carriage- y no de contrato de
fletamento -contract de affreightment-; de empleados -
employees- y no de servants; de atribuibles -attributable
to- en lugar de causado -caused-; de contrato de
seguro -contract of insurance- en lugar de simplemente
seguro -insurance. Tambin se ha unificado en la
versin inglesa el uso de los trminos good y subject-
matter insured- que se utilizaban en forma indistinta,
refirindose siempre a la cosa asegurada -utilizndose
 Dentro de las Exclusiones, Artculo 4,
apartado 4.3., referido al caso de daos o
gastos causados por insuficiencia de
embalaje o preparacin de la cosa
asegurada, ya que ahora se ha agregado -y
precisado- para soportar los accidentes
ordinarios del trnsito, cuando tal embalaje o
preparacin es llevado a cabo por el
asegurado o sus empleados o antes de la
vigencia de este seguro (a los fines de estas
Clusulas, embalaje ser considerado
como incluyendo en un contenedor
y empleados no incluir contratistas
independientes).
 En el apartado 4.5. del Artculo 4 de
Exclusiones, se mantienen excluidos los
daos, prdidas o gastos causados
por demora aun cuando la misma provenga
de un riesgo cubierto. En el texto anterior del
01/01/82 se hablaba de
causados inmediatamente -proximately- por
demora, trmino ste que ahora ha sido
eliminado.
 En el apartado 4.6., referido a los daos, prdidas o
gastos sufridos por la cosa asegurada debido al
incumplimiento financiero de los transportadores,
sean stos fletadores, propietarios, administradores
u operadores del buque. Aqu aparecen dos nuevos
agregados:
i) la exclusin se aplica cuando al tiempo de cargar
las cosas aseguradas a bordo del buque, el
asegurado tiene conocimiento, o en el curso
ordinario del negocio debi tenerlo, de que tal
insolvencia o incumplimiento financiero poda
impedir la normal prosecucin del viaje;
ii) esta exclusin no se aplicar donde el contrato
de seguro ha sido transferido a la parte que
reclama bajo el mismo, quien ha comprado o
convenido comprar la cosa asegurada de buena fe
bajo un contrato obligatorio.
 En el apartado 4.7. del Artculo 4, se tratan
los llamados riesgos de guerra y se
comienza precisando que estn excluidos de
la cobertura del seguro los daos y prdidas
que sean directa o indirectamente causados
o que resulten de cualquier arma -se elimin
de guerra - y se agreg artefacto -device-
empleando energa nuclear o atmica u otra
reaccin o fuerza radioactiva.
 El Artculo 5 ha sufrido algunos cambios:
i) en el apartado 5.1.1 se ha eliminado la
innavegabilidad o la falta de aptitud
del medio de transporte, contenedor o
liftvan como exclusin de cobertura y
tambin en dicho apartado, en su ltima
parte, la palabra servant -y entonces, ahora
la exclusin funciona solamente cuando el
asegurado ha tenido conocimiento -privy-
de la innavegabilidad o falta de aptitud del
buque o embarcacin para el transporte
seguro de los bienes asegurados;
 ii) como apartado 5.1.2. se ha incorporado
ahora una previsin estableciendo tambin
como exclusin de cobertura los casos de
falta de aptitud del contenedor o medio de
transporte para el seguro transporte de los
efectos asegurados cuando la carga en ellos
es llevada a cabo antes de la vigencia de
este seguro o por el asegurado o sus
empleados y ellos conocan -privy- tal falta
de aptitud al tiempo de la carga.
 En el apartado 5.2. del Artculo 5 en cuestin,
se establece que la exclusin prevista en
5.1.1. no se aplicar donde el contrato de
seguro ha sido transferido a la parte que
reclama bajo el mismo, quien ha comprado o
convenido comprar la cosa asegurada de
buena fe bajo un contrato obligatorio; esta
normativa guarda relacin con lo que dispone el
Artculo 4.6., ltima parte; es decir, se pretende
proteger los derechos de un comprador
de buena fe bajo un contrato que le es
obligatorio. Obsrvese que lo dispuesto por
ste apartado 5.2. es slo aplicable al supuesto
previsto en el apartado 5.1.1.
 Finalmente en el apartado 5.3. del ya
mencionado Artculo 5, se establece que los
aseguradores renuncian a invocar cualquier
incumplimiento de las garantas implcitas de
la navegabilidad del buque y de la aptitud del
buque para transportar la carga asegurada a
destino, habindose eliminado el prrafo que
figuraba en las Clusulas del 1.1.82 en
cuanto prevea a menos que el asegurado o
sus dependientes conocan tal
innavegabilidad o falta de aptitud
La antigua Change of Voyage Clause del
01/01/82, ha sufrido cambios que ahora estn
reflejados en dos apartados del Artculo 10:

i) 10.1. cuando despus del inicio de la vigencia

de este seguro, el destino es cambiado por el
asegurado, ste debe notificar sin demora a los
aseguradores por primas y trminos a ser
convenidas y si una prdida ocurriese antes de
que tal convenio sea acordado, la cobertura
puede ser proporcionada, pero slo si la misma
hubiese estado disponible a una razonable
prima comercial de mercado y en trminos
tambin razonables de mercado;
 ii)10.2. cuando la cosa asegurada
comienza el trnsito contemplado por
este seguro (de acuerdo con la
Clusula 8.1.), pero, sin
conocimiento del asegurado o sus
empleados el buque se dirige a otra
destinacin, este seguro sin embargo
ser considerado como que ha
tenido vigencia al comienzo de tal
trnsito.
 Se ha definido ahora, en el Artculo 15, la
figura del asegurado y se lee entonces que
el seguro cubre al asegurado, lo que
incluye a quien reclama la indemnizacin por
s o en representacin de quien se celebr el
contrato o como un cesionario del mismo; la
clusula, en su segunda parte, aclara que el
seguro no se extiende en beneficio del
transportador o del depositario.
 Pliza tipo B
Es el de cobertura intermedia con la salvedad
de las clusulas de exclusiones. En este tipo
se especifican los riesgos cubiertos.
Cobertura segn siniestro V. 1982:
La de cobertura intermedia: igual que A
menos: robo, daos por condensacin o
calor, contaminacin por otras mercancas,
escapes, otras averas.
 La clusula B en vez de cubrir todos los
riesgos menos ciertas excepciones como lo
seala la clusula A, slo cubre ciertos
riesgos taxativos.

En sta, la cobertura es dada en los mismos

casos que se da cobertura bajo la clusula
C, adems de la cobertura por prdida o
dao a la cosa asegurada razonablemente
atribuida a:
 Terremoto, erupcin volcnica y rayo.
hundimiento, varada y embarrancada del
buque.
Entrada de agua del mar, lago o ro en el
buque o en el lugar de almacenamiento.
Prdida total de cualquier paquete perdido
en el bote o en operaciones de carga y
descarga del buque.
Abordaje.
Sacrificios en avera gruesa.
Echazn.
Gastos de salvamento.
 Pliza tipo C

Es el de cobertura mnima, con la salvedad de

las clusulas de exclusiones. Es similar al tipo
B pero cubre menos riesgos.

Cobertura segn siniestro V. 1982:

La de menor cobertura: igual a B menos

arrastre por las olas, entrada de agua, perdida
del embalaje por la manipulacin.
 La clusula C es an ms limitada que la B:
cubre tambin una serie de riesgos
taxativamente enumerados, pero la lista es
menor. Tiene las mismas coberturas que en
B excepto:
Terremoto, erupciones volcnicas y rayo.
Echazn.
Prdida total de cualquier paquete perdido
en el bote o en operaciones de carga y
descarga del buque.