MEMPASTIKAN IA KEKAL

SEPANJANG HAYAT ANDA

Health & Wellness 1

 Di akhir sesi ini pelajar boleh:
1) Mengenalpasti cara mengurus kewangan
2) Merancang pelan kewangan untuk usia tua
3) Mendapatkan nasihat profesional tentang
kewangan
4) Menilai aliran tunai, aset, serta equiti rumah.

Health & Wellness 2

 Topik ini membincangkan bagaimana anda
mengurus kewangan anda serta strategi bagi
memastikan ia akan mencukupi sepanjang
hidup anda.

 Strategi dipengaruhi jumlah wang dalam

simpanan, pendapatan anda masa kini dan
pada masa akan datang, serta cara anda pilih
untuk berbelanja.

Health & Wellness 3

 Perbincangan meliputi kewangan serta
strategi kewangan dalam 4 bahagian.

Bahagian 1 : Mendapat nasihat profesional

Bahagian 2: Menilai Keselamatan Sosial Anda
Bahagian 3 : Menyediakan Perancangan
Kewangan
Bahagian 4 : Menilai Aliran Tunai dan Harta,
termasuk ekuiti rumah

Health & Wellness 4

Mendapat Nasihat Kewangan Profesional.

 Pilih penasihat sesuai dan bertauliah, cuba

kenalpasti calon dari rujukan persendirian.
• Penasihat kewangan biasanya merangkum
topik-topik berikut:
→ matlamat kewangan jangka pendek & panjang
→ penilaian aset, hutang dan aliran tunai
→ insurans termasuk kesihatan, penjagaan jangka
masa panjang, nyawa, kecacatan, pemilik
rumah dan polisi payung

Health & Wellness 5

MENDAPAT NASIHAT KEWANGAN (Samb.)
→ pelaburan dan simpanan
→ perancangan persaraan
→ perancangan estet, termasuk wasiat, amanah
dan kuasa attorney.

Health & Wellness 6

PERANCANGAN MASA DEPAN :
Bergantung pada umur semasa memulakan
perancangan
→ usia makin tua, makin kurang bilangan tahun untuk buat
persediaan.
→ mungkin pendapatan berkurangan di hujung usia kerana
segala simpanan sudah mula dikeluarkan
→ Anda tidak dapat mengubah cara pelaburan
→ Nilaikan semula pendapatan yang dihasilkan oleh
aset.

Health & Wellness 7

PERANCANGAN MASA DEPAN : Bergantung pada umur
semasa memulakan perancangan
→ sediakan bekalan sekiranya berlaku kesakitan
atau hal-hal kecemasan lain
→ kemungkinan tidak mampu mengurus kewangan
anda kerana tahap kesihatan yang tidak
membenarkan.

Health & Wellness 8

5 langkah pengurusan kewangan anda:

1.Nilaikan apa yang anda ada

2.Jangkakan perbelanjaan anda
3.Kirakan pendapatan anda
4.Tentukan kekurangan dan lebihan
5.Belajar mengenai sumber pendapatan lain dan
kegunaannya.

Health & Wellness 9

Nilaikan sama ada anda sudah mempunyai cukup
kewangan . Pada mulanya anda dikehendaki
menentukan berapa banyak wang yang anda ada dalam
pelaburan anda untuk hidup.

Berikut bagaimana anda dapat melakukan:

1.Tentukan berapa banyak wang perlu ada bagi satahun
2.Tentukan berapa banyak pendapatan tetap yang anda
terima ( gaji, keselamatan sosial, pencen dsbnya.,
3.Tentukan berapa banyak perlu disediakan dari pelaburan
sekiranya berlaku apa-apa kekurangan.
4.Tentukan berapa banyak hasil dari pelaburan diperlukan
untuk memenuhi keperluan (Sila lihat Jadual 5.3).

Health & Wellness 10

Keperluan mengeluarkan sejumlah wang minima:

1.Bila sampai umur 75 tahun, anda mula

mengeluarkan simpanan dari akaun persaraan.
Oleh itu, anda tidak lagi boleh menjana
pendapatan.

Health & Wellness 11

Bila rumah sebagai aset:

1.Ekuiti pada rumah boleh diperolehi apabila anda

menjual rumah itu.
2.Namun, dengan tidak memasuki harga asal rumah,
mungkin anda tidak mempunyai kewangan yang
cukup untuk tidak menjejaskan kualiti hidup.
3.Jika ianya berlaku, mungkin anda membuat opsyen
berikut:

Health & Wellness 12

1.Jual rumah.
Sebelum keputusan dibuat sama ada mahu menyewa
atau mempunyai rumah lain, anda mesti pertimbangkan
perkara berikut:
▪ mencari bilik kecil dan sedikit
▪ perlu kurang penyelenggaraan
▪ rumah setingkat
▪ iklim panas
▪ mempunyai perkhidmatan yang sesuai
▪ lokasi yang yang sesuai yang boleh dilawati
keluarga

Health & Wellness 13

2. Beli semula rumah / Refinance
3. Gadai berulang - pinjaman membolehkan pemilik
rumah mendapat ekuiti rumah tanpa menjual
rumah.

Health & Wellness 14

Sumber-Sumber Dana Lain:
1.Pinjaman terhadap akaun persaraan
2.Pinjaman terhadap polisi ansuran nyawa
3.Pinjaman keluarga
4.Hadiah
5.Penyelesaian Biatikal ( Viatical settlement).

Health & Wellness 15

Panduan supaya ia dapat bertahan:

◦ Kita tidak mahu sumber kewangan kita hilang.

◦ Untuk memastikan tahap kewangan kita bertahan, strategi
berikut perlu dipertimbangkan:
1.Kredit : Pastikan kedua-dua suami mesti mempunyai kredit
2.Kad Kredit
3.Kad Afiniti : Hadiah yang ditawarkan oleh agen
penerbangan, hotel dsb.
4. Diskaun bagi warga emas
5. Penukaran IRAs ke Roth IRAs

Health & Wellness 16