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Instrumentos de Ahorro,
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5 Inversión y Previsión
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Riesgo y Rentabilidad
Rentabilidad: es la relación entre la ganancia y los recursos que se utilizaron para obtenerla.
Si uno invierte $1.000 para obtener $1.500, uno obtuvo una rentabilidad positiva (y ganó un
interés de $500).
¿Cómo se asocia el riesgo con la rentabilidad? Recuerda siempre el siguiente principio básico
de las inversiones: a mayor riesgo asociado a una inversión, mayor el potencial de
rentabilidad de ésta. Otra forma de verlo es enunciando el contrario: si una inversión es muy
segura (si tiene poca probabilidad de perder el dinero), el potencial de rentabilidad será bajo.
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3 INSTRUMENTOS DE AHORRO E INVERSIÓN
¿Qué es el
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interés?
%?
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3 INSTRUMENTOS DE AHORRO E INVERSIÓN
CLASE ¿Qué es el interés?
SIMPLE COMPUESTO
Se calcula sobre el monto de dinero original Se calcula sobre el monto de dinero original más
Ejemplo: todos los interés acumulados en los períodos
Monto: $20.000 / Tasa de interés: 10% anual anteriores.
Periodo: 3 años Ejemplo:
Monto: $20.000 / Tasa de interés: 10% anual
Periodo: 3 años
Período Operación Interés obtenido Resultado final Período Operación Interés Resultado final (Monto
(Monto inicial + obtenido inicial + interés obtenido)
interés obtenido)
3 años $20.000 x 0,1 x 3 CLP6,000 CLP26,000 año 1 $20.000 x 0,1 x 1 CLP2,000 CLP22,000
Entonces, el interés compuesto está calculado asumiendo que la persona deposita nuevamente el interés
ganado cada año en su cuenta. El interés simple está calculado asumiendo que la persona saca el interés
ganado y no lo vuelve a depositar.
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¿Cuáles son algunos instrumentos
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de ahorro en inversión más conocidos?
Estos productos nos pueden permitir alcanzar objetivos para el futuro y además estar protegidos en
caso de una emergencia. Ya conocemos como funciona una cuenta de ahorros, ahora vamos a
conocer que son los depósitos a plazo y los fondos mutuos.
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3 INSTRUMENTOS DE AHORRO E INVERSIÓN
CLASE
¿Qué es un depósito a plazo?
Un depósito a plazo es un tipo de instrumento que ofrece un banco, con el único objetivo de que el dinero
depositado genere intereses, es decir, ganancias para la persona que deposita.
La diferencia principal con la cuenta de ahorros es que el depósito a plazo tiene un plazo fijo, y el dinero no
se puede sacar antes de ese momento sin pagar una multa por hacerlo. El banco se compromete a
devolver el dinero solo una vez que se haya cumplido el plazo acordado, junto con el interés previamente
establecido.
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CLASE ¿Qué son los fondos mutuos?
Los fondos mutuos son una alternativa de ahorro e inversión, donde se reúne el dinero de un
grupo de personas que busca invertir sus ahorros (llamados los “aportes”).
La entidad que administra el fondo mutuo (que como vimos puede ser parte de un banco u otra
institución financiera) invierte el dinero en el mercado de capitales, es decir, en distintos
instrumentos financieros nacionales e internacionales, como por ejemplo: acciones (propiedad
de una empresa), depósitos a plazo, bonos de gobiernos, bonos de empresas, entre otros, con
el propósito de obtener la mayor rentabilidad para las personas que invirtieron en éste.
El resultado del fondo (si gana o pierde dinero), estará determinado por la variación de precios
de todos los instrumentos que lo componen. Para más información visita el siguiente enlace:
http://www.afondochile.cl/site/conoce-a-fondo/que-es-un-fondo-mutuo/
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3 INSTRUMENTOS DE AHORRO E INVERSIÓN
Ventajas
CLASE de invertir en fondos mutuos
Normalmente invertir en fondos mutuos tiene las siguientes ventajas por sobre las alternativas:
- Diversificación: ¿alguna vez escuchaste la frase “no hay que poner todos los huevos en la misma
canasta”? Dado que un fondo invierte en una variedad de instrumentos financieros, esto permite
disminuir o acotar el riesgo del fondo, ya que al disminuir el precio de un instrumento que lo compone
puede que otro instrumento del fondo suba o no baje tanto compensando en alguna medida el resultado
del fondo (a diferencia si ahorro todo mi dinero sólo en un instrumento).
- Liquidez: A diferencia de los depósitos a plazo, en donde debes esperar finalizar el periodo para
solicitar tu inversión, en fondos mutuos puedes “rescatarla” en cualquier momento, sin perder la
rentabilidad obtenida hasta esa fecha. El pago del dinero se realizará entre 1 a 10 días, dependiendo del
fondo.
- Flexibilidad: a diferencia de las cuentas de ahorro, tu puedes elegir entre diferentes tipos de fondos,
los cuales poseen diferentes estrategias de inversión, y por lo tanto niveles de riesgo y rentabilidad. El
tipo de fondo apropiado para ti dependerá de cuánto riesgo quieras asumir y del tiempo que quieras
mantener la inversión (horizonte de inversión).
Más información aquí: http://www.afondochile.cl/site/encuentra-tu-fondo/como-elegir-un-fondo-mutuo/
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3 INSTRUMENTOS DE AHORRO E INVERSIÓN
CLASE
¿Qué es la previsión?
Por ejemplo, algunas cosas que pueden suceder que son imprevistas:
• tener un accidente leve con el automóvil, y tener que pagar por un arreglo
• perder el empleo
• enfermarse y tener que pagar por las medicinas
Para prever de forma exitosa para un imprevisto, podemos utilizar dos herramientas: el
ahorro y los seguros.
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3 LA PREVISIÓN DE AHORRO E INVERSIÓN
INSTRUMENTOS
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Ahorrar para la vejez
Es fundamental contar con un plan para que pasemos una vejez tranquila y donde no
nos falte nada. Cuando uno envejece suceden dos cosas en términos económicos: los
gastos personales pueden aumentar pues existe una mayor necesidad por
medicamentos, suplementos alimenticios y otros. Por otro lado, los ingresos
generalmente también disminuyen pues cuando una persona se jubila, esa persona
deja de trabajar y de percibir su sueldo.
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INSTRUMENTOS
Ahorro
CLASE previsional
Ahorro previsional
obligatorio voluntario (APV)
Es un ahorro mensual del 10% del sueldo Existen 2 modalidades generales para el ahorro
bruto que todos los trabajadores dependientes previsional voluntario:
(con contrato de trabajo) están obligados a • Cotizaciones voluntarias. el trabajador
hacer con el fin de asegurar su jubilación. Los puede incrementar su porcentaje de ahorro
hombres se pueden jubilar cuando cumplan del 10% mensual obligatorio con su AFP.
65 años y las mujeres a los 60. Este ahorro extra puede retirarse en
cualquier momento, pero estará afecto a
Por ley, el ahorro previsional obligatorio es impuestos.
administrado exclusivamente por las AFP a • Depósitos convenidos, son aportes que el
cambio de una comisión mensual. trabajador puede convenir con su empleador
para su futura pensión. Pero a diferencia del
anterior, dicho ahorro no podrá retirarse
antes de pensionarse.
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3 LA PREVISIÓN DE AHORRO E INVERSIÓN
INSTRUMENTOS
¿Qué son los seguros?
CLASE
Un seguro es un producto financiero que compensa financieramente por daños que pueda sufrir la persona
asegurada en caso de una emergencia. Entre los seguros más comunes encontramos:
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3 LA PREVISIÓN DE AHORRO E INVERSIÓN
INSTRUMENTOS
Seguros de Salud
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Las Isapres (Instituciones de Salud Previsional) son las que constituyen el sistema de previsión de
salud privada. Éstas son compañías que cobran a las personas una cantidad fija de dinero en UF
(Unidades de Fomento), que no puede ser menor al 7% del ingreso bruto mensual. Ese dinero se ve
definido por el plan que la persona contrata (y que define los beneficios a los que puede optar la
persona) y por el riesgo que tiene la persona (es decir, por la capacidad que tiene la persona de contraer
alguna afección, condición o enfermedad que redunde en un gasto médico).
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3 LA PREVISIÓN DE AHORRO E INVERSIÓN
INSTRUMENTOS
¿Cuáles son buenos comportamientos
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que debemos tener para prever?
1. Empezar a ahorrar lo más temprano posible: el dinero crece más a medida que lleve un mayor
tiempo depositado, gracias al interés. Empezar a ahorrar desde temprano, ya sea en un instrumento de
inversión o en algún producto previsional, nos permitirá tener una mayor cantidad de dinero cuando la
necesitemos.
2. Asegurar y proteger las cosas que son importantes para nosotros: existen numerosos
instrumentos con los cuales podemos proteger nuestros bienes. Identifiquemos cuáles son las cosas
más importantes para nosotros (sea nuestra salud, casa o tener una buena vejez) y protejámosla lo
antes posible.
3. Usar inteligentemente los instrumentos de inversión: recuerda que existen numerosos
instrumentos de ahorro y de inversión como son los depósitos a plazo o los fondos mutuos. Usando de
manera correcta estos instrumentos, podremos conseguir nuestros objetivos financieros para el futuro
más rápidamente.
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3 LA PREVISIÓN DE AHORRO E INVERSIÓN
INSTRUMENTOS