Introducción al sistema financiero peruano

INTRODUCCION AL SISTEMA
FINANCIERO
TEMA I
Conceptos Generales
EL SISTEMA FINANCIERO
CONCEPTO
 El sistema financiero; esta conformado por el conjunto

de Instituciones bancarias, financieras y demás empresas e
instituciones de derecho público o privado, debidamente autorizadas
por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la
intermediación financiera indirecta (colocación y captación)
 El sistema financiero peruano; incluye a diferentes tipos de

instituciones que captan depósitos: bancos, empresas financieras,
cajas municipales de ahorro y crédito, cajas rurales y el banco de
la Nación que es una entidad del estado que fundamentalmente
lleva a cabo operaciones del sector público.
 Sistema de Intermediación Indirecta: Se da cuando existe un
intermediario entre los agentes superavitarios y deficitarios. Los
intermediarios financieros son principalmente los bancos quienes
captan los recursos de los agentes superavitarios, bajo su entera
responsabilidad y luego los colocan entre sus clientes bajo su
riesgo.
INTERMEDIACION
FINANCIERA INDIRECTA
INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO
 Bancos.
 Financieras.
 Compañía de Seguros.
 AFP (asociación de fondos de pensiones).
 Banco de la Nación.
 COFIDE (corporación financiera de desarrollo).
 Bolsa de Valores.
 Bancos de Inversiones.
 Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa.

ENTES REGULADORES Y
DE CONTROL DEL
SISTEMA FINANCIERO
BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERU
 Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema

financiero. Sus funciones principales son:
 Propiciar que las tasas de interés de las operaciones del

sistema financiero, sean determinadas por la
libre competencia, regulando el mercado.
 La regulación de la oferta monetaria.
 La administración de las reservas internacionales (RIN)
 La emisión de billetes y monedas.

¿Qué es la inflación?
 Es el incremento general y sostenido de los precios
de los productos y servicios que se ofertan y
demandan en la sociedad, y que hace que el
dinero pierda valor.
 Preguntas a debatir:
¿El aumento del precio del pan, significa

que hay inflación?
¿El aumento permanente del precio de los
combustibles, significa que hay inflación?
¿Por qué la inflación muy alta es perjudicial?
 Cuando hay inflación, el dinero pierde valor, y la misma cantidad de

dinero permite adquirir menos bienes y servicios.
EJERCICIO DE INFLACION
 Desarrollar:
 Con 75 Soles se  Si el costo de cada tarro se

compran 6 tarros de incrementa en un 42.2%
aceite. ¿Cuántos tarros de aceite
se comprara? ¿Sobrara
efectivo?
 Política Monetaria: BCRP controla la inflación
BCRP: Fija Impacto en las Efecto en: el

BCRP:
TASA DE INTERES tasas de interés ahorro, el
Analiza el de ahorros y consumo, y la
DE REFERENCIA
mercado préstamos inversión
¿Qué pasa si el BCRP prevé que suba la inflación?
LA IDEA: POR EJEMPLO RESTRINGIR CONSUMO
1 BCR 2 BANCOS
Tasas Activas (créditos)
Tasa de Interés de Tasas Pasivas (depósitos)
Referencia
Bancos Bancos
Tasa Interés Activa Tasa Interés Pasiva
3 3
1. Créditos 1. Depósitos en Bancos.
2. Liquidez Persona 2. Depósitos extranjeros.
3. Menor consumo 3. Más US$ en el mercado.
(compras) 4. Tipo de cambio tiende a la
baja.
 El BCRP y las Metas de Inflación:
• Desde 2002, la política monetaria se conduce bajo un

esquema de Metas Explícitas de Inflación.
Por ejemplo para el 2018:

Meta Explícita de Inflación: 3% ± 2%
• Es decir, la inflación de 2018 podría ser 2% ó 3%. El objetivo

es no tener tasas de inflación fuera de dicho rango.
Administración de las Reservas Internacionales
 Las reservas internacionales son las divisas

que todo Banco Central (de cada país)
invierte en el exterior y que pueden ser
fácilmente convertidos en medios de pago.
 Las reservas internacionales representan la

disponibilidad de divisas para situaciones
extraordinarias del país.
 Emisión de billetes y monedas: otra función del BCRP
 A fin de facilitar la fluidez de las transacciones en

efectivo que realice el público, se debe tener en
cuenta: cantidad, calidad y denominaciones de
los billetes y monedas.
 La demanda de billetes y monedas del público

tiene dos componentes:
- Demanda para Transacciones (depende la
economía e inflación)
- Demanda para Reposición (reemplazo de
billetes y monedas deteriorados)

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP
 La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el

organismo encargado de la regulación y supervisión de los
Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de
Pensiones, así como de prevenir y detectar el lavado de
activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo es
preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados
y de los afiliados al SPP (Seguro Privado de Pensiones).
Superintendencia de Banca, Seguros
y AFP (SBS)
MERCADO FINANCIERO
Desde el punto de vista de la
intermediación
MERCADO FINANCIERO MERCADO DE VALORES
Supervisor: SBS Supervisor: SMV
MERCADO MERCADO NO Los Emisores (empresas)

BANCARIO BANCARIO
Financieras Los Inversionistas

Banca
Múltiple
CMACs
Bolsa de Valores de Lima
CRACs
Edpymes
Otras
empresas
¿Qué regula y supervisa la SBS?
1. - Empresas del Sistema Financiero.
2. - Empresas del Sistema de Seguros.
3. - Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.
4. - Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del

Terrorismo.
TRABAJO ACADEMICO I
 Investigar y presentar un trabajo monográfico acerca de las

empresas reguladas y supervisadas por la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP (SBS)
MATERIAL DE APOYO
 Pagina web de la SBS.
 Pagina web de diario Gestión, Perú 21, La republica etc.
 Otros.
LAVADO DE ACTIVOS
 El lavado de activos es un proceso que consiste en introducir en la

estructura económica y financiera de una sociedad los recursos
provenientes de actividades ilícitas, con la finalidad de dar
apariencia de legalidad al origen de los mismos.
 Puede ser a través de actos de conversión y transferencia o actos

de ocultamiento y tenencia.
CONSIDERACIONES CRIMINOLOGICAS SOBRE EL FENÓMENO
DE LAVADO DE ACTIVOS
 TRÁFICO ILÍCITO DE DROGA.
 TRÁFICO ILÍCITO DE ARMAS.
 TRÁFICO ILEGAL DE INMIGRANTES.
 TRÁFICO ILÍCITO DE MATERIALES NUCLEARES.
 PROSTITUCIÓN.
 ADOPCIONES ILEGALES.
 TRÁFICO DE ÓRGANOS HUMANOS.
 ROBO Y CONTRABANDO DE AUTOMÓVILES.

PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS
ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA

FINANCIERO
SUPERINTENDENCIA DE MERCADO DE VALORES (ex

CONASEV)
 Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya

finalidad es promover el mercado de valores, velar por el
adecuado manejo de las empresas y normar
la contabilidad de las mismas. Tiene personería jurídica de
derecho público y goza de autonomía funcional administrativa
y económica.
FENACREP
(Federación de cooperativas de ahorro y crédito del Perú)
 Es una organización de integración cooperativa, fundada el 10

de abril de 1959, que realiza actividades de representación,
defensa, educación, asistencia técnica a las cooperativas y
desde 1993 supervisa a las Cooperativas de Ahorro y Crédito
del Perú (COOPAC).
 El Movimiento Cooperativo de Ahorro y Crédito del Perú está

conformado por 159 instituciones que sirven a más de un
millón 600 mil socios y sus familias en todo el país.
¿QUE ES LA BANCA?
 La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o

instituciones que, dentro de una economía determinada,
prestan el servicio de banco.
¿QUE SON LOS BANCOS?
 Los Bancos son organizaciones que tienen como función

tomar recursos (dinero) de personas, empresas u otro tipo de
organizaciones y, con estos recursos, dar créditos a aquellos
que los soliciten; es decir, realizan dos actividades
fundamentales: la captación y la colocación.
 El dinero que los bancos recogen a través de la captación
no puede ser utilizado en su totalidad para la colocación; parte
de este dinero se destina a lo que se denomina ENCAJE (el
encaje lo realiza la tesorería del banco) mientras que lo que
queda libre se utiliza para conceder préstamos.
ENLAZAR
(A) SCOTIABANK ( ) EDPYME
(B) CONFIANZA ( ) BANCO
(C) HUANCAYO ( ) CAJA RURAL DE AHORRO

Y CREDITO
(D) COMPARTAMOS ( ) CAJA MUNICIPAL DE
AHORRO Y CREDITO
(E) INTERBANK ( ) FINANCIERA
(F) PRYMERA ( ) BANCO
(G) INVERSIONES LA CRUZ ( ) CAJA RURAL DE AHORRO

Y CREDITO
(H) LOS ANDES ( ) FINANCIERA
Diferencias (Banco – Financiera)
 Capital – Recursos.
 Variedad de productos.
 Flexibilidad de su política.
Diferencias (CMAC – Financiera)
 Organigrama de funciones.
 Capital.
 Tasa de interés.
EDPYMES
(Empresas de desarrollo para la pequeña y microempresa)
CARACTERISTICA PRINCIPAL
 No reciben ahorros, solo otorgan créditos.

Como miden su rentabilidad las IFI
 Las IFIs miden su rentabilidad mediante el rendimiento de su

capital (dinero de accionistas y dinero de los ahorristas)
INDICE POSITIVO
 Cuando conseguimos rentabilidad en los siguientes puntos:
 Crecimiento de cartera en SALDOS y NUMEROS.
 Disminución de la cartera morosa en SALDOS y NUMEROS.
 Disminución de la provisión.
 Cuando todo el equipo de trabajo llegan a la META.
 Cuando aumentamos las promociones y nuestros productos se

diversifican.
 Cuando mantenemos fidelizados a nuestros CLIENTES.
 Cuando logramos mayores recursos captados.

EJEMPLO
Crecimiento de cartera en SALDOS y NUMEROS
AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE
20% 12% 6% 25%

142.46
CRECIMIENTO 4 MESES
35.61
134.4 178.07%
120 8.06
100 142.46% CRECIO
14.4
20 ULTIMO
134.4% MES 78.07%
120%
100%
20% 12% 6% 25%

EJERCICIO
 Desarrollar:
12% 15% 20% 22%

EJEMPLO
Disminución de la cartera morosa en SALDOS y

NUMEROS
-5% -2% -6% -4%

REDUCCION DE MORA: NEGOCIACION
 REDUCCION DE LA CARTERA
MOROSA LOS ULTIMOS 4 MESES
93.1
5.586
87.514% 87.514
100% 100 95
3.5
5 1.9
84.014%
95% 93.1%
BAJO
ULTIMO
MES:
15.986%
EJERCICIO 2
Disminución de la cartera morosa en SALDOS y NUMEROS
 CAPITAL: S/80000
10% -8% -5% 12%

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INTRODUCCION AL SISTEMA

 El sistema financiero; esta conformado por el conjunto

 El sistema financiero peruano; incluye a diferentes tipos de

 AFP (asociación de fondos de pensiones).

 COFIDE (corporación financiera de desarrollo).

 Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa.

 Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema

 Propiciar que las tasas de interés de las operaciones del

 La regulación de la oferta monetaria.

 La administración de las reservas internacionales (RIN)

 La emisión de billetes y monedas.

¿El aumento del precio del pan, significa

 Cuando hay inflación, el dinero pierde valor, y la misma cantidad de

 Con 75 Soles se  Si el costo de cada tarro se

BCRP: Fija Impacto en las Efecto en: el

• Desde 2002, la política monetaria se conduce bajo un

Por ejemplo para el 2018:

• Es decir, la inflación de 2018 podría ser 2% ó 3%. El objetivo

 Las reservas internacionales son las divisas

 Las reservas internacionales representan la

 A fin de facilitar la fluidez de las transacciones en

 La demanda de billetes y monedas del público

- Demanda para Transacciones (depende la

- Demanda para Reposición (reemplazo de

billetes y monedas deteriorados)

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

 La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es el

MERCADO FINANCIERO MERCADO DE VALORES

Supervisor: SBS Supervisor: SMV

MERCADO MERCADO NO Los Emisores (empresas)

Financieras Los Inversionistas

1. - Empresas del Sistema Financiero.

2. - Empresas del Sistema de Seguros.

3. - Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

4. - Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del

 Investigar y presentar un trabajo monográfico acerca de las

 Pagina web de la SBS.

 Pagina web de diario Gestión, Perú 21, La republica etc.

 El lavado de activos es un proceso que consiste en introducir en la

 Puede ser a través de actos de conversión y transferencia o actos

 TRÁFICO ILÍCITO DE DROGA.

 TRÁFICO ILÍCITO DE ARMAS.

 TRÁFICO ILEGAL DE INMIGRANTES.

 TRÁFICO ILÍCITO DE MATERIALES NUCLEARES.

 TRÁFICO DE ÓRGANOS HUMANOS.

 ROBO Y CONTRABANDO DE AUTOMÓVILES.

ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA

SUPERINTENDENCIA DE MERCADO DE VALORES (ex

 Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya

(Federación de cooperativas de ahorro y crédito del Perú)

 Es una organización de integración cooperativa, fundada el 10

 El Movimiento Cooperativo de Ahorro y Crédito del Perú está

 La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o

 Los Bancos son organizaciones que tienen como función

(B) CONFIANZA ( ) BANCO

(C) HUANCAYO ( ) CAJA RURAL DE AHORRO

(F) PRYMERA ( ) BANCO

(G) INVERSIONES LA CRUZ ( ) CAJA RURAL DE AHORRO

(Empresas de desarrollo para la pequeña y microempresa)

 No reciben ahorros, solo otorgan créditos.

 Las IFIs miden su rentabilidad mediante el rendimiento de su

 Cuando conseguimos rentabilidad en los siguientes puntos:

 Crecimiento de cartera en SALDOS y NUMEROS.