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Programa:

“Calidad de Vida
Financiera” para Directivos
y Empleados

Marcelo Elbaum

Especialista en Finanzas
Personales
Servicio de “Planificación Financiera” y “Finanzas”

* Los cambios en la economía mundial y su efecto sobre la economía


Argentina, está produciendo cambios en los hábitos de consumo y ahorro de
las familias y la forma de invertir y financiarse de las empresas.

* Ante esta necesidad, pongo a disposición mis más de 25 años de


trayectoria en el mercado asesorando tanto a empresas sobre finanzas
corporativas y mercado de capitales como a individuos sobre sus finanzas
personales.

•Este servicio, único e innovador deriva en la posibilidad de que su empresa


cuente con el:

•Programa de “Calidad de Vida Financiera para Directivos y


Empleados”.

•El mismo es un “traje a medida” de las necesidades de la empresa.


La paradoja del directivo /empleado
* Planificadores “Exitosos” en sus Areas / Departamentos:
- Cumplen el mandato del Directorio y la Gerencia General en el cumplimiento de los objetivos
de la empresa: Ventas, Rentabilidad, market share, entre otros.
- Todos los años preparan un presupuesto de ingresos y gastos para el año entrante así como
un análisis de escenarios
- Revisan los presupuestos en forma periódica, analizan las desviaciones y proponen
acciones correctivas
- Se fijan metas de corto, mediano y largo plazo con el objetivo de crear valor para los
accionistas, asegurando la sustentabilidad y crecimiento a largo plazo
- A través de “premios” se alinean los objetivos de los accionistas con los objetivos de los
directivos, gerentes y empleados.

* Planificadores “Precarios” en sus familias:


- Destinan muy poco tiempo a hablar con su pareja respecto de los “objetivos Financieros de
la familia”
- Rara vez fijan metas de corto, mediano y largo plazo y la forma en que van a ser financiadas
- No son muy adeptos a realizar presupuestos familiares de ingresos y gastos y evaluar si
están gastando más allá de sus posibilidades
- No son disciplinados a la hora de ahorrar y carecen de un método para invertir los ahorros
- Los “problemas financieros familiares” no permiten alinear la eficiencia que busca la
empresa de sus empleados con la “contención” y “guía” que busca el empleado en la
empresa
“Stress financiero familiar” = bajo desempeño laboral

* Las preocupaciones financieras familiares se manifiestan a través


de la aparición de síntomas propios del stress, la depresión y el
desorden bipolar, que se ven exacerbados en personas vulnerables
o propensas a estas enfermedades.

* Estos síntomas no permiten desarrollar la actividad laboral de


manera efectiva.
*La familia del empleado es clave (y de hecho antes de contratar a
una persona se le hace una evaluación psico-social) porque más
allá de ser un tema económico, tiene que ver con la “calidad de
vida”.
* Es por ello que la empresa, en su rol contenedor, sería deseable
brindar temas de finanzas personales, que se enmarcan en mejorar
su “calidad de vida y de su familia”
Empresa y el bienestar del empleado
* La empresa hoy no garantiza “empleabilidad de por vida”, pero
puede brindar herramientas a los empleados y sus familias para
que hagan sus “propios planes de vida”, desde el punto de vista
financiero.

* La “planificación financiera” y el manejo del dinero es algo que


no se le da importancia mientras se tiene empleo y no surge
ningún imprevisto familiar.

* Esta conducta lleva a “desbalances” y toma de decisiones


equivocadas que en algún punto de la vida se arrepienten, pero
que en muchos casos ya es muy tarde

* La empresa puede ayudar a sus empleados a conducirse de


manera eficiente en el uso del dinero
¿Qué conocimientos de “finanzas personales”
necesita el personal jerárquico?

* Cómo planificar financieramente el paso a la edad pasiva


* Cómo armar su cartera de inversión (aspecto que en
general no se le da importancia porque están muy
ocupados ganando dinero)
* Cuánto se debería ahorrar anualmente y cuanto se
debería gastar en distintos ítems como: casa, auto,
country, entre otros, para que sea financieramente
saludable
* Cómo educar financieramente a los hijos para que
puedan forjarse un buen bienestar económico futuro
* Adquirir herramientas de finanzas personales para poder
analizar inversiones en la economía real con autonomía
¿Qué conocimientos de finanzas personales
necesita un empleado?
* Cómo hacer un uso eficiente de su salario
•Herramientas para que pueda decidir, en los distintos momentos del
ciclo económico, de que forma conviene comprar: en cuotas, al
contado, con cheques
•Cómo hacer un uso prudente de la tarjeta de crédito
Cuanto sería deseable gastar en cada ítem: casa, auto, vacaciones,
entre otros.
•Pautas para la toma de préstamos de consumo
•Elección de la mejor alternativa entre alquilar y comprar
•Cómo ayudar al cónyuge a llevar adelante un emprendimiento propio
•En que invertir los ahorros
•Cómo educar a los hijos en el manejo del dinero
* Cómo involucrar a toda la familia en un plan financiero familiar
Servicios Disponibles
• Talleres y Charlas para Personal Jerárquico:
– Se orientan de lo general a lo particular, o sea, se ajustan de acuerdo a las
necesidades de los asistentes

• Talleres y Charlas para empleados:


– Orientadas a motivar a los empleados a manejar eficientemente sus
finanzas personales. Grupos amplios o reducidos

• Talleres para empleados junto a su familia:


– Orientados a involucrar a la familia del empleado en el uso eficiente del
dinero.

• Charlas para clientes de la empresa:


– Es un servicio a los clientes de la empresa sobre las perspectivas
económicas y como hacerle frente

• Coaching personalizado al personal directivo:


– Según necesidades específicas
¿Cuáles son los beneficios para la empresa?
•Se logra empleados más motivados
•El empleado haría un uso más eficiente de su salario,
reduciendo la demanda de aumentos
•Mejoraría la imagen de la empresa
•Permite mejorar el clima de trabajo
•Se logra más lealtad del empleado al saber que la
empresa lo contiene aún en momentos difíciles

* El manejo eficiente de los recursos financieros


familiares deberían extenderse a la empresa, lo que
permitiría reducir costos
Responsable: Marcelo Elbaum
• Nació en La Plata en 1965. Es
Contador Público (UNLP),
Magíster en Disciplinas
Bancarias por la Universita di
Siena, Italia y MBA in Finance por
la City University Business
School de Londres Inglaterra.
Posee más de 20 años de
experiencia en el asesoramiento
a inversores institucionales y
cliente de alto patrimonio, y como
docente en el ámbito nacional
(UCEMA, UBA, BCRA, etc.) y en
el internacional (Euromoney,

St. Catherine´s College de Oxford, Inglaterra, Bolsa de Medellín, Colombia, Jetfin,


Ginebra, Suiza, Exponegocios 2008, Paraguay, entre otros). Escribe regularmente en
diarios especializados y es columnista financiero invitado tanto de medios radiales
como televisivos. Es columnista de la Revista Noticias. Autor de cuatro libros sobre
Finanzas Personales. Es asesor en inversiones a nivel doméstico e internacional.
Autor de varios libros sobre la especialidad.