BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN

2 MANAJEMEN
0 B A N K S YA R I A H

1 DISUSUN OLEH KELOMPOK 3:

8 Diah Ayu Wulansari

Gianinda Syarifah Pasya
Havid Raka Raditya Putra
Muchlis Abdillah
Nora Saputri
( 07 / 1742520165 )
( 12 / 1742520180 )
( 14 / 1742520200 )
( 19 / 1742520132 )
( 21 / 1742520068 )
 POKOK BAHASAN 01
1. Apa yang dimaksud dengan Bank Syariah?

2. Bagaimana sejarah Perbankan Syariah ?

3. Apa saja prinsip Bank Syariah?

4. Apa saja produk Bank Syariah?

5. Bagaimana pelayanan jasa Bank Syariah?

Documentation
6. Apa perbedaan Bank Syariah dengan Bank

Konvensional?
 PENGERTIAN BANK SYARIAH
Kata Bank berasal dari kata Banque dalam
02
bahasa Perancis, dan berasal dari kata Banco
dalam bahasa Italia. Yang artinya peti/lemari atau
bangku. Kata ‘peti’ atau ‘lemari’ menyiratkan fungsi
sebagai tempat menyimpan benda-benda
berharga, seperti peti emas, peti berlian, uang, dan
sebagainya.

Selanjutnya, Bank Syariah adalah lembaga

bank yang dikelola dengan dasar-dasar syariah.
Dengan kata lain, pengelolaan bank syariah harus
didasarkan pada nilai, prinsip, dan konsep syariah.
Bisa juga diartikan bahwa Bank Syariah adalah
lembaga keuangan yang memakai syari’at-syari’at
Islam yang mana hubungan nasabah-nasabah
dengan Bank sangat erat akan tetapi melalui akad-
akad Syariah yang diterapkan oleh agama Islam
SEJARAH BANK SYARIAH (1/2)
•Deregulasi perbankan dimulai sejak tahun
1983. Pada tahun 1983
tersebut pemerintah Indonesia pernah
berencana menerapkan "sistem
bagi hasil" dalam perkreditan yang
merupakan konsep dari perbankan
syariah.
• Pada tahun 1988, Pemerintah mengeluarkan
Paket Kebijakan Deregulasi
Perbankan 1988 (Pakto 88) yang membuka
kesempatan seluas-luasnya
kepada bisnis perbankan harus dibuka seluas-
luasnya untuk menunjang
pembangunan (liberalisasi sistem
perbankan).
•.
03
• Tahun 1990, Majelis Ulama Indonesia (MUI)
membentuk kelompok kerja
untuk mendirikan Bank Islam di Indonesia. Pada
tanggal 18 – 20 Agustus
1990, Majelis Ulama Indonesia (MUI)
menyelenggarakan lokakarya bunga
bank dan perbankan di Cisarua, Bogor, Jawa Barat.
Hasil lokakarya
tersebut kemudian dibahas yang menghasilkan
amanat bagi
pembentukan kelompok kerja pendirian bank Islam
di Indonesia
SEJARAH BANK SYARIAH (2/2)
• Pada tahun 1998, pemerintah dan Dewan
Perwakilan Rakyat melakukan
penyempurnaan UU No. 7/1992 tersebut
menjadi UU No. 10 Tahun 1998,
yang secara tegas menjelaskan bahwa
terdapat dua sistem dalam
perbankan di tanah air (dual banking system)
04
• Pada akhir tahun 2013, fungsi pengaturan dan
pengawasan perbankan
berpindah dari Bank Indonesia ke Otoritas Jasa
Keuangan. yang telah
tertuang dalam Roadmap Perbankan Syariah
Indonesia 2015-2019 yang
dilaunching pada Pasar Rakyat Syariah 2014
 PRINSIP BANK SYARIAH
Ada 5 macam prinsip Bank Syariah, yaitu
1. Mudharabah, adalah perjanjian kerjasama
antara pemilik modal dengan pengelola
modal, dimana keuntungan dibagi sesuai
dengan kesepakatan yang telah ditentukan,
dan kerugian ditanggung oleh pemilik modal
selama bukan merupakan kelalaian dari pihak
pengelola modal.
Ada 2 jenis Mudharabah :
a. Mudharabah Mutlaqah
b. Mudharabah Muqayyah
2. Musyarakah, adalah kerjasama antara dua
orang atau lebih dalam suatu
usaha, dimana masing-masing pihak berhak
atas keuntungan
yang didapat sesuai porsi modal yang
dikeluarkan.
Ada 5 jenis Musyarakah :
a. Musyarakah Muwafadah
b. Musyarakah Al-Inan
c. Musyarakah Al-Wujuh
d. Musyarakah Al-Abdan
e. Musyarakah Al-Milk
05
3. Murabahah, adalah perjanjian jual beli diantara
pihak bank dan pihak nasabah, dimana pihak
bank membeli barang yang dibutuhkan oleh
nasabah, lalu menjualnya ke nasabah dengan
adanya penambahan keuntungan sebesar yang
telah disepakati oleh kedua belah pihak di awal
perjanjian.
Ada 2 jenis Murabahah :
a. Murabahah berdasarkan pesanan
b. Murabahah tanpa pesanan
4. Ijarah, adalah perjanjian pemindahan hak guna
atas objek/jasa dengan adanya biaya sewa
tanpa adanya pemindahan kepemilikan dari
objek tersebut.
5. Ijarah Wa Iqtina, adalah pemindahan hak guna
atas objek/jasa dengan adanya pembayaran
upah sewa beli, yang diikuti dengan pemindahan
kepemilikan pada waktu yang telah disepakati di
awal perjanjian.
 PRODUK BANK SYARIAH
Secara garis besar, produk perbankan syariah dapat
dibagi menjadi 3, yaitu :
1. Produk Penyaluran Dana
06
Dalam menyalurkan dana kepada
nasabah, secara garis besar produk
3. Produk Jasa Perbankan
pembiayaan syariah terbagi dalam empat
Selain melakukan kegiatan menghimpun
kategori yang dibedakan
dan menyalurkan
berdasarkan tujuan pengunaannya, yaitu :
dana, bank juga dapat memberikan jasa kepada
a. Prinsip Jual Beli (Ba’i)
nasabah dengan
b. Prinsip Sewa (Ijarah)
mendapat imbalan berupa sewa, yaitu :
c. Prinsip Bagi Hasil (Syirkah)
a. Sharf
d. Prinsip Akad Pelengkap
b. Ijarah
2. Produk Penghimpun Dana
Produk penghimpun dana pada bank
syariah meliputi giro, tabungan, dan deposito. Prinsip
yang diterapkan adalah :
a. Prinsip Wadiah
b. Prinsip Mudharabah
 PELAYANAN JASA BANK
SYARIAH c. Al-Kafalah (Akad Jaminan)
07
Al-Kafalah adalah garansi atau jaminan
yang diberikan oleh
Jenis jasa yang diberikan Perbankan Syariah kepada
penanggung kepada pihak ketiga untuk
nasabah berdasarkan akad dengan mendapatkan
menanggung kewajiban pihak
imbalan atau fee, antara lain :
kedua apabila tertanggung tidak dapat
a. Al-Wakalah (Akad Perwakilan)
memenuhi kewajibannya.
Secara harfiah berarti penyerahan,
pendelegasian, atau pemberian mandat. Al-
d. Ar-Rahn (Gadai)
Wakalah adalah akad perwakilan antara dua
Ar-Rahn adalah harta atau aset yang
pihak, dimana pihak pertama mewakilkan suatu
diserahkan oleh peminjam
urusan kepada pihak kedua untuk bertindak atas
sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya
nama pihak pertama.
dari bank.
b. Al-Hawalah (Anjak Piutang)
Al-Hawalah adalah pengalihan hutang dari
e. Al-Sharf (Jual Beli Mata Uang)
orang yang berutang
Al-Sharf adalah transaksi jual beli mata uang
kepada orang lain yang wajib menanggungnya.
asing yang
berbeda, seperti Rupiah dengan US Dollar, Rupiah
dengan Euro.
PERBEDAAN BANK SYARIAH DAN BANK KONVENSIONAL (1/2)
NO. ASPEK BANK SYARIAH BANK KONVENSIONAL

1. Keuntungan Berasal dari pendekatan bagi hasil Berasal dari suku bunga dengan
(Al-Mudharabah) jumlah nominal tertentu

Pengelolaan keuangan bisa berasal

dari sumber manapun tanpa harus
2. Pengelolaan Dana Pengelolaan keuangan dalam
mengetahui dari mana atau
bentuk titipan maupun investasi
kemana uang tersebut disalurkan

3. Proses Transaksi Transaksi berdasarkan Al-Qur’an dan Transaksi berdasarkan pada hukum
Perbankan Hadist dan telah difatwakan oleh yang berlaku di negara Indonesia
MUI
PERBEDAAN BANK SYARIAH DAN BANK KONVENSIONAL (2/2)

Program cicilan diterapkan dengan Promosinya seperti pemberian

jumlah tetap berdasarkan suku bunga tetap selama periode
keuntungan yang sudah disetujui tertentu, sebelum akhirnya
4. Promosi dan antara pihak bank dan nasabah saat memberikan suku bunga
Cicilan akad kredit. Sedangkan pemberian berfluktuasi kepada nasabah
promosi harus tersampaikan
dengan jelas, transparan, dan tidak
ambigu

Eksistensi bunga diragukan Penentuan suku bunga dilakukan

kehalalannya oleh semua agama pada waktu akad dengan
5. Sistem Bunga
Islam. Maka dari itu, Bank Syariah pedoman harus selalu
tidak menganut sistem ini menguntungkan pihak bank

6. Hubungan Kemitraan Kreditur dan Debitur

Nasabah dengan
Bank
APAKAH ADA PERTANYAAN???