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ANÁLISIS ECONÓMICO DE LA REGULACIÓN BANCARIA

CAPÍTULO 11

ANÁLISIS ECONÓMICO DE LA REGULACIÓN BANCARIA CAPÍTULO 11 Sedano Huaman Richard William Cristian Cardenas

Sedano Huaman Richard William Cristian Cardenas

INFORMACIÓN ASIMÉTRICA Y REGULACIÓN BANCARIA

1. Red de seguridad del gobierno: los seguros sobre depósitos y la FDIC

1914 1920 1929 1930 1993 1981
1914
1920
1929
1930
1993
1981

Primer

guerra

mundial

Felices años veinte

La gran depresión

FDIC

1. Red de seguridad del gobierno: los seguros sobre

depósitos y la FDIC

  • 1.1 Riesgo moral y red de seguridad del gobierno

  • 1.2 La selección adversa y la red de seguridad del gobierno

  • 1.3 Consolidación financiera y red de seguridad del gobierno

¿El auge de los seguros sobre depósitos provenientes del gobierno en todo el mundo: ¿es realmente positivo?

2. Restricciones sobre las tenencias de activos y los requerimientos de capital bancario

El requerimiento de capitales bancario adopta dos formas

- Razón de apalancamiento

- Arbitraje regulador

3. Supervisión bancaria: constitución y examen

Examen bancario regulares (IN SITU)

Evaluación CAMELS

Capital Calidad de activos Administración Utilidades Liquidez

Sensibilidad al riesgo de mercado

4.

Evaluación de la administración del riesgo

la Reserva Federal anunciaron que estarían evaluando los procesos de administración del riesgo. (1995)

CAMELS

  • 1. la calidad de la vigilancia que realiza la junta de

directores y la administración

  • 2. la suficiencia de las políticas y los límites para todas las

actividades que implican riesgos significativos

  • 3. la calidad de los sistemas de medición y control del riesgo

  • 4. la suficiencia de los controles internos para prevenir fraudes o

actividades no autorizadas por parte de los empleados

5. Requerimientos de revelación

El problema del paracaidista que se describió en el capítulo 8 indica que los depositantes individuales y otros acreedores bancarios no tendrán suficientes incentivos

para producir información privada acerca de la calidad de

los activos de un banco.

6. Protección al consumidor

fidelidad en la concesión de préstamos (1969)

La ley de Iguales Oportunidades en los créditos de (1974)

7.Restricciones sobre la competencia

-Restricciones sobre la formación de sucursales

-Ley Glass-Steagall

REGULACIÓN DE LA BANCA INTERNACIONAL

Problemas en la regulación de la banca internacional

REGULACIÓN DE LA BANCA INTERNACIONAL Problemas en la regulación de la banca internacional

LA CRISIS BANCARIA Y DE INSTITUCIONES DE AHORROS Y DE PRÉSTAMOS EN LA DÉCADA DE LOS OCHENTA: ¿POR QUÉ OCURRIÓ?

Primeras etapas de la crisis

Etapas posteriores de la crisis: abstinencia reguladora

Decreto de la igualdad competitiva en la banca de 1987

ECONOMÍA POLÍTICA DE LA CRISIS DE LAS INSTITUCIONES DE AHORROS Y DE PRÉSTAMOS
ECONOMÍA POLÍTICA DE LA CRISIS DE LAS INSTITUCIONES
DE AHORROS Y DE PRÉSTAMOS

RESCATE DE LAS INSTITUCIONES DE AHORROS Y DE PRÉSTAMOS:

DECRETO DE LA REFORMA, RECUPERACIÓN Y

OBLIGATORIEDAD DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS DE 1989

ECONOMÍA POLÍTICA DE LA CRISIS DE LAS INSTITUCIONES DE AHORROS Y DE PRÉSTAMOS RESCATE DE LAS
DECRETO PARA EL MEJORAMIENTO DE LA CORPORACIÓN FEDERAL DE SEGUROS SOBRE DEPÓSITOS DE 1991
DECRETO PARA EL MEJORAMIENTO DE LA CORPORACIÓN FEDERAL
DE SEGUROS SOBRE DEPÓSITOS DE 1991

CRISIS BANCARIAS ALREDEDOR DEL MUNDO

CONCLUSIONES:

Los conceptos de la información asimétrica, de la selección adversa y del riesgo moral ayudan a explicar los ocho tipos de regulación bancaria que

observamos en Estados Unidos y en otros países: la red de seguridad del

gobierno, las restricciones sobre la protección de los activos del banco, los

requerimientos de capital, la supervisión bancaria, la evaluación de la administración del riesgo, los requerimientos de revelación, la protección al consumidor y las restricciones sobre la competencia

El Decreto para el Mejoramiento de la Corporación Federal de Seguros sobre Depósitos (FDICIA) de 1991 recapitalizó el Bank Insurance Fund de la

FDIC e incluyó reformas para los seguros sobre depósitos y para el sistema regulador de tal manera que las pérdidas del contribuyente fueran mínimas

Las similitudes en los episodios de crisis bancarias que han ocurrido en diferentes países son sorprendentes, indicando que operan fuerzas

similares.