SUPERINTENDENCIA DE BANCAS ,

SEGUROS Y AFP
SBS
 ¿Qué ES LA SBS?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es
el organismo encargado de la regulación y
supervisión de los Sistemas Financiero, de
Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así
como de prevenir y detectar el lavado de
activos y financiamiento del terrorismo. Su
objetivo primordial es preservar los intereses de
los depositantes, de los asegurados y de los
afiliados al SPP.
La SBS es una institución de derecho público
cuya autonomía funcional está reconocida
por la Constitución Política del Perú. Sus
objetivos, funciones y atribuciones están
establecidos en la Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
(Ley 26702).
 VISIÓN Y MISIÓN
VISIÓN
SER UNA INSTITUCIÓN SUPERVISORA Y REGULADORA RECONOCIDA EN EL
ÁMBITO MUNDIAL, QUE APLICA ESTÁNDARES INTERNACIONALES Y LAS
MEJORES PRÁCTICAS, APOYADA EN LAS COMPETENCIAS DE SU CAPITAL
HUMANO.

MISIÓN
PROTEGER LOS INTERESES DEL PÚBLICO, CAUTELANDO LA ESTABILIDAD, LA
SOLVENCIA Y LA TRANSPARENCIA DE LOS SISTEMAS SUPERVISADOS, ASÍ
COMO FOMENTAR UNA MAYOR INCLUSIÓN FINANCIERA Y CONTRIBUIR
CON EL SISTEMA DE PREVENCIÓN Y DETECCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y
DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO.
TAREAS MAS IMPORTANTES DEL SBS
REGULACION SUPERVISION
 Establecenormas las  Verifica el
cuales se someten las cumplimiento de las
empresas supervisadas normas y las
desde su entrada al aplicación de
políticas y practicas
sistema, durante su prudenciales por
operación y parte delas empresas
eventual salida del supervisadas.
mercado.
 OBJETIVOS

 Su objetivo principal es preservar los

intereses de los depositantes, de los
asegurados y de afiliados al seguro privado
de pensiones.
 Permite maximizar el valor de los sistemas
financieros, de seguros y privado de
pensiones proporcionando confianza y
adecuada protección de los intereses del
publico usuario , atraves de transparencia,
veracidad y calidad de información.
 VALORES INSTITUCIONALES

INTEGRIDAD PRUDENCIA RESPONSABILIDAD CREATIVIAD

El trabajador actúa
El trabajador del El trabajador es un El trabajador es
con buen juicio,
SBS demuestra un profesional que se capaz de generar
con cautela, y en
comportamiento mantiene conceptos y
forma moderada.
justo, firme actualizado con lo alternativas de
Reservar de
honrado e que sucede, aplica Solución
cualquier hecho,
intachable, digno su conocimiento y adaptables,
información o
de la confianza de experiencia originales e
documentación de
los demás. autónoma. innovadoras..
la que conociera.
RESEÑA HISTORICA

INICIOS

CRECIMIENTO
DESARROLLO
DEL SISTEMA
FINANCIERO RECIENTE
 INICIO

 Se inicia con la constitución de 1931.

 La superintendencia fue creada el 23 de mayo de 1931.
 Uno de los primeros antecedentes de un aentidad
supervisora fue el MINISTERIO DE HACIENDA, una
institución con pocos objetivos definidos como
corregir o enmendar infracciones.
 Otro de los antecedentes es en cuanto al sector
seguros, LA INSPECCION FISCAL DE SEGUROS creada en
1895, esta verifica el cumplimiento de las leyes por
partes de las compañías de seguros.
 crecimiento

 En
los años posteriores a la Segunda Guerra
Mundial se dio una expansión de los depósitos y
colocaciones, y con ello el sistema bancario fue
modernizándose .
 El
en periodo de 1956-1968 el sistema creció
notablemente al constituirse 18 nuevos bancos, 7
empresas de seguros y 17 asociaciones mutuales de
crédito para vivienda.
 desarrollo
A mediados de 1996, a iniciativa de la SBS se
profundizó la reforma financiera iniciada en
1991. El objetivo principal fue el
fortalecimiento del sistema financiero y la
supervisión bancaria, incorporando las
recomendaciones propuestas por el Acuerdo
de Basilea de 1988 y su revisión de 1991.
 En diciembre de 1996 fue publicada la Ley 26702,
Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros. Esta Ley
recoge los aspectos de regulación
prudencial.
 ATRIBUCIONES
ATRIBUCIONES
 Y FUNCIONES
Y FUNCIONES DE
DE LA
LA SBS
SBS

 La Superintendencia supervisa el cumplimiento de la Ley

Orgánica y disposiciones complementarias del Banco de
la Nación, Banco Agropecuario, Corporación
Financiera de Desarrollo, Fondo MIVIVIENDA S.A. y Banco
Central de Reserva del Perú, sin perjuicio, para el caso
del Banco Central de Reserva del Perú, del ejercicio de
su autonomía, no incluyendo lo referente a la
finalidad y funciones de dicho Banco contenidas en
 Asimismo, a través
los artículos de85º
83º al su de
unidad especializada
la Constitución Política del
denominada
Perú. Unidad de Inteligencia Financiera del
Perú, le corresponde ejercer las competencias,
atribuciones y funciones relativas a la prevención y
detección del lavado de activos y/o del
financiamiento del terrorismo establecidas en la Ley N°
27693
 Establecer la existencia de conglomerados financieros o mixtos y ejercer supervisión
consolidada respecto de ellos, de conformidad con el artículo 138º de la Ley General.

 Disponer la individualización de riesgos por cada empresa de manera separada.

 Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda otra disposición
que rige al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y Sistema Privado de Administración
de Fondos de Pensiones, ejerciendo para ello, el más amplio y absoluto control sobre
todas las operaciones, negocios y en general cualquier acto jurídico que las empresas
que lo integran realicen.

 Interrogar bajo juramento a cualquier persona cuyo testimonio pueda resultar útil
para el esclarecimiento de los hechos que se estudien durante las inspecciones e
investigaciones, para lo cual podrá ordenar su comparecencia, gozando para tal
efecto, de las facultades que para esta diligencia autoriza el Código Procesal Civil.

 Aprobar o modificar los reglamentos y demás normas que corresponda emitir a la

Superintendencia

 aprobar las cláusulas generales de contratación que le serán sometidas por las
empresas sujetas a su competencia, en la forma contemplada en los artículos
pertinentes del Código Civil
 Celebrar convenios de cooperación con otras superintendencias y
entidades afines de otros países con el fin de ejercer una mejor supervisión
consolidada.

 Coordinar con el Banco Central de Reserva del Perú en todos los casos
señalados en la Ley General y en la Ley del Sistema Privado de Pensiones.

 Sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 269º de la Ley del Mercado de

Valores, la Superintendencia podrá dictar pautas de carácter general a las
que deberá ceñirse la clasificación de las empresas del sistema financiero y
del sistema de seguros, y en general de aquellos valores mobiliarios e
instrumentos financieros en los que las Administradoras de Fondos de
Pensiones deben invertir los fondos de pensiones.

 Recibir, analizar, tratar, evaluar y transmitir información para la

detección del lavado de activos y/o financiamiento del terrorismo, así
como, coadyuvar a la implementación por parte de los sujetos obligados
del sistema para detectar operaciones sospechosas de lavado de activos
y/o financiamiento del terrorismo.
Organigrama de la sbs
filosofía

 PRINCIPIO DE REGULACION:
El enfoque de la SBS es crear, a través de la
regulación, un sistema de incentivos que
propicie que las decisiones privadas de las
empresas sean consistentes con el objetivo de
lograr que los sistemas bajo supervisión
adquieran la solidez e integridad necesarios
para mantener su solvencia y estabilidad en el
largo plazo.La SBS se apoya sobre la base de
TRES principios:
Lacalidad de los participantes
del mercado

• La regulación de la SBS se basa en el principio de

IDONEIDAD.
Si se desea que los sistemas gocen de solidez, es
necesario que los que están en el mercado gocen de
solvencia económica y moral.
Calidad dela información y análisis
que respalda las decisiones de las
empresas supervisoras

 laregulación de la SBS se basa en el principio

de PROSPECCION.
 Esto quiere decir que, en la regulación de la
SBS, se propicia una visión prospectiva de los
riesgos que enfrentan las empresas
supervisadas.
La claridad de las reglas del juego

 la regulación de la SBS se basa en el principio de

ejecutabilidad. Este principio persigue que las normas
dictadas por la SBS sean de fácil
comprensión,exigibles y que puedan ser supervisadas.
 La SBS se encarga de hacer cumplir cuatro
caracteristicas:
1. Las normas deben de ser de carácter general.
2. Deben estar bien acotadas.
3. Deben ser claras.
4. Deben establecer metas que pueden ser cumplidas por
las empresas.
Principios de supervisión

 Eneste principio la SBS busca poner en práctica

una supervisión especializada, integral y
discrecional.
 Una supervisión especializada significa que la SBS
pretende implementar un enfoque de supervisión
por tipo de riesgo. Ello implica contar con
personal especializado en la evaluación de los
diversos tipos de riesgo, tales como riesgo
crediticio, de mercado, de liquidez, operacional y
legal.