Moh kolil

176040100011005
Peran keuangan dalam pembangunan
pertanian
sifat permasalahan
• Pemerintah di negara berkembang memiliki persepsi bahwa volume
kredit bank komersial tidak memadai untuk pertanian, suku bunga
yang tinggi dan jumlah dana pinjaman yang terbatas di pasar kredit
informal.
• Selama beberapa dekade pemerintah mengintervensi di pasar kredit
yang cenderung bersifat langsung; berupa alokasi dana pinjaman,
suku bunga bersubsidi dan kepemilikan bank oleh pemerintah
• Pengalaman intervensi semacam itu telah gagal memenuhi tujuan
dan menjadi beban fiskal yang tidak berkelanjutan. Akibatnya, jumlah
nyata kredit formal yang tersedia untuk pertanian telah menurun
dalam dua dekade terakhir di sebagian besar wilayah di negara
berkembang.
• Mengingat pengalaman sulit dengan kredit pertanian, bantuan
pembangunan bergeser ke arah mendukung lembaga keuangan mikro
(LKM). Institusi-institusi ini memberikan pinjaman kecil dan jangka
pendek terutama kepada nasabah marjinal
kredit pertanian dan tabungan pedesaan
• Banyak petani meminjam modal di pasar keuangan informal, di mana
mereka membayar suku bunga sangat tinggi.
• Jika produktivitas modal rendah, maka semua peminjam akan
mengalami gagal bayar dan pemberi pinjaman informal akan
kehilangan uang dari sektor pertanian.
• lembaga dan mekanisme untuk memobilisasi penghematan finansial
juga penting untuk membiayai pembangunan pertanian dan
pedesaan. Mereka berkontribusi terhadap keberlanjutan intermediasi
keuangan pedesaan dan memberikan layanan keuangan yang
dibutuhkan bagi masyarakat pedesaan
jasa keuangan di daerah pedesaan
• Selain sebagai penyalur kredit, perlunya adanya mekanisme transfer
keuangan, untuk pembiayaan jangka panjang sebagai investasi tetap,
dan mekanisme alokasi dana investasi yang lebih efisien di antara
alternatif yang bersaing.
• Di daerah pedesaan ada peluang untuk mengalokasikan kembali dana
dari rumah tangga yang menyelamatkan investasi yang mereka
investasikan
Karakteristik dari pasar keuangan pedesaan
• Memiliki tingkat literasi lebih rendah daripada di daerah perkotaan yg
terkadang menimbulkan kecurigaan atas dokumen dan menciptakan
masalah kelayakan dalam menyediakan layanan keuangan.
• Tersebar secara spasial dan biaya transportasi relatif tinggi terhadap
pendapatan.
• Ukuran pinjaman cenderung kecil secara rata-rata.
• Sejarah kredit yang terdokumentasi pada dasarnya tidak ada.
• Kegiatan pertanian berisiko iklim dan fluktuasi harga yang jauh lebih
besar daripada kegiatan ekonomi perkotaan. sehingga tingkat
pendapatan lebih tunduk pada fluktuasi, dan juga lebih rendah,
daripada di daerah perkotaan.
• Langkah-langkah besar harus diambil dalam mengadaptasi lembaga
keuangan untuk tantangan lingkungan pedesaan.
• formula untuk lembaga keuangan pedesaan harus sesuai dengan
kebutuhan dan karakteristik sosio-ekonomi dari target klien, dan juga
oleh lingkungan fisik, ekonomi dan peraturan
7.2 Tujuan kebijakan untuk keuangan pedesaan
Produksi versus pendapatan
• Pendekatan tradisional, subsidi kredit pertanian terkait erat dengan
jumlah produksi tanaman pokok dan produk ternak
• dana pinjaman yg tersedia bagi petani disalurkan melalui lembaga-
lembaga perbankan milik negara dan diawasi secara ketat dari
perspektif politik
• Tidak dapat disangkal bahwa produksi tanaman yang ditargetkan akan
lebih rendah tanpa adanya sejumlah besar pendanaan yang
disalurkan ke sektor tersebut
• Meskipun kredit yang diarahkan mungkin telah memenuhi sebagian
dari tujuannya untuk meningkatkan produksi tanaman terpilih,
namun pada umumnya memiliki tingkat pengembalian pribadi
(pendapatan) dan sosial yang rendah.
• Berbeda dengan cara pemberian kredit, pendekatan penjatahan dana
pinjaman melalui tingkat suku bunga pasar, disertai dengan
manajemen portofolio yang baik dapat menghasilkan tingkat
pengembalian yang tinggi
• Cara ini sesuai dengan tujuan kebijakan peningkatan pendapatan
sektor pertanian daripada peningkatan output produk terpilih
tujuan pengentasan kemiskinan dan Gender
penjangkauan
• Fitur utama dari lembaga inovatif di keuangan pedesaan adalah
bahwa mereka berurusan dengan klien berpenghasilan rendah.
Dengan demikian, ukuran pinjaman rata-rata mereka kecil.
• seluruhlembaga keuangan pedesaan lainnya sekarang menjangkau
sejumlah besar peminjam - banyak di antaranya adalah wanita - yang
tingkat pendapatannya rendah
• Kredit mikro, yang membiayai kegiatan wirausaha yang dilakukan di
rumah, sangat sesuai dengan kebutuhan perempuan pedesaan, yang
dibatasi oleh kebiasaan sosial bekerja di luar rumah
tujuan Lembaga keuangan pedesaan
• tujuan lembaga keuangan sesuai kebijakan nasional yaitu
menghasilkan lebih banyak pendapatan pedesaan dan mengurangi
kemiskinan
• Tujuan tambahan untuk lembaga yang penting yaitu mencakup
peningkatan jumlah klien (penjangkauan), peningkatan jumlah klien
miskin, dan peningkatan kualitas dan keragaman layanan keuangan
yang ditawarkan
Kontribusi keuangan mikro
• Selain kemampuan lembaga menjangkau orang miskin dan sangat
miskin, lembaga keuangan mikro telah membuka kesempatan dan
kemungkinan baru bagi pengusaha kecil di seluruh negara
berkembang
• Tujuan dari program [keuangan mikro] ini adalah untuk membantu
mempromosikan wirausaha bagi kaum miskin yang menganggur dan
juga bagi perempuan untuk mengurangi kemiskinan.
• Singkatnya, program keuangan mikro yang dikelola dengan baik dapat
memberikan manfaat nyata, seringkali kepada kelompok-kelompok
dalam populasi yang sulit dijangkau melalui program jenis lain.
Tantangannya adalah membuat program kredit mikro hemat biaya
dan berkelanjutan.
 1 Mobilisasi Tabungan

Meminimalkan Ketergantungan Pada

2
Subsidi

KUNCI 3
Menetapkan Tingkat Suku Bunga

KEBERLANJUTAN di Pasar

DAN EFISIENSI 4 Tata Pemerintahan Yang Baik

KEUANGAN 5 Manajemen Yang Handal

Orientasi pasar dalam merancang

6 layanan keuangan
 Kelangsungan Lembaga Keuangan Desa

Dua Kebijakan Utama :

1. Kerangka peraturan nasional untuk keuangan. Regulasi yang tepat diperlukan
di berbagai bidang, termasuk agunan, pengawasan bank, suku bunga dan
kontrak.
2. Kerangka kerja kebijakan ekonomi nasional. Jenis kebijakan makroekonomi
yang tidak menguntungkan untuk pembangunan pertanian juga cenderung
membatasi akses produsen ke kredit. Dalam hal ini, kebijakan yang sehat dimulai
dengan nilai tukar.
8 Pilar Kebijakan Berbasis Perkotaan
1) Nilai tukar terlalu tinggi.
2) Harga tidak bervariasi, rendah, tidak terkendali untuk produk pertanian musiman
3) Tingkat perlindungan efektif yang tinggi untuk industri domestik, output yang digunakan
sebagai input pertanian
4) Alokasi anggaran yang tidak proporsional untuk daerah perkotaan di atas infrastruktur
pedesaan
5) Investasi yang tidak proporsional dalam sumber daya manusia di perkotaan dibandingkan di
daerah pedesaan (kesehatan dan pendidikan).
6) Undang-undang riba/rentenir (yang mengesampingkan pinjaman yang paling umum di daerah
pedesaan: pinjaman kecil, berisiko, dan berbiaya tinggi).
7) Ketentuan hukum dan peraturan yang belum berkembang mengenai sertifikasi tanah dan
agunan untuk aset pedesaan yang khas (tanah, tanaman pangan, dan alat pertanian) relatif
terhadap aset perkotaan (mobil, barang tahan lama, dan rumah)
8) Pajak ekspor pertanian yang berlebihan.
The Power of PowerPoint |
thepopp.com
21
Kondisi dasar untuk
keberlanjutan
(Sustainability) adalah
efisiensi finansial
yaitu kemampuan untuk impas dan diberikan biaya pinjaman.
Program yang berkelanjutan dan beroperasi sedemikian rupa
sehingga biaya untuk membuat pinjaman - biaya dana ditambah
biaya administrasi dan pinjaman - sama atau kurang dari harga
(yaitu, tingkat bunga) yang dikenakan biaya peminjam.
KERANGKA PERATURAN UNTUK PEMBIAYAAN DESA

Tantangan Regulasi dan Kelambagaan

Salah satu strategi yang paling penting untuk mengoptimalkan pembangunan keuangan pedesaan adalah
memperkuat kerangka peraturan, baik dalam hal pemberian pinjaman/kredit dan insentif yang besar.
Sebaliknya, seperangkat undang-undang dan peraturan yang tidak tepat akan sangat menghambat
perluasan fasilitas deposito pedesaan dan pinjaman pedesaan.
 4 Resiko yang dihadapi
Lembaga Keuangan Mikro

1 Resiko Kepemilikan dan Tata

Kelola
Kepemilikan dan Struktur Organisasi

2 Manajemen
Struktur Organisasi, Manajemen Efisiensi, Manajemen Informasi

3 Resiko Portofolio
Pinjaman Tanpa Agunan, Manajemen Pelanggaran, Resiko Konsentrasi
Sektor atau Geografis

4 Resiko Industri Baru

Pengalaman Profesional yang memadai, Manajemen Pertumbuhan,
Produk layanan dan Metodologi baru, Institusi Muda
Jaminan
Salah satu rintangan terbesar untuk perluasan
pinjaman terjamin di daerah pedesaan di negara-
negara berkembang adalah kurangnya
kepemilikan formal atas tanah yang dapat
digunakan sebagai agunan.
 Metode Masalah Kepemilikan
alternatif Lahan
untuk menyediakan
lahan sebagai
jaminan pinjaman,
hingga saat ini
yang relatif
kurang
dieksploitasi,
adalah
antichresis

Dalam antichresis, peminjam setuju untuk menyerahkan kendali atas tanahnya, jika terjadi gagal bayar, sampai pinjaman
dilunasi dari hasil panennya atau jangka waktu tertentu telah berakhir. Untuk meringankan beban keluarga petani kecil, kreditor
mungkin setuju untuk mempekerjakan keluarga peminjam untuk mengerjakan tanah selama periode ini. Di banyak negara
berkembang, spesifikasi ini akan lebih dapat diterima daripada di mana keluarga petani kecil kehilangan tanahnya. Contoh
pendekatan ini ditemukan di Bangladesh.
Grameen Bank
Di sebagian besar negara berkembang, peraturan yang mengatur
agunan perlu diperluas untuk mendorong peningkatan pasokan
kredit pertanian dari sumber-sumber swasta. Namun, merumuskan
undang-undang baru di bidang ini merupakan tugas yang sulit
yang harus didekati dengan hati-hati karena masalah-masalah
yang sulit dapat timbul mengenai hak-hak pemberi pinjaman
versus hak-hak para peminjam.

The Power of PowerPoint | thepopp.com

Asuransi Tanaman/Usaha Tani
 Asuransi tanaman bersubsidi telah terbukti mengecewakan dan secara finansial

Asuransi tidak berkelanjutan yang dimanapun telah dicoba di seluruh negara berkembang
contoh Meksiko. Di Indonesia terdapat juga asuransi usahatani bersubsidi yang
dikeluarkan oleh KEMENTAN yakni Asuransi Usaha Tani Padi (AUTP). AUTP

Bersubsidi Non Bertujuan untuk memberikan perlindungan kepada petani akan kegagalan panen.

 Asuransi tanaman swasta yang tidak disubsidi telah diluncurkan di beberapa negara
berkembang seperti Meksiko dan Honduras. Sampai saat ini, telah menguntungkan

Subsisi untuk perusahaan asuransi yang terlibat, tanda keberlanjutan. Namun, itu terbatas
pada bencana kerugian akibat kekeringan, angin topan, hujan lebat, suhu yang
sangat rendah, badai es, dan fenomena alam ekstrim lainnya.

The Power of PowerPoint | thepopp.com

Kontrak Sistem peradilan yang memastikan penegakan kontrak yang
tidak ambigu dan cepat merupakan salah satu faktor yang
paling dapat mendorong pertumbuhan keuangan swasta di
daerah pedesaan, disertai kerangka jaminan yang sesuai.

Jalur hukum bagi para petani, terutama yang berskala kecil.

Selain menjamin keandalan kontrak, juga penting untuk
memastikan bahwa persyaratan kontrak tidak ditentukan
dengan cara yang secara tidak sengaja mendiskriminasi
banyak orang miskin.
 Regulasi Suku Bunga

SUKU BUNGA = RIBA

Strategi yang lebih efektif adalah mengembangkan kerangka peraturan yang mendorong
pemberian kredit, sehingga tingkat suku bunga akan turun sebagai konsekuensi dari cara kerja
penawaran dan permintaan.

The Power of PowerPoint | thepopp.com 31

Dua pertimbangan yang
mendukung penghilangan plafon
pada suku bunga untuk pinjaman
pertanian
(a) sering petani akan membayar tarif yang lebih tinggi
untuk meminjam di pasar informal yang tidak
terkendali daripada untuk pinjaman kelembagaan
apapun, dan
(b) tingkat kembali ke modal jangka pendek di bidang
pertanian - yang merupakan bagian terbesar dari
pemberian pinjaman - sangat tinggi.
 Regulasi Bank Untuk Sektor Pedesaan
Persyaratan Lembaga Kredit:

Penyetora
Pelaporan Nama
atau peminjam dan
Publikasi status
Pendaftaran peminjaman
Laporan
Legal ke biro
Keuangan Tranparansi
Suku Bunga
Batas Suku
Pengungkapa Audit Bunga
n Eksternal
Kepemilikan
 Regulasi
Untuk Mencegak Krisis dan Meminimalkan Kerusakan
Persyaratan Masuk Persyaratan Regulasi
Lanjutan Pelindung
1) Persyaratan Modal Minimum 1) Rasio Modal Terhadap Aset 1) Asuransi Simpanan

2) Persyaratan Kepemilikan 2) Manajemen Likuiditas

3) Struktur Tata Kelola 3) Manajemen Resiko Kredit

4) Studi Kelayakan 4) Pembatasan Produk

5) Biro Informasi Kredit

6) Cabang, dan Pelaporan

 Kendala Pengawasan

Biaya Regulasi Biaya regulasi cenderung tinggi, tidak

hanya dalam hal biaya tunai pengawas
dan pengawasan, tapi juga dalam hal
inovasi dan penjangkauan yang ketat.

Tidak Adanya entitas

Banyak LKM yang belum memenuhi
yang memenuhi syarat
syarat untuk diberi lisensi

Peraturan Yang
Menggambarkan lembaga keuangan
tidak tepat mikro ke dalam kerangka peraturan
dapat mengakibatkan pengenaan
peraturan yang terlalu berat, termasuk
pembatasan suku bunga yang mungkin
mereka bebankan
The Power of PowerPoint |
thepopp.com
36
Kesimpulan Terkait LKM
Menurut Crhisten dan Rosenberg

Keuangan mikro tidak mungkin mencapai apa pun potensinya kecuali

1 dapat dilakukan di lingkungan berlisensi.

Di sebagian besar negara berkembang saat ini tidak adanya rezim perizinan
2 khusus untuk LKM bukanlah batasan yang mengikat bagi pengembangan
keuangan mikro.

Kemacetan yang terjadi adalah karena LKM yang tidak bergantung

3 pada kelanjutan ketersediaan subsidi

Penciptaan jendela peraturan khusus untuk LKM mungkin terlalu dini di negara-
4 negara yang tidak memiliki massa kritis LKM yang dapat diberi lisensi

Perhatian lebih perlu diberikan pada peraturan reformasi yang membuatnya sulit
5 melakukan pembiayaan mikro di bawah bentuk-bentuk bank atau lisensi
perusahaan keuangan yang ada.
The Power of PowerPoint | thepopp.com 38
 KEBIJAKAN MAKROEKONOMI
UNTUK MENDUKUNG KEUANGAN PEDESAAN
INTERMEDIASI
 The Problem of Directed and
Subsidized Credit
• Dalam menetapkan konteks kebijakan moneter dan perbankan,
perlu direkapitulasi dan memperluas argumen mengenai kredit
yang diarahkan [selektif] dan suku bunga bersubsidi. Fry telah
melakukan pengamatan berikut:
▫ Kebijakan kredit selektif selalu menghasilkan hasil yang
berlawanan dengan yang dimaksudkan. Adanya tekanan
politik di Pemerintah.
▫ Negara-negara berkembang di Asia menjalankan kebijakan
kredit selektif dengan paling kuat - Bangladesh, India dan
Nepal - cenderung menjadi yang mencatat tingkat
pertumbuhan ekonomi terendah. Kebijakan kredit pilihan. . .
hanya gagal meningkatkan mobilisasi dan alokasi sumber
daya domestik
BAAC (dari Thailand) dan BRI (Indonesia) terus menerapkan
program kredit pemerintah yang diamanatkan dengan hasil
yang buruk. Kerugian dari operasi ini baik ditutupi oleh dana
pemerintah dalam kasus BAAC atau diserap oleh laba yang
dihasilkan oleh unit di BRI program ini menunjukkan
hilangnya sumber daya dan menghambat keuntungan dalam
kasus kredit ini
 Deposito Berjangka

Karena kebanyakan sistem keuangan di negara berkembang

bersifat oligopolistik, solusi kompetitif mungkin harus dikenakan.

Mungkin tujuan kebijakan suku bunga yang paling sesuai di negara

berkembang adalah mobilisasi dan alokasi sumber daya domestik
yang efisien.
 Inflasi dan Suku Bunga

Inflasi merujuk pada tingkat kenaikan harga barang

dan jasa. Sementara suku bunga di Indonesia
merujuk pada tingkat suku bunga yang diatur oleh
Bank Indonesia, dikenal sebagai BI Rate atau suku
bunga BI.
 Peran dan
Keuangan Pemerintah
Ada empat peran yang valid untuk pendanaan
eksternal:
1. kontribusi terhadap dana pinjaman pemerintah daerah, terbatas
dalam kaitannya dengan jumlah simpanan yang dimobilisasi
2. pendanaan awal
3. insentif khusus yang dipilih untuk mengimbangi biaya yang lebih
tinggi untuk menyediakan layanan keuangan kepada kelompok
sasaran, seperti dalam mensubsidi cabang bank komersial di
daerah pedesaan
4. mengisi kesenjangan dalam pendanaan jangka panjang.
 UNSUR STRATEGI UNTUK
MENGEMBANGKAN KEUANGAN PEDESAAN
 Elemen dari Pendekatan Baru

Pendekatan baru telah berevolusi dalam menanggapi

kegagalan yang lama

Dalam ukuran yang cukup besar, pendekatan baru akan

dilaksanakan oleh LSM dan sektor swasta tanpa campur
tangan pemerintah, tetapi pengalaman Bangladesh,
Thailand, Indonesia dan negara-negara lain telah
menunjukkan bahwa akan ada peran pendukung yang
berguna bagi pemerintah dalam keuangan mikro pedesaan

Pertanyaan utama yang belum terselesaikan adalah

bagaimana memperkuat mekanisme keuangan pertanian?
6 point bagaimana memperkuat mekanisme
keuangan pertanian
• hukum dan peraturan yang tepat secara keseluruhan, khususnya mengenai suku bunga,
kapasitas pengawasan bank, hak milik yang lebih aman dan kerangka kerja legislatif untuk
kontrak dan agunan. Di antara manfaat lainnya, kerangka kerja seperti itu akan mendorong
pemberian pinjaman kepada pertanian di pihak perantara non-bank seperti pemasok input
dan agen pemasaran
• Selektif untuk lembaga keuangan mikro dan pedesaan yang menunjukkan kemampuan
manajemen yang memadai dan struktur tata kelola yang tepat untuk membantu mereka
dalam mencapai skala dan kapasitas yang dibutuhkan untuk keberlanjutan dan dalam
menargetkan masyarakat miskin
Next…..
• Penekanan pada mobilisasi tabungan oleh lembaga
keuangan pedesaan, besar dan kecil.
• Penggunaan teknik pinjaman baru atas dasar
jaminan tidak berwujud, untuk memperluas
jangkauan lembaga keuangan pedesaan kepada
rumah tangga miskin. Dalam beberapa kasus,
teknik-teknik ini diterapkan oleh institusi yang
menangani sebagian besar orang miskin, dan dalam
kasus lain, mereka digunakan oleh unit khusus bank
komersial.
• Perhatian yang lebih besar pada isu gender dalam
merancang program keuangan pedesaan.
next
• Dalam program bantuan teknis dan pendanaan untuk sektor ini,
perhatian yang lebih besar terhadap struktur lembaga keuangan
pedesaan, dengan penekanan pada isu-isu pemerintahan dan,
dalam beberapa kasus, peran lembaga lapis kedua.Pembuatan
lembaga pendukung seperti biro kredit untuk meningkatkan
informasi keuangan
• Penekanan pada pelatihan petani dan rumah tangga pedesaan
dalam pengelolaan keuangan
saran
• Apa yang belum cukup diakui adalah bahwa
lembaga-lembaga perbankan pertanian dan
pedesaan, keuangan mikro atau lainnya,
memerlukan kerangka kerja pengaturan dan
pengawasan mereka sendiri juga. Di banyak negara,
undang-undang telah diajukan atau diajukan untuk
menciptakan rezim peraturan khusus untuk
keuangan mikro, namun langkah yang sebanding
belum diambil untuk investasi pertanian. Implikasi
dari kebutuhan akan kerangka peraturan baru
dikembangkan lebih jauh di bawah ini
Konteks Kebijakan Gender dalam Keuangan Mikro
• Micro finance memiliki dimensi gender yang
penting. Penelitian Khandker di Bangladesh
menunjukkan dengan jelas bahwa perempuan
adalah risiko pinjaman yang lebih baik dan juga
bahwa perempuan memanfaatkan sumber daya
pinjaman dengan lebih baik dalam hal
meningkatkan kesejahteraan rumah tangga.
 • Status wanita, kesejahteraan rumah tangga, dan
keuangan mikro berinteraksi dengan cara-cara berikut :
1. Status wanita dalam rumah tangga terkait dengan
seberapa baik dia dapat memberlakukan perintah atas
sumber daya yang ada.
2. Usaha kecil yang baru tumbuh membuka platform
sosial yang penting bagi perempuan untuk berinteraksi
dengan pasar dan institusi sosial lainnya di luar rumah
tangga, memungkinkan mereka memperoleh
pengetahuan dan modal sosial yang bermanfaat.
3. Preferensi perempuan mengenai manajemen bisnis
rumah tangga dan tujuan konsumsi rumah tangga
berbeda dengan kondisi pria, terutama di masyarakat
dengan bias gender yang parah.
4. Wanita dianggap peminjam lebih baik daripada pria
5. Sasaran pembangunan yang terkait dengan pemberdayaan
perempuan dan peningkatan kesejahteraan rumah tangga adalah
pembiayaan mandiri dan tidak ada subsidi yang diperlukan
saran
• Pada akhirnya, pemberdayaan perempuan membutuhkan
perubahan mendasar dalam masyarakat yang menuntut lebih
banyak instrumen kebijakan langsung. Kebijakan baru harus
melakukan negosiasi ulang hak kepemilikan, mengganti
peraturan yang mempertahankan ketimpangan gender, dan
peningkatan akses terhadap dan kualitas pendidikan
Towards Banking for All Farmers
• Kebutuhan kaum bawah pedesaan patut mendapat
prioritas, tetapi perhatian itu seharusnya tidak
mengurangi upaya-upaya untuk memperkuat
mekanisme keuangan bagi banyak petani skala
menengah di negara berkembang. Meskipun dengan
dasar kesetaraan sosial, mereka mungkin tidak
layak menerima subsidi yang disalurkan sebagian
besar kepada mereka melalui program-program
kredit terarah di masa lalu, persyaratan pendanaan
mereka adalah suatu kewajiban dan mereka
memainkan peran penting dalam pertumbuhan
pertanian.
 Tetapi kenyataan

• Banyak bank komersial tidak memiliki keahlian untuk

mengevaluasi proyek dan klien pinjaman pertanian, dan
mengingat keberisikoan sektor pertanian, berbeda dengan lebih
banyak pendapatan tertentu dari investasi dalam obligasi
pemerintah dan real estate perkotaan, maka bank bersedia
mendanai proyek tersebut. Akan tetapi sebenarnya bank tidak
tahu bahwa jika di manajemen dan menambah keahlian tentang
pertanian itu akan sangat menguntungkan Pada proyek pertanian
bagi bank itu sendiri.
saran
• Untuk mengadaptasi dan menerapkan semua pendekatan
baru, kebutuhan yang paling penting adalah untuk bantuan
dan pelatihan teknis, dari berbagai bentuk dan di semua
tingkatan, dari klien hingga direktur lembaga. Ini adalah area
di mana pendanaan yang disediakan oleh donor dan
pemerintah dapat memiliki dampak terbesar pada
pengembangan sektor keuangan pedesaan dalam jangka
panjang.

• Pengalaman di Bangladeshadalah salah satu dari banyak yang

menunjukkan nilai program kredit yang menyertainya dengan
pelatihan klien. Bersamaan dengan pembentukan kerangka
peraturan yang tepat untuk keuangan pertanian, penekanan
ini sesuai dengan visi dari peran pemerintah dalam sektor:
yaitu memfasilitasi pengembangan sistem keuangan
pedesaan, daripada memasok kredit untuk produksi.
Thank You for Your
Attention