•.
Central de Riesgos -
Criterios de Clasificación
SBS: Lo que buscamos
AFP
• Mantener la solidez de los sistemas
supervisados Banca
- Clientes riesgosos o
castigados.
- Están en rojo
- Actualización cada 3 meses
Central de Riesgos de la SBS
CR SBS
otros
deuda garantías
morosidad
evitar
sobreendeudamiento
Servicios Públicos
Ley N° 27489
Para recordar...
Entidad del
3. Informa a SBS SBS
S.F.
1. evalúa 4. consolida
2. clasifica 5. publica
Ejemplo
Si canceló su cuota el 27.12.2012, la E.S.F. remitirá dicha
información hasta el 15.01.2013.
Su publicación se dará a finales de enero de 2013.
Publicación del reporte crediticio
Para recordar
Errores Errores
en datos de referidos a
identificación o información
código del deudor crediticia
Error Rectificación
de datos de Comunicación por la SBS
identidad escrita a la SBS
• Homonimia
• DNI
• Código SBS
Canales de atención
Rectificación de
Efectuar la
errores
corrección
individuales Comunicar a la directamente vía
detectados en la SBS aplicativo
atención de
informático
reclamos
• Tipo de crédito
• Cuenta contable
• Saldos
• Calificación
• Días de mora
Publicación de las rectificaciones
¿Qué sucede si ha pasado mucho
tiempo desde que contraté el
crédito o venció mi deuda?
Información de la CR
es permanente Ley del S.F.
Importante
La prescripción extingue la acción de cobranza de las deudas, pero
no extingue la obligación de reportar el crédito contratado. (Código
Civil)
Para recordar...
•Bueno
•Malo
1. 2. Internamente
Entidad
del Asigna
Sistema Evalúa Clasifica Categoría
Financiero final
Externamente
Remite
3. reporte
crediticio a
SBS
Categorías de Clasificación Crediticia
Por Tipo de Crédito
5 categorías crediticias
0 (normal)
1 (problemas potenciales)
2 (deficiente)
3 (dudoso)
4 (pérdida)
CLASIFICACIÓN POR MOROSIDAD
Normal 0 0 a 8 días
Problemas 1 9 a 30 días
potenciales
Deficiente 2 31 a 60 días
Normal 0 0 a 30 días
Problemas 1 31 - 60 días
potenciales
MES
Crédito actual con mora promedio: 25 días (cronograma de
pagos)
Crédito actual registra 1 cuota vencida 7 días (al cierre de mes)
MES
Crédito actual con mora promedio: 25 días (cronograma)
Crédito actual registra 1 cuota vencida 7 días (Al cierre de mes)
• Ejemplo 1: El Sr. José Luis Rodríguez Rojas tiene una deuda total por S/
15 000 en la CMAC Sullana, registrando al 31.12.2010 dos operaciones
de crédito bajo el siguiente detalle:
• Ejemplo 2: El Sr. José Luis Rodríguez Rojas tiene una deuda total por S/
15 000 en la CMAC Sullana, registrando al 31.12.2010 dos operaciones
de crédito bajo el siguiente detalle:
Cuando el deudor mantiene créditos con dos o más empresas del S.F.
que incluyan obligaciones con distintas clasificaciones, las
entidades reportantes deben reclasificar al cliente en la categoría
de mayor riesgo reportada, siempre que la misma represente al
menos el 20% de la deuda total en el sistema, permitiéndose un nivel
de discrepancia respecto a la calificación negativa.
La demanda de cobranza por la vía judicial deberá iniciarse dentro del plazo
de noventa (90) días calendario de haber registrado contablemente el crédito
como vencido.