Instituto Superior Politécnico de

Tecnologia e Ciências

ENGENHARIA ECONÔMICA

Trabalho Investigativo nº1

Uma Aplicação Financeira com máximos lucros

Grupo nº2
Professora:André de Carvalho
 RESUMO
Neste trabalho tratamos da análise dos produtos financeiros
disponibilizados pelo Banco Econômico de Angola e, dentre estes
recomendamos a melhor opção de investimento (segundo a nossa
análise) para o nosso cliente de acordo as suas informações (
orçamento avaliado no valor de um milhão e duzentos mil kwanzas).
O conjunto de aplicações por nós determinada foi Rendimento Novo
Cliente e Rendimento Prazo Mundial aplicados no periodo de dois
anos e nove meses, tendo sido renumerado um valor de juros
equivalente a 21,3739% do Capital aplicado.

Palavras-chave: Produtos financeiros; Investimentos; Economia.

 INTRODUÇÃO
A palavra economia vem do termo grego oikonomos e pode ser
entendida como “aquele que administra um lar”(MANKIW,2012,p.3).

A economia de qualquer empresa, instituição ou orçamento individual

depende da tomada de decisões, com relação aos bens em posse, ou
recursos escassos . (MANKIW,2012).

ECONOMIA

Microeconomia: Macroeconomia:

Tomada de decisões Forças e tendências

pelas familias e pelas que afectam a
empresas interação entre economia como um
elas no mercado. todo. (MANKIW,2012)
 INTRODUÇÃO

Oferta e demanda se referem ao comportamento das pessoas à

medida que interagem entre si em mercados competitivos.

Então o que é um mercado?

O consumidor apresenta dois componentes essenciais para a escolha

do produto que são:

 Restrição orçamentaria do consumidor(quanto pode gastar)

 Preferência do consumidor(o que deseja).
 JUSTIFICATIVA
• Porque da escolha do tema ?
Devemos lembrar que a engenharia química é uma cinérgia de
diversas áreas daí que o engenheiro deve estar familiarizado com o
funcionamento do mercado financeiro.

• Que benefícios a nossa pesquisa trará a comunidade

académica ?
Como base de pesquisa para realização de futuros projetos
estudantil

• Que benefícios trata a sociedade ?

Acreditamos que possa servir de base, para a comparação dentre
produtos financeiros de um mesmo ou diferentes bancos
 OBJECTIVOS
• Objectivo Geral
1. Analisar produtos financeiros oferecidos pelo banco económico .

• Objectivos Específicos
1. Realizar a contextualização teórica sobre o instituições financeiras ,
os tipos de investimentos, os motivos e os perfis dos investidores.

2. Recolher os dados por meio de fichas técnicas fornecidas pelo

banco económico

3. Desenvolver a habilidade em cálculos e investimentos de modo

gradual e efetivo
 FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA
No processo de investir financeiramente, visando ter algum retorno no futuro,
existem diversos benefícios e riscos envolvidos, bem como vantagens e
desvantagens (HALFELD, 2007)

Piazza entende que:

Existem três principais vantagens ao realizar investimentos pessoais:

 obtenção de rendimentos em proporções nem sempre imaginados, se

aplicados de acordo com os objetivos do investidor.
 proporcionar renda extra (existem indivíduos que possuem investimentos
como sua principal fonte de renda); e,
 aumento da chance de se desfrutar de uma aposentadoria confortável.
(2010,p.37)
 FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA
Uma das desvantagens do ato de investir é a quantidade de riscos envolvidos.

Segundo Reilly e Brown (2003, citados por BARROS,2013).

Existem basicamente quatro tipos de riscos envolvidos nos investimentos
pessoais:

 o risco do negócio

 riscos do mercado.Ex: crises internacionais e a inflação.

 o risco de liquidez;

O que é uma aplicação financeira?

Uma aplicação financeira é a compra de um ativo financeiro, na expectativa de

que, no tempo, produza um retorno financeiro ou seja, espera-se não só obter
o capital investido, como também um excedente, a título de juros ou
dividendos.
 FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA
O sistema financeiro é composto por instituições presentes que
ajudam a promover o encontro das pessoas que poupam com aquelas
que investem (MANKIW,2012, P.554).
SISTEMA FINANCEIRO:

Mercados financeiros:
Intermediários financeiros:
Instituições financeiras
são instituições financeiras
com oferta de fundos
ofertar fundos indirecta
directa (MANKIW,2012)

Dois dos mais importantes intermediários financeiros são; os bancos e os fundos

mútuos. (MANKIW,2012)
 FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA
Os bancos pagam aos depositantes um juro sobre seus depósitos e cobram um
juro ligeramente superior. A difrença entre estas taxas de juros cobre os custos
bancários e rende um lucro para os proprietários dos bancos (2012.p.556).

A taxa de juro é o preço de um empréstimo. Segundo Samanez (2010,p.1): “

juro é a renumeração do capital empregado.” Sabemos que o juro engloba 3
variáveis:
a) Capital aplicado
b) Taxa de juro
c) Periódo da aplicação. Regime de
Capitalizalção

Capital

Montante Simples Composto

Juros 𝑛
𝐽 =𝐶∗𝑖∗𝑛 𝐽 =𝐶∗ 𝑖+1
FUNDAMENTAÇÃO TEÓRICA

M  C.(1  i) n

M  C.i.n
 ANÁLISE DE DADOS
Perfil do Investidor
Idade: +18 anos
Capital inicial: 1.200.000 AOA.
Tempo Disponível para aplicação: 2 anos.
Objectivo da Aplicação: Juros máximos.
Perfil do Banco Economico

O posicionamento do Banco Económico assenta numa estratégia de

segmentação de clientes, que permite criar produtos e serviços
customizados, para antecipar e dar respostas às necessidades
específicas de cada tipologia de cliente
 Principais produtos Financeiros
do Banco Economico
Cada produto financeiro possui uma fixa técnica informativa em que
nela constam dados pertinentes e decisivos na escolha de um produto
financeiro; dados como capital mínimo inicial, tempo de aplicação,
Regime de capitalização, tipo de Renovação, capital inicial máximo,
Regime fiscal etc.

Temos disponíveis 8 (oito) produtos financeiros referentes ao Banco

Economico; na tabela abaixo temos um resumo dos principais aspectos
a tomar em conta na escolha de um produto financeiro ideal.
 Descrição das principais características dos
produtos Financeiros do Banco Economico
Tab.1. Descrição das principais características dos produtos Financeiros

Designação P mínimo
TAEB C mínimo CJ
comercial do produto (ano)

Depósito Futuro Jovem. 0,0575 75.000 AOA Sim

12 meses
Depósito Rendimento Mensal. 0,055 12 meses 500.000 AOA Não
Depósito Rendimento Net. 0,0725 12 meses Indifinido Não
Depósito Exclusivo. 0,0725 12 meses 2.5000.000 AOA Sim

Depósito Novos Clientes. 0,11 100.000 AOA Não

3 meses
Depósito a Prazo mundial
0,1198175 30.000 AOA Sim
mínimo. 273 dias
Depósito a prazo mundial
0,1610217 1.500.000 AOA Sim
máximo. 273 dias
Depósito Rendimento Imediato. 0,075 150.000 AOA Não
12 meses
Onde : P- Período ; CJ- Capitalização de juros ;TAEB-Taxa Anual Efectiva Bruta
 Descrição dos produtos
Financeiros mais atractivos
Os produtos financeiros mais atractivos são aqueles que apresentam
maior taxa ,gerando juros maiores logo um maior montante.
Tab.2. Escolha de produtos Financeiros mais atractivos ou com prazos superiores
a um ano
Designação comercial do P mínimo
TAEB Co mínimo CJ
produto (ano)
Depósito Futuro Jovem. 0,0575 12 meses 75.000 AOA Sim
Depósito Rendimento Mensal. 0,055 12 meses 500.000 AOA Não
Depósito Rendimento Net. 0,0725 12 meses Indifinido Não
Depósito Novos Clientes. 0,11 3 meses 100.000 AOA Não
Depósito a Prazo mundial máximo. 0,1198175 273 dias 30.000 AOA Sim
Depósito Rendimento Imediato. 0,075 12 meses 150.000 AOA Não

Onde : P- Período ; CJ- Capitalização de juros ;TAEB-Taxa Anual Efectiva Bruta

 Seleção dos produtos
Financeiros mais atractivos
De todos os produtos e investimento disponibilizados pelo Banco
Economico, foram escolhidos dois dos produtos para base de análise
deste estudo. Escolheu-se o Depósito a prazo mundial máximo e o
Depósito Novos Clientes.

Tab.3. Descrição dos 2 (dois) produtos Financeiros mais atractivos

Designação comercial do P minimo

TAEB C mínimo CJ
produto (ano)
100.000
Depósito Novos Clientes. 0,11 Não
3 meses AOA
Depósito a Prazo mundial
0,1198175 30.000 AOA Sim
máximo. 273 dias
 Juros e Montante
Tab.4. Descrição dos 2 (dois) produtos Financeiros óptimos
Produto financeiro Taxa Capital Juros Juros-
anual aplicado (AOA) IAC
(AOA) (AOA)
1º DPM 9 meses 11,98% 1.200.000 105.992,6 95.393,3
2ºDNC 2 anos 0,11% 1.295.393,3 284.986,53 256.487,9
Montante final Gerado em 2 ano e 9 meses= 1.456.487,9 AOA

De acordo os resultados obtidos a combinação entre os DPM e o DNC

é o produto mais rentável mais, conseguindo obter um lucro
equivalente a 21,3739% do Capital inicial investido na primeira
aplicação.
 CONCLUSÃO
i. A metodologia proposta para a determinação da aplicação conjunto
de aplicações financeira/as mais apropriada às informações do
cliente, com base no cálculo de juros mostrou-se bastante
satisfatória.

ii. Sentimos que fomos capazes neste trabalho de realizar uma boa
comparação dentre os produtos disponibilizados , levando sempre
em consideração não subter o nosso cliente a riscos elevados como
aplicações muito longas, e tentando aproximá-lo sempre de taxas
de juros mais atrativas.
 CONCLUSÃO
iii. Compreendemos também que no momento da aplicação, o
periódo de aplicação é um dos factores mais importantes a levar em
conta, pois, não obstante os juros gerados numa aplicação sejam
directamente proporcionais ao periódo da aplicação, operações
muito longas apresentam mais riscos, como por exemplo a
depreciação da moeda pela inflação. No entanto operações a curto
prazo não são suficientemente atrativas porque geram poucos
juros, ( como analisado ma Revisão bibliográfica).

iv. No âmbito da execução deste trabalho, conseguimos nos

familiarizar de uma forma generalizada a composição do sistema
financeiro e o papel que têm os bancos no mesmo, como
intermediários financeiros. Além disso entremos como em casos de
aplicações financeiras como é gerado o lucro para os bancos (
como foi descrito na introdução).
 BIBLIOGRAFIA
1. MANKIW,N; Introdução a Economia. 5ªed. São Paulo.Cengage Learning. 2012
2. NETO,A. Matemática financeira e suas aplicações. 12.ed. São Paulo. Atlas. 2012.
3. SAMANEZ,C; Matemática financeira. 5ªed. São Paulo.Person Education Hall.2010
4. BARROS, Fábio Segatto. Investimentos Financeiros. 2013. 39.p. Trabalho de
Conclusão de Curso- FACULDADE DE TECNOLOGIA E CIÊNCIAS APLICADAS,
Brasília, 2013.
5. FERNADES, Ivandre das Dores. Aplicações Financeiras de Curto Prazo no Mercado
de São Vicente.2014. 61.p Trabalho de Conclusão de Curso. Instituto Superior de
Ciências Económicas e Empresariais, Mindelo, 2014.
6. Economia e negócios. 2010.Disponível em <http://g1.globo.com/economia-e-
negocios/noticia/2010/06/entenda-o-que-e-oferta-e-demanda.html > Acesso em 3 de
Maio de 2018.1
7. SEABRA,R. Educação financeira. 2010. Disponível em
<https://queroficarrico.com/blog/entenda-a-diferenca-entre-poupanca-e-investimento/
> Acesso em: 2 de Maio 2018.2
8. O que é Aplicação financeira?.2014. Disponível em :
<https://www.aplicacaofinanceira.com.br/o-que-e-aplicacao-financeira-qual-e-a-
melhor-aplicacao-financeira> Acesso em: 3 de Maio de 2018 3
9. BANCO ECONÓMICO. Depósitos a Prazo. Disponível em:
<https://www.bancoeconomico.ao/> Acesso em 24 de Abril de 2018.

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OBRIGADO!