MEMAHAMI

UANG DAN
PERAN
PERBANKAN

NAMA : PITRIA ONI SISKA

KELAS : MANAJEMEN J
NIM : 20180410453
APAKAH UANG ITU?
 Uang benda yang mudah dibawa, dibagi, bertahan lama, dan stabil, juga berfungsi
sebagai alat tukar, penyimpan nilai, dan satuan hitung

Karakteristik Uang
 Kemudahan untuk dibawa
 Kemudahan untuk dibagi
 Bertahan lama
 Stabilitas

Fungsi Uang
 Alat tukar
 Penyimpanan nilai
 Satuan hitung

M-1 Uang yang Dapat Dibelanjakan

M-1 ukuran penawaran uang yang hanya mencakup bentuk uang yang paling likuid
(dapat langsung dibelanjakan)
 Uang Kartal
Uang kertas dan logam yang dikeluarkan oleh pemerintah
 Cek
Rekening giro yang meminta bank untuk membayar sejumlah uang kepada penerima
cek tertentu
 Rekening Giro
Rekening bank, yang dimiliki oleh penyimpan dana, yang dapat ditarik kapan saja
melalui cek atau tunai.

M-2: M-1 Ditambah Uang yang Dapat Ditukar

M-2 Ukuran jumlah uang beredar yang mencakup komponen- komponen M-1
ditambah dengan mudah menjadi bentuk yang siap dibelanjakan.
 Deposito
Dana yang memiliki tingkat bunga tetap hingga jatuh tempo dan tidak dapat ditarik
sebelum jatuh tempo atau dicairkan dengan cek.
 Reksa dana pasar uang
Dana yang berasal dari surat berharga berjangka pendek dan berisiko rendah yang
dibeli dengan kumpulan aset dari investro pemilik.
SISTEM KEUANGAN AS
 Lembaga Keuangan
Fungsi utama lembaga keuangan adalah mempermudahkan aliran dana dari pengguna
yang memiliki kelebihan dana kepada mereka yang kekurangan dana dengan cara
menghimpun dana kedalam rekening giro dan tabungan.

 Bank Umum
Perusahaan yang menerima simpanan yang digunakan untuk memberikan pinjaman,
memperoleh laba, membayar bunga kepada pemberi pinjaman, dan membayarkan
dividen kepada pemilik.
 Tingkat Bunga Pinjaman Utama
Tingkat bunga yang tersedia bagi nasabah yang layak kredit.

 Lembaga Tabungan
Lembaga tabungan mencakup bank tabungan bersama dan asosiasi simpan pinjam.

 Asosiasi Simpan – Pinjam

Lembaga keuangan yang menerima dana simpanan dan memberi pinjamana khususnya
bagi kredit kepemilikan rumah.
 Bank Tabungan Bersama
Lembaga keuangan dimana deposan menjadi pemilik yang berbagai laba.

 Koperasi Kredit
Lembaga keuangan nirlaba dan semacam koperasi yang dimiliki dan dijalankan oleh
para anggotanya, biasanya karyawan suatu organisasi.

 Lembaga Nontabungan
Empat lembaga nontabungan ini mencakup :
1. Dana Pensiun
Kumpulan dana nondeposito yang dikelola untuk menyediakan pendapatan pensiun
kepada para anggotanya.
2. Perusahaan Asuransi
Menanamkan dan yang dikumpulkan dalam bentuk premi atas perlindungan
asuransi.
3. Perusahaan Pembiayaan
Menghususkan diri dalam memberi pinjaman bagi bisnis dan konsumen
4. Pialang Investasi Sekuritas
Lembaga keuangan yang membeli dan menjual saham dan obligasi bagi investor dan
lembaga itu sendiri.

 Pertumbuhan Jasa Keuangan

 Jasa Pensiun dan Penjaminan
Dana pensiun tangguhan pajak yang ditetapkan oleh pekerja untuk melengkapi dana
pensiun.
 Jasa Jaminan
Pengolahan sebuah lahan, investasi, atau aset lainnya milik individu oleh bank.

 Jasa Internasional
Perusahaan ini dapat menggunakan salah satu atau lebih dari tiga jasa yang ditawarkan
oleh banknya.
1. Transaksi valuta asing : perusahaan dapat menukar dollar AS dengan yuan tiongkong
untuk membayar pemasok tersebut.
2. Letter of credit : perusahaan dapat membayar bank untuk mengeluarkan letter of
credit, yaitu jaminan yang dikeluarkan bank untuk membayar uang dalam jumlah
tertentu kepada perusahaan Tiongkong apabila persyaratannya terpenuhi.
3. Banker’s acceptance : perusahaan dapat membayar bank untuk mengeluarkan
banker’s acceptance, yang menjamin bahwa bank akan membayar uang dalam jumlah
tertentu dimasa mendatang.
Jasa Perantara dan Penasihat Keuangan
Banyak bank, baik yang berskala besar maupun kecil, membantu nasabah mengelola dana
mereka. Bergantung pada situasi nasabah, bank tersebut, dalam perannya sebagai penasihat
keuangan, dapat merekomendasukan beragam peluang investasi.

Transfer Dana Elektronik

Transfer dana elektronik menyediakan jasa pembayaran dan penagihan dengan cara
mengirimkan informasi keuangan secara elektronik.
 Anjungan tunai mandiri
Mesin elektenonik yang memungkinkan nasabah bank untuk melakukan kegiatan terkait
rekening kapanpun.

LEMBAGA KEUANGAN MENCITAKAN UANG DAN DIREGULASIKAN

 REGULASI SISTEM ERBANKAN
Bank umum berperan penting dalam penciptaan uang,pemerintah mengatur keberadaan
mereka untuk memastikan sistem keuangan yang aman dan kompetetif.
 FEDERAL DEPOSIT INSURANCE CORPORATION
Badan pemerintah yang menjamin keamanan simpanan dana hingga $250.000 dalam
lembaga keuangan yang dijaminnya.
FEDERAL RESERVE SYSTEM
 STRUKTUR FED
Bank sentral AS, yang berperan sebagai banknya pemerintah, yang melayani bank-
bank umum anggota dan menggendalikan jumlah uang beredar dalam negeri.
 BOARD OF GOVERNORS
Berfungsi sebagai komite utama penasihat ekonomi dan bekerja secara aktif dengan
pemerintah untuk merumuskan kebijakan ekonomi.
 RESERVE BANK
Menentukan cadangan simpanan dan tingkat diskonto bagi bank umum disetiap
wilayahnya.
 OPEN MARKET COMMITTEE
Bertanggung jawab dalam merumuskan kebijakan moneter fed untuk mendorong
stabilitas dan pertumbuhan ekonomi dengan cara mengolah jumlah uang beredar di
dalam negeri.
 BANK ANGGOTA
Seluruh bank umum yang diberi izin dari negara dan sebagian bank yang diberi izin
dari negara bagian merupakan anggota Fed.
 LEMBAGA SIMPANAN LAINNYA
Badan federal indenpenden yang mengawasi dan menjamin koperasi kredit federal.
FUNGSI-FUNGSI FED
1. Banknya Pemerintah
Fed mencetak uang kartal negara dan menentukan berapa banyak uang kartal yang
harus dihasilkan dan dihancurkan
2. Bankknya Bankir
Bank individu yang memerlukan dana dapat meminjam dari Fed dan membyar
bunga simpanan
3. Kliring Cek
Menjamin bahwa dana telah dikurangi dari bank penulis cek dandisimpan kedalam
rekening penerima cek
4. MENGENDALIKAN JUMLAH UANG BEREDAR
Pengelolahan pertumbuhan ekonomi negara dengan cara mengatur jumlah uang
beredar dan tingkat bunga

PERANGKAT FED
 CADANGAN MINIMUM
 PENGENDALIAN TINGKAT BUNGA
1. TINGKAT DISKONTO
2. FEDERAL FUNDS RATE
 OPERASI PASAR TERBUKA
SISTEM UANG DAN PERBANKKAN YANG SELALU BERUBAH

Intervensi Pemerintah dalam Menstabilkan Sistem Keuangan AS

 Investasi Darurat Pemerintah
Investasi Fed mencapai hampir $300 miliar, sebagian besar dalam program pemberian
pinjaman bagi bank lain.
 Kepastian Pelunasan
Sebagai imbal hasil investasinya, pemerintah menerapkan beragam jenis aguan

 Undang- undang antikejahatan dan antitetorisme

Pemberlakuan undang- undang BSA ini mencakup pelacakan dan pelaporan transaksi
yang mencurigakan.
 Dampak Teknologi Elektronik
Bank merupakan pengadopsi teknologi paling cepat demi meningkatkan efesiensi dan
layanan pelanggan
1. Jaringan Automated Clearing House
ACH adalah sistem transfer dana elektronik yang menyediakan jasa kliring
pembayaran elektronik antar bank bagi lembaga- lembaga keuangan di AS.
2. Check 21 : Menghapus Cek Tertulis
3. Kartu Kredit Blink
4. Kartu Debet
Kartu plastik yang memungkinkan seseorang untuk memindahkan dana
antarrekening.
 Terminal Titik Penjualan
Perangkat elektronik yang mentransfer dana dari rekening bank nasabah untuk
membayar pembelian barang ritel
5. Smart Card
Kartu plastik seukuran kartu kredit dengan chip komputer tertanam yang dapat
diprogram dengan uang elektronik

PERBANKAN DAN KEUANGAN INTERNASIONAL

 Nilai Mata Uang dan Nilai Tukar
Nilai suatu mata uang dibandingkan dengan mata uang lain.
 Mata Uang Lemah atau Kuat : Mana yang Lebih Baik?
 Kebijakan Bank Memengaruhi Nilai Mata Uang
Dalam jumlah uang beredar dan tingkat bunga, Fed sangat memengaruhi kekuatan
dolar terhadap mata uang lain.
 Poses Pembayaran Internasional
Penyelesaian kesepakatan keuangan antar pembeli dan penjual di berbagai negara
disederhanakan melalui bjasa yang disediakan bank.
 Struktur Bank Internasional
1. Bank Dunia
Badan PBB yang menyediakan jasa keuangan terbatas, misalnya mendanai
program pembangunan di negara –negara berkembang.
2. Dana Moneter Internasional
Badan PBB yang terdiri dari 150 negara anggota yang sepakat untuk menghimpun
sumber daya dalam rangka mendorong kestabilan nilai tukar, menyediakan
pinjaman sementara jangka pendek , dan beragam tujuan.