Planejamento

Financeiro

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Joás Nunes Batista
Planejamento Financeiro: por onde
começar?
 Para sabermos por onde
começarmos no planejamento
devemos estar cientes de algumas
posições:
 Qual a nossa situação?

 Qual a situação que desejamos

chegar?
 Quais os meios que serão percorridos
para tal? Direito de Conteúdo reservado a:
Joás Nunes Batista
Planejamento Financeiro: por onde
começar?
Planejamento
Financeiro

Diagnóstico da
Fixação de Elaboração
Situação Atual Objetivos de Planos

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 Diagnóstico Financeiro

Diagnóstico
Financeiro

Equilíbrio
Situação Nível de
Financeiro
Patrimonial Endividamento
e Excedente

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 Endividamento: Classificação
Sem Atraso Com Atraso
Situação Situação
Estável Instável
Até 30% Situação Situação
Situação Controlada e Preocupante
Controlada Estável
Acima de 30% Situação Situação
Situação Arriscada Alarmante
Comprometida
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 Hábitos do planejamento
Financeiro
 Projetar o Orçamento, mínimo 6 meses.
 Pagamentos somente a vista ou cartão
de débito.
 Tomar cuidado com cartões de crédito e
cheques.
 Se tiver com o nome em restrição não
se apresse para tirar.

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 Qual conta pagar primeiro?
 Contas mais caras, com maior taxa de
juros.
 Dívidas com garantias reais.

 Dívidas de pequeno valor, reduzindo

assim o número de credores.
 Dívidas inegociáveis.

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Joás Nunes Batista
Planejamento Financeiro: por onde
começar?

 Depois de Analisarmos nossa

situação, devemos saber:
 Em qual Situação
desejamos/precisamos estar?
 Quais os meios para essa realização?

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Joás Nunes Batista
 Consumo
 Nonosso dia a dia, o consumo é algo
impulsivo, todos nós precisamos
consumir, a questão é: Sempre
precisamos consumir muito? Qual a
quantidade que precisamos e o que
realmente necessitamos?

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 Consumo

Identificação
Da
Necessidade

Noção de
Carência Desejo
Utilidade

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Armadilhas em Supermercados
1. O cliente não pode andar rápido!
2. Os itens que você compra com mais
frequência estão longe.
3. Os itens mais procurados estão
sempre no meio do corredor.
4. Os preços e quantidades são
escolhidos para dificultar as
comparações.
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Armadilhas em Supermercados
5. Os itens mais comprados por
impulso estão na fila do caixa.
6. Os produtos mais caros estão na
altura dos seus olhos.
7. A ilusão do produto “classe A” .
8. O tamanho do carrinho.

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 Como Consumir: Regras
 Não comprar por impulso, planejar
sempre todas as aquisições.
 Definir o objeto de compra: quantidade,
tipos, marcas, modelos, etc.
 Fixar um teto para as compras: quanto
se deseja pagar.
 Identificar as possíveis fontes de
fornecimento.
 Fazer pesquisa de mercado, procurando
estar informado sobre o valor dos itens a
serem comprados.
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 Como Consumir: Regras
 Comparar as alternativas entre produtos
desejados e oferecidos, confrontando
valores, peso, datas de validade,
garantias, serviços complementares,
funções executadas , etc.
 Negociar para obter descontos,
normalmente, há margens para
pechinchar nos preços.
 Analisar opções de financiamento.
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 Exigir nota fiscal e as guardar.
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 Compras em Supermercado
 Elaborar uma lista de compras e
manter-se fiel a ela.
 Estabelecer um orçamento para as
compras.
 Não enviar terceiros para fazer as
compras.
 Não fazer compras com fome.

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 Compras em Supermercado
 Visitar alguns estabelecimentos e
identificar os produtos mais baratos.
 Acompanhar promoções.

 Não ter pressa para comprar.

 Comparar marcas, preços,

quantidades e datas de vencimento.
 Procurar não levar crianças.

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 Compras em Supermercado
 Fazer suas compras entre o dia 20 e
dia 25 do mês.
 Evitar compras aos finais de semana
e após o 5º dia útil.
 Levar ticket da compra anterior para
comparar os preços.

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 Objetivos da Poupança

Poupar

Segurança Sonho Patrimônio

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 Segurança
 Gastos Emergenciais: Franquia do
Seguro; despesas com remédios;
reparos de equipamentos, móveis e
imóveis; despesas médico-hospitalares.
 Gastos Ordinários: Licenciamentos de
automóveis; assinatura de jornais; etc.
 Gastos com Cartão de Crédito: “ter
dinheiro para pagamento à vista,
aplicando – o enquanto a fatura não
chega”.
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 Sonho
 A formação deste segundo grupo deriva
de provisões direcionadas ao objetivo
proposto e ao prazo para sua realização.

 Financiar viagem, imóvel, carro, etc.

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 Patrimônio
 Financiar o poupador quando estiver na
fase de usufruto do seu ciclo de vida,
quando as despesas tendem a aumentar
e os rendimentos não.

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 Quanto Poupar?
 Quanto mais melhor, como
recomendação geral o percentual pode
oscilar entre 5% e 10%, tendo como
meta chegar aos 25%.
Fase do Ciclo de % da
Perfil do Poupador Vida Renda
Fase de Experimentação
Pessoas Solteiras. Profissional 5% - 10%
Pessoas Casadas, sem filhos, com duas Fase de Experimentação
fontes de Renda. Profissional 10% - 15%
Capacitação Profissional
Pessoas Casadas com filhos Plena 5% - 10%
Estabilidade Profissional
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Pessoas Maduras com filhos encaminhados
Joás Nunes Batista Plena 15% - 20%
 Ativos Financeiros
 Ações.
 Ativos Imobiliários: Letras Hipotecárias,
LCI e CRI.
 Poupança.

 Clube de Investimento.

 CDB.

 Debentures.

 Derivativos.

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Seguro de Vida

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Seguro de Carro

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Seguro de Casa

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Previdências

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Títulos Públicos

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Direito de Conteúdo reservado a:
Joás Nunes Batista
 Obrigado

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