MÉTODO MOSLER

1. Análisis y evaluación de riesgos

a. 1) Fase de definición del riesgo
Tiene por objeto la identificación del riesgo delimitando su
contenido y alcance para diferenciarlo de otros riesgos. Se
basa en la identificación específica de sus elementos
característicos como son: EL BIEN y EL DAÑO

EMPRESARIALES
(bancarios)
RIESGOS
DE SEGURIDAD
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 2) Fase de análisis del riesgo
Tiene por objeto la determinación y cálculo de los criterios
que, con posterioridad, facilitarán la evaluación del riesgo

FUNCIÓN
SUSTITUCIÓN
PROFUNDIDAD
CRITERIOS EXTENSIÓN
AGRESIÓN
VULNERABILIDAD

“Un problema sin solución es un problema mal planteado”

Albert Einstein
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 2) Fase de análisis del riesgo – Criterio de Función (F)
Se refiere a las consecuencias negativas o daños que puedan
alterar o afectar a la propia actividad bancaria. Se consideran cinco
graduaciones:

Muy gravemente (5) Los daños en la:

Gravemente (4)
Medianamente (3) IMAGEN
Levemente (2) INSTALACIONES DE LAS AGENCIAS
Muy levemente (1) PERSONAS (EMPLEADOS/CLIENTES)
pueden afectar:

La media aritmética de los resultados obtenidos en estas subdivisiones

reflejará un número que indicará la graduación equivalente.
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 2) Fase de análisis del riesgo – Criterio de Sustitución (S)
Está referido a las dificultades que pueden tenerse para
sustituir los productos o los bienes:

Muy difícilmente (5)

• Bien a sustituir
Difícilmente (4)
• Reposición de infraestructuras
Sin mucha dificultad (3) dañadas (obra general, local, etc.)
Fácilmente (2) • Plazo de los trabajos de sustitución
Muy fácilmente (1) • Para que se realicen los trabajos de
sustitución, se afectará el servicio

La media aritmética de los resultados obtenidos en estas subdivisiones

reflejará un número que indicará la graduación equivalente.
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 2) Fase de análisis del riesgo – Criterio de Profundidad (P)
Está referido a la perturbación y efectos psicológicos que se
podrían producir como consecuencia en la propia imagen de la
empresa:

Muy graves (5) Los daños en la imagen respecto a:

Graves (4) su SECTOR,
Limitados (3) frente a sus CLIENTES,
Leves (2) percibida por su PERSONAL,
Muy leves (1)
pueden causar perturbaciones:

La media aritmética de los resultados obtenidos en estas subdivisiones

reflejará un número que indicará la graduación equivalente.
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 2) Fase de análisis del riesgo – Criterio de Extensión (E)
Está referido al alcance que los daños o pérdidas pueden
causar:

El alcance de las repercusiones

Internacional (5)
económicas ha sido:
Nacional (4)
Regional (3) El alcance de las repercusiones de los
Local (2) daños en la imagen de la entidad ha
Individual (1) sido:

La media aritmética de los resultados obtenidos en estas subdivisiones

reflejará un número que indicará la graduación equivalente.
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 2) Fase de análisis del riesgo – Criterio de Agresión (A)
Está referido a la posibilidad o probabilidad de que el riesgo se
manifieste:

Muy elevada (5)

Elevada (4) Ubicación de la agencia o sede
Normal (3) Delincuencia en la zona
Reducida (2) Presencia policial
Muy reducida (1) Vigilancia en las instalaciones

La media aritmética de los resultados obtenidos en estas subdivisiones

reflejará un número que indicará la graduación equivalente.
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 2) Fase de análisis del riesgo – Criterio de Vulnerabilidad (V)
Está referido a la posibilidad o probabilidad de que realmente se
produzcan daños o pérdidas:

Muy elevada (5)

Elevada (4) • Protección perimetral
Normal (3) • Control de accesos del personal y
Reducida (2) proveedores.
Muy reducida (1) • Circulación de personas

La media aritmética de los resultados obtenidos en estas subdivisiones

reflejará un número que indicará la graduación equivalente.
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 3) Evaluación del riesgo
Esta fase tiene por objeto cuantificar el riesgo previamente definido y
analizado. Para esta evaluación se consideran tres aspectos, con sus
correspondientes cálculos:

Cálculo del carácter del riesgo ( C )

Está referido al resultado obtenido de sumar la importancia del suceso

(I), más los daños ocasionados (D)

C=I+D Donde I=FxS

D=PxE
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 3) Evaluación del riesgo
Esta fase tiene por objeto cuantificar el riesgo previamente definido y
analizado. Para esta evaluación se consideran tres aspectos, con sus
correspondientes cálculos:

Cálculo de la probabilidad (Pb)

Está referido al resultado obtenido de multiplicar el criterio de agresión

(A) por el criterio de vulnerabilidad (V)

Pb = A x V
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 3) Evaluación del riesgo
Esta fase tiene por objeto cuantificar el riesgo previamente definido y
analizado. Para esta evaluación se consideran tres aspectos, con sus
correspondientes cálculos:

Cuantificación del riesgo considerado (ER)

Está referido al resultado obtenido de multiplicar los datos resultantes en

el cálculo del carácter del riesgo ( C ) por los datos resultantes en el
cálculo de la probabilidad (Pb).

ER = C x Pb
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 3) Evaluación del riesgo
Importancia
F
Carácter del Probabilidad
I Riesgo A
x

S
C x Pb x
+

x D V
ER

E
Daños RIESGO CONSIDERADO
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1. Análisis y evaluación de riesgos
a. 4) Cálculo de la clase de riesgo
Esta fase tiene por objeto clasificar el riesgo en función del valor
obtenido en la evaluación del mismo. Su valor se tabulará dentro
de una escala de graduación comprendida entre 2 y 1250,
quedando clasificado finalmente de la manera siguiente:

VALOR ENTRE CLASE DE RIESGO

2 y 250 Muy reducido

251 y 500 Reducido
501 y 750 Normal
751 y 1000 Elevado
1001 y 1250 Muy elevado
 FUN SUSTITU PROFUNDI EXTENSIÓ AGRE VULNERA
CRITE
CION CIÓN DAD N SIÓN BILIDAD
RIOS
(F) (S) (P) (E) (A) (V)

MUY MUY MUY INTERNACIO MUY MUY

GRAVE DIFICIL GRAVE NAL ALTA ALTA
(5) (5) (5) (5) (5) (5)
C
U
A GRAVE DIFICIL GRAVE NACIONAL ALTA ALTA
N (4) (4) (4) (4) (4) (4)
T
I
F MEDIA SIN MAYOR MEDIAN
LIMITADO REGIONAL MEDIANA
I NA DIFICULTAD A
(3) (3) (3)
C (3) (3) (3)
A
C
LEVE FACIL LEVE LOCAL BAJA BAJA
I
(2) (2) (2) (2) (2) (2)
O
N
MUY MUY MUY MUY MUY
INDIVIDUAL
LEVE FACIL LEVE BAJA BAJA
(1)
(1) (1) (1) (1) (1)
1. Identificado el riesgo colocarlo en la columna de la izquierda
de la matriz y los escenarios en la parte superior, en forma
horizontal

2. Debajo de cada escenario se colocan 7 columnas, en las 6

primeras van los criterios (F, S, P, E, A y V) y en la última la
cuantificación del riesgo (CR)
3. En cada casillero de los criterios, asignar el valor entre el 1 al
5, que se considere sea el correspondiente, para cada riesgo
y en cada escenario.

4. Aplicar la fórmula correspondiente:

CR = {(F x S) + (P x E)} x (A x V)

5. Repetir este procedimiento hasta llenar todas las celdas del

formulario o matriz.

6. Seleccionar todos los resultados mayores de 750 de las

columnas CR. De no existir alguno, considerar los 10 mayores
comprendidos entre 501 y 750.
 MODELO DE MATRIZ PARA ELABORACIÓN DE MÉTODO MOSLER

Escenari Mayor
Escenario Escenario 1 Escenario 2 Escenario 3 Escenario n
Riesgo
Riesgo F S P E A V CR1 F S P E A V CR2 F S P E A V CR3 F S P E A V CR4 Riesgo
Incendios 5 4 5 5 5 4 900 5 5 5 5 5 5 1250 5 1 5 5 5 4 600 5 3 1 5 5 4 400 787.50
Inundaciones 5 3 3 5 3 4 360 5 3 3 5 3 4 360 5 3 3 5 3 4 360 5 3 2 5 5 4 500 395.00
Terremotos 5 3 3 5 4 4 480 5 3 3 5 4 4 480 5 3 3 3 4 4 384 5 2 3 3 4 4 304 412.00
Asaltos y robos 5 3 2 5 5 4 500 5 3 2 4 5 4 460 5 3 2 1 5 4 340 5 3 1 4 5 4 380 420.00
Secuestros 5 4 5 5 5 4 900 5 3 1 3 5 4 360 5 1 5 5 5 4 600 5 3 1 5 4 4 320 545.00
Extorsiones 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 4 5 4 700 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 4 5 4 700 750.00
Accidentes 5 3 2 5 4 4 400 5 3 2 3 4 4 336 5 3 2 5 4 4 400 5 3 2 3 4 4 336 368.00
Rotura maquinarias 5 3 1 5 5 4 400 3 3 5 5 5 5 850 5 3 1 5 5 4 400 5 3 1 5 5 4 400 512.50
Grupos hostiles 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 5 5 4 800 5 3 5 5 5 4 800 800.00
Terrorismo 5 3 3 5 4 3 360 3 3 3 5 4 3 288 5 3 3 3 4 3 288 5 3 3 5 4 3 360 324.00
Sabotaje 5 3 5 4 3 1 105 5 3 5 4 3 1 105 5 3 5 4 3 1 105 5 3 5 4 3 1 105 105.00
Espionaje 5 2 3 5 5 2 250 5 2 3 5 5 2 250 5 2 3 5 5 2 250 5 2 3 5 5 2 250 250.00
Derrumbes 5 3 3 5 4 3 360 5 3 3 5 4 3 360 5 3 3 3 4 3 288 5 3 3 5 4 3 360 342.00
Atracos 5 3 3 4 5 5 675 5 3 3 4 5 5 675 5 3 3 4 5 5 675 5 3 3 4 5 5 675 675.00
Huelgas 5 1 3 3 2 4 112 5 1 3 3 2 4 112 5 1 3 3 2 4 112 5 1 3 3 2 4 112 112.00
Colapso estructuras 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 600.00
Rayo 5 3 3 3 2 5 240 5 3 3 3 2 5 240 5 3 3 3 2 5 240 5 3 3 3 2 5 240 240.00
Contaminación 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 5 3 3 5 5 4 600 600.00
Fallos diseño 5 2 3 4 1 3 66 5 2 3 4 1 3 66 5 2 3 4 1 3 66 5 2 3 4 1 3 66 66.00
Fraude 5 3 3 5 5 1 150 5 3 3 5 5 1 150 5 3 3 5 5 1 150 5 3 3 5 5 1 150 150.00
Riesgo n 5 1 3 4 5 4 340 5 1 3 4 5 4 340 5 1 3 4 5 4 340 5 1 3 4 5 4 340 340.00
Área más crìtica 447.52 446.76 399.90 380.86