Anda di halaman 1dari 20

TUGAS ERM FUNDAMENTAL

RISK GOVERNANCE STRUCTURE &


IMPLEMENTASI MR (BRI)

Kelempok 1 :
1. Andriansyah 4. Elvira Salsabila
2. Deri Firmansyah 5. M. Yusron Wahyudi
3. Eko Yuli Susanto 6. Siti Arifa Rachminia
BRI PERFORMACE
FACING DIGITALIZATION ERA
NOW:
a. BRI Fokus Pada Segmen Mikro
b. Terjadi Peningkatan Kompetitor Yang Masuk Ke Segmen Mikro (Fintech dan
Perbankan)
c. Potensi Penurunan Pertumbuhan Pendapatan Dari Segment Mikro

WOW:
BRI Tetap Menjadi Market Leader Di Segmen Mikro Dengan Peningkatan
Pendapatan Dan Jumlah Debitur Sebesar 14% Setiap Tahunnya Selama 3 Tahun
HOW BRI FACING DIGITALIZATION ERA
HOW:
Value creation and protection:
a. Value creation:
• Meningkatkan fee based income, pendapatan bunga, jumlah simpanan, dan jumlah debitur sebesar 8% dalam 3
tahun
• Menambah channel transaksi melalui agen BRIlink
b. Value protection:
• Mempertahankan loyalitas nasabah mikro (rate penurunan jumlah debitur <2% per tahun) dan memberikan
kemudahan transaksi menggunakan aplikasi BRISPOT

Human and Cultural Factors


a. Internal:
• Program change agent yang meningkatkan risk awareness pegawai dari top level hingga unit level untuk
meningkatkan standar mutu dan inovasi perusahaan
• Peningkatan kompetensi pegawai berbasis risiko melalui sertifikasi risk management
b. External:
• Sosialisasi melalui agen BRIlink yang telah mendapatkan training
• Pemberian reward melalui agen BRIlink
BRI PERFORMACE
KONTEKS INTERNAL ORGANISASI
Struktur
• Governance Structure

Credit Risk
Policy
Enterprise
Kompetensi Risk & Mgt
Portfolio
Budaya
Education development in risk management: Structure Elemen implementasi budaya risk awareness:
1. Introduction to Risk Management and Management Tools Operational
2. Environmental Analysis Training From OJK & Market Manajemen Risiko - Commitment
3. Risk Management Certification Risk Mgt - Performance Management
4. Public Course Risk Management and Risk Management Credit Risk - Risk Management
Division of the Regional Office Analysis - Communication
Credit - Training and Development
Jumlah Pegawai yang tersertifikasi Risk Management Restructuring
& Settlement
- Reporting and monitoring
Jumlah SDM Teknologi
92.858 Aplikasi BRISPOT (BRI-Sistem Perkreditan
Online Terpadu), untuk meningkatkan
Jumlah Unit produktivitas Mantri BRI (tenaga pemasar
10.646 mikro BRI)
REKOMENDASI
Kondisi Eksisting Rekomendasi
Untuk mendukung pencapaian sasaran BRI Perlu pengembangan organisasi pada Manajemen Risiko
3 tahun ke depan dalam digitalisasi, bidang teknologi dan digital, dengan peran dan tanggung
diperlukan manajemen risiko yang jawab sbb:
• Melakukan asesmen, menganalisis, dan mitigasi risiko
komprehensif di bidang teknologi dan
terkait aplikasi/teknologi (risiko teknologi dan
digital. Sedangkan saat ini belum terdapat operasional)
divisi khusus yang menangani hal tersebut. • Memberi rekomendasi kepada unit terkait mengenai
risiko pada bidang teknologi dan digital
• Memberi konsultasi kepada Digital Banking dan
Teknologi Informasi mengenai risiko teknologi dan
digital
• Mengantisipasi risiko terjadinya serangan siber pada
teknologi yang digunakan
SISTEM PENGENDALIAN INTERN
SISTEM PENGENDALIAN INTERN

Back
SISTEM PENGENDALIAN INTERN
• Penyelerasan budaya risiko teknologi
• Ases kondisi budaya risiko
• Pelatihan budaya risiko
• Penerapan budaya risiko
• Evaluasi dan Asesment Ulang budaya risiko

• Divisi Teknologi Informas


• Keamanan dari Cyber Attack
• Proses Bisnis
•Digital Services
• Pelatihan dan Sertifikasi RM Manajer
• Pelatihan dan Sertifikasi RM SPV
• Pelatihan dan Sertifikasi RM Staf dan Agen BRI
• Pelatihan Internal Audit

• Keputusan Direksi
• Executive Briefing
• Asesmen Maturitas
• Penyusunan Manual Risiko pada Digital Banking
• Persiapan prosedur, tool, & format kerja
TIME LIME IMPLEMENTASI
COMMUNICATION PLAN
Internal Stakeholder – BRISPOT

Stakeholder Communicator Prepared by Purpose Content/Message Delivery Timing Frequency


Method

Senior Direktur Kadiv Memberikan • Dukungan • Rapat • Bersamaan 1 kali setiap 3


Management Manajemen Manajemen pemahanan ttg thdp bersama dengan bln
Team Risiko Risiko Risk penerapan • Program management
Management Manajemen pelatihan meeting
dan Risiko melalui
akuntabilitas • Kesiapan BRISMART • Forum
masing-masing menjadi risk BRISMART (2
pejabat (lvl owner minggu)
divisi, Kepala • Kesediaan
Kanwil, Kepala mengikuti
Cabang, MBM, pelatihan
AMBM Kepala
Unit, Mantri,
Petugas ADK
COMMUNICATION PLAN
External Stakeholder – Agen BRILink sebagai kemudahan transaksi kredit

Stakeholder Purpose Method Timing Owner/Facilitator

Agen BRILink • Peningkatan • Gathering agen Setiap triwulan • Manajemen risiko


transaksi yang BRILink setiap
meningkat triwulan • Unit kerja

• Loyalitas • Pemberian reward


penggunaan kepada Agen
BRILink dibanding BRILink terbaik
agen laku pandai
lainnya • Monitoring dan
pembinaan
RISK CRITERIA
DIAGRAM FISH BONE
Kebijakan KUR Kebijakan Single Digit OJK Ketentuan POJK

Moneter Mesin

Jaringan
Anggaran Insentif Aplikasi

Penurunan
pertumbuhan
kredit mikro
dan UMKM
Turnover ratio SOP
Kompetensi Analisis

Material Manusia Metode

Financial Technology Company Perbankan Sosial Budaya


IDENTIFIKASI RISIKO
RISK REGISTER
Nama Dept.
Risk Category / Sumber Risiko Severity/Akibat/Potensi Kerugian Risk Owner / Unit
Proses Risk Event/ Uraian Risk Couse / Penyebab
No Objective / Tujuan Jenis Kelompok Kode Risiko (Internal / / Pemilik Internal
Bisnis Peristiwa Risiko Risiko
Risiko Eksternal) Risiko Terkait
Deskripsi Rp
Penyebab
Penurunan
Pertumbuhan FinTech Pendapatan Divisi
Eksternal
Pendapatan Penetration Menurun MSME
Pertumbuhan
Operatio Segmen SMSE
1 segmen MSME Risiko Bisnis
nal
minimal 13%
Low Pendapatan Divisi
Internal
Productivity Menurun MSME

RISK REGISTER
Score / Nilai Score / Nilai
Existing Control / Pengendalian yang ada
Inherent Risk Residual Risk
Level of Risk/
Level of Risk / Tingkat Ada / Tidak Memadai / belum Dijalankan 100% / belum
Likelihood Impact Likelihood Impact
Risiko Ada memadai dijalankan 100% Tingkat Risiko

5 4 20 Ada Belum Memadai Dijalankan 5 2 10

4 4 16 Ada Belum Memadai Dijalankan 3 3 9


HEAT MAP
COST BENEFIT
Risiko Treatment Uraian Cost Benefit Cost Benfit Ratio

Sewa Satelit Membeli Satelit BRI lebih memilih Sewa : Rp. 500 M Dengan umur 1,8 > 1 sehingga
Sendiri membeli satelit Ekonomis 17 investasi menjadi
sendiri dari pada Beli : Rp. 3.375 M Tahun, apa bila BRI layak
menyewa setiap menyewa selama
tahun 17 tahun maka BRI
harus
mengeluarkan
Biaya sebesar Rp.
8.500 M
sementara dengan
membeli BRI
hanya
mengeluarkan Rp.
3.375 dan
menghemat 40 %