Aspek Kesehatan Bank

OLEH :
A N G G E S T I S E T YA N I N G S I H
D I F FA FA D H I L L A H
 Apa itu Bank?
Bank adalah sebuah lembaga intermediasi
keuangan, umumnya didirikan dengan
kewenangan untuk menerima simpanan uang,
peminjaman uang, dan menerbitkan promes
atau banknote.
 Fungsi Bank
Fungsi umum :
1. Menghimpun dana dari masyarakat
2. Menyalurkan dana kepada masyarakat
Fungsi sampingan :
1. Mendukung kelancaran mekanisme pembayaran
2. Mendukung kelancaran transaksi internasional
3. Penciptaan uang
4. Sarana investasi
 Tujuan Adanya Bank
Berdasarkan dari UU Nomor 10 Tahun 1998, secara
garis besar tujuan perbankan Indonesia adalah menunjang
pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka
meningkatkan pemerataan, pertumbungan ekonomi, dan
stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat.
 Bank yang di
katakan sehat
itu bank yang
seperti apa?
Bank yang sehat adalah bank yang
dapat menjalankan fungsi-fungsinya
dengan baik.
 Eksternal

Investor

Karyawan
Kreditur

Pemerintah
 Internal

Manajemen Pemilik perusahaan

 Aspek-aspek
CAMEL

CAMELS

RGEC
Bobot yang di gunakan di metode CAMEL:

CAMEL BOBOT BOBOT

BPR BANK UMUM
Permodalan 30% 25%
Kualitas Aktiva Produktif 30% 30%
Kualitas Manajemen 20% 25%
Rentabilitas 10% 10%
Likuiditas 10% 10%
 Indikator pada Camel
Capital
Asset
Management
Earning
Liquidity
 Capital
Penilaian “CAPITAL” hanya menggunakan satu ukuran saja, yaitu CAR (Capital Adequacy
Ratio) yaitu “rasio modal terhadap aktiva tertimbang menurut risiko (ATMR)”

Modal
CAR = X 100 %
ATMR
 Asset Quality
 Rasio Aktiva Produktif Diklasifikasikan terhadap Aktiva

Aktiva Prdoduk Diklasifikasikan

KAP 1 = X 100%
Aktiva Produktif

 Rasio Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif terhadap Aktiva

PPAP yang Dibentuk

KAP 2 = X 100%
PPAP yang Wajib Dibentuk
 Management
Menggunakan 250 pertanyaan, yang mencakup manajemen
permoodalan, manajemen aktiva, manajemen umum, manajemen
rentabilitas, dan manajemen likuiditas.
 Earning
Menggunakan dua ukuran yaitu ROA (rasio laba terhadap total asset) dan BOPO
(rasio babn operasional terhadap pendapatan operasional).

Laba Beban Operasional

Earning 1 = X 100% Earning 2 = X 100%
Total Aktiva Pendapatan Operasional
 Liquidity
Menggunakan LDR yautu “rasio kredit terhadap dana yang diterima” dan
“rasio kewajiban call money bersih terhadap aktiva lancar”

Kewajiban Bersih Kredit

Likuiditas 1 = X 100% Likuiditas 2 = X 100%
Aktiva Lancar Dana Masyarakat
 CAMELS
 Asset

 Management
 Capital
 Earning
 Sensitivity
 Liquidity
 Metode RGEC
Rish Bosed Bank
Rating (RBBR)

Capital (Permodalan)

Earning (Rentabilitas)

Good Corporate
Good Corporate
Govermance(GCG)
Governance (GCG)