ASURANSI

KELOMPOK KERJA LITERASI KEUANGAN 1

 Ketenangan Hidup
Kalian akan Terjamin
dengan Asuransi

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 2

 Kebutuhan dan Produk Asuransi
Kebutuhan Keluarga
Membiayai pengobatan
Musibah kecelakaan
Mendanai sekolah anak
Investasi dan perlindungan
Kehilangan motor/mobil
Rumah kebakaran
Melunasi hutang
Kelompok Kerja Literasi Keuangan
Produk Asuransi
Asuransi Kesehatan
Asuransi Kecelakaan
Asuransi Pendidikan
Unit Link
Asuransi Kendaraan
Asuransi Kebakaran
Asuransi Kredit
3
 Manfaat dan Risiko Asuransi

Manfaat Asuransi:
1. Memberikan rasa aman dan perlindungan.
2. Memberikan kepastian.
3. Sarana menabung.
4. Meminimalisir risiko kerugian.
5. Menjadikan hidup lebih tenang.
6. Membantu meningkatkan kegiatan usaha tertanggung.

Risiko Produk Asuransi:

1. Produk Asuransi yang dibeli tidak dapat menjamin risiko yang ingin dijamin,
misalnya: salah membeli Produk Asuransi/memilih Perusahaan Asuransi yang
tidak bonafit.
2. Produk Asuransi yang dibeli menjamin risiko yang hampir tidak mungkin terjadi
(tidak diperlukan).

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 4

 Hak & Kewajiban Tertanggung

Hak-hak tertanggung:
1. Mendapatkan penjelasan tentang risiko yang dijamin & tidak dijamin
2. Menerima polis (surat perjanjian asuransi)
3. Mendapat ganti kerugian bila terjadi peristiwa
4. Hak-hak lainnya sebagai imbalan dari kewajiban penanggung

Kewajiban dari tertanggung:

1. Membayar premi.
2. Memberitahukan keadaan-keadaan sebenarnya mengenai barang-barang yang
dipertanggungkan.
3. Mencegah agar kerugian dapat dibatasi.
4. Kewajiban khusus yang mungkin disebut di dalam Polis.

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 5

 Siklus Kehidupan

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 6

 Aktivitas
Kehidupan

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 7

 RISIKO

RISIKO
Ketidakpastian akan terjadinya peristiwa
yang menimbulkan kerugian ekonomis

 Uncertainty of loss 
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 8
 RISIKO

Cara mengantisipasi risiko:

Menghindari
Menghapus
Mengurangi
Membatasi
MENGALIHKAN

ASURANSI
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 9
 RISIKO

Kriteria Risiko yang dapat diasuransikan:

- Merupakan risiko murni dan risiko khusus

- Dapat diukur atau dinilai dengan uang
- Risiko bersifat sama (homogen) dan dalam jumlah besar
(large number)
- Terjadi secara kebetulan dan tidak disengaja
- Kejadiannya dapat diperkirakan dan dibuktikan
- Tertanggung akan menderita kerugian  insurable
interest (pemohon atau orang yang akan menerima manfaat
polis asuransiharus yang menderita kerugian jika terjadi sesuatu pada orang yang
diasuransikan agar memenuhi persyaratan insurable interest.)

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 10

 RISIKO

Contoh-contoh risiko yang dapat diasuransikan:

a. Risiko cacat akibat kecelakaan mengendarai sepeda motor
b. Risiko hancurnya mobil akibat kecelakaan
c. Risiko tidak bisa melanjutkan pendidikan akibat hilangnya
penghasilan orang tua
d. Risiko terbakarnya bangunan akibat hubungan arus pendek
listrik
e. Risiko hilangnya penghasilan karena meninggal dunia
f. Risiko rusaknya rumah dan kendaraan akibat kebakaran
g. Risiko kehilangan harta benda akibat pencurian

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 11

 ASURANSI

Kelompok Kerja Literasi Keuangan

 ASURANSI
Pembagian Asuransi

Berdasarkan konsep pengelolaan dana:

- Asuransi Konvensional
- Asuransi Syariah

Berdasarkan jenis asuransi:

- Asuransi Jiwa
- Asuransi Umum

Berdasarkan tujuan operasional:

- Asuransi Komersial
- Asuransi Sosial

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 13

 Asuransi Konvensional
dan Asuransi Syariah
1. Asuransi Konvensional
adalah asuransi yang berdasarkan akad jual beli, atau asuransi ini
merupakan asuransi yang berdasarkan pada investasi dana yang
bebas dengan menggunakan aturan prinsip tertentu. Asuransi ini
mengemban sebuah misi dari perusahaan yakni di bidang
ekonomi dan sosial.
2. Asuransi Syariah
asuransi berdasarkan prinsip syariah dengan usaha tolong-
menolong dan saling melindungi diantara para Peserta melalui
pembentukan kumpulan dana (Dana Tabarru') yang dikelola
sesuai prinsip syariah untuk menghadapi risiko tertentu.

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 14

 Asuransi Jiwa dan
Asuransi Umum
1. Asuransi Jiwa
Produk asuransi yang satu ini berfokus pada perlindungan klien
atau nasabah. Jika suatu waktu klien meninggal (diakibatkan
adanya kecelakaan atau masalah kesehatan), pihak keluarga akan
menerima sejumlah biaya yang sesuai dengan skema tanggungan
pada awal kesepakatan.

2. Asuransi Umum
Pada asuransi umum, Anda tidak hanya terbatas pada proteksi
kehidupan, tetapi harta atau objek tak hidup juga dapat
diasuransikan, semisal kendaraan, bangunan, dan lain-lain.

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 15

 Asuransi Komersial dan
Asuransi Sosial
1. Asuransi Komersial
asuransi yang premi dan iuran nya dibayar secara mandiri oleh
peserta. Dalam hal ini premi dan iuran PNS dibayarkan oleh IPB,
sedangkan permi dan iuran keluarga PNS dibayarkan sendiri oleh
PNS yang bersangkutan.

2. Asuransi Sosial
Asuransi sosial merupakan asuransi yang menyediakan jaminan
sosial bagi anggota masyarakat yang dibentuk oleh pemerintah
bedasarkan peraturan-peraturan yang mengatur hubungan
antara pihak asuransi dengan seluruh golongan masyarakat

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 16

 ASURANSI
Pengertian Asuransi Konvensional

Salah satu mekanisme bentuk pengalihan RISIKO dari

tertanggung (individu atau badan usaha) kepada
pihak penanggung (perusahaan asuransi) dengan
membayar sejumlah premi.

 Premi merupakan kewajiban yang harus dibayarkan tertanggung kepada

penanggung atas jasa pengalihan risiko
 Polis asuransi merupakan surat kontrak/perjanjian sebagai bukti
pengalihan risiko dari tertanggung kepada penanggung
 Penanggung berkewajiban membayar ganti rugi

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 17

 ASURANSI
Contoh SPPA

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 18

 ASURANSI
Contoh Polis

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 19

 ASURANSI
Prosedur Penutupan Asuransi (Pembelian Asuransi)

Tertanggung Tertanggung Tertanggung Penanggung

menentukan mencari tahu melengkapi akan
jenis asuransi informasi produk data dan melakukan
yang dinginkan secara rinci menyerahkan survey resiko
sesuai kebutuhan dokumen

Tertanggung membayar Tertanggung Penanggung

Premi dan melakukan menerima polis menyetujui aplikasi
konfirmasi pembayaran asuransi dari tertanggung

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 20

 ASURANSI
Prosedur Penanganan Klaim

3
1 Tertanggung 2 Penanggung akan
mengalami Tertanggung segera datang untuk
kerugian menghubungi melakukan survey
penanggung untuk kerugian
melaporkan kerugian

7 6 Tertanggung dan 5 Tertanggung 4 Tertanggung mengisi

Penanggung penanggung
membayar Klaim melengkapi/menyerah dan menandatangani
menyepakati harga kan dokumen yang laporan klaim
kepada tertanggung penggantian diperlukan

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 21

 TERIMA KASIH

Kelompok Kerja Literasi Keuangan 22