12 Asuransi-Rangkap

ASURANSI RANGKAP
(Double Insurance)
Copyrights@Mulhadi,SH.,M.Hum 11/24/2020 1
Pengertian
 Double Insurance = Contracts where the insured makes,

two insurances on the same risk, and the same interest.
(A Law Dictionary, Adapted to the Constitution and Laws of the United
States. By John Bouvier. Published 1856)
 Asuransi Rangkap terjadi apbl atas obyek yg sama,

evenemen/resiko yg sama & waktu yg sama diadakan
bbrp asuransi.
 Asuransi rangkap dilarang apbl asuransi pertama sdh

ditutup dgn nilai penuh & dibolehkan jika asuransi
pertama hanya ditutup sebagian.
Dasar Hukum
 Psl 252 KUHD >> Asuransi Rangkap yg

Dilarang :
“Kecuali dlm hal yg ditentukan o/ uu, tdk

boleh diadakan asuransi kedua u/ waktu yg
sama & untuk evenemen yg sama atas benda
yg sudah diasuransikan dgn nilai penuh, dgn
ancaman asuransi kedua tsb batal”.
 Ciri-ciri :
• Benda yg sama
• Evenemen yg sama
• Waktu yg sama
• Polis berlainan
• Polis 1 penuh
• Polis 2 penuh >> batal
 Asuransi Rangkap (double insurance) dgn
nilai penuh yg diatur dlm Psl 252 KUHD ini
dilarang UU
 Psl 252 KUHD tdk mempedulikan apakah

asuransi rangkap itu dibuat dgn itikad baik a/
tdk, apakah dibuat dlm polis yg berlainan a/
tdk , tetap dilarang a/ batal dgn sendirinya
 Untuk mengetahuinya ada/tdk asuransi
rangkap >> pd saat terjadi evenemen, bkn
pd saat ditutupnya asuransi
 Asuransi kedua dgn nilai penuh batal dgn

alasan prinsip indemnitas (prinsip ganti
kerugian)
Contoh Kasus
 Pd tgl 2 maret 2010, Tn. Andi menutup
asuransi rmh miliknya u/ j.w. 1 thn pd 2
perusahaan asuransi A & B masing2 polis
bernilai 500 jt (full insurance) setara dgn nilai
rmhnya pd saat itu. Kemudian pd 30 januari
2011 rmh milinya terbakar habis. Maka hanya
perusahaan A saja yg wajib memberi ganti
rugi senilai 500 jt, sedang polis kedua pd
perusahaan B sdh batal dgn sendirinya
 Psl 277 (1) KUHD>> Asuransi Rangkap yg
Dilarang:
Apbl berbagai penanggungan dgn itikad
baik, tlh diadakan mengenai satu2nya
brg, sedang dlm pertanggungan
pertama harga sepenuhnya tlh
dipertanggungkan, maka hanya
pertanggungan pertama sajalah yg
mengikat, sedang para penanggung
berikutnya dibebaskan
 Ciri-ciri :
• Benda yg sama
• Evenemen sama
• Waktu yg sama
• Polis berlainan
• Polis 1 penuh
• Polis 2,3 dst penuh >> penanggung
dibebaskan
Contoh Kasus
 Ali memiliki sebuah rumah bernilai 400 juta &
mengasuransikannya thdp bahaya kebakaran u/ jw 1
thn:
 Pd 1/5/2010 >Asuransi A =400 jt
 Pd15/8/2010>Asuransi B =200 jt
 Pd 17/8/2010>Asuransi C = 200 jt
 Pd 15/10/2010 rumah Ali terbakar habis, maka menurut
Psl 277 (1) Perusahaan A wajib membayar klaim kpd Ali
dgn jumlah 400 jt, sedang Perusahaan B & C dibebaskan.
 Tetapi bila kebakaran itu terjadi pd 15/6/2011, maka
Perusahaan B & C wajib membayar klaim kpd Ali masing2
200 jt, sedang Perusahaan A dibebaskan krn
perjanjiannya sdh berakhir
 Psl 277 (2) KUHD >> Asuransi Rangkap yg
Dibolehkan :
…apbl dlm pertanggungan pertama itu tdk

dipertanggungkan harga sepenuhnya, mk
para penanggung yg berikut bertanggung
jawab u/ harga yg selebihnya, menurut tertib
waktu ditutupnya pertanggungan-
pertanggungan yg berikut itu”.
 Ciri-ciri :
• Benda sama
• Evenemen sama
• Waktu sama
• Polis berlainan
• Polis 1 sebagian
Berlaku sah &
• Polis 2 sebagian mengikat
Contoh Kasus
 Hendro punya rumah bernilai 500 jt, menutup
asuransi kebakaran pd bbrp Perusahaan Asuransi:
 Pd 1/1/2010 >Perusahaan A = 300 juta
 Pd 2/1/2010 >Perusahaan B= 100 juta
 Pd 3/1/2010 >Perusahaan C = 100 juta
 Pd 4/1/2010 >Perusahaan D = 100 juta
 Pd 11/11/2010 rumah Hendro terbakar habis. Maka
Hendro berhak mengajukan klaim pd Perusahaan A
(300 juta), Perusahaan B (100 juta), & Perusahaan C
(100 juta). Sedangkan klaim pd Perusahaan D ditolak
 Pasal 278 KUHD >> Asuransi Rangkap yg
Dibolehkan >>Persekutuan Penanggung
Apbl dlm satu2nya polis, meskipun pd
hari2 yg berlainan, o/ berbagai
pananggung tlh diadakan pertanggungan
melebihi harga, maka mrk bersama2,
menurut keseimbangan drpd jumlah2 u/
mana mrk tlh menandatangi polis td,
memikul hanya harga sebenarnya yg
dipertanggungkan
Contoh Kasus
 Pd tgl 1 Maret 2010 Budi mengasuransikan
rumahnya yg bernilai 600 juta dlm satu polis
pd beberapa penanggung, sbb:
 Penanggung A =300 juta
 Penanggung B =400 juta
 Penanggung C =200 juta
 Penanggung D =100 juta
Total ………Rp. 1 miliar
 Pd tgl 10/10/2010 rumah tsb habis terbakar,
shgg setiap penanggung membayar kpd Budi,
masing2 senilai :
 Penanggung A : 300/1000 x 600 jt = 180 jt
 Penanggung B : 400/1000 x 600 jt = 240 jt
 Penanggung C : 200/1000 x 600 jt = 120 jt
 Penanggung D : 100/1000 x 600 jt = 60 jt
Total ……………………………………Rp. 600jt
Tujuan Pelarangan
Asuransi Rangkap
 Tujuan Psl 252 & 277 (1) KUHD (asuransi

rangkap dgn nilai penuh dilarang) adlh untuk
mencegah jangan sampai terjadi bahwa
tertanggung memperoleh ganti kerugian
melebihi nilai benda sesungguhnya, sehingga
melanggar prinsip indemnitas/keseimbangan
 Batas Kuliah 4/12/14
Asuransi Solvabilitas
 Dasar hukum = Pasal 280 KUHD
“tdk dianggap sbg suatu perjanjian
terlarang apbl stlh suatu brg
dipertanggungkan u/ harga penuh,
tertanggug, seluruhnya a/ sebagian
mempertanggungkan kembali brg itu, dgn
ket tegas bhw ia hanya akan dpt
menggunakan haknya thdp penanggung
(belakangan) apbl & sekedar ia tdk dpt
menuntut kerugiannya kpd penanggung
terdahulu”
 Asuransi solvabilitas bukan tergolong
asuransi rangkap.
 Dlm polis asuransi belakangan tertanggung

menyatakan dgn tegas bhw ia hanya akan
mengajukan klaim pd penanggung
belakangan bila ia tdk dpt mengklaim
penanggung terdahulu.
 Tujuan diadakan asuransi solvabilitas bg
tertanggung adlh krn adanya keragu-raguan
atas kemampuan penanggung pertama u/
membayar ganti kerugian
 Menurut Poerwosujtipto, kepentingan pd polis
terdahulu adlh hak milik jgn sampai
lenyap/berkurang, sedang kepentingan pd polis
belakangan adlh kemampuan membayar
(solvabilitas) penanggung
 Berbeda dgn Asuransi Rangkap, baik pd polis

terdahulu maupun polis belakangan,
kepentingannya adlh hak milik tertanggung
 Asuransi Solvabilitas (psl 280) bukanlah

pengecualian dr Asuransi Rangkap (psl 255 & 277
(1)) krn kepentingannya berbeda.
Contoh:
 Pd tggl 1 Maret 2010 Ali mengasuransikan rumahnya
senilai 600 jt pd penanggung A. Karena merasa tdk
aman & ragu akan kemampuan penanggung A, lalu pd
tgl 1 April 2010 rumah yg sama disuransikan lg pd
penanggung B senilai 600 jt dgn bahaya yg sama. Dlm
polis ke-2 dimuat perjajian bhw tertanggung hanya
akan mengklaim penanggung B bila penanggung A
tdk mampu membayar dlm hal terjadi kebakaran. Pd
tgl 30 Oktober 2010 terjadi kebakaran atas rmh Ali, &
pd saat resiko itu terjadi Penanggung A dlm keadaan
insolvensi krn dinyatakan pailit o/ Pengadilan Niaga.
Maka Ali bisa mengajukan klaim kpd penanggung B
atas kerugian yg dideritanya.

12 Asuransi-Rangkap

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

12 Asuransi-Rangkap

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

ASURANSI RANGKAP

 Double Insurance = Contracts where the insured makes,

 Asuransi Rangkap terjadi apbl atas obyek yg sama,

 Asuransi rangkap dilarang apbl asuransi pertama sdh

 Psl 252 KUHD >> Asuransi Rangkap yg

“Kecuali dlm hal yg ditentukan o/ uu, tdk

 Psl 252 KUHD tdk mempedulikan apakah

 Asuransi kedua dgn nilai penuh batal dgn

…apbl dlm pertanggungan pertama itu tdk

Total ……………………………………Rp. 600jt

 Tujuan Psl 252 & 277 (1) KUHD (asuransi

 Dlm polis asuransi belakangan tertanggung

 Berbeda dgn Asuransi Rangkap, baik pd polis

 Asuransi Solvabilitas (psl 280) bukanlah

Anda mungkin juga menyukai