Rencana

Materi
Pembahasan

SISTEM KEUANGAN DAN LEMBAGA KEUANGAN

11 Sistem Keuangan Sebagai Tatanan Perekonomian
Peran Lembaga Keuangan

SISTEM PERBANKAN DI INDONESIA

22
 Kondisi Perbankan Indonesia 33 KELEMBAGAAN DAN KEGIATAN USAHA
 Kelembagaan Perbankan BANK
 Asas, Fungi dan Tujuan Perbankan Indonesia Kelembagaan Bank di Indonesia
 Dasar Hukum dan Jenis Bank Kegiatan Usaha Bank Sentral, BU, BPR
Produk Jasa Bank
MANAJEMEN PERBANKAN
44 Pengertian dan Fungsi Manajemen Bank
Sistem Operasional Bank
Struktur Organisasi Bank 55 MANAJEMEN DANA BANK DAN
PERMODALAN BANK

66 MANAJEMEN KREDIT

77 MANAJEMEN AKTIVA-PASIVA
88 UJIAN TENGAH SEMESTER
MANAJEMEN LEMBAGA KEUANGAN
(KEBIJAKAN MONETER DAN
PERBANKAN)
EDISI 5

DAHLAN SIAMAT
PENERBIT : FEUI
 RAHASIA, TINGKAT KESEHATAN DAN
99 PEMBINAAN BANK

MANAJEMEN BANK SYARIAH

11
00
11 MANAJEMEN LEMBAGA PEMBIAYAAN :
11 FACTORING, LEASSING,

MANAJEMEN LEMBAGA PEMBIAYAAN :

MANAJEMEN LEMBAGA ASURANSI, DANA
13
13 PENSIUN DAN PEGADAIAN
LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL
 Kelembagaan
15
15  Struktur dan Organisasi
 Fungsi dan Tugas Pokok
 Sumber Dana dan Alokasi Dana
 Sistem Moneter Internasional
BAHAN BACAAN
12
12
PEMBIAYAAN KONSUMEN, KARTU KREDIT
MANAJEMEN MODAL VENTURA &
14
14 PASAR MODAL
16 UJIAN AKHIR SEMESTER
16
1Ekonomi Moneter ( 1. Boediono ; dan 2.
Ponirin Ph.D Jilid I & II).
2Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (1. Juli
Irmayanto, dkk ; 2. Y. Sri Susilo, dkk ;3.
Kasmir).
3Bank dan Lembaga Keuangan Syariah (Heri
Sudarsono)
4Manajemen Lembaga Keuangan (Dahlan Siamat)
5Manajemen Perbankan (1. Kasmir; 2. Faisal
Abdullah)
6Undang-undang R.I. Tentang Perbankan : UU
No. 7 Tahun 1992 ; UU No. 10 Tahun 1998 ;
UU No. 23 Tahun 1999.
 SISTEM KEUANGAN
& LEMBAGA KEUANGAN
 TIK :
Mahasiswa dapat memahami sistem keuangan dan lembaga
keuangan yang ada di Indonesia
 POKOK BAHASAN
* Pengertian Sistem Keuangan
* Sistem Keuangan di Indonesia
* Tugas dan Fungsi Sistem Keuangan
* Jenis-Jenis Intermdiasi Keuangan
* Pengertian Lembaga Keuangan
* Lembaga Keuangan di Indonesia
 SISTEM KEUANGAN

Pengertian :

• Sistem keuangan merupakan tatanan perekonomian suatu

negara yang mempunyai peran terutama menyediakan jasa-
jasa bidang keuangan oleh lembaga keuangan dan lembaga
penunjang lainnya, misalnya pasar uang dan pasar modal
(Dahlan Siamat, 2004)

• Sistem Keuangan merupakan kumpulan pasar, institusi,

peraturan-peraturan, teknik-teknik dimana surat berharga
diperdagangkan, tingkat bunga ditentukan, jasa-jasa
keuangan dihasilkan dan ditawarkan keseluruh bagian
dunia(Peter S. Rose, 1997)
 SISTEM KEUANGAN
DI INDONESIA

SISTEM KEUANGAN
INDONESIA

SISTEM LEMBAGA SISTEM MONETER/

KEUANGAN BUKAN PERBANKAN
BANK
DEPARTEMEN BANK INDONESIA
KEUANGAN (UU.23/99)

LEMBAG PER- PERSH. DAN PAS PEGAD PERUSAH BANK BPR

A ASURAN MODAL A AR AIAN AAN UMUM
PEMBIAY SIAN VENTUR PENSI MOD PENJAMI
AAN A UN AL NAN
 TUGAS UTAMA
SISTEM KEUANGAN

PEMERINTAH
PERUSAHAAN
PEMERINTAH
PERUSAHAAN RUMAH TANGGA
PASAR UANG
RUMAH TANGGA PASAR
MODAL

UNIT
UNIT DEFISIT/
SURPLUS/ SISTEM
PEMINJAM
PENABUNG KEUANGAN

o Beli barang/jasa
o Investasi

Meningkatkan standar
kehidupan masyarakat
 FUNGSI
SISTEM KEUANGAN
1. Fungsi Tabungan, menyediakan instrumen tabungan untuk menghimpun dana
masyarakat
2. Fungsi Penyimpanan Kekayaan, menyediakan instrume penyimpan
kekayaan masa kini untuk kebutuhan masa depan tanpa mengurangi nilainya
3. Fungsi Likuiditas, kekayaan yang disimpan melalui sistem keuangan dapat
dicairkan dengan mudah
4. Fungsi Kredit, menyediakan dana kredit untuk membiayai kebutuhan konsumsi
dan investasi
5. Fungsi Pembayaran, menyediakan mekanisme pembayaran atas transaksi
barang/jas
6. Fungsi Risiko, menawarkan proteksi terhadap risiko investasi, kesehatan, dan
jiwa.
7. Penyimpanan Kebijakan, dapat digunakan oleh pemerintah untuk melakukan
kebijakan menstabilkan ekonomi melalui kebijakan moneter
 METODE TRANSFER DANA DALAM
SISTEM KEUANGAN

1 Pembiayaan Langsung (Direct Finance)

Terjadi
Terjadi jika
jika Penabung
Penabung (Unit
(Unit Surplus)
Surplus) bertemu
bertemu langsung
langsung dengan
dengan peminjam
peminjam dana
dana
untuk mempertukarkan dana dengan asset finansial.
untuk mempertukarkan dana dengan asset finansial.
Sekuritas Primer
Unit Unit
Unit
Unit
Defisit Surplus
Surplus
Defisit
Arus Dana

Kelemahan:
Kelemahan:
1.
1.Peminjam
PeminjamdandanPemilik
Pemilikdana
danaharus
harusmempunyai
mempunyaikeinginan
keinginanyang
yangsama
sama(jumlah
(jumlahdana
dana
&&jangka waktu peminjaman).
jangka waktu peminjaman).
2.
2. Biayainformasi
Biaya informasiuntuk
untuksaling
salingbertemu
bertemudan
dannegosiasi.
negosiasi.
3.
3. Peminjam harus menghubungi banyak unit surplus
Peminjam harus menghubungi banyak unit surplus untuk
untuk menawarkan
menawarkan surat
surat
utangnya.
utangnya.
4.
4. Suratbukti
Surat buktiutang
utangsangat
sangatberesiko.
beresiko.
2 Pembiayaan Semi Langsung

Proses
Prosespertukaran
pertukaranuang
uangterjadi
terjadiantara
antaraUnit
UnitSurplus
Surplusdan
danUnit
UnitDefisit
Defisitdilakukan
dilakukan
melalui
melalui jasa intermediasi keuangan sebagai pihak ketiga (dealer, broker,investment
jasa intermediasi keuangan sebagai pihak ketiga (dealer, broker, investment
bank)
bank) Sekuritas Primer Sekuritas Sekunder

• Lembaga Intermediasi
Unit
Unit Keuangan.
Unit
Unit
Defisit
Defisit  Perusahaan Efek Surplus
Surplus
 Pasar Modal & Pasar
Uang
Arus Dana Arus Dana

PERBEDAAN BROKER DAN DEALER :

Broker : individu atau lembaga keuangan yang mempertemukan

pembeli dan penjual SB dan tidak mengambil resiko apapun

Dealer : individu atau lembaga keuangan yang membeli surat-surat

berharga untuk kemudian menjualnya kembali dengan harga lebih tinggi
 3 Pembiayaan Tidak Langsung

Proses
Prosespemindahan
pemindahandana
danadari
dariUnit
UnitSurplus
Surpluske
keUnit
UnitDefisit
Defisitmelalui
melaluijasa
jasalembaga
lembaga
intermediasi
intermediasi keuangan dengan menawarkan berbagai alternatif produkdan
keuangan dengan menawarkan berbagai alternatif produk danjasa
jasa
keuangan
keuangan
Sekuritas Primer Sekuritas Sekunder
• Lembaga Intermediasi Unit
Unit
Unit Keuangan Unit
Defisit Surplus
Surplus
Defisit • Bank-bank
• Persh. Asuransi
• Dana Pensiun Arus Dana
Arus Dana
• Persh. Efek
• Reksadana
 1.Intermediasi
1. IntermediasiDOMINASI
DOMINASI : :
Lembaga Intermediasi
Lembaga Intermediasi menghimpun
menghimpun dana
dana dalam
dalam
jumlah kecil-kecil
jumlah kecil-kecil dan
dan kemudian
kemudian menyalurkannya
menyalurkannya
berupakredit
berupa kreditdalam
dalamjumlah
jumlahbesar.
besar.

2.Intermediasi
2. IntermediasiRESIKO
RESIKO : :
Lembaga intermediasi
Lembaga intermediasi akan
akan menanggung
menanggung resiko
resiko
tidakdibayarnya
tidak dibayarnyakredit
kreditoleh
olehdebitur.
debitur.

IntermediasiJATUH
3.3. Intermediasi JATUHTEMPO
TEMPO : :
JENIS-JENIS
JENIS-JENIS Lembaga intermediasi
Lembaga intermediasi menerima
menerima simpanan
simpanan dan dan
INTERMEDIASI penabung dalam
penabung dalam jangka
jangka pendek,
pendek, kemudian
kemudian
INTERMEDIASI memberikan pinjaman
pinjaman dalam
dalam jangka
jangka waktu
waktu lebih
lebih
KEUANGAN
KEUANGAN memberikan
panjang.
panjang.
IntermediasiINFORMASI
4.4. Intermediasi INFORMASI : :
Lembagaintermediasi
Lembaga intermediasimenyediakan
menyediakaninformasi
informasi
yangrelevan
yang relevandengan
dengankondisi
kondisipasar
pasar&&peluang-
peluang-
peluangnya.
peluangnya.

5.Intermediasi
5. IntermediasiMATA
MATAUANG
UANG : :
Lembagaintermediasi
Lembaga intermediasimenerima
menerimadana
danapada
pada
berbagaijenis
berbagai jenismata
matauang
uangdan
danmenyalurkannya
menyalurkannya
dalamberbagai
dalam berbagaijenis
jenismata
matauang.
uang.
 PERTIMBANGAN DALAM
PROSES INTERMEDIASI KEUANGAN

1. Keamanan dan Resiko Kredit Mengurangi resiko tidak dibayarnya

simpanan

2. Likuiditas Produk / jasa yang ditawarkan liquid

mudah ditarik setiap saat.

3. Aksesbilitas Mudah untuk menabung / meminjam

dalam jumlah kecil maupun besar.

4. Kemudahan Memberikan jasa-jasa transaksi

keuangan
 LEMBAGA KEUANGAN

PENGERTIAN LEMBAGA
PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN
KEUANGAN

Badan usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk aset keuangan

atau tagihan (claims) dibandingkan aset non finansial atau aset riil
(Dahlan, 2004)

INTERMEDIASI
FUNGSI LEMBAGA KEUANGAN
KEUANGAN

PENGALIHAN ASET TRANSAKSI

RELOKASI
LIKUIDASI
PENDAPATAN
 KLASIFIKASI
LEMBAGA KEUANGAN

LEMBAGA
KEUANGAN

LEMBAGA LEMBAGA
KEUANGAN KEUANGAN
DEPOSITORI NON
DEPOSITORI

LEMBAGA LEMBAGA LEMBAGA

BANK BANK BANK KEUANGAN KEUANGAN KEUANGAN
KONTRAKTUAL INVESTASI LAINNYA