Digitalisasi Perbankan Sebagai Special

Purpose Vehicle Generasi Muda Dalam

Menghadapi Persaingan Global
oleh :
Yudhi Darmawan, SH, MH.

Disampaikan pada Seminar Keuangan 2020 dengan

Thema “Prospek dan Tantangan Pasar Keuangan
Indonesia Untuk Menjadi Generasi Muda Yang
Cerdas Dalam Menghadapi Persaingan Global”
Institut Bisnis dan Informatika Kesatuan (IBIK –
Bogor) - Sabtu, 28 November 2020
 Peringkat Indeks Daya Saing Global Indonesia
Turun 8
2016-2020
Peringkat

Sumber : Peringkat Daya Saing Global terhadap 63 Negara oleh International Institute for Management Development (IMD)

Performa Ekonomi

Efisiensi Pemerintahan
Indikator
Efisiensi Bisnis

Efisiensi Infrastruktur
Economic Challenges & Opportunities
 Economic Challenges & Opportunities

Source: McKinsey Global Institute, 2012

 Economic Challenges & Opportunities

Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi dan Keuangan Indonesia 2021

2020 KETERANGAN 2021

-1 % s.d. -2% PDB 2 % s.d. 3 %

14.000 s.d. 15.500 KURS (Rp/US) 14.000 s.d. 16.000

2 % s.d. 4 % Kredit Perbankan 3 % s.d. 5 %

8 % s.d. 10 % DPK Perbankan 10 % s.d. 12 %

Sumber : Biro Riset Infobank, Bulan November 2020

e ct !!!
ic eff
an dem
P
Indonesia’s Demography
 Quo Vadiz Millenials ?

Self Consciousness

OPPORTUNITIES?

PENGUSAHA?
OTHER ROLES

PEGAWAI ?
PROFESIONAL?
 Sektor Industri Terdampak oleh Pandemi COVID-19

MENURUN Sektor pariwisata (perhotelan, penerbangan, restoran, tour travel)

Industri Gas, Listrik, Air Bersih, Pertanian, Perkebunan, Perikanan,

Otomotif dan Perbankan (bisnis terkait kebutuhan Dasar).
BERTAHAN industri F&B (Food and Beverage) memang mengalami penurunan
karena turunnya daya beli masyarakat dan larangan makan di tempat.
Namun perlahan industri ini mampu bertahan karena perubahan perilaku
masyarakat yang lebih banyak membeli secara take-away.

Industri alat kesehatan, farmasi, obat-obatan, mendapat permintaan tinggi

di masa pandemi karena kebutuhan masyarakat akan barang-barang
MENINGKAT
tersebut tinggi. Alat kesehatan yang dimaksud di antaranya alat pelindung
diri (APD/baju hazmat), hand sanitizer, etanol, masker, dan sarung
tangan.
 Layanan Perbankan Digital

Layanan Perbankan Digital adalah Layanan Perbankan elektronik Yang

dikembangkan dengan mengoptimalkan pemanfaatan data nasabah dalam
rangka melayani nasabah secara lebih cepat, mudah Dan sesuai dengan
kebutuhan (Customer Experience) serta dapat Dilakukan Secara mandiri
sepenuhnya oleh nasabah dengan memperhatikan aspek Pengamanan .

POJK No.12/POJK.03/2018 tentang Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital oleh Bank Umum)

Automatic Teller
Phone Banking Mobile Banking
Machine (ATM)

Short Message
Cash Deposit
Service (SMS) E-money
Machine (CDM)
Banking

Banking Branch
Electronic Data
Internet Banking &
Capture (EDC)
e-payment
Milenials Banking Habits
Habbit
 12 Solusi Digital BNI. 
BNI memberikan berbagai solusi kepada masyarakat di pedesaan melalui
1. Agen laku Pandai keberadaan Agen46 yang dilengkapi dengan perangkat digital sehingga setiap
(Agen46) agen46 mampu memenuhi Layanan Keuangan Tanpa Kantor untuk Keuangan
Inklusif (Laku Pandai).

New UI BNI Mobile Banking, platform transaksi bagi nasabah setia BNI, yang kini
2. Mobile Banking mencapai 7 juta pengguna aktif.

konsep yang menggabungkan pertanian dengan teknologi sensor tanah

dan cuaca, sehingga memberikan rekomendasi bagi petani mengenai
3. Program Smart waktu tanam dan pupuk hingga waktu pengairan. Program ini menjadi
Farming 4.0 jalan masuk bagi BNI untuk memberi dukungan pembiayaan bagi petani.
Skema serupa diterapkan juga bagi para pelaku usaha sector perikanan
tangkap (Smart Fisheries), dan pelaku usaha budidaya (Smart
Aquaculture). 
Sarana akses layanan perbankan digital yang terintegrasi (simpanan,
transaksi, penyaluran pinjaman), juga berfungsi sebagai kartu subsidi/
wallet. Lebih dari 5,4 juta penerima Kartu Tani BNI telah menebus
4. Kartu Tani pupuk bersubsidi. Kartu Tani ini berguna untuk transfer dan
pengambilan dana tunai (seperti kartu Debit), menerim pinjaman KUR
Tani, sistem subsidi pupuk agar tepat sasaran dan juga pemantauan
kuota pupuk subsidi.
 12 Solusi Digital BNI. 

Mobile Innovation for Digital MSME Ecosystem merupakan aplikasi yang

5. BNI MOVE mendukung konsep penyaluran kredit pada UMKM secara digital. Melalui
aplikasi BNI Move, perseroan memberikan kemudahan penyaluran kredit
kepada UMKM.

BNI berperan aktif dalam menyongsong era digitalisasi dengan

6. API SERVICES membuka API Services ini bagi seluruh penyedia layanan financial
seperti fintech, hingga start up. API Services ini membantu ekosistem
B2B atau B2C mereka para fintech atau startup.

uang elektronik pengganti uang tunai yang dapat digunakan untuk

7. KARTU TAPCASH pembayaran pada merchant mitra BNI. Hingga saat ini lebih dari 8
Juta TapCash BNI telah tersebar dan dapat digunakan sebagai solusi
transaksi nontunai BNI.

QR Code Indonesia Standard yakni standar QR Code untuk sistem

8. Q R I S pembayaran Indonesia yang dikembangkan oleh Bank Indonesia dan
Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) sejak 2019 untuk
mendorong kualitas sistem pembayaran di Indonesia. Saat ini lebih
dari 190.000 merchant BNI telah menggunakan QRIS.
 12 Solusi Digital BNI. 
BNI Sonic (Self Service Opening Account) untuk mempermudah calon
nasabah, terutama bagi calon nasabah milenial yang digital savy, untuk
9. BNI SONIC membuka rekening tabungan dengan lebih praktis dan cepat. Layanan
BNI SONIC ditangani oleh mesin secara cepat dan menyeluruh
sehingga ketika selesai membuka rekening, nasabah dapat langsung
menggunakan kartu debit layaknya membuka tabungan di outlet
konvensional.

Layanan ini cocok unuk nasabah yang memiliki keterbatasan waktu

untuk datang ke outlet konvensional. Rata-rata durasi pembukaan
rekening adalah 2 Menit 45 Detik atau 3 Menit. BNI Sonic menjadi
langkah awal proses Branch Transformation dan saat ini tersedia di 7
outlet Digital Branch BNI serta sering dipergunakan di berbagai event
BNI. Ada lebih dari 100.000 rekening baru yang dibuka menggunakan
mesin BNI Sonic.

Digital Opening Account: yang mendukung proses digitalisasi dalam

inklusi keuangan khususnya pembukaan rekening tabungan. BNI
10. DOA meluncurkan BNI Digital Opening Account menggunakan perangkat
smartphone. Sejak diluncurkan pada 5 Juli 2019, hingga saat ini aplikasi
ini telah diakses hampir 300.000 pengguna dengan pembukaan rekening
sebanyak 19.700 rekening.
 12 Solusi Digital BNI. 
Kesebelas, BNI More atau BNI Mobile Remittance merupakan aplikasi
kiriman uang yang dapat diakses melalui smartphone yang memudahkan
11. BNI MORE para pekerja Migran Indonesia khususnya di Singapura untuk ke seluruh
bank di Indonesia secara mudah, aman, cepat dan terpercaya. Sampai
saat ini total transaksi melalui BNI MoRe sebanyak lebih dari 90.000
transaksi dengan volume mencapai USD 27.000.

BNI Direct merupakan kanal elektronik yang disediakan oleh BNI bagi
nasabah non perorangan (Perusahaan) untuk melakukan aktivitas
12. BNI DIRECT
transaksi keuangan dari rekening nasabah di BNI serta untuk memperoleh
informasi transaksi yang tercatat di rekening perusahaan dengan lebih
Cepat, Mudah dan Aman.

Inquiry, Transfer management (In-house, Kliring (LLG)/RTGS & IFT),

Mass payment (bulk payment & payroll) Liquidity management (Cash
pooling, cash distribution, dll), Tax payment, Billing payment, Utility
payment, Autodebet, Virtual account management, Pembelian produk
Pertamina
 Kesimpulan. 

1. Ekonomi Indonesia optimis bertumbuh.

2. Generasi Millenial memiliki peran penting dalam mengawal pertumbuhan

ekonomi Indonesia dalam rangka memenangkan daya saing global.

3. Perkembangan Digitalisasi Perbankan dapat dimanfaatkan secara maksimal oleh

Generasi Muda untuk berkontribusi meningkatkan pettumbuhan ekonomi
nasional.

4. Adaptasi dan keputusan cepat Generasi Muda dalam menentukan peran dan
kontribusi terhadap pertumbuhan Ekonomi di masa yang akan datang.