Las Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú

Factores Claves del éxito de las

Microfinanzas en Perú

Externos: Macro

– Entorno macro económico estable que

dinamiza los mercados regionales
– Amplio y creciente Sector Micro empresarial
 Factores Claves del éxito de las
Microfinanzas en Perú

Externos: Sistémico

– Rol asesor de la SBS

– Marco normativo promotor de
microfinanzas
– Presencia de varios Competidores
– Disponibilidad de Centrales de Riesgos
FACTORES CRITICOS DE EXITO
1998 - 2009

Lima, Setiembre 2009

 I.I. Los
Los Factores
Factores Críticos
Críticos de
de Éxito
Éxito yy el
el
Planeamiento
Planeamiento Estratégico
Estratégico en
en Microfinanzas
Microfinanzas

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 Factores Críticos de Éxito determinantes en Planeamiento Estratégico
VISION DE LA ORGANIZACION
ANALISIS ESTRATEGICO
MISION
MISION DEDE EDYFICAR
EDYFICAR
Damos
Damos acceso
acceso yy proveemos
proveemos SSFF
SSFF
a personas
a personas dede
menores
menores recursos
recursos económicos,
económicos, FACTORES
FACTORES CRITICOS
CRITICOS DE
DE EXITO
EXITO
preferentemente
preferentemente a a empresari@s
empresari@s
de
de la
la micro
micro y
y pequeña
pequeña empresa,
empresa,
contribuyendo a la mejora
contribuyendo a la mejora
de
de su
su calidad
calidad de
de vida.
vida.

FUERZAS
FUERZAS C
C ADENA
ADENA DE
DE
FODA
FODA COMPETITIVAS
COMPETITIVAS VALOR
VALOR
VISION
VISION DE DE EDYFICAR
EDYFICAR al al 2013
2013
Promovemos la inclusión social,
Promovemos la inclusión social,
liderando
liderando el
el acceso
acceso al
al sistema
sistema financiero,
financiero,
y
y somos
somos el
el mejor
mejor socio
socio
para
para el
el crecimiento
crecimiento de
de nuestros
nuestros clientes.
clientes. DIMENSIONAMIENTO
SINTESIS ESTRATEGICA (De Visión vs Estrategia)

PROPUESTA
PROPUESTA DEDE VALOR
VALOR
Confianza y Rapidez
Confianza y Rapidez ESTRATEGIAS
ESTRATEGIAS DEL
DEL SISTEMA
SISTEMA DE
DE
NEGOCIO DE LA EMPRESA
DE LA EMPRESA INFORMACION
INFORMACION Y
Y SOPORTE
SOPORTE

OBJETIVOS
OBJETIVOS ESTRATEGICOS
ESTRATEGICOS
PARA ESTRUCTURA
ESTRUCTURA
PARA LAS
LAS IMPLEMENTACION
IMPLEMENTACION DE DE LA
LA
MICROFINANZAS ORGANIZATIVA
ORGANIZATIVA
MICROFINANZAS (7)
(7) ESTRATEGIA
ESTRATEGIA vs vs
(Para
(Para las
las microfinanzas)
microfinanzas)
PROPUESTA
PROPUESTA DEDE VALOR
VALOR
(Proyectos
(Proyectos de
de Fortalecimiento)
Fortalecimiento)

METAS
METAS ANUALES
ANUALES
 ¿CÓMO SE IDENTIFICAN LOS FCE?
Los FCE tienen estrecha relación con las Fuerzas Competitivas del Mercado
y la Cadena de Valor de las Organizaciones

ANALISIS ESTRATEGICO

FACTORES
FACTORES CRITICOS
CRITICOS DE ÉXITO
ÉXITO
¿Dónde poner atención para elevar posicionamiento competitivo?

FUERZAS
FUERZAS COMPETITIVAS
COMPETITIVAS C
C ADENA
ADENA DE
DE VALOR
VALOR

 ¿Cómo mejorar Posicionamiento?

 ¿Cuál es la estructura del Sector ?
 ¿Qué hacen y qué no hacen los competidores más
exitosos?
 ¿Nuestra oferta satisface el nicho y ámbito geográfico?
 ¿Hay factores temporales que limitan el desarrollo?
 ¿Es el control de gestión adecuado?
 ¿Qué se puede hacer mejor para agregar valor?
 ¿Qué se puede aplicar del entorno competitivo:
(productos, tecnología, canales, alianzas, etc.)?
 ¿El control de la gestión de la cadena de valor
necesita ajustes?

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I.I. Los
Los Factores
Factores Críticos
Críticos de
de Éxito
Éxito en
en la
la
Evolución
Evolución de
de EDYFICAR
EDYFICAR

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 FCE POR FASES DE DESARROLLO
Aspectos (drivers) determinantes en mayor Posicionamiento Competitivo

EVOLUCION Acceso a Nuevos

INSTITUCIONAL Mercados con alianza
con el Estado (Banco
Gobierno de la Nación) LIDERAZGO
Nuevos productos LIDERAZGO
Corporativo EN
Transparencia EN EL
EL MERCADO
MERCADO
adecuado crediticios, asociados a
(conformación de Financiera segmento de bajos
Directorio y Uso de Calificadoras igresos
autonomía de Riesgo y Empresas Autofinanciamiento
Economías respecto a CARE) Auditoras reconocidas con ingreso a Mercado
de Escala Mejoras en
(200,000 Planeamiento de Capitales
clientes estratégico tecnología crediticia  Mejoras en
Setiembre 2009) adecuado asegura (procesos, políticas, eficiencia operativa
flujos futuros fijacion de precios,
Investigación y análisis de rentabilidad
aplicación de y costos en ptmos.
Logro de buenas prácticas pequeños)
Sostenibilidad en microfinanzas Uso del enfoque de
Financiera  Sinergia con mercado y clientes
Manejo SBS : avances en Escuela de Analistas MADUREZ
MADUREZ
comercial del regulación vs de Crédito INSTITUCIONAL
negocio conocimiento de
Inversión en microfinanzas.
Sistema de
Información
robusto CONSOLIDACION
CONSOLIDACION
FORTALECIMIENTO
FORTALECIMIENTO
INSTITUCIONAL
INSTITUCIONAL
TRANSFORMACION
TRANSFORMACION
INSTITUCIONAL
INSTITUCIONAL

1998-1999 2002-2001 2002-2005 2006-2009 2010 a más

 FCE PERMANENTES EN PERIODO 1998 – 2009

◘ COMPROMISO Y EXPERIENCIA de la Gerencia y Directorio

EVOLUCION ◘ MEJORA CONTINUA

INSTITUCIONAL Investigación y aplicación de buenas prácticas en microfinanzas,
adecuándola a realidad y data histórica de EDYFICAR

◘ INNOVACION EN PROPUESTA DE VALOR

Aplicativo por internet que facilitó rapidez, comités de créditos virtuales,
mejoró
mejoró el
el control
control y
y prevenciòn
prevenciòn de
de riesgo
riesgo crediticio
crediticio y
y operativo
operativo
Investigación
Investigación en
en segmento
segmento para
para mejorar
mejorar productos
productos y y calidad
calidad de
de servicios
servicios
Mejoras
Mejoras en
en gestión
gestión de
de Agencias
Agencias

◘ FORTALECIMIENTO DEL RECURSO HUMANO:

Creación de la Escuela de Analistas de Crédito que respaldó crecimiento y LIDERAZGO
LIDERAZGO
problemas originados en la competencia EN EL
EN EL MERCADO
MERCADO
Desarrollo de línea de carrera dentro de la empresa
Proceso de crítica y autocrítica favorece el aprendizaje

◘ TRANSPARENCIA en todos los actos de la empresa

MADUREZ
MADUREZ
INSTITUCIONAL

CONSOLIDACION
CONSOLIDACION
FORTALECIMIENTO
FORTALECIMIENTO
INSTITUCIONAL
INSTITUCIONAL
TRANSFORMACION
TRANSFORMACION
INSTITUCIONAL
INSTITUCIONAL

1998-1999 2002-2001 2002-2005 2006-2009 2010 a más

 ¿CUAL SERA EL FCE EN PERIODO 2010 – 2014?

ESCALA
DE CLIENTES

LIDERAZGO EN EL MERCADO

 EDYFICAR utiliza uno de los Modelos de Comercialización de las Microfinanzas:

- Accionista es un banco tradicional y solvente que asegura capital,
financiamiento, tecnología y afines
- Accionista conserva marca, identidad y esencia de IFI especializada en
microfinanzas y la mantiene independiente de organización bancaria
- Accionista mantiene vigencia de la Gerencia y Equipo

Resultados Probables:

- Disminución de brecha servicios de las microfinanzas y sistemas financieros

tradicionales:
- Canales de distribución alternativos para productos y servicios de microfinanzas,
investigacion utilizada en scoring, diseño de productos para otro tipo de mercado
- Disminuciòn de riesgo y costos operativos y costos de transacción de clientes,
por avances en uso de tecnología al servicio de clientes de bajos ingresos

2010 2011 2012 2013 2014

Microfinanzas aseguran el Largo Plazo con su COMERCIALIZACION

Las microfinanzas están definidas como la provisión de

servicios financieros (créditos, ahorros, seguros, remesas)
a hogares con bajos ingresos.(1)
((

El cliente realiza todas

sus transacciones
financieras en EDYFICAR

CREDITOS PARA MICROAHORRO

MICROEMPRESAS (Emergencias y eventos
TARJETAS DE en ciclo de vida)
CREDITO

CREDITOS PARA
CONSUMO REMESAS
(Para enfrentar necesidades MECANISMOS DE
básicas humanas)
PAGO
ELECTRONICO

CREDITOS PARA MICROSEGUROS

VIVIENDA