KONTROVERSI ASURANSI UNIT LINK

Pengen untung malah

buntung ?
Temukan jawabannya
disini !
 Certified Certified
Education IPB
University Financial
Planner
Professional
Coach

Experien
ce
15 Years Servicing Client
12 Years Creating Successful Leaders
at Prudential Life Assurance

Wiryastuti Seto Wardono

 4 years Agency Agency
Achievement MDRT Member
2017 - now
Manager
2012 - 2016
Director
2017 - now


2017
2013 2014
2017 Leader Challenge
Agent Leader
Agent Challenge Cruise
Challenge Challenge
Bali & Lombok Singapore,
Hongkong Pattaya
Penang, Phuket

2018 2019
2018
Leader Agent
Agent Challenge
Challenge Challenge
Paris
Kuala Lumpur Copenhagen
Latar Belakang
• Banyaknya nasabah yang merasa tidak puas
dengan investasi di polis unitlink nya
• Banyak nasabah yang merasa tertipu dengan
janji manis marketing (agen asuransi)
mengenai investasi di polisnya
• Banyak nasabah yang menganggap bahwa
polisnya cukup membayar 10 tahun dan
setelah itu tidak perlu membayar premi lagi
dengan tetap menikmati asuransinya.
• Bahkan ada nasabah yang menganggap
setelah 10 tahun uangnya diambil dan
manfaat asuransi jalan terus (level miskom
P FR
O
K
1. Apa itu asuransi unit link?
O 2. Untuk apa premi yang saya bayarkan?
K 3. Bagaimana pengelolaan investasi saya?
4. Untuk apa Investasi di polis saya?
B aha s an 5. Mengapa Nilai Tunai saya tidak sesuai ilustrasi?
6. Berapa lama saya harus membayar premi?
7. Bagaimana caranya supaya tujuan saya tercapai
melalui asuransi unit link?

5
 Unit link adalah
produk asuransi yang digabung dengan
investasi

Apa Itu PREMI

Asuransi
Premi Asuransi Premi Investasi
Unit Link?
2 jenis program dalam Polis Unit Link

Kontrak Asuransi Investasi

yang sifatnya pasti yang sifatnya tidak pasti
 Premi Asuransi :
- Dipotong biaya akuisisi selama 5 tahun dengan % menurun
untuk membeli program asuransi & biaya operasional
1. perusahaan (termasuk gaji staf dan komisi agen)
- Pemotongan terbesar biaya akuisisi ada di 2 tahun pertama
Untuk Apa - Dipotong biaya administrasi (polis unitlink generasi baru
sudah menerapkan gratis biaya asuransi apabila nasabah
Premi yang memenuhi S&K
- Dipotong biaya asuransi selama masa perlindungan, untuk
Saya membiayai kalau terjadi klaim
Premi Investasi :
Bayarkan ? 2 - Dipotong biaya akuisisi 5% selama nasabah membayar premi
investasi
. - Dibelikan unit investasi

Kesimpulan:
dari seluruh premi yang dibayar oleh nasabah,
yang benar-benar masuk ke dalam investasi hanyalah Premi
Investasi
 Premi Investasi (saver) akan dibelikan unit sesuai pilihan jenis
1. investasi
Bagaimana 2.
Jenis investasi yang dapat dipilih:
pengelolaan  Reksa dana saham (equity fund)  risiko fluktuatif tinggi, high risk high return
 Reksa dana pendapatan tetap (fixed income fund)  risiko menengah, hasil menenga
investasi  Reksa dana pasar uang (cash fund)  risiko rendah, hasil setara deposito

saya? Reksa dana campuran (managed fund)  risiko menengah, hasil menengah
3.
Investasi di dalam polis unit link bisa dipakai untuk 2 tujuan:
 Sebagai cadangan biaya asuransi saat nasabah berhenti membayar premi
 Sebagai investasi yang nantinya dicairkan untuk tujuan tertentu dan dalam jangka waktu ter
 Tujuan membuka polis Unit Link seharusnya adalah
Untuk Apa 1. MEMILIKI ASURANSI

Investasi Apabila Anda terus membayar premi sampai akhir masa kontrak,
maka investasi tsb bisa Anda nikmati di akhir masa kontrak.
di Polis 2. Misal:
Anda mengambil program asuransi jiwa yang berlaku sd usia 65
unit link tahun.
saya? Premi terus Anda bayar sd usia 65 tahun.
Maka saat usia 65 tahun Anda masih hidup, polis ditutup dan nilai
tunai yang terbentuk dapat Anda nikmati.
Apabila suatu hari Anda berniat melakukan cuti (berhenti) bayar
premi, maka Investasi di unitlink sebenarnya adalah CADANGAN
BIAYA ASURANSI dimasa depan.
3. Misal:
Anda berniat membayar polis selama 10 tahun, setelah itu cuti
bayar dari tahun ke-11 sd 25, maka Anda harus memastikan saldo
Anda cukup untuk membayar biaya asuransi selama Anda cuti
 Besar Investasi Anda ditentukan oleh:
1. Besar premi investasi yang Anda bayarkan
2. Besar potongan biaya asuransi Anda (semakin besar asuransi
yang diambil, semakin besar potongan biaya asuransi Anda)
3. Ketepatan waktu membayar premi (kalau terlambat bayar
lebih dari 45 hari, saldo investasi Anda akan dipotong untuk
membayar biaya asuransi & administrasi
Mengapa 4. Kinerja jenis investasi yang Anda ambil

Nilai Tunai Sejarah krisis di pasar reksadana saham

2008 = -51.7%
saya 2011 = - 0.08%
2012 = - 4.92%
tidak sesuai 2013 = - 23.03%
2020 = -37.49%
Ilustrasi? (sumber: https//www.investasi.kontan.co.id)

Pada saat kinerja investasi turun (bahkan sampai minus seperti

saat krisis),
maka lebih banyak saldo unit anda yang dipotong
untuk membayar biaya asuransi & administrasi.
Pada saat kinerja investasi sudah membaik, kenaikan investasi tsb
 Apabila Anda ingin investasi Anda di polis unitlink bertumbuh sesuai harapan,
ada 3 hal yang harus Anda lakukan:
Bagaimana
1. Tetapkan GOAL hasil investasi yang harus terbentuk saat Anda cuti
caranya premi
atau di akhir masa pertanggungan.
supaya Þ Lihat di ilustrasi, dengan asumsi return rendah atau sedang

tujuan 2. Review perkembangan investasi Anda setiap ulang tahun polis

Þ Bandingkan saldo yang menjadi goal Anda di illustrasi dengan
investasi realitanya
Þ Untuk mengetahui saldo riil, Anda bisa memanfaatkan aplikasi
saya untuk nasabah yang sudah disediakan oleh setiap perusahaan
tercapai? asuransi
3. Þ Apabila terjadi krisis yang menyebabkan Goal Anda tidak tercapai,
segera lakukan top up untuk menambah saldo investasi agar tetap
sesuai Goal di ilustrasi

4 Untuk meminimalisir risiko, jangan tempatkan semua investasi Anda

 HAL YANG PERLU
Apabila Anda mengeluarkan uang untuk berinvestasi
dalam sebuah bisnis, apa yang Anda lakukan?
Opsi I DIINGAT DALAM
Anda membiarkan bisnis tsb berjalan begitu saja
Opsi II
POLIS UNIT LINK
Anda meluangkan WAKTU, PIKIRAN, dan TENAGA untuk
mengawasi perkembangan
usaha untuk memastikan UANG ANDA AMAN & BERTUMBUH
Sama dengan Anda berinvestasi dalam polis
UNITLINK.
Uang yang Anda investasi adalah UANG
ANDA.

Anda berkewajiban meluangkan WAKTU

untuk
mengawasi kinerja UANG ANDA,
minimal 1x setiap tahun.