LEMBAGA KEUANGAN

PERTEMUAN 2
 KONSEP DAN PENGERTIAN
• Lembaga Keuangan (Financial Institution) adalah:
lembaga yang kegiatan utamanya mengumpulkan
dan menyalurkan dana dari pihak yang memiliki
kelebihan dana (unit surplus) kepada pihak yang
membutuhkan dana (unit defisit)
• Unit Surplus adalah pihak-pihak yang memiliki dana
yang untuk jangka waktu pendek maupun jangka
panjang belum menggunakan uangnya  rumah
tangga, perusahaan, pemerintah, dan luar negeri
• Unit Defisit adalah pihak yang membutuhkan dana
untuk kegiatan konsumsi dan kegiatan-kegiatan
lainnya yang diharapkan dapat memberikan manfaat
sekarang dan atau di masa mendatang.
2
 Karakteristik Lembaga Keuangan
• Sangat mengandalkan kepercayaan
Bisinis lembaga keuangan adalah bisnis kepercayaan. Jika suatu
lembaga keuangan tidak mendapatkan kepercayaan masyarakat,
maka fungsi utama dari lembaga keuangan itu tidak akan terwujud.
• Dominannya aktiva dan pasiva finansial
Perbedaan perusahaan yang bergerak di bidang keuangan dengan
perusahaan yang memproduksi barang dan jasa adalah pada
neraca perusahaan dimana pada perusahaan keuangan
didominasi oleh aktiva dan pasiva finansial, sedangkan
perusahaan yang memproduksi barang dan jasa di dominasi oleh
aktiva dan pasiva non finansial.
• Persaingan non harga
Dalam pasar keuangan, harga jasa keuangan yang ditawarkan
(tingkat bunga) bukanlah satu-satunya daya tarik, melainkan ada
faktor kepercayaan yang lebih memiliki daya tarik bagi pengguna
jasa lembaga keuangan.

3
 Karakteristik Lembaga Keuangan
• Beroperasi dalam pasar berstruktur persaingan
tidak sempurna
Karena kompleksitas manajemen dan persaingan
non harga, maka jarang sekali ada lembaga
keuangan yang berstruktur pasar persaingan
sempurna, biasanya beroperasi dalam pasar
oligopoli atau bahkan monopoli.
• Membutuhkan sumber daya berkualitas tinggi
Pengelolaan lembaga keuangan penuh dengan
resiko-resiko dari kesalahan pengelolaan. Oleh
karena itu diperlukan SDM yang berkualitas tinggi,
sehingga dapat mengurangi resiko kesalahan
pengelolaan tersebut.
4
 Manfaat Lembaga Keuangan
• Mengatasi masalah double concidence of want
• Menurunkan biaya informasi dan transaksi
• Bagi para pemilik dana, adanya lembaga keuangan dapat
membantu mengatasi masalah likuiditas, keamanan,
kenyamanan, dan meningkatkan berbagai pilihan bentuk
penyimpanan dana dan sistem balas jasanya.
• Memungkinkan para pihak yang membutuhkan dana
untuk memperoleh dana sesuai dengan jumlah yang
dibutuhkan, serta berbagai pilihan jangka waktu
pelunasan dan sistem pembayaran.
• Karena lembaga keuangan beroperasi berdasarkan
motivasi memperoleh laba, maka mereka akan terus
meningkatkan efisiensi dan inovasi keuangan untuk dapat
bertahan dalam pasar keuangan.
5
Fungsi & Peranan Lembaga Keuangan

• Pengalihan Aset (Assets Trasmutation)

• Likuiditas (Liquidity)
• Alokasi Pendapatan (Income Allocation)
• Transaksi (transaction)
• Efesiensi (efficiency)

6
Sistem lembaga keuangan bank

7
 Klasifikasi Lembaga Keuangan

• Lembaga Keuangan
a. Lembaga Keuangan Depositori
b. Lembaga Keuangan Non Depositori

8
 Lembaga Keuangan Depositori
• Lembaga Keuangan Depositori: lembaga
keuangan yang diperbolehkan mengumpulkan
dana dari masyarakat dalam bentuk deposito.
• Lembaga keuangan Depositori  Bank
Lembaga Keuangan Bank

9
 Lembaga Keuangan Depositori
• Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana
dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak (UU No. 7
Tahun 1992 tentang Perbankan).

10
 Lembaga Keuangan Depositori
• Berdasarkan fungsinya, bank dibedakan:
a. Bank Umum
b. Bank Perkreditan Rakyat
c. Bank Sentral
• Berdasarkan Kepemilikannya
a. Bank Nasional
b. Bank Asing
c. Bank Campuran
• Berdasarkan status bank
a. Bank Devisa
b. Bank Non Devisa
11
 Bank Umum
• Kegiatan-kegiatan bank umum, mencakup:
– menghimpun dana dari masyarakat (Funding), berupa
giro, tabungan, dan deposito berjangka.
– Menyalurkan dana ke masyarakat (Lending), dalam
bentuk antara lain: kredit investasi, kredit modal kerja,
dan kredit perdagangan.
– Memberikan jasa-jasa lainnya (Services), seperti:
transfer (kiriman uang), kliring (Clearing), Letter of
credit (L/C), menerima setoran-setoran, melayani
pembayaran-pembayaran.
– Kegiatan di pasar modal: penjamin emisi
(Underwriter), penjamin (Guarrantor), wali amanat
(Trustee), pedagang sekuritas (Dealer).
12
 Bank Perkreditan Rakyat
• BPR tidak diizinkan melakukan transaksi kliring. Dengan
demikian BPR tidak dapat menciptakan uang giral, sehingga
tidak dikelompokkan sebagai bank penciptaan uang giral
menghimpun dana dari masyarakat (Funding), berupa giro,
tabungan, dan deposito berjangka.
• Ruang lingkup usaha BPR adalah:
– Menghimpun dana: simpanan, tabungan, simpanan
deposito
– Menyalurkan dana: kredit investasi, kredit modal kerja,
kredit perdagangan.
– Larangan-larangan bagi BPR: menerima simpanan giro,
mengikuti kliring, melakukan kegiatan valuta asing,
melakukan kegiatan perasuransian.
13
 Bank Sentral
• Bank sentral pada dasarnya merupakan bank pemerintah yang
mempunyai fungsi utama mengatur jumlah uang beredar .
• Fungsi penting Bank Sentral adalah:
– Agen fiskal pemerintah (Fiscal Agent of Government)
– Banknya bank (Banker of Bank): Lender of last resort
– Penentu kebijakan moneter (Monetary Policy Maker)
– Pengawasan, evaluasi dan pembinaan perbankan
(Supervision, Examination, and Regulation of Members
Bank)
– Penanganan transaksi giro (Cliring and Collection of
Checks)
– Riset-riset ekonomi

14
Lembaga Keuangan Non Depositori

• Lembaga Keuangan Non Depositori: lembaga

keuangan yang tidak diperbolehkan
mengumpulkan dana dalam bentuk deposito dari
masyarakat.
• Lembaga keuangan non depositori  Lembaga
Keuangan Non Bank (LKNB)

15
Lembaga Keuangan Non Depositori

• Macam Lembaga Keuangan Non Depositori

a. Lembaga Kontraktual
b. Lembaga Investasi
c. Lembaga Pembiayaan

16
 Lembaga Kontraktual

• Lembaga Kontraktual adalah lembaga keuangan

yang sifatnya kontraktual
• Dua Macam Lembaga Keuangan Kontraktual:
– Perusahaan Asuransi
– Dana Pensiun

17
 Lembaga Kontraktual
• Asuransi: sistem antara individu dan perusahaan
yang berkaitan dengan potensi resiko yang timbul
dengan membayar premium kepada perusahaan
asuransi dan perusahaan asuransi akan
membayarnya kembali dalam bentuk klaim
apabila terjad sesuatu.
• Dana Pensiun adalah badan hukum yang
mengelola dan menjalankan program yang
menjanjikan manfaat pensiun.

18
 Lembaga Investasi
• Lembaga Investasi: lembaga keuangan yang
kegiatan utamanya melakukan investasi di pasar
uang dan pasar modal.
• Contoh: perusahaan sekuritas (securities
company) dan reksa dana (mutual fund)
• Perusahaan sekuritas adalah perushaan yang
menjalankan satu atau beberapa kegiatan sebagai
penjamin emisi efek, perantara pedagang efek,
manajer investasi atau penasihat investor
• Reksa dana adalah emiten yang kegiatan utamanya
melakukan investasi (investasi kembali) atau
perdagangan efek
19
 Lembaga Pembiayaan

• Lembaga Pembiayaan adalah lembaga keuangan

yang kegiatan utamanya memberikan dukungan
pembiayaan dalam bentuk dana atau barang
modal
• Contoh: Leasing, factoring, Pembiayaan
konsumen, kartu kredit, dan perdagangan
sekuritas

20
 Lembaga Pembiayaan
• Sewa guna usaha (leasing)
Sewa guna usaha adalah kegiatan pembiayaan
yang didasarkan pada perjanjian (kesepakatan)
dimana satu pihak memperoleh hak untuk
menggunakan suatu aset dengan membayar sewa
kepada pihak yang menyediakan selama periode
yang telah disepakati bersama.
• Anjak piutang (factoring)
Anjak piutang pada dasarnya merupaakn penjualan
piutang usaha (account receivable) suatu
perusahaan kepada perusahaan lain, yang akan
mengambil alih tanggung jawab penagihannya.

21
 Lembaga Pembiayaan

• Perusahaan pembiayaan konsumen (consumer

finance company)
Perusahaan pembiayaan konsumen adalah badan
usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan untuk
pengadaan barang berdasarkan kebutuhan
konsumen dengan pembayaran angsuran atau
berkala oleh konsumenAnjak piutang (factoring)
• Kartu kredit (credit card)
Kartu kredit seringkali disamakan dengan kartu
plastik (plastic card). Kartu kredit merupakan alat
pembayaran dalam bentuk kartu plastik yang
digunakan sebagai pengganti uang kas.
22