SUKU BUNGA

SUKU BUNGA KREDIT

Faktor Yang Mempengaruhi Suku Bunga

1. Kebutuhan Dana
2. Persaingan
3. Kebijaksanaan Pemerintah
4. Faktor Resiko
5. Target Laba
 1. CARA PERHITUNGAN BUNGA FLAT

Sistim perhitungan bunga Flat (tetap), besarnya bunga

pinjaman dan cicilan pokok pinjaman sama setiap
bulannya, dihitung secara proporsional sesuai jangka
waktu kredit;
P
Formula : 1. AP =
n

2. B = Pxi

AP = Angsuran Pokok B = Bunga per bulan

P = Pokok i = bunga (%) per bulan
n = tahun
 1. CARA PERHITUNGAN BUNGA FLAT

Contoh :

Plafond Pinjaman Bunga Jangka Waktu

Rp. 100.000.000,- 12 % 24 bulan (2 thn)

Jawab :
Rp. 100.000.000,-
Angsuran Pokok / bulan = = Rp. 4.166.667,-
24 bulan

Rp. 100.000.000,- x 12 %
Bunga / bulan = = Rp. 1.000.000,-
12 bulan

Rp. 100.000.000,- x 12% x 2 thn

Cicilan / bulan (p + i) = = Rp. 5.166.667,-
24 bulan
 1. TABEL BUNGA FLAT

Periode Angsuran Bunga Angsuran Pokok Total Angsuran Sisa pinjaman

Jul-17 0 0
Aug-17 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67
Sep-17 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67
Oct-17 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67
Nov-17 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67
Dec-17 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67
Jan-18 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67
0 Rp 100.000.000,00
Rp 5.166.666,67 Rp 95.833.333,33
Rp 5.166.666,67 Rp 91.666.666,67
Rp 5.166.666,67 Rp 87.500.000,00
Rp 5.166.666,67 Rp 83.333.333,33
Rp 5.166.666,67 Rp 79.166.666,67
Rp 5.166.666,67 Rp 75.000.000,00

Apr-19 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67 Rp 5.166.666,67 Rp 12.500.000,00

May-19 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67 Rp 5.166.666,67 Rp 8.333.333,33
Jun-19 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67 Rp 5.166.666,67 Rp 4.166.666,67
Jul-19 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67 Rp 5.166.666,67 Rp -0,00
Total Rp 24.000.000,00 Rp 100.000.000,00 Rp 124.000.000,00  
 2. CARA PERHITUNGAN BUNGA EFEKTIF

Dalam perhitungan bunga efektif ini, bunga hanya dihitung dari sisa pinjaman
yang belum dikembalikan. Sementara pokok pinjaman setiap bulannya
adalah sama (tetap).
Contoh :
Plafond Pinjaman Bunga Jangka Waktu
Rp. 100.000.000,- 12 % 24 bulan (2 thn)

Jawab :
Rp. 100.000.000,-
Cicilan Pokok / bulan = = Rp. 4.166.667,-
24 bulan

(100.000.000 – (0 x 4.166.166)) 12 %
Bunga bulan ke 1 = = Rp. 1.000.000,-
12

Cicilan bulan ke 1 = Rp. 4.166.667 + Rp. 1.000.000 = Rp. 5.166.667

 2. CARA PERHITUNGAN BUNGA EFEKTIF

Dalam perhitungan bunga efektif ini, bunga hanya dihitung dari sisa pinjaman
yang belum dikembalikan. Sementara pokok pinjaman setiap bulannya
adalah sama (tetap).
Contoh :
Plafond Pinjaman Bunga Jangka Waktu
Rp. 100.000.000,- 12 % 24 bulan (2 thn)

Jawab :
Rp. 100.000.000,-
Cicilan Pokok / bulan = = Rp. 4.166.667,-
24 bulan

(100.000.000 – (0 x 4.166.166)) 12 %
Bunga bulan ke 1 = = Rp. 1.000.000,-
12

Cicilan bulan ke 1 = Rp. 4.166.667 + Rp. 1.000.000 = Rp. 5.166.667

 2. CARA PERHITUNGAN BUNGA EFEKTIF

(100.000.000 – (1 x 4.166.166)) 12 %
Bunga bulan ke 2 = = Rp. 958.333,
12

Cicilan bulan ke 2 = Rp. 4.166.667 + Rp. 958.333 = Rp. 5.125.000,-

(100.000.000 – (2 x 4.166.166)) 12 %
Bunga bulan ke 3 = = Rp. 916.667,-
12
Cicilan bulan ke 3 = Rp. 4.166.667 + Rp. 916.667 = Rp. 5.083.333,-

(100.000.000 – (3 x 4.166.166)) 12 %
Bunga bulan ke 4 = = Rp. 875.000,-
12
Cicilan bulan ke 2 = Rp. 4.166.667 + Rp. 875.000,- = Rp. 5.041.667,-
 DAFTAR CICILAN EFEKTIF

Bulan Angsuran Bunga Angsuran Pokok Total Angsuran Sisa pinjaman

0 0 0 0 Rp 100.000.000,00
1 Rp 1.000.000,00 Rp 4.166.666,67 Rp 5.166.666,67 Rp 95.833.333,33
2 Rp 958.333,33 Rp 4.166.666,67 Rp 5.125.000,00 Rp 91.666.666,67
3 Rp 916.666,67 Rp 4.166.666,67 Rp 5.083.333,33 Rp 87.500.000,00
4 Rp 875.000,00 Rp 4.166.666,67 Rp 5.041.666,67 Rp 83.333.333,33
5 Rp 833.333,33 Rp 4.166.666,67 Rp 5.000.000,00 Rp 79.166.666,67
6 Rp 791.666,67 Rp 4.166.666,67 Rp 4.958.333,33 Rp 75.000.000,00

20 Rp 208.333,33 Rp 4.166.666,67 Rp 4.375.000,00 Rp 16.666.666,67

21 Rp 166.666,67 Rp 4.166.666,67 Rp 4.333.333,33 Rp 12.500.000,00
22 Rp 125.000,00 Rp 4.166.666,67 Rp 4.291.666,67 Rp 8.333.333,33
23 Rp 83.333,33 Rp 4.166.666,67 Rp 4.250.000,00 Rp 4.166.666,67
24 Rp 41.666,67 Rp 4.166.666,67 Rp 4.208.333,33 Rp -0,00

Total Rp 12.500.000,00 Rp 100.000.000,00 Rp 112.500.000,00

 3.PERHITUNGAN BUNGA KREDIT ANUITAS

Adalah perhitunghan bunga kredit yang merupakan

Modifikasi dari perhitungan bunga Effektif. Dengan
sistim ini jumlah kewajiban nasabah setiap bulannya
akan sama (tetap). Namun komposisi bunga dan pokok
angsuran akan berubah setiap bulannya.
Cicilan Pokok setiap bulannya akan bertambah besar,
sedangkan pembayaran bunga setiap bulannya akan
berkurang (mengecil) sehingga total antara pokok dan
bunga setiap bulannya akan tetap (sama).
 3. TABEL BUNGA ANUITAS
Bulan Angsuran Bunga Angsuran Pokok Total Angsuran Sisa pinjaman
0 0 0 0 Rp 100.000.000,00
1 Rp 1.000.000,00 Rp 3.707.347,22 Rp 4.707.347,22 Rp 96.292.652,78
2 Rp 962.926,53 Rp 3.744.420,69 Rp 4.707.347,22 Rp 92.548.232,08
3 Rp 925.482,32 Rp 3.781.864,90 Rp 4.707.347,22 Rp 88.766.367,18
4 Rp 887.663,67 Rp 3.819.683,55 Rp 4.707.347,22 Rp 84.946.683,63
5 Rp 849.466,84 Rp 3.857.880,39 Rp 4.707.347,22 Rp 81.088.803,25
6 Rp 810.888,03 Rp 3.896.459,19 Rp 4.707.347,22 Rp 77.192.344,06

20 Rp 228.467,86 Rp 4.478.879,36 Rp 4.707.347,22 Rp 18.367.906,70

21 Rp 183.679,07 Rp 4.523.668,16 Rp 4.707.347,22 Rp 13.844.238,55
22 Rp 138.442,39 Rp 4.568.904,84 Rp 4.707.347,22 Rp 9.275.333,71
23 Rp 92.753,34 Rp 4.614.593,89 Rp 4.707.347,22 Rp 4.660.739,82
24 Rp 46.607,40 Rp 4.660.739,82 Rp 4.707.347,22 Rp 0,00

Total Rp 12.976.333,34 Rp 100.000.000,00 Rp 112.976.333,34

 PERBANDINGAN ANTARA
BUNGA FLAT, EFEKTIF DAN ANUITAS

Periode Angsuran Angsuran Total Angsuran

Bunga Pokok (Pokok + Bunga)

F LAT Total Rp 24.000.000,00 Rp 100.000.000,00 Rp 124.000.000,00

EFEKTIF Total Rp 12.976.333,34 Rp 100.000.000,00 Rp 112.976.333,34

ANUITAS Total Rp 12.976.333,34 Rp 100.000.000,00 Rp 112.976.333,34

Sekian…..Terimakasih