Ekonomi Makro

UANG DAN BANK: HAKEKAT UANG

DAN SUKU BUNGA, FUNGSI UANG,
DAN PERMINTAAN UANG
KELOMPOK 10
M. AMMAR NAUFAL (1853031007)
ANGGUN LESTARI (2013031011)
GUSTI DHARMA YANTI (2013031015)
SUCI ANNISA ISTIQOMAH (2053031001)
 Uang
Definisi umum dari uang adalah segala sesuatu yang dapat
digunakan sebagai alat tukar. Sementara uang dalam
pandangan ilmu ekonomi modern memiliki makna yang
lebih luas. Uang merupakan segala sesuatu berwujud benda
yang diterima secara umum sebagai alat pembayaran
transaksi jual beli atas barang atau jasa serta kekayaan atau
aset berharga lainnya, dan sekaligus sebagai alat pembayaran
utang.
 Sejarah Uang
Uang sebagai alat pembayaran mengalami proses perjalanan yang panjang dalam
perkembangannya . Sebelum dikenal luas seperti sekarang ini , masyarakat dulunya
tidak menggunakan uang untuk memenuhi kebutuhannya . Peradaban mulai
berkembang yang membawa konsekuensi semakin banyak ragam kebutuhan
manusia yang harus dipenuhi . Kesulitan-kesulitan yang timbul dari sistem barter
memunculkan pemikiran untuk menggunakan benda-benda tertentu sebagai
Selanjutnya muncullah uang logam seperti emas dan perak . Selain bernilai
tinggi , kedua benda tersebut mudah dipecah tanpa mengurangi nilainya . alat
tukar . Seiring dengan berkembangnya perekonomian, uang logam dinilai sulit untuk
digunakan sebagai alat tukardalam transaksi berjumlah besar. Sebab itu, lahirlah uang
kertas yang pada permulaannya merupakan alat buktikepemilikan emas dan perak.

BERDASARKAN
PEREDARANNYA
1). Uang kartal.
uang kartal merupakan alat
pembayaran yang sah dan wajib
digunakan oleh masyarakat dalam
melakukan kegiatan
ekonomisehari-hari.
2). Uang giral.
Uang giral umumnya dimiliki
oleh kalangan masyarakat tertentu
karena berbentuk simpanan di
bank yang dapat ditarik sesuai
kebutuhan denganmenggunakan
perintah bayar berupa cek.
Jenis Jenis Uang
BERDASARKAN NILAI
BERDASARKAN BAHAN
1) Full bodied money (bernilai penuh) merupakan
PEMBUATANNYA
uang yang nilai intrisiknya sama dengan nilai nominal.
1). Uang logam. 2) Representative fullbodied money (tidak
Sesuai dengan namanya, jenis uang ini
bersifatpenuh) yaitu nilai instrisik lebih kecil dari
terbuatdari logam, yang biasanya
nilainominal. Biasanya terdapat pada jenis uang kertas.
berupa emas atau perakyang nilainya
cenderung tinggi dan lebih
stabildibandingkan jenis logam lainnya.
2). Uang kertas.
BERDASARKAN KAWASAN
Jenis uang ini terbuat dari bahan baku
kertaskhusus yang tidak mudah robek 1) Uang lokal hanya berlaku di satu negara tertentu, misalnya mata uang
atau rusak. Uang kertas didesain
peso hanya dapat digunakan di negara Filipina.
sedemikian rupa denganmemadukan
gambar, simbol, dan logo tertentu yang 2) Uang regional berlaku di suatu kawasan yang lebihluas daripada uang
mudah dikenali dan dibedakan untuk lokal
setiap satuannominalnya.
3) Uang internasional berlaku di seluruh dunia sebagaistandar
pembayaran, contohnya US dollar.
 Syarat Uang
ADA JAMINAN ARTINYA HARUS DIJAMIN
PEMERINTAH SEHINGGA MUDAH DIBAGI (divisibility)
PENGGUNAANNYA UNTUK BERBAGAI
KEPERLUANDAPAT DIPERCAYA OLEH
MASYARAKAT. MUDAH DIBAWA (portability)

DITERIMA SECARA UMUM

MUDAH DISIMPAN (storable)
(acceptability)

TIDAK MUDAH RUSAK

NILAINYA STABIL (stability (durability)
of value)
 Fungsi asli uang
1. Sebagai alat tukar (medium of
exchange).
2.Sebagai satuan hitung (unit of
account).
3. sebagai penyimpanan uang

FUNGSI
UANG Fungsi turunan
1. Sebagai alat pembayaran yang sah
2.Sebagai alat pembayaran utang
3. sebagai alat penimbun kekayaan
4. Sebagai alat pemindahan aset
5.Menunjukan harga
6. Sebagai alat pendorong perekonomia
 Suku Bunga
Suku bunga bank Indonesia adalah suku bunga kebijakan yang
mencerminkan sikap atau stance kebijakan moneter yang tetapkan
oleh bank Indonesia dan diumumkan kepada publik.
SUKU BUNGA BANK DAPAT DIARTIKAN SEBAGAI BALAS
JASA YANG DIBERIKAN OLEH BANK YANG
BERDASARKAN PRINSIP KONVENSIONAL KEPADA
NASABAH YANG MEMBELI ATAU MENJUAL PRODUKNYA,
BUNGA JUGA DAPAT DIARTIKAN SEBAGAI HARGA YANG
HARUS DIBAYARAKAN KEPADA NASABAH (NASABAH
YANG MEMILIKI SIMPANAN) DENGAN YANG HARUS
DIBAYARKAN OLEH NASABAH KEPADA BANK (NASABAH
YANG MEMPEROLEH PINJAMAN).
 Macam Macam Suku Bunga

Dalam kegiatan perbankan sehari-hari

ada 2 macam bunga yang diberikan Sedangkan di dalam industri
perbankan , terdapat 5 (lima) jenis
kepada nasabah yaitu : suku bunga , yaitu :
• suku bunga tetap (fixed cost)
a. Bunga simpanan Bunga yang diberikan sebagai • suku bunga mengambang (floating)
rangsangan atau balas jasa bagi nasabah yang • suku bunga flat
menyimpan uangnya di bank. • suku bunga efektif
b. Bunga pinjaman Bunga yang diberikan kepada • suku bunga anuitas
peminjam atau harga yang harus dibayar oleh
nasabah peminjam kepada bank.
 Fungsi Suku Bunga

1.
2. 3.
BESAR TERHADAP
UNTUK MENGONTROL SEBAGAI SARANA
PERTUMBUHANEKONO
TINGKAT INFLASI PENYALURAN DANA
MI SUATU NEGARA
KREDIT
 Faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga
LABA
Bank mendapatkan keuntungan dari
suku bunga yang sudah ditetapkan
olehnya . Besar suku bunga dapat
memengaruhi besar laba yang akan
diterima . Oleh karena itu sangat wajar
jika mereka memberikan kesempatan
bagi siapa saja yang ingin
menggunakan jasa mereka . Namun ,
tentu yang sesuai dengan kriteria
yang mereka punya.
STRATEGI
Bank jumlahnya sangat banyak di
Indonesia dan mereka bersaing
satu sama lain. Untuk menarik
perhatian para nasabah tentunya
mereka akan melakukan promosi
menarik. Salah satunya adalah
menurunkan suku bunga. Suku
bunga yang berlaku berbeda-beda.
KEBIJAKAN
PEMERINTAH
Kebijakan pemerintah juga
memengaruhi besar-kecilnya suku
bunga yang berlaku di bank. Lembaga
perbankan tidak bisa menaikkan
seenaknya sukubunga tanpa
mengikuti arahan pemerintah.
hubungan suku bunga dan BI

Hubungan antara Suku Bunga Bank Indonesia (BI Rate) dengan

perbankan, dimana BI Rate diambil dari sisi pembiayaan BI Rate rendah
akan memicu penurunan tingkat suku bunga, sehingga margin bank syariah
akan semakin kompetitif.
Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa yang diberikan oleh bank
yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau
menjual produknya. Bunga bagi banl juga dapat diartikan sebagai harga
yang harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dan harga
yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (nasabah yang memperoleh
pinjaman).
 permintaaan uang
Pengertian Permintaan
Permintaan uang (demand for money) mewakili total uang yang orang ingin
pegang, daripada menyimpannya dalam aset lain seperti saham dan obligasi.
Bank-bank sentral mencoba mencocokkan jumlah uang yang beredardengan
permintaan mereka untuk mengendalikan inflasi.
 Teori Keynes
Teori permintaan uang menurut Keynes dikenal dengan teori
Liquidity of Preference yang menjelaskan perilaku masyarakat
dalam memegang uang. Menurut Keynes, permintaan uang
untuk transaksi yang dipengaruhi oleh besarnya pendapatan
nasional merupakan hal yang tidak bisa dibantah. Semakin
tinggi kegiatan transaksi ekonomi, maka akan semakin tinggi
permintaan uang untuk kebutuhan transaksi.
 Teori Irving Fissher
Menurut pandangan ekonom klasik, uang
hanyaberfungsi sebagai alat tukar. Oleh
karena itu, jumlahuang yang diminta
berbanding secara proporsionaldengan
tingkat pendapatan masyarakat pada
suatuperekonomian. Ini artinya, jika
tingkat pendapatanmasyarakat meningkat,
maka permintaan uang juga meningkat,
begitu juga sebaliknya. Semakin
tinggitingkat pendapatan, maka semakin
tinggi pula permintaan terhadap uang.
Pendapat Irving fisher dikenal dengan teori
kuantitasuang klasik atau classical quality of
money. Persamaanteori kuantitas uang klasik
dapat diformulasikandengan persamaan
sebagai berikut. 3 Motif Menyimpan Uang
M×V=P×T
• Motif transaksi
Keterangan: (transaction motive)
M = jumlah yang beredar • Motif kehati-hatian
V = velositas (kecepatan peredaran uang) (precautionary motive)
• Motif spelulasi
P = tingkat harga
(spelucation motive)
T = nilai transaksi yang diukur
berdasarkanpendapatan nasional.
 Faktor yang Mempengaruhi
Ada beberapa faktor yang mempengaruhi permintaanuang. Umumnya, faktor-faktor tersebut
sejalan denganteori pendapatan yang dikemukakan J.M. Keynes. Ini diafaktor-faktor tersebut:

1) Meningkatnya kekayaan.
2) Pendapatan nasional mengalami perubahan karenabesar-
kecilnya pembelanjaan negara.
3) Meningkatnya kebutuhan transaksi dengan uang sebagai alat
tukar.
4) Kebutuhan untuk berjaga-jaga.
5) Kebutuhan membuat spekulasi
 STUDY KASUS
Ekonom menjelaskan bahwa permintaan uang adalah fungsi dari pendapatan dan harga, ceteris
paribus. Ketika pendapatan naik, permintaan akan meningkat. Demikian juga, ketika harga naik
(inflasi), orang membutuhkan lebih banyak uang untuk membeli jumlah barang dan jasa yang
sama. Frekuensi dan ukuran rata-rata transaksi mempengaruhi permintaan. Ketika keduanya
meningkat, orang membutuhkan lebih banyak uang untuk pembelian. Kebanyakan orang
menyimpan uang mereka di bank, terutama ketika aset keuangan lainnya seperti saham dan
obligasi belum berkembang. Oleh karena itu, suku bunga merupakan penentu penting dari
permintaan uang. Ketika suku bunga naik, orang lebih suka menabung daripada memegang uang
tunai.

Pertanyaan :
1. Jelaskan bagaimana siklus atau perputaran uang yang beredar dalam masyarakat
berdasarkan kasus diatas...?
2. Apakah kartu kredit termasuk kedalam jumlah uang yang beredar....?
3. Apakah permintaan uang memegang peran penting dalam prilaku kebijakan moneter
di setiap perekonomian....?
TERIMA KASIH