Praktikum : Proses Klaim

Asuransi Kredit Pembiayaan

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 ASURANSI KREDIT
PEMBIAYAAN
BANK / MULTIFINANCE

Asuransi Kredit adalah proteksi yang diberikan oleh Asuransi kepada BankUmum/Lembaga
Pembiayaan Keuangan atas risiko kegagalan Debitur di dalam melunasi fasilitas kredit atau
pinjaman tunai (cash loan) seperti kredit modal kerja, kredit perdagangan dan lain-lain yang
diberikan oleh BankUmum/ Lembaga Pembiayaan Keuangan

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 Ketentuan Umum

• Kredit yang diberikan kreditur kepada debitur merupakan kredit investasi atau kedit modal kerja
• Kredit yang diberikan kreditur kepada debitur dimana perjanjian kredit di tandatangani kedua belah pihak
• Kredit yang merupakan mengulang, penambahan plafon atau penambahan kredit dengan perjanjian
kredit baru atas kredit yang diberikan sebelumnya sesuai dengan ketentuan kreditur
• Kredit yang merupakan take over diberikan sesuai ketentuan kreditur
• Kriteria debitur harus dalam kondisi kolektibilitas lancer serta memenuhi persyaratan administrasi
permohonan kredit.
• Agunan sebagai jaminan kredit bersifat insurable wajib ditutup oleh asuransi kerugian.

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 • Resiko yang ditanggung :
• Debitur tidak mampu melunasi atas penarikan kredit yang dilakukannya atau Kredit Jatuh Tempo dan
tidak dapat dipertimbangkan untuk melakukan perpanjangan oleh pihak kreditur atau debitur
dinyatakan kolektibilitas 5 (macet) sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

• Resiko yang tidak di tangggung :

• Kreditur tidak melaksanakan ketentuan dan persyaratan yang telah di atur dalam perjanjian dengan
pihak asuransi.
• Kreditur memberikan kredit kepada debitur tidak sesuai dengan ketentuan pengkreditan yang berlaku.

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 Tata Cara Pengajuan Klaim:
A. Kreditur berhak mengajukan klaim ke Asuransi pada saat Debitur dinyatakan kolktibilitas 5/Macet sesuai
ketentuan Bank Indonesia atau OJK
B. Kreditur mengajukan klaim ke Asuransi secara tertulis pada form klaim dengan melampirkan dokumen
pendukung lainnya yaitu :
• Copy polis asuransi yang bersangkutan
• Berita Acara Klaim
• Copy jadwal pembayaran tunggakan kredit
• Copy fotocopy rekening koran selama 3 bulan terakhir sebelum kolektibilitas 5
• Copy analisa kredit atas permohonan kredit dari Debitu
• Copy laporan SP1, SP2, dan SP3
• Copy hasil pengecekan system informasi debitur pada saat pencairan kredit dan pada saat kolktibilitas 5
• Laporan keuangan debitur
• Copy data agunan beserta penilaian KJJP

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 Tata Cara Pengajuan Klaim:
C. Asuransi menginformasikan kepada Kreditur, apabila dokumen pendukung pada point B belum diterima
lengkap selambat-lambatnya 60 hari kalender.
D. Kreditur harus memenuhi kekurangan dokumen pendukung paling lambat 90 hari kalender sejak
diterimanya surat pemberitahuan kekurangan dokumen dari Asuransi

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 Prosedur Klaim
Pengajuan Klaim Dokumen Klaim Bagian Klaim

dari Tertanggung Mengkonfirmasi apakah

atas klaim dokumen sudah
Debiturnya lengkap atau belum.

Analisa klaim sesuai

ketentuan yang berlaku.

Jika klaim di setujui,

akan di terbitkan LOD
dan LOS

Setelah tertanggung
TTD maka dilakukan
proses pembayaran

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 Kasus Klaim

• Debitur : Winny
• Usaha : Konveksi Pakaian Jadi
• Plafon : Rp 15.000.000
• Period of Policy : 9 Juni 2016 s/d 9 Juni 2019
• Tujuan : Penambahan modal kerja karena permintaan pelanggan bertambah.
• Agunan : Tanah
• Nilai Agunan : Rp 46.754.171
_____________________________________________________________________________________

Pada Januari 2018 debitur sudah tercatat kolektibilitas 5 (macet) sehingga Bank mengajukanklaim ke
asuransi dengan o/s Rp 8.298.650,-

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 Berita Acara Klaim
Nama Pejabat Bank : Satriadi
Jabatan : Manager bisnis KUKM
Telah mengadakan pemeriksaan setempat kepada:
Nama Peminjam : Winny
Alamat : Jalan ABC no.10

Terhadap kredit pembiayaan yang diperoleh dari Bank BJB untuk keperluan modal kerja yang dijamin oleh
PT. Asuransi Central Asia dengan sertifikat peminjam nomor 12345678 tanggal 09 Juni 2017 dengan plafon
sebesar Rp 15.000.000.
Dari hasi pemeriksaan tersebut telah dapat data dan kenyataan sebagai berikut :
A. Informasi rincian kredit pada tanggal 06 Februari 2019 sebagai berikut:
Pokok : Rp 8.298.050,-
B. Bank BJB telah membayar imbal jasa penjaminan kepada PT. Asuransi central Asia sebesar Rp 337.500,-
dan telah di transfer ke rekening PT. Asuransi Central Asia pada bulan juni 2017. (premi)

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 Berita Acara Klaim
C. Dasar pengajuan klaim :
Debitur tidak bisa melunasi atas penarikan kredit yang dilakukannya dan tidak dapat dipertibangkan untuk
dilakukan perpanjangan kredit.

Alasan kredit macet : usaha debitur konveksi pakaian. Piutang tidak tertagih, pembeli membayar secara
piutang sehingga modal kerja berkurang. Saat ini debitur menjalani usaha sebagai buruh markloan konveksi.
Debitur ber itikad baik melakukan pembayaran setiap bulan walaupun tidak sesuai dengan kewajiban
seharusnya. Pembayaran dilakukan dari gaji suami sebagai perkerja bagunan di Jakarta. Debitur mampu
membayar 1 kali angsuran setiap bulan tetapi tidak mampu membayar yang tertunggak.

D. Sesuai dengan sertifikat penjaminan PT. Asuransi central Asia, maka atas tunggakan kredit dengan kami
sepakat diajukan klaim kepada PT. Asuransi Central Asia sebesar Rp 8.298.650,-

Demikian berita acara ini kami buat dengan sebenarnya, dan untuk digunakan sebagai mestinya.

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 SLIK OJK

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

 Adjustment Klaim

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023

Rivaldi Gusti Fauzi / 201794403023