SOSIALISASI PRODUK UMKM

PESAT
PEMBERDAYAAN EKONOMI MASYARAKAT TERPADU
  Memberikan kontribusi dan
berpartisipasi sebagai
penggerak dan pendorong laju
perekonomian daerah.
Menjadi Bank  Menjadi partner utama
Pilihan Utama pemerintah daerah dalam
Anda
Visi Misi pengelolaan keuangan.
 Memberikan layanan terbaik
kepada nasabah.
 Memberikan manfaat terbaik
dan berkelanjutan kepada
stakeholders.
 Meningkatkan inklusi keuangan
kepada masyarakat melalui
digitalisasi perbankan.
bjb Milestone

1951 1972 2018

Bentuk hukum 2016
DENIS merupakan 2010 Bersinergi dengan
perseroan diubah Meluncurkan program program Pemprov
salah satu bank Nama Perseroan
menjadi Perusahaan bjb Cinta Guru, Jawa Barat dalam
tabungan dan berubah menjadi Call
Daerah Bank Karja 1992 Ditunjuk menjadi bank rangka Jabar Juara
hipotik di Hindia Name menjadi bank
Pembangunan Persepsi Tax Amnesty. Lahir Batin dengan
Belanda Berubah menjadi bank bjb dan IPO di Bursa
Daerah Djawa Barat membukukan laba Rp
umum Devisa.
1,55 Triliun

2000 2015 2017

1961 1978
bank bjb didirikan dengan Berubah menjadi PD Nama Perseroan Mengembangkan Meluncurkan
nama PT. Bank Karja Bank Pembangunan berubah menjadi PT bisnis UMKM dengan kartu debit VISA
Pembangunan Daerah Daerah Jawa Barat Bank Pembangunan membentuk Direktorat bankbjb
Djawa Barat yang Daerah Jawa Barat UMKM
merupakan hasil dan Banten dengan
nasionalisasi bank. sebutan “Bank Jabar
Banten
Kondisi UMKM DI INDONESIA

1. Program-program pembiayaan yang

Kendala utama bagi lembaga pembiayaan
ditawarkan perbankan dan yang telah
untuk menjalankanperanannya dalam
dicanangkan oleh pemerintah belum dapat
pengembangan UMKM, yaitu
dimanfaatkan secara maksimal oleh seluruh
(1) sulitnya menilai UMKM yang feasible dan
UMKM.
bankable yang memenuhi persyaratan yang
2. Selain pembiayaan UMKM juga menghadapi
ditetapkan dalam pemberian kredit;
masalah dalam pengelolaan keuangan,
(2) Animo UMKM yang rendah terhadap upaya
karena tidak adanya pemisahan antara
pembinaan yang dilakukan oleh lembaga
keuangan pribadi dan keuangan usaha
pembiayaan dan
sehingga membuat kredit yang diterima
(3) Sebagian besar UMKM belum melakukan
tidak optimal.
pemisahan keuangan antara keuangan
3. Kurangnya inovasi dan kreatifitas membuat
pribadi dengan usaha.
UMKM kalah bersaing

Sumber: Kajian Kementrian Perdaganagan RI, 2013

Umum

Multiguna
KKB
KPR

Tabungan
Kredit UMKM
Deposito
Kredit
Komersial
Kredit
Saham
Giro Korporasi

Masyarakat Lembaga Intermediasi Masyarakat

Corporate
Investor
Fakta Dalam
Pembiayaan

PEMBIAYAAN ADALAH SEBUAH KEGIATAN BISNIS

PEMBIAYAAN SELALU MENGGUNAKAN PRINSIP

KEHATI - HATIAN / PRUDENTIAL
PEMBIAYAAN MEMBUTUHKAN PROSES DAN PERSYARATAN
Jenis Kredit berdasarkan
Tujuan Penggunaan

Kredit untuk Konsumtif

• Kredit Multiguna
• Kredit Kepemilikan Rumah
• Kredit Kendaraan Bermotor
• Credit Card
• Pinjaman Online

Kredit untuk Produktif (Usaha)

• Kredit Modal Kerja (KAB & KRK)

• Kredit Investasi
Faktor Utama?

DIPERCAYA
UPDATE
JEJARING
ANALISA PEMBIAYAAN

MASA
MASA LALU SAAT INI
DEPAN
Dasar Analisa Pembiayaan

Feasible Bankable
Feasible menurut
perbankan?
√ LAMA USAHA BERJALAN

√ KEPEMILIKAN USAHA

KELAYAKAN USAHA √ ALAMAT DAN LOKASI USAHA

SECARA KUALITATIF
KEGIATAN USAHA / PRODUKSI
√ (PROSES, STOK, DLL)

√ LEGALITAS USAHA

KEPEMILIKAN SARANA DAN

√ PRASARANA USAHA
Bankable itu
seperti apa?
√ ANALISA SLIK DAN DAFTAR HITAM

√ DOKUMEN ADMINISTRASI

TRANSAKSI VIA REKENING USAHA

MEMENUHI √ (TABUNGAN / GIRO)
PERSYARATAN
KREDIT DI BANK √ DATA KEUANGAN

NILAI JAMINAN &

√ KEPEMILIKAN ASSET

√ TUJUAN PINJAMAN TERUKUR

 Pemberdayaan pelaku UMKM
Melalui program PESAT
Program pesat adalah sebuah konsep pemberdayaan pelaku UMKM baik debitur maupun Umum yang
terintegrasi dengan bisnis pembiayaan UMKM dari bank bjb.
 Peran Divisi Kredit
UMKM bank bjb
Bank bjb membuat strategi dengan membentuk PESAT,
Yang berfungsi untuk menyelenggarakan program-
program Pengembangan Kapasitas dan Pemberdayaan
UMKM
Menyediakan
program
Pengembangan
Kapasitas Usaha
Secara Terukur
pemberdayaan pembiayaan
Menyalurkan
pembiayan bagi usaha
poduktif yang sesuai
kebutuhan UMKM
PILAR

Kapasitas Usaha Wirausaha Baru Go Digital

Pemberdayaan Debitur
dan Pelaku UMKM Dukungan Penuh Memberikan stimulus
melalui Pelatihan, terhadap program dan fasilitasi kepada
Konseling dan perluasan Pemerintah dalam pelaku UMKM untuk
Pemasaran mencetak Pelaku memperluas pemasaran
Usaha Baru melalui media Online
 PROGRAM PESAT
PESAT ADALAH NAMA SEBUAH PROGRAM PEMBERDAYAAN EKONOMI MASYARAKAT YANG
DILAKUKAN SECARA TERPADU YANG DIMILIKI OLEH BANK BJB SEBAGAI SALAH SATU
LAYANAN PERBANKAN UNTUK MENINGKATKAN KOMPETENSI DAN KAPASITAS USAHA
BAGI PELAKU USAHA
PESAT KAPASITAS
PESAT WIRAUSAHA
USAHA
BARU
• SEMINAR KEWIRAUSAHAAN
• PELATIHAN BJB MESRA
• PELATIHAN MANAJEMEN USAHA
• EDUKASI PERBANKAN & LITERASI
• KONSELING BISNIS
KEUANGAN
• GELAR PRODUK / PAMERAN
• PELATIHAN PRA-PURNA BAKTI
• PEMBELAJARAN DENGAN WHATS APP
DAN PEKERJA MIGRAN
• PEMBELAJARAN DENGAN BULLETIN PESAT GO DIGITAL • BINCANG JUMAT BISNIS
• PEMBERDAYAAN DESA
• PELATIHAN PEMASARAN DIGITAL BAGI DEBITUR
• KEGIATAN EDUKASI DAN INTERAKSI DAN
• PEMBUATAN WEBSTORE MAUPUN LINKED
MARKETPLACE DEBITUR
• APLIKASI DISENTRA

Sentra UMKM Pakuan Sentra UMKM Bandung Sentra UMKM Cirebon Sentra UMKM Banten Sentra UMKM Priangan Timur
Bank bjb Cabang Cibinong lt 3 Bank bjb KCP Cicadas Bank bjb Cabang Cirebon Bank bjb Kanwil 4 Bank bjb Tasikmalaya
Jl. Tegar Beriman Kompleks Jalan Jendral A. Yani No 414 Jalan Siliwangi No.30 Cirebon Jl. Veteran No.06 Jl. Mayor Sutarya No. 30
Perkantoran Pemda Bogor Cicadas Bandung Kota Serang, Banten Kota Tasikmalaya
Kegiatan
Pesat Off Line
2020
Kolaborasi Pemberdayaan UMKM
dengan Instansi & Desa
Kegiatan Pesat Dengan
format On - Line
PESAT – Program Pemberdayaan
Dengan Format Digital

Edukasi
Pusat Informasi Perluasan Program Benefit
Kewirausahaan
Usaha Pemasaran Debitur
Online
• Bincang Jumat • Harga Komoditi • Fasilitasi • Aplikasi keuangan
Bisnis Online • Kurs Pembuatan Usaha & POS
• Kelas Edukasi • Informasi bisnis & Webstore • Program SEO
Online keuangan lainnya • Product Expose • Merchant Promo
• Webinar • Business (Digi & QRIS)
Kewirausahaan Matching / Pola • Store Branding
• Buletin Digital kemitraan • Pre Approval Top
• Mediasi Ekspor Up
 Inovasi Digitalisasi CEPAT, MUDAH & TERJANGKAU

Slide 10
bjb LAKU
Layanan Akses Kredit
UMKM

bjb Mesra
Masyarakat Ekonomi
Aplikasi bjb LAKU & Mesra Sejahtera
Tools untuk pelaku UMKM mempermudah pengajuan
kredit atau pinjaman modal usaha secara online yang
dapat dilakukan dimana saja dan kapan saja

Aplikasi DiSENTRA DiSENTRA

Aplikasi yang dibuat dan ditujukan untuk Debitur Digital Sistem Edukasi
dan Interaksi
UMKM/Nasabah Bank bjb dan para Pelaku UMKM
dengan tujuan untuk mendukung mereka dalam
meningkatkan kapasitas usahanya
 disentra

Informasi Program Pemberdayaan

Layanan Edukasi Usaha

Peluang Akses Pemasaran

Program Benefit Debitur UMKM

Merupakan sebuah aplikasi yang menyediakan informasi program

pemberdayaan, layanan edukasi usaha, peluang akses pemasaran dan
program benefit bagi debitur UMKM bank bjb
 Inovasi Digitalisasi CEPAT, MUDAH & TERJANGKAU

Slide 10

Aplikasi bjb Digi

Memberikan kemudahan kepada nasabah dalam melakukan
transaksi melalui HP dan dengan penampilan yang menarik

Aplikasi bjb Digi Cash

Uang elektronik berbasis server yang memanfaatkan teknologi
berbasis mobile application yang dapat digunakan untuk
melakukan berbagai transaksi
 LAYANAN PEMBIAYAAN UMKM

Business Matching /
Kerjasama : 01 Sistem Pola Kemitraan

Kredit Kecil &

Produk :
02 Menengah

Kredit Mikro Utama

03 (KMU)

Kredit Usaha Rakyat

04 (KUR)

Skema Subsidi Resi

05 Gudang

bjb Mesra
06
 KREDIT MESRA S-SUBSIDI RESI GUDANG KREDIT MIKRO UTAMA KREDIT UKM
SUKU BUNGA 0% 6% 10.5 – 12% 15.5%
Pelaku usaha bidang pertanian (Petani, Pelaku usaha Kecil & Menengah
Pelaku Usaha Mikro yang Pelaku usaha mikro (Perorangan
Kelompok Tani, Gapoktan dan (Perorangan maupun badan usaha)
SASARAN berada di sekitar Rumah maupun badan usaha) dengan lama
Koperasi) yang menyimpan hasil dengan lama usaha minimal 3 tahun
Ibadat di Jawa barat. usaha minimal 2 tahun
produksinya di Gudang bersertifikat
70 % dari nilai resi atau
PLAFON Maks Rp. 5 Juta Rp. 5 Juta- 500 Juta Rp 500 Juta s.d Rp 2 Milyar
Rp. 75 Juta/Petani
KMK & KI - Dibawah 50 Juta,
JANGKA Maks 6 Bulan 6 bulan Tidak boleh melebihi Maksimal 36 Bulan KMK - Maksimal 60 Bulan
WAKTU Maks 12 Bulan jatuh tempo resi KMK & KI - Diatas 50 Juta sd 500 KI - Maksimal 96 Bulan  
Juta, Maksimal 60 Bulan
Tanah Kosong, Tanah & Bangunan, Tanah Kosong, Tanah & Bangunan,
AGUNAN
Tidak dipersyaratkan Resi Gudang Kendaraan Bermotor,Kios/Toko/ Kendaraan Bermotor,Kios/Toko/
POKOK Lapak, Persediaan, Mesin/ Peralatan Lapak, Persediaan, Mesin/ Peralatan
Tidak dipersyaratkan Tidak dipersyaratkan Tidak dipersyaratkan Tidak dipersyaratkan
AGUNAN TAMBAHAN

Komoditi Gabah, beras, Jagung, kopi,

KETENTUAN Penerima membentuk kakao, lada, karet, rumput laut, Rotan,
AMBAHAN kelompok dan mendapat garam, gambir, -teh, kopra, timah,
bawang merah, ikan, pala,
pendampingan
ayam beku karkas
 KUR SUPERMIKRO KUR MIKRO KUR KECIL KUR KHUSUS KUR TKI
SUKU BUNGA 6% (0 % Des 2020) 6% 6% 6% 6%
Pelaku UMKM yang feasible Pelaku UMKM yang feasible Pelaku UMKM yang feasible
Belum Pernah Menerima Perorangan TKI (PMI) yang
namun belum bankable namun belum bankable namun belum bankable
SASARAN KUR. Pekerja terPHK dan Ibu akan berangkat bekerja ke luar
dengan lama usaha minimal 6 dengan lama usaha minimal 6 dengan lama usaha minimal 6
rumah tangga UMKM negeri
bulan bulan bulan
PLAFON ≤ Rp. 10 Juta Rp. ≥10 Juta-50 Juta Rp. ≥50 Juta-500 Juta Maksimal Rp.500 Juta Maksimal Rp. 25 Juta
JANGKA KMK = Maks 3 Tahun KMK = Maks 3 Tahun KMK = Maks 4 Tahun KMK = Maks 4 Tahun Maks masa kotrak
WAKTU KI = Maks 5 Tahun KI = Maks 5 Tahun KI = Maks 5 Tahun KI = Maks 5 Tahun kerja/maks 3 tahun
Merupakan usaha atau Merupakan usaha atau Merupakan usaha atau Merupakan usaha atau Merupakan usaha atau
AGUNAN obyek yang dibiayai oleh
obyek yang dibiayai oleh obyek yang dibiayai oleh obyek yang dibiayai oleh obyek yang dibiayai oleh
POKOK KUR KUR KUR KUR KUR
Tidak dipersyaratkan / Tanah Kosong, Tanah & Tanah Kosong, Tanah &
AGUNAN Tidak dipersyaratkan
disesuaikan dengan kondisi Bangunan, Kendaraan Bermotor, Bangunan, Kendaraan
Tidak dipersyaratkan
TAMBAHAN Kios/Toko/Lapak, Persediaan, Bermotor, Kios/Toko/Lapak,
Mesin/ Peralatan Persediaan, Mesin/ Peralatan
Memiliki perjanjian penempatan,
KETENTUAN Mengikuti Pendampingan ,
perjanjian kerja dengan pengguna.
pelatihan/anggota kelompok Sesuai dengan kebijakan bank
AMBAHAN usaha/ ada anggota Tidak dilakukan perikatan Sesuai dengan kebijakan Penerima berkelompok dan memenuhi ketentuan kementrian
keluarganya yang memiliki bank memiliki mitra usaha TK dan lembaga Pembina
usaha ketenaga kerjaan
PROGRAM KREDIT bjb
MESRA

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten, Tbk.

 Kredit Mesra adalah Program fasilitas
pembiayaan yang bertujuan untuk
menumbuhkembangkan para pelaku usaha
Mikro, Kecil dan Menengan (UMKM) di
Jawa Barat, khususnya umat beragama
yang berada di sekitar Rumah Ibadah.

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten, Tbk.

AREA SASARAN KREDIT bjb MESRA

Calon Debitur tercatat sebagai Jamaah Rumah Ibadah/ Berdomisili di

Wilayah Kelurahan/Desa yang sama dengan Rumah Ibadah

Calon Debitur memiliki aktifitas ekonomi di

sekitar Rumah Ibadah setempat

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten, Tbk.

 KRITERIA RUMAH IBADAH

1 2

Memiliki Memiliki
Pengurus kegiatan rutin
yang aktif, selain ibadah
dibuktikan di Rumah
Ibadah,
dengan
seperti
Daftar Kegiatan
Susunan Sosial dan
Pengurus Pendidikan

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten, Tbk.

 Persyaratan Pemberian Kredit bjb Mesra

Memiliki kemampuan usaha atau mengembangkan

usaha yang tercantun dalam Surat Rekomendasi
Ketua RT

Mengikuti dan Lulus Pelatihan Kelompok Mikro (PKM)

yang dibuktikan dengan Sertifikat Kelulusan Pelatihan
Kelompok Mikro

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten, Tbk.

 FITUR PRODUK KREDIT bjb MESRA

PLAFOND JANGKA WAKTU BUNGA AGUNAN MEMBENTUK

KELOMPOK

Minimal 500rb 6 Bulan Bunga 0% Tanpa Agunan 5 Orang s/d

Maksimal 5jt & Biaya 10 Orang
12 Bulan Administrasi : (Tanggung
● 8% untuk 6 Renteng)
Bulan
● 9,5% untuk 12
Bln

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten, Tbk.

 Persyaratan Kredit bjb Mesra KTP & Kartu 1
Keluarga Surat Nikah bila telah
2
menikah
Surat Rekomendasi dari
Ketua RT
3
Mengikuti Pelatihan
4 yang diselenggarakan
oleh bank bjb
Membuka Rekening 5
Tabungan di bank bjb
Membentuk Kelompok
6 Minimal 5 Orang &
Maksimal 10 Orang
Membentuk Skema
7
Tanggung Renteng

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten, Tbk.

 ALUR PROSES KREDIT bjb MESRA

START

Pengajuan Pelatihan & Sosialisasi Proses Administrasi

Calon Debitur melakukan Pengajuan Petugas bank bjb melakukan Pelatihan Pemohon mempersiapkan berkas
melalui Aplikasi Kredit bjb Mesra & Sosialisasi persyaratan Administrasi

Proses Analisa Pelatihan ke-2

Petugas bank bjb melakukan proses Petugas bank bjb Melakukan pelatihan
Analisa pada Aplikasi & Web bjb Mesra keuangan & pembentukan kelompok mikro

FINISH

Proses Keputusan Pencairan Pendampingan

Petugas bank bjb melakukan proses Proses pencairan/ akad kredit Dilakukan proses pendampingan
persetujuan/penolakan pada Web setelah pencairan kredit
kredit bjb Mesra

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten, Tbk.

 Proses Pengajuan Kredit pada Aplikasi bjb Mesra

Klik disini

Klik disini

PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten, Tbk.

TERIMA KASIH
Mau gabung jadi keluarga UMKM bank bjb?

http://bit.ly/FormdataUMKMbjb

0821-1341-9761 (Sentra UMKM)

0822-1810-6081 (EKA YUDISTIRA)
Terima Kasih
Divisi Kredit UMKM bank bjb