Praktikum Bank Mini

Pendahuluan

1
 Pengertian & Fungsi Bank
Bank:
Adalah Lembaga Kuangan kegiatan utamanya
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkan dana kepada
masyarakat dalam bentuk kredit.
Bank Umum : Bank yang dapat memberikan jasa
dalam lalu lintas pembayara.

Fungsi Bank:
 Menghimpun Dana dari Masyarakat: Giro,
Tabungan dan Deposito Berjangka
 Menyalurkan Dana: Kredit
 Memberikan Jasa: Transfer, Kliring, Inkaso,
Jual Beli Valas, Bank Garansi, SKBDN, L/C,
Save Daposit Box, dll

2
 Petugas Bank dan Ruang
Lingkup Tugasnya
Petugas Front Office (FO):
Pertugas bank yang kegiatan utamanya
memberikan pelayanan dan dapat
berhubungan langsung kpd nasabah dan
menjadi front liner dlm suatu Bank, terdiri
dari: Customer Service (CS) dan Teller

 Customer Service : Perugas FO yang

tugas utamanya memberikan informasi
produk dan jasa bank kpd nasabah atau
calon nasabah dan sebagai pintu gerbang
uatama Bank.
3
 Petugas Bank dan Ruang
Lingkup Tugasnya
 Tugas CS:
1. Membantu proses pembukaan rekening
giro, tabungan, Deposito Berjangka (DB)
dan Sertifikat Deposito (SD)
2. Menginput data nasabah ke computer dan
memberikan nomor rekening nasabah,
setelah dilakukan persetujuan Head CS
3. Membantu mengisi setoran awal nasabah
ke slip setoran sesuai dengan rekening
yang dibuka nasabah (giro/tabungan/DB/SD)
4. Melakukan Cross Selling

4
 Petugas Bank dan Ruang
Lingkup Tugasnya
 Tugas CS:
5. Mendengarkan keluhan nasabah
6. Memberikan informasi saldo
7. Mendaftarkan serial cek/BG, memberikan
buku cek/BG
8. Memberikan Bilyet Deposito
9. Membantu nasabah mengisi form yang
berkaitan dengan jasa bank lainnya, seperti
transfer, kliring, inkaso, dsb
10. Memberikan informasi tolakan kliring
11. Dll

5
 Petugas Bank dan Ruang
Lingkup Tugasnya
 Syarat menjadi CS:
1. Dapat Berkomunikasi dengan baik
2. Ramah dan murah senyum
3. Memiliki pengetahuan yang baik tentang
produk dan jasa bank
4. Sabar dan Mau mendengarkan
5. Menarik
6. Sopan dan nada bicara lemah lembut
7. Dapat menahan emosi
8. Dapat menyelesaikan permasalahan yang
dihadapi nasabah
9. dll
6
 Petugas Bank dan Ruang
Lingkup Tugasnya
 Teller : adalah petugas FO yang
kegiatan utamanya menyelesaikan
transaksi (setoran dan penarikan)
dengan nasabahnya.

 Tugas Teller:
1. Memproes setoran tunai
2. Memproses penarikan tunai
3. Memproses setoran non tunai
(pemindahbukuan maupun kliring)
4. Memproses penarikan pemindahbukuan
7
 Petugas Bank dan Ruang
Lingkup Tugasnya
 Syarat Menjadi Teller:
1. Jujur
2. Dapat berkomunikasi dengan baik
3. Murah senyum, dan senang melayani
4. Suka berhitung
5. Teliti
6. Tidak panikan
7. Dapat bekerja cepat
8. Sopan
9. dsb

8
 PROSEDUR & PERSYARATAN
Pembukaan Rekening Giro dan
Tabungan
Rekening Giro:
Simpanan Pihak Ketiga pd Bank yang
penarikkannya dapat dilakukan setiap saat
dengan menggunakan cek, surat perintah
pembayaran lainnya atau dengan
pemindahbukuan.

Jenis Rekening Giro

1. Berdasarkan kepemilikan: Perorangan atau
Perusahaan
2. Berdasarkan mata uang: Giro Rupiah atau Valuta
Asing

9
 Rekening Giro
Karakteristik Rekening Giro

1.Simpanan pihak ketiga pd Bank yang penarikannya

dapat dilakukan setiap saat
2.Penarikkan harus menggunakan cek dan Bilyet Giro
3.Nasabah akan diberikan buku cek dan BG
4.Setoran harus mengisi slip setoran rekening giro
5.Bank akan memberikan bunga sesuai dengan bunga
yang berlaku
6.Setiap bulan bank akan memberikan laporan mutasi
rekening koran nasabah
7.Apabila nasabah tiga kali berturut turut
mengeluarkan cek atau BG kosong dalam waktu 6
bulan, akan dimasukkan ke dalam daftar hitam BI
dan akan ditutup rekeningnya.
8.Rehabilitasi atas nama nasabah dapat dilakukan
apabila nasabah sudah menyelesaikan utang
piutangnya dg pihak ketiga lain yg menerima cek atau
BG kosong dari nasabah tersebut.
10
 PROSEDUR &
PERSYARATAN Pembukaan
Rekening
Persyaratan Pembukaan Rekening Giro:
 Perorangan
Syarat Umum
1. Dewasa

2. Cakap menurut Hukum

Sayarat Administratif
1. Mengisi Formulir Pembukaan Rekening

2. Membawa surat referensi

3. Menyerahkan fotocopy KTP

4. Menyerahkan fotocopy NPWP

5. Mengisi Kartu Contoh Tandatangan

6. Jika diperlukan mengisi surat kuasa

7. Tidak terdaftar dalam Daftar Hitam/Balck List BI
8. Melakukan setoran awal
 Perusahaan

11
 PROSEDUR & PERSYARATAN
Pembukaan Rekening
Persyaratan Pembukaan Rek. Giro Perusahaan
Syarat Umum
1. Dewasa
2. Cakap menurut Hukum
Sayarat Administratif
1. Mengisi Formulir Pembukaan Rekening
2. Membawa surat referensi

3. Menyerahkan fotocopy KTP (Pengurus Perusahaan)

4. Menyerahkan fotocopy NPWP

5. Menyerahkan fotocopy SIUP

6. Menyerahkan Fotocopy Akte Pendirian Perusahaan

dan Perubahannya (jika ada perubahan)
7. Mengisi Kartu Contoh Tandatangan

8. Mengisi surat kuasa, jika diperlukan

9. Tidak terdaftar dalam Daftar Hitam/Balck List BI

10. Melakukan setoran awal 12

 PROSEDUR &
PERSYARATAN Pembukaan
Rekening Giro
5
Nasabah 1 CS 2 HCS
4 3

Teller

13
 Rekening Tabungan
Pengertian Tabungan:
Simpanan pihak ketiga pada yang penarikkannya
dapat dilakukan sesuai dengan ketentuan yang
ditetapkan oleh Bank.

 Karakteristik Tabungan
1. Dikeluarkan oleh Bank masing2 dengan nama dan
aturan masing-masing bank
2. Bukti kepemilikan dapat berupa buku atau kartu,
bahkan ada yg spt rekening koran
3. Dapat diambil di ATM untuk jumlah maksimum
penariukan tertentu dan di Teller dg minimum
penarikan tertentu
4. Bank akan memberikan bunga sesuai dengan bunga
yang berlaku
5. Pada saat nasabah menabung harus mengisi slip
setoran tabungan
6. Jika menarik di ATM diperlukan Kartu dan PIN
penabung
7. Jika menarik di Counter Teller harus mengisi Slip
Penarikkan Tabungan dan membawa buku/kartu
tabungan 14
 Rsyarat Pembukaan Rekening
Tabungan
Syarat Pembukaan Tabungan:

1. Mengisi Formulir Pembukaan Rekening Tabungan

2. Menyerahkan fotocopy KTP
3. Mengisi Kartu Contoh Tandatangan
4. Melakukan setoran awal di Teller

15
 PROSEDUR &
PERSYARATAN Pembukaan
Rekening Tabungan
Nasabah 1 CS 2 HCS
4 3

Teller

16
Uang Giral
( Cek dan Bilyet Giro)

17
 CHECK / CHEQUE

Uang Giral adalah saldo rekening nasabah yang

ada di Bank.
Pengertian Check:
 Surat perintah bayar dari nasabah pada bank
untuk membayarkan sejumlah uang kepada
pembawa atau pihak yang Namanya tertera
pada cek tsb.

 Sehingga cek bisa dalam bentuk :

1. Cek atas bawa
2. Cek atas unjuk
 Syarat Formal Check

18
 CHECK / CHEQUE
 Karakteristik atau Syarat Formal Check
Pasal 178 KUHD mengatur syarat formal cek sbb:
1. Kata Check, Cek, Cheque
2. Perintah tak bersyarat untuk membayar sejumlah
uang tertentu
3. Penulisan jumlah dana baik dalam angka dan huruf
4. Nama si Tertarik (Bank)
5. Tempat dimana pembayaran harus dilakukan
6. Tanggal dan tempat dimana cek dikeluarkan
7. Tanda tangan si penarik

 Jenis-jenis Check
1. Check atas unjuk 4. Check Mundur
2. Check atas nama 5. Check Silang/Crossed Check
3. Check kosong 6. Check Hilang
19
 Bilyet Giro (BG)
Pengertian BG:
Surat perintah pemindahbukuan dari nasabah kpd
bank untuk memindahkan sejumlah dari rek. giro
nasabah ybs kpd pihak penerima yang disebut
Namanya, baik pd bank yg sama atau bank lainnya.

 Karakteristik Bilyet Giro (diatur PBI)

1. Kata ‘Bilyet Giro” dan no. serial BG
2. Perintah yg jelas tanpa syarat untuk
memindahbukukan sejumlah dana atas saldo penarik
3. Nama dan tempat Bank teretarik
4. Nama pihak yg harus menerima pemindahbukuan
dana secara adiminstratif dan noreknya
5. Jumlah dana yg dipindahbukukan baik dalam angka
dan huruf
6. Tanda tangan Penarik
7. Tempat dan tanggal penarikan
8. Tgl mulai efektif berlakunya amanat/perintah BG
9. Nama bank dimana orang/pihak yg hrs menerima
dana pemindahbukuan tsb memelihara rekening,
sepanjang nama bank Sipenerima diketahui Penarik
20
 Petugas Back Office (BO)
Bank
Pengertian:
Petugas Back Office Bank adalah petugas bank
yang tdk dapat berhubungan langsung dengan
nasabah.
Tugasnya adalah memfollow up pekerjaan yang tdk
dapat diselesaikan oleh petugas Front Office
Bank, seperti jasa transfer dan kliring.

 Beberapa Petuas Back Office Bank

1. Bagian Transfer
2. Bagian Kliring
3. Bagian Pembukuan
4. Bagian administrasi kredit
5. Bagian Jasa-jasa Valas
6. Bagian Inkaso
7. Bagian Simpanan (Giro, Tabungan dan Deposito)

21
 Soal Pembukaan
Rekening Giro dan
Tabungan

22
 Soal Praktek (Konsep)
1. Jelaskan perbedaan Fungsi CS dan Teller
2. Jelaskan Perbedaan Rekening Giro dan Tabungan
3. Jelaskan perbedaan Fungsi Cek dan BG
4. Apa yang membedakan syarat pembukaan rekening giro
dan tabungan
5. Siapa yang melakukan pembukaan rekening di Bank
6. Mengapa seorang nasabah bisa masuk dalam daftar hitam
BI ?
7. Jelaskan alur pembukaan rekening Giro sesuai dengan
gambar pd slide
8. Jelaskan alur pembukaan rekening tabungan sesuai dengan
gambar pada slide
9. Mengapa Rekening Giro sering dikatakan sebagai sumber
dana murah bank ?
10. Mengapa dalam proses transaksi di Teller ada proses
validasi ?

23
24