2023 HFED All Right Reserved

PENDAFTARAN
Agenda
01 Isu & Cabaran

02 Perancangan Kewangan

03 Aliran Tunai

04 Asas Meminjam
#ProtechYourFuture
#GlobalMoneyWeek
 • Tukar mode telefon anda kepada mode senyap

House • Tanya soalan selepas sesi

(catat soalan anda dahulu semasa sesi sedang berjalan)
Rule • Aktif dalam menyertai sesi soal jawab & aktiviti
• Guna bahasa yang sopan

2023 HFED All Right Reserved

 Perkhidmatan AKPK
AKPK sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) pada tahun 2006 untuk
membantu individu mengawal keadaan kewangan mereka dan mendapatkan ketenangan fikiran yang
datang daripada penggunaan kredit yang bijak.

Oleh itu, kami memperkasakan pelanggan kami dengan perkhidmatan berpusatkan pelanggan:

PENDIDIKAN KEWANGAN SKIM PENYELESAIAN PINJAMAN KECIL

Pendidikan kewangan tentang penggunaan kredit
secara bijak serta asas pengurusan wang dan
tanggungjawab dalam menguruskan kredit.
KHIDMAT NASIHAT KEWANGAN
Nasihat mengenai pengurusan kewangan dalam
suasana satu satu.
PROGRAM PENGURUSAN KREDIT (PPK)
Program untuk membantu pelanggan
mendapatkan semula kawalan kewangan
berikutan pelan pembayaran balik yang
disesuaikan.
PKS dan perusahaan mikro yang menghadapi
masalah pembayaran balik pembiayaan perniagaan
boleh mendapatkan bantuan daripada AKPK untuk
penstrukturan semula secara baik atau penjadualan
semula pembiayaan mereka dengan bank.
MEJA BANTUAN PKS
PKS dan perusahaan mikro boleh menyalurkan
permintaan kepada bank melalui perkhidmatan
Meja Bantuan AKPK untuk sebarang bantuan
pembayaran balik pembiayaan perniagaan yang
diperlukan
Isu & Cabaran: Kewangan Pelajar
JADI, APA YANG HARUS ANDA LAKUKAN?
APAKAH MATLAMAT
KEWANGAN ANDA?
 KEPENTINGAN MENETAPKAN
MATLAMAT KEWANGAN

Tentukan strategi
yang sesuai dan
perancangan yang
Menentukan jumlah
yang anda perlu realistik
simpan
Tunjukkan
Membantu kemajuan anda dan
membentuk pilihan bina momentum
kerjaya anda
MATLAMAT S.M.A.R.T
 6 LANGKAH
PERANCANGAN KEWANGAN
2) Mengumpulkan 6) Mengkaji &
4) Membangunkan Pelan Memantau
Maklumat

5) Melaksanakan
1) Menetapkan Matlamat 3) Analisa Data Perancangan
PENGURUSAN
ALIRAN
TUNAI
RM RM
ALIRAN MASUK Pendapatan AKTIF Pendapatan PASIF
TUNAI WANG  Elaun bulanan dari  Pelaburan
YANG ANDA Pinjaman/biasiswa
 Elaun dari Ibu Bapa
PEROLEHI  Kerja sambilan PENDAPATAN

PERBELANJAAN

ALIRAN KELUAR
TUNAI WANG YANG
Perbelanjaan Perbelanjaan Perbelanjaan ANDA BELANJAKAN
TETAP BERUBAH BUDI BICARA
 Sewa rumah  Bil utiliti  Wayang
 Sewa beli motor  Makanan  Keluar bersama
 Pengangkutan / rakan
Minyak motor
 CONTOH PENYATA ALIRAN TUNAI
PERKARA BAJET (RM) PERBELANJAAN SEBENAR (RM)
Pendapatan Bersih
Dana pelajaran (Pinjaman pelajaran, bantuan) 500 500
Duit poket dari keluarga (ibu bapa abang kakak) 350 200
Pendapatan lain (Kerja sambilan) 300 300
Jumlah Pendapatan 1,150 1,000
- (10%) Simpanan 115 100
Baki 1 (Pendapatan Bersih Selepas Simpanan) 1,035 900
Perbelanjaan Tetap
Sewa rumah/bilik/asrama 150 150
Yuran pengajian 200 200
Yuran pelbagai 150 150
Jumlah Perbelanjaan Tetap 500 500
Baki 2 (Baki 1 - Jumlah Perbelanjaan Tetap) 535 400
Perbelanjaan Berubah
Barang runcit/makanan 150 180
Utiliti – internet, bil telefon, air, elektrik 80 100
Pengangkutan (awam, minyak motor, minyak kereta) 80 80
Peralatan pembelajaran 50 70
Lain-lain 100 50
Jumlah Perbelanjaan Berubah 460 480
Jumlah Baki (Baki 2 - Jumlah Perbelanjaan Berubah) 75 (80)
 Lihat & Ingat

Yuran Semester Buku Pengangkutan

ARM200 B RM75 C RM79

Sewa Bilik Bil Air Baju

D RM150 E RM13 F RM55

Bil Telefon Barang Runcit Peralatan Tulis

G RM80 H RM128 I RM22
 SUSAH UNTUK MENGINGATI SEMUA?

Buku Bajet Sistem Kalendar Sampul

Excel Buku Nota Aplikasi / APL

 Kelebihan Membuat Bajet

Memupuk Tabiat
Menabung

Menabung untuk
Hidup Mengikut Kecemasan
Kemampuan
 p
TIP MENABUNG
lk a n s i k a
Ama
e n a b u n g!
m

1 2 3 4

SIMPAN SEBELUM SIMPAN PILIH WARNA YANG SIMPAN SYILING

BERBELANJA SEDIKIT SETIAP HARI DISUKAI 10, 20 atau 50 sen
RM 1, RM 5 Biru, Hijau, Jingga
PERBELANJAAN DISARANKAN

10%

Perbelanjaan Berubah
50% Perbelanjaan Tetap
40%
Simpanan
 JOM BUAT BAJET KAHWIN!
Buat bajet kahwin dengan mengambil kira perbelanjaan yang
perlu/mungkin ada.
Asas
meminjam
RM
 ASAS MEMINJAM 3P
JENIS PINJAMAN

3P Apa yang anda

perlu lihat
Apa yang institusi
kewangan perlu lihat?
PINJAMAN PERIBADI

PINJAMAN KAD KREDIT

PINJAMAN KERETA
TUJUAN PINJAMAN Untuk tujuan
PURPOSE OF BORROWING PRODUKTIF sahaja Menilai Risiko (Sewa-Beli)

PINJAMAN PENDIDIKAN
KEUPAYAAN MEMBAYAR Menilai kedudukan &
PAYMENT CAPABILITY Mengikut kemampuan pendapatan semasa
PINJAMAN RUMAH
Tanggungjawab moral Menilai rekod
SEJARAH KREDIT
PAYMENT HISTORY (bayaran semula) pembayaran
semasa & lampau PINJAMAN PERNIAGAAN
 PRODUKTIF VS
TIDAK PRODUKTIF

HUTANG HUTANG TIDAK

PRODUKTIF PRODUKTIF

Pinjaman yang mampu untuk Pinjaman yang tidak membawa

menjana pendapatan/kekayaan keuntungan dan
dari masa ke masa berkemungkinan
membebankan
VS
Contoh: Contoh:
Pinjaman Rumah Pinjaman Peribadi,
Kad Kredit
NISBAH HUTANG KEPADA PENDAPATAN
Contoh : Pendapatan bersih ialah RM4,135
Jumlah pembayaran balik bulanan - perumahan, sewa beli dan kad kredit ialah RM2,515

KADAR(%) KEDUDUKAN

< 30 AMAT BAIK

61%
31 - 45 BAIK

46 - 60 KURANG BAIK

> 60 BAHAYA
CONTOH LAPORAN CCRIS
 Buy Now Pay Later (BNPL)
KELEBIHAN
Proses pemohonan yang mudah &
cepat
Tidak memerlukan kelayakan spesifik
 tiada had umur
 tiada kelayakan khusus
 tidak memerlukan skor kredit
yang baik untuk layak
Memudahkan urusan pembelian
mengejut
Biasanya tiada faedah atau faedah yang
lebih rendah berbanding kad kredit
AKIBAT
Perbelanjaan lebih impulsif &
mengakibatkan perbelanjaan
berlebihan
Pembayaran lewat atau gagal
membuat pembayaran balik
 Yuran pembayaran lewat &
caj tambahan akan
dikenakan
 Menjejaskan kredit skor
Pembayaran harus diteruskan
walaupun barang dipulangkan
Key Takeaways
1. Fahami aliran tunai anda; untuk mengawal kewangan &
hidup di bawah kemampuan.

2. Tetapkan matlamat kewangan untuk dicapai.

3. Buat bajet yang sesuai; yang anda boleh terima & ikuti
secara konsisten (jejak dan membuat rekod).

4. Membina & mengekalkan tabiat menabung;

simpan sebelum berbelanja.

5. Sentiasa utamakan keperluan.

6. Patuhi peraturan 3P apabila anda merancang untuk

membuat pinjaman
 Maklum
Balas
Program
Literasi Kewangan

Global Money Week 2023

 AYUH WANITA TINGKATKAN LITERASI
KEWANGAN
Melalui Facebook kelab Pendidikan Kewangan secara Eksklusif
ini.
HER DUIT CLUB Eksklusif untuk wanita mendedahkan ilmu pengurusan kewangan masa kini
dan dapat membantu anda menguruskan sumber kewangan dengan berkesan demi kesejahteraan
diri dan keluarga.

MISI KUMPULAN ini adalah untuk menyebarkan dan berkongsi tip-tip dan amalan kewangan
yang positif dari pelbagai peringkat. Kita akan saling menyokong, menyahut cabaran, saling
bertukar-pendapat dan idea melalui platform komunikasi dan panduan dalam memperkukuhkan
kewangan individu dan masyarakat.

INISIATIF HER DUIT CLUB

Pembelajaran dan tip kewangan Pertandingan dan Hadiah menarik Video animasi bersiri MILA
disediakan!
TERIMA KASIH

Amalkan Pengurusan Kewangan Berhemat

Sebagai Budaya Hidup
www.akpk.org.my

AKPK Official

2023 HFED All Right Reserved