EQUIPO 2 Muoz Flores Abraham Rodrguez Flores Jess Rodrguez Snchez Mariana Rodrguez Roa Salvador

Instituciones de banca Mltiple

Antecedentes: Comenz a partir de la dcada de los 70s Este proceso se cumpli en tres etapas 1.- Implico una reforma legal 2.- Reformas a la Ley Bancaria en 1978 3.- Conformacin de los bancos mltiples.

Se pens en un principio que stos surgieran

de la fusin de un banco de depsito, de una financiera y de una sociedad hipotecaria ya existente.

Posteriormente, en 1978 se flexibiliz este

criterio al abrirse la posibilidad de otorgar autorizacin para el surgimiento de bancos mltiples de nueva creacin.

El proceso de fusiones y la creacin de los nuevos

bancos mltiples se iniciaron en diciembre de 1976 y concluy en abril de 1980. Los primeros cinco bancos mltiples en crearse fueron los siguientes: Multibanco Mercantil de Mxico, Banpacfico, Banca Promex, Banco de Crdito y Servicios y Unibanco, caso ste ltimo en el cual la sociedad fusionante fue Financiera de Fomento Industrial.
La primera de las grandes instituciones que se

constituy en banco mltiple fue Comermex (enero de 1977), seguida por Banamex (marzo de 1977), Internacional (julio de 1977), Atlntico (julio de 1977), Serfn (octubre de 1977) y Bancomer (noviembre de 1977).

Definicin
Las instituciones de banca mltiple son sociedades

annimas facultadas para realizar operaciones de captacin de recursos del pblico y de colocacin de stos en el propio pblico. Estas operaciones se denominan servicios de banca y crdito. A estas instituciones se les conoce tambin como bancos comerciales. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se encarga de otorgar y revocar la autorizacin para operar, de emitir reglas de carcter general y de realizar la supervisin de dichas instituciones.

Funcin
La actividad de la Banca Mltiple consiste en la

captacin de recursos del pblico a travs de la realizacin de operaciones en razn de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocacin entre el pblico mediante las operaciones activas. Adicionalmente prestan una serie de servicios mediante la intermediacin financiera. Las operaciones pasivas se representan por un documento que emiten para formalizar su obligacin de retornar a sus clientes los recursos depositados y los rendimientos.

Operaciones bancarias
Se clasifican en tres: Operaciones Activas
Banco

= =

Acreedor

Pblico

Deudor

Crdito prendario Cartas de crdito Adquisicin de bienes de consumo duradero Crdito hipotecario Crditos simples

Operaciones Pasivas

Banco

Pblico

Deudor

Acreedo r

Depsitos regulares (Bonos del ahorro

nacional) Depsitos irregulares (Cheques)

Operaciones neutras

Publico (Deudor)

Banco (Intermediario )

Institucin (Beneficiario)

Avalos bancarios Fideicomisos Pagos de servicios Cajas de seguridad

Autorizacin
Para operar como institucin de Banca Mltiple se

requiere autorizacin del Gobierno Federal. Deben verificarse tanto la capacidad tcnica como la solvencia econmica y moral. La SHCP, otorga la autorizacin para organizarse y operar como Institucin de Banca Mltiple. Para obtener autorizacin para operar como institucin de crdito una sociedad debe organizarse como una sociedad annima de capital fijo conforme a lo dispuesto por la LGSM.

Mltiple
Banco GP Morgan

Barclays Bank Banco Regional

Banco Monex

Oficinas de representacin de entidades financieras en el exterior

Las Oficinas de representacin pueden ser de dos

tipos: I.Oficinas de Representacin de Entidades Financieras del Exterior. Son aqullas entidades autorizadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores conforme a la Ley de Instituciones de Crdito y a las Reglas aplicables al establecimiento y operacin de oficinas de representacin de entidades financieras del exterior a que se refiere el artculo 7 de dicha Ley, las cuales nicamente pueden llevar a cabo las siguientes actividades:

Informar y negociar las condiciones y dems

caractersticas de las operaciones de crdito, as como de otras operaciones activas y de inversin que pretendan realizar en el territorio nacional las Entidades Financieras del Exterior que representen;
Supervisar la ejecucin y desarrollo de las

operaciones efectuadas mediante su gestin, y

Efectuar gestiones de cobranza que estn

relacionadas con actividades propias de su objeto y, en general, atender las gestiones y trmites que les sean encomendadas, sin que por ello obliguen o responsabilicen a las Entidades Financieras del Exterior que representen.

Marco Regulatorio
El marco normativo aplicable a este tipo de

entidades es, en esencia, el siguiente:

Ley de Instituciones de Crdito, artculo 7. Reglas aplicables al establecimiento y operacin

de oficinas de representacin de entidades financieras del exterior a que se refiere el artculo 7 de la Ley de Instituciones de Crdito, publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el 30 de mayo de 2000, modificadas mediante resolucin publicada en el citado Diario el 22 de diciembre de 2006.

 II.Oficinas de Representacin de Casas de Bolsa

del Exterior.
Son aqullas entidades autorizadas por la Comisin Nacional

Bancaria y de Valores conforme a la Ley del Mercado de Valores y a las Disposiciones aplicables al establecimiento de oficinas de representacin de casas de bolsa del exterior, las cuales nicamente pueden llevar a cabo las siguientes actividades:
Realizar estudios, anlisis o investigaciones del mercado

financiero nacional, incluyendo el anlisis relativo a emisores y valores que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores, as como procesar y difundir informacin sobre el mismo, siempre y cuando sea para uso exclusivo de su representada o para la clientela de esta ltima;
Celebrar contratos de intermediacin burstil con Casas de

Bolsa nacionales, por medio de los cuales estas ltimas otorguen servicios directamente a su representada, cuando

Marco Regulatorio. El marco normativo aplicable a este tipo

de entidades es, en esencia, el siguiente:

Ley del Mercado de Valores, artculo 159. Disposiciones aplicablesal

establecimiento de oficinas de representacin de casas de bolsa del exterior, publicadas en el Diario Oficial de la Federacin el 15 de julio de 1994.

Banca Mltiple

Son sociedades mexicanas autorizadas para

organizarse y operar, pero que en su capital participa una institucin financiera exterior o una sociedad controladora filial.
Filial: La sociedad mexicana autorizada para

organizarse y funcionar, conforme a esta Ley, como institucin de fianzas, y en cuyo capital participe una Institucin Financiera del Exterior o una Sociedad Controladora Filial

Institucin Financiera del Exterior: La

entidad financiera constituida en un pas con el que Mxico haya celebrado un tratado o acuerdo internacional en virtud del cual se permita el establecimiento en territorio nacional de Filiales

Sociedad Controladora Filial: La sociedad

mexicana autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora en los trminos de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, y en cuyo capital participe una Institucin Financiera del

Reglamentacin:
Estas organizaciones estn contempladas en diversos ordenamientos legales: Captulo III de la Ley de Instituciones de Crdito Captulo II del titulo tercero de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras Captulo III bis 1 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crdito Captulo III bis de la Ley de Mercado de Valores

A su vez, una institucin financiera del

exterior es una entidad financiera constituida en un pas con el que Mxico haya celebrado un tratado o acuerdo internacional que le permita establecer filiales en el pas.

Las filiales se rigen por tratados

internacionales correspondientes por la LIC y por las reglas para el establecimiento de filiales expedidas por la SHCP. El monto mximo que puede alcanzar el capital de una filial es equivalente al 1.5% de la suma de los capitales netos de las instituciones de Banca Mltiple establecidas en el territorio nacional, mientras que el lmite para el capital agregado de tales sociedades es del 9.4%.

Grupo Financiero HSBC, S.A. de C.V. se

encuentra integrado por las siguientes subsidiarias: HSBC Mxico, S.A. Banco HSBC Seguros, S.A. de C.V. HSBC Afore, S.A. de C.V.* HSBC Casa de Bolsa, S.A. de C.V. Fianzas Mxico, S.A. Global Asset Management (Mxico), S.A. de C.V. HSBC Servicios, S.A. de C.V.

Grupo Financiero HSBC es una subsidiaria

directamente controlada, 99.99 por ciento propiedad de HSBC Latin America, la cual es totalmente controlada por HSBC Holdings, con sede en Londres, Gran Bretaa.

Grupo Financiero Scotiabank Inverlat, SA de

CV - una empresa mexicana Financial Holding tiene dos subsidiarias en propiedad absoluta de funcionamiento, todos asociados con The Bank of Nova Scotia:
Scotiabank Inverlat Mxico Scotiabank Inverlat Casa de Bolsa un banco de

inversin que presten asesoramiento sobre inversiones, comercio de valores, mercado de dinero, etc., a travs de 45 sucursales en las

Sucursales y agencias de Inst. de Banca Mltiple en el extranjero

Banca Mltiple. Son todos los bancos comerciales que llevan a cabo las siguientes operaciones: Operaciones pasivas, constituidas por los depsitos que reciben. Operaciones activas, que comprenden los prstamos que otorgan.

Algunos ejemplos de este tipo de sociedades

son: Scotiabank, Banamex, Banorte, Bancomer, por citar algunas En el pasado, estos bancos fueron sociedades nacionales de crdito, de hecho es hasta el sexenio de Carlos Salinas de Gortari que fueron vendidas mediante licitaciones pblicas en el mismo sexenio presidencial, por lo que pasan a formar parte de la banca mltiple (banca privada).

Banco Santander es un banco comercial con

sede en Espaa.
Cuenta con sucursales en Argentina, Panam

Londres, Pars, Frankfurt y Nueva York, Puerto Rico, Costa Rica, El Salvador, Guatemala y Repblica Dominicana; Chile, Uruguay y Sao Paulo luego se ampliar por toda Latinoamrica. En 1999 se fusiona con el Banco Central Hispano.

Tipo Sociedad Annima Fundacin 1857 Sede Santander, Espaa Industria Finanzas y seguros Productos Servicios financieros Ingresos 42.049 millones de euros

Sus resultados se publican en dlares debido

a que el 80% de sus ingresos provienen de fuera del Reino Unido. Alrededor del 22% de sus ingresos se deben a operaciones en Hong Kong, donde estaban sus oficinas centrales hasta 1991. El Grupo tiene ms de 10.000 oficinas en 82 pases en territorios de Asia, Oriente Medio, Europa, frica y las Amricas

Cuenta con sucursales en: Brasil Mxico Francia Reino Unido Hong Kong Estados Unidos

En agosto de 2001, como resultado de la venta de

Grupo Financiero Banamex-Accival a Grupo Financiero Citigroup, surge Grupo Financiero Banamex. La incorporacin a Citigroup ha permitido ofrecer una extensa gama de servicios financieros en Mxico y el mundo, a travs de empresas subsidiarias:

Banamex Acciones y Valores Banamex Casa de Bolsa Seguros Banamex Afore Banamex

Hoy en da, es parte de la principal compaa

de servicios financieros en el mundo, con 200 millones de cuentahabientes en ms de 100 pases.

Articulo 75 Ley Instituciones De Crdito Las instituciones de crdito diversificarn las inversiones Banca mltiple Banca desarrollo

Sana revolvencia para apoyar a un mayor nmero de proyectos.

Realizar inversiones Compra de obligaciones

No podrn realizar inversiones en ttulos representativos del capital de sociedades, que a su vez, tengan el carcter de accionistas en la propia institucin o en la sociedad controladora de sta

INMOBILIARIAS BANCARIAS

LA PROTECCIN DE LOS INTERESES DEL PBLICO

Estado Privado

Arrendamientos Financieros
Es una opcin de financiamiento a largo plazo con tasas fijas o variables que permite adquirir bienes muebles o inmuebles pagando a un plazo determinado. Arrendamiento Puro: Es un financiamiento que permite al arrendatario usar y gozar los beneficios de un bien sin poseer la propiedad, pagando nicamente rentas mensuales por el uso.

Factoraje Financiero
Es una alternativa que permite disponer anticipadamente de las cuentas por cobrar. Mediante el contrato de factoraje, la empresa de factoraje financiero pacta con el cliente en adquirir derechos de crdito que ste tenga a su favor por un precio determinado, en moneda nacional o extranjera, independientemente de la fecha y la forma en que se pague.

Almacenadoras
Tiene por objeto el almacenamiento, guarda o conservacin de bienes o mercancas y la expedicin de certificados de depsitos y bonos de prenda. Slo los almacenes generales de depsito estn facultados para expedir certificados de depsito y bonos en prenda.

Uniones de crdito
Es importante destacar que las Uniones de Crdito no proporcionan servicios al pblico en general ya que solo estn autorizadas para realizar operaciones con sus socios. La operacin de las Uniones de Crdito est a cargo de sus mismos socios. Para ser socio de una Unin de Crdito se debe cumplir con los requisitos de participacin establecidos en cada organizacin y adquirir determinado nmero de acciones de la Unin de Crdito.

Casas de cambio
Las Casas de Cambio son sociedades annimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisin de fondos, con el pblico dentro del territorio nacional, autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, reglamentadas en su operacin por el Banco de Mxico y supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores