LA BANCASSURANCE

& L ASSURANCE VIE

EN

TUNISIE

Encadr par: Mme. Imne Ben Fredj Prsent par : Safaa Ben Khalifa

INTRODUCTION
Le secteur des assurances est un secteur trs important puisquil contribue au dveloppement de lconomie et la mobilisation de lpargne dans des projets productifs. En Tunisie et plus prcisment le l assurance vie na pas enregistr une volution considrable pour plusieurs facteurs dordre institutionnels, religieux, parmi les tentatives qui visent amliorer la situation de cette branche la bancassurance

PROBLMATIQUE

la bancassurance a-t-elle russi de promouvoir la branche Assurance Vie en TUNISIE ?

PLAN
I. INTRODUCTION

II. PRESENTATION GENERALE DE LASSURANCE MUTUELLE ITTHAD AMI III. LA BANCASSURANCE

VI. ANALYSE DE LETUDE DE CAS

V. CONCLUSION GENERALE

I- PRSENTATION DE LA SOCIT:

Raison social : Assurance Mutuelle Ittihad AMI . Secteur dactivit principale : Assurances. Forme juridique : Socit forme mutualiste. Date de cration : 2003. Non lgal de la compagnie : Assurance Mutuelle Ittihad. Adresse de sige social : 15, Rue de Mauritanie. Gouvernorat : Tunis. E-mail : ami.ass@planet.tn

LAMI EN CHIFFRES:
200 180
160 140 120 100 80 60 40 20 0 CA en MDT Indemnits
2009 2010

Fonds de Placement

Placements Rsultats Comptables

II- LA BANCASSURANCE:

Dfinition:
la manire dont elle est organise la collaboration entre la banque et lassurance ou dautres organismes non bancaires. Cela se traduit par la cration ou lachat des socits dassurance par des groupes bancaires et , en sens inverse , la diversification de groupes dassurances dans les banques.
-

- Cest la commercialisation des produits de lassurance par les guichets bancaires.

RAISONS DE LA BANCASSURANCE

Banque

Assurance

* La diversification des produits rentables.

* Llargissement du rseau de communication de ses produits en profitant de la rputation des banques.

HISTORIQUE
* En 1971, le crdit mutuel en France, crait deux filiales ddies aux oprations dassurance:
Incendie-Accident et Risques Divers. (ACM-Divers)

Assurance de Crdit Mutuelle (ACM-Vie)

* Dun point de vue purement historique, la Bretagne se prsente comme tant le pays Europen le plus innovateur dans ce secteur.

PRODUITS DE LA BANCASSURANCE

Des produits simple & adapts aux rseaux bancaires.

Produits dassurance Vie : pargne & prvoyance.

Produits dassistance : Assistance au voyage.

LES FACTEURS CLS DE SUCCS

La Rglementation

Le Rseau de Distribution

Limage du March

Le Comportement du Consommateur

Le Taux de Pntration

AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE

Pour lassureur :

Profiter de la bonne image du banquier. Rduire les couts de distribution. Bnficier dun autre rseau de distribution gnralement plus large. Profiter de la prslection de la clientle.

AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE

Pour le banquier:

Disposer de source de revenus additionnels. Diversifier loffre de produits financiers. Fidliser la clientle. Rentabiliser le rseau bancaire.

AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE

Pour le client:

Produits dassurance adapts. Des prix intressants (tarifs Groupes) Souscription simplifie.

Gamme plus large de produits financiers.

ETUDE DE CAS
les produits dassurance Vie de l Assurance Mutuelle Ittihad commercialiss par la banque sont : les contrats temporaires dcs: ce sont les produits les plus vendus vu leur caractre obligatoire ( exig par les banques). En cas de dcs du client avant le terme du contrat, lassurance sengagera verser le reste du capital emprunt la banque.

Partage des marges

ASSURANCE

Charges administratives

Banque (commissions)

INTERET

Charges de sinistres Marges & frais compagnie

Banque

assurance

CAPITAL Marge technique

Partag entre banque & assurance

CRDIT

ASSURANCE

- DE POINT DE VUE TECHNIQUE: LASSUREUR SE PRSENTE COMME TANT LE GESTIONNAIRE DU RISQUE ET AFIN DESTIMER CE DERNIER, IL RECOURS PLUSIEURS MTHODES: 1- LES RAPPORTS MDICAUX. 2- LE FORMULAIRE DE DCLARATION DE RISQUE. 3- LE MDECIN CONSEIL. 4- LES LOGICIELS DE SLECTION MDICALE. 5- LINTERMDIAIRE.

-DE POINT DE VUE MATHEMATIQUE: Lassureur recours :

Une table de mortalit.

La tarification :

Prime= taux (en fonction de lge de lassur) * Capital

 GRANDE BRANCHE
LAMI est conventionne avec la BTE & ATTIJARI BANK . Les produits dassurance Vie distribus par la Bancassurance sont :

1- moustakbali: assurance en cas de vie. 2- ouajibi : assurance en cas de dcs. 3- rahati & imtiez.

EXERCICE

31\12\2007

31\12\2008

31\12\2009

Rubrique

prime

Nbr. de Contrat

Prime

Nbr. de contrat

prime

Nbr. de contrat

OUAJIBI

1767324

12

1767324

11

1899417

RAHATI

57834,914

45

57834914

45

65488850

59

IMTIEZ

25061,622

25

25061622

25

93854047

63

MOUSTAKBALI

9212553

15

13003779

19

19442460

25

exercice

31\12\2008

31\12\2009

rubrique

prime

Nombre de contrat 13 129

prime

Nombre de contrat

ATTIJARI BANK

1 379,075

2 038,106

16 677

BTE

13,129

71

114,959

432

Total prime des contrats

14 142 296

13 200

21 530,065

17 109

LE TUNISIEN & LASSURANCE VIE

Le secteur de lAssurance Vie en Tunisie est :

absence dune culture dassurance chez le tunisien. lassurance vie est conue non conforme la doctrine musulmane .

le niveau de vie du Tunisien lempche de penser lassurance vie. ( inflation, )

CONCLUSION GNRALE

Malgr les tentatives visant amliorer la branche assurance vie en Tunisie, la bancassurance na pas pu atteindre cet objectif ce qui favorise limplantation des compagnies trangres dans ce domaine.

MERCI POUR VOTRE ATTENTION ...