SEMESTER 3

KOD & NAMA KURSUS: KRM 3023 ASAS UKURAN

KRM 3013:
TAJUK

MATEMATIK ASAS NOMBOR

KUMPULAN A DISEDIAKAN OLEH NAMA DZUL KHAIRI B. AHMED ZAINUL DEEN NO. ID PPGM00015/2011/1/KI 800428-03-5681 NO. TELEFON 019-3645434

NAMA TUTOR E-LEARNING: EN. ALIAS @ ALIASON BIN AWANG TARIKH SERAH: 26/05/2012

1.0 PENGENALAN
1

Ramai

orang

menganggap

perancangan

kewangan

sebagai

sesuatu

yang

membebankan serta menghalang individu daripada melakukan perkara-perkara yang menyeronokkan. Terdapat pelbagai pilihan perancangan kewangan. Justeru itu, untuk mendapatkan pilihan terbaik, penilaian pilihan-pilihan yang sedia ada perlu dilakukan. Perancangan boleh dibuat untuk jangka masa pendek, sederhana mahupun panjang. Perancangan kewangan mempunyai tempoh perancangan yang panjang. Sebaiknya, perancangan individu perlu menjangkau sehingga usia persaraan. Peracangan kewangan melibatkan persoalan-persoalan mengenai masa hadapan, impian dan matlamat individu. Ini merangkumi apa yang individu mahukan dalam kehidupan.

Untuk memenuhi hasrat dan impian individu apabila menjangkau usia persaraan, individu perlu merancang dari segi kewangan. Dalam perancangan kewangan, individu perlu melihat bagaimana perlunya menyediakan bajet atau belanjawan, menabung dan membelanjakan wang sepanjang masa.

Dalam suatu situasi perancangan kewangan, kami dikehendaki merancang dan menyediakan satu rancangan pelan penyimpanan wang deposit tetap untuk simpanan di hari tua. Wang yang diberi dan diperuntukkan untuk disimpan dan dilabur di dalam bank atau institusi kewangan yang diiktiraf adalah sebanyak RM80,000 (Lapan puluh ribu ringgit sahaja).

Kami perlu menggunakan peruntukan ini untuk membuat perancangan pembiayaan kehidupan kami selepas bersara daripada perkhidmatan dengan kerajaan. Kami membuat simpanan tetap selama tempoh 30 tahun dari sekarang dengan mengandaikan umur kami sekarang adalah 30 tahun dan akan menamatkan perkhidmatan pada usia 60 tahun. 2.0 PROSES PERANCANGAN KEWANGAN
2

2.1 Menilai kedudukan kewangan semasa

Peruntukan kewangan : RM80 000 Tempoh masa pelaburan/simpanan : 30 tahun

2.2 Menetapkan matlamat kewangan

Perancangan pembiayaan untuk persaraan: i) ii) iii) iv) v) vi) Membeli rumah kedua Membeli tanah kebun Belanja perkahwinan anak seramai 3 orang Mengubahsuai rumah Menunaikan haji Melancong

2.3 Menentukan tindakan yang akan diambil Pelan belanjawan Pelan pelaburan Pelan simpanan

2.4 Menilai alternatif yang akan memenuhi matlamat kewangan

3

Mengetahui keperluan dan kehendak Membuat pilihan pelan kewangan

2.5 Mewujudkan pelan kewangan dan melaksanakannya Produk dan perkhidmatan kewangan Faedah kompaun ke atas simpanan atau pelaburan Saham pelaburan di ASB Akaun Simpanan di Bank Rakyat Simpanan tetap di AFFIN Bank

2.6 Mengkaji semula dan menyemak pelan kewangan Berdasarkan situasi perubahan hidup.

3.0 FAEDAH KOMPAUN KE ATAS SIMPANAN ATAU PELABURAN Faedah kompaun adalah faedah tambahan yang diperoleh atas jumlah simpanan asal ditambah dengan faedah yang diterima. Faedah kompaun menunjukkan bahawa jika tabungan dilakukan lebih awal maka lebih tinggi faedah terkumpul yang diperoleh dalam pelaburan asal. Faedah kompaun juga dikenali sebagai faedah atas faedah. Faedah kompaun penting bagi pelabur untuk mengekalkan pelaburan bagi tempoh jangka panjang. 3.1 Pengiraan faedah kompaun ke atas pelaburan ASB (Amanah Saham Bumiputera)

Tempoh pelaburan : 30 tahun Pelaburan : RM80 000 Kadar Pengagihan : 7.65 sen seunit Kadar Bonus : 1.15 sen seunit

Jumlah kadar Pendapatan /Pulangan: 8.80 sen seunit RM1 = 1 unit saham RM80 000 = 80 000 unit saham Contoh pengiraan kadar pulangan unit saham bagi tahun pertama Bonus = RM80 000 x 8.80% = RM7 040.00 Jumlah pelaburan untuk tahun pertama = RM80 000 + RM7 040.00 = RM87 040.00 Contoh pengiraan kadar pulangan unit saham bagi tahun kedua Bonus= RM87 040.00 x 8.80% = RM7 659.52 Jumlah pelaburan untuk tahun kedua= RM87 040.00 + RM7 659.52 = RM94 699.52

Contoh pengiraan kadar pulangan unit saham untuk tahun seterusnya Bonus = Baki awal tahun semasa x peratus bonus Jumlah pelaburan untuk tahun seterusnya = baki awal tahun + bonus
5

Tahun pelaburan 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

Baki awal (RM) 80 000.00 87 040.00 94 699.52 103 033.08 112 099.99 121 964.79 132 697.79 144 375.09 157 080.10 170 903.15 185 942.63 202 305.58 220 108.47 239 478.02 260 552.08 283 480.66 308 426.95 335 568.52 365 098.55 397 227.22 432 183.21 470 215.33 511 594.27 556 614.56 605 596.64 658 889.14 716 871.38 779 956.06 848 592.19 923 268.30

Bonus (8.80%) 7 040.00 7 659.52 8 333.56 9 066.91 9 864.80 10 732.90 11 677.40 12 705.00 13 823.05 15 039.47 16 362.95 17 802.89 19 369.54 21 074.06 22 928.58 24 946.30 27 141.57 29 530.02 32 128.67 34 955.99 38 032.12 41 378.94 45 020.29 48 982.08 53 292.50 57 982.08 63 084.68 68 636.13 74 676.11 81 247.61

Baki akhir (RM) 87 040.00 94 699.52 103 033.08 112 099.99 121 964.79 132 697.79 144 375.09 157 080.10 170 903.15 185 942.63 202 305.58 220 108.47 239 478.02 260 552.08 283 480.66 308 426.95 335 568.52 365 098.55 397 227.22 432 183.21 470 215.33 511 594.27 556 614.56 605 596.64 658 889.14 716 871.38 779 956.06 848 592.19 923 268.30 1 004 515.19

Jadual 1 Anggaran kadar pendapatan/pulangan ke atas pelaburan unit saham

1200000 1000000 800000 600000 400000 200000 0 5 10 15 20 25 30 RM

Graf 2 Anggaran kadar pendapatan/pulangan ke atas pelaburan unit saham

Simpanan dan pulangan ke atas simpanan selepas 30 tahun = RM1 004 515.19 3.2 Pengiraan faedah kompaun ke atas simpanan di Bank Rakyat

Tempoh simpanan : 30 tahun Wang simpanan : RM80 000 Kadar pulangan untuk 5 tahun (60 bulan): 4.50 %

Kadar pulangan untuk 5 tahun RM80 000 x 4.50% x 60 bulan =RM3 600 Jumlah simpanan dan kadar pulangan
7

= RM80 000 + RM3 600 =RM83 600

Kadar pulangan untuk 10 tahun RM83 600x 4.50% x 60 bulan =RM3 762 Jumlah simpanan dan kadar pulangan = RM83 600+ RM3 762 =RM87 362

Kadar pulangan untuk 15 tahun RM87 362x 4.50% x 60 bulan = RM3931.29 Jumlah simpanan dan kadar pulangan = RM87 362x + RM3931.29 = RM91 293.29

Kadar pulangan untuk 20 tahun RM91 293.29 x 4.50% x 60 bulan = RM4 108.20 Jumlah simpanan dan kadar pulangan = RM91 293.29 + RM4 108.20 = RM95 401.49

Kadar pulangan untuk 25 tahun RM95 401.49 x 4.50% x 60 bulan = RM4 293.07 Jumlah simpanan dan kadar pulangan = RM95 401.49 + RM4 293.07 = RM99 694.56

Kadar pulangan untuk 30 tahun RM99 694.56 x 4.50% x 60 bulan = RM4 486.26 Jumlah simpanan dan kadar pulangan = RM99 694.56 + RM4 486.26 = RM104 180.82

Tempoh masa 5 tahun 10 tahun 15 tahun 20 tahun 25 tahun 30 tahun

Simpanan RM80 000 RM83 600 RM87 362 RM91 293.29 RM95 401.49 RM99 694.56

Pulangan RM3 600 RM3 762 RM3931.29 RM4 108.20 RM4 293.07 RM4 486.26

Jumlah Simpanan RM83 600 RM87 362 RM91 293.29 RM95 401.49 RM99 694.56 RM104 180.82

Jadual 2 Anggaran kadar pulangan ke atas simpanan

110000 105000 100000 95000 90000 85000 80000 5 10 15 20 25 30 RM

Graf 2 Anggaran kadar pulangan ke atas simpanan Simpanan dan pulangan ke atas simpanan selepas 30 tahun = RM104 180.20 3.3 Pengiraan faedah kompaun ke atas simpanan tetap di Affin Bank Tempoh simpanan tetap : 30 tahun Wang disimpan : RM80 000 Kadar pulangan/faedah untuk 1 tahun : 3.60 % setahun Tahun Simpanan 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Baki awal 80 000.00 82 880.00 85 863.68 88 954.77 92 157.14 95 474.79 98 911.88 102 472.70 106 161.71 109 983.53 113 942.93 Faedah (3.60%) 2 880.00 2 983.68 3 091.09 3 202.37 3 317.65 3 437.09 3 560.82 3 689.01 3 821.82 3 959.40 4 101.94 Baki akhir 82 880.00 85 863.68 88 954.77 92 157.14 95 474.79 98 911.88 102 472.70 106 161.71 109 983.53 113 942.93 118 044.87
10

12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

118 044.87 122 294.48 126 697.08 131 258.17 135 983.46 140 878.86 145 950.49 151 204.70 156 648.06 162 287.39 168 129.73 174 182.40 180 452.96 186 949.26 193 679.43 200 651.88 207 875.34 215 358.85 223 111.76

4 249.61 4 402.60 4 561.09 4 725.29 4 895.40 5 071.63 5 254.21 5 443.36 5 639.33 5 842.34 6 052.67 6 270.56 6 496.30 6 730.17 6 972.45 7 223.46 7 483.51 7 752.91 8 032.02

122 294.48 126 697.08 131 258.17 135 983.46 140 878.86 145 950.49 151 204.70 156 648.06 162 287.39 168 129.73 174 182.40 180 452.96 186 949.26 193 679.43 200 651.88 207 875.34 215 358.85 223 111.76 231 143.78

Jadual 3 Anggaran kadar pulangan faedah ke atas akaun simpanan tetap

250000 200000 150000 R M 100000 50000 0 5 10 15 20 25 30

11

Graf 3 Anggaran kadar pulangan faedah ke atas akaun simpanan tetap

Simpanan dan pulangan ke atas simpanan selepas 30 tahun = RM231 143.78 3.4 Analisis perbandingan kadar pulangan simpanan antara institusi perbankan i) Nisbah kadar pulangan/faedah

ASB : Bank Rakyat : Affin Bank 8.8 : 4.50 : 3.60 88 : 45 : 36

ii)Graf perbandingan kadar pulangan/faedah

12

1200000 1000000 800000 600000 400000 200000 0 5 10 15 20 25 30 AS B B ank Rakyat Affin B ank

4.0 KEISTIMEWAAN DAN FAEDAH YANG DITAWARKAN OLEH INSTITUSI PERBANKAN/KEWANGAN YANG MENJADI PILIHAN

Kami memilih untuk melabur di Amanah Saham Bumiputera (ASB) kerana : i) ii) iii) Kadar dividen atau kadar pulangan yang tinggi iaitu sebanyak 8.80 % Kadar pulangan yang tetap sepanjang tahun Kadar pulangan paling minimum adalah 7% setahun.

5.0 PERANCANGAN SIMPANAN SELEPAS PERSARAAN

13

Jumlah pelaburan selepas 30 tahun dianggarkan kepada ratus terdekat ialah RM1 004 500.00

Perancangan yang akan dilakukan selepas mencapai tempoh persaraan ialah :

i) ii)

Membeli rumah kedua = RM200 000.00 Membeli 3 unit rumah untuk disewa =RM120 000.00 x 3 unit = RM360 000.00

iii) iv)

Membeli tanah kebun = RM150 000.00 Belanja perkahwinan anak seramai 3 orang =RM30 000.00 x 3 majlis = RM90 000.00

v) vi)

Mengubahsuai rumah = RM100 000.00 Menunaikan haji untuk 2 orang= RM25 000.00 x 2 orang = RM50 000.00

vii)

Melancong =RM54 500.00

5.1 Perancangan simpanan selepas persaraan dalam bentuk pecahan

i)

Membeli rumah kedua = RM200 000.00 RM1 004 500.00 =5 9

14

400

ii)

Membeli 3 unit rumah sewa = RM360 000.00 RM1 004 500.00 =2 569 720

iii)

Membeli tanah kebun = RM150 000.00 RM1 004 500.00 = 6 209 300

iv)

Belanja perkahwinan anak seramai 3 orang = RM 90 000.00 RM1 004 500.00 = 11 29 180

v)

Mengubahsuai rumah = RM100 000.00 RM1 004 500.00 =1 9

15

200

vi)

Menunaikan haji = RM50 000.00 RM1 004 500.00 =2 9 100

vii)

Melancong =RM54 500.00 RM1 004 500.00 = 18 47 109

5.2 Perancangan simpanan selepas persaraan dalam bentuk peratus i) Membeli rumah kedua = RM200 000.00 RM1 004 500.00 = 19.91 % X 100%

ii)

Membeli 3 unit rumah sewa = RM360 000.00 RM1 004 500.00

100%

16

= 35.84%

iii)

Membeli tanah kebun = RM150 000.00 RM1 004 500.00 = 14.93%

100%

iv)

Belanja perkahwinan anak seramai 3 orang = RM 90 000.00 100% RM1 004 500.00 = 8.96%

v)

Mengubahsuai rumah = RM100 000.00 RM1 004 500.00 =9.96%

100%

vi)

Menunaikan haji = RM50 000.00 RM1 004 500.00 =4.98%

100%

vii)

Melancong =RM54 500.00 RM1 004 500.00

100%

17

=5.43% 5.3 Perancangan simpanan selepas persaraan dalam bentuk carta pai

5 % 10 % 9%

5%

20%

15%

36 %

rum ah kedua rum ah sewa tanah belanja kahwin ubahsuai rum ah haji m elancong

6.0 KESIMPULAN Kita seharusnya tidak seharusnya mebuat sebarang keputusan secara tergesa-gesa. Seorang pelabur yang bijak perlu mencari maklumat secara proaktif mengenai beberapa pilihan pelaburan yang ada. Kita perlu peka terhadap suasana pelaburan dan keadaan ekonomi semasa. Kita seharusnya sentiasa beringat untuk berhati-hati semasa membuat pilihan dan keputusan pelaburan.

Refleksi Individu
Dzul Khairi b. Ahmed Zainul Deen 18

PPGM00015/2011/1/KI 800428-03-5681

Alhamdulillah, syukur saya ke hadrat Yang Maha Esa, kerana dengan limpah kurnianya saya dan ahli kumpulan dapat menyiapkan tugasan ini walaupun dibatasi masa yang terhad lantaran kesibukan tugas seharian di sekolah . Saya mengucapkan terima kasih kepada rakan sekumpulan saya iaitu Megawati bt Md Kassim, Hermaliza bt helmi dan Fahmi Aminuddin Bin Ahmad dalam menjayakan tugasan ini. Ucapan terima kasih ini juga ditujukan kepada pensyarah kami, En Alias @ Aliason b. Awang atas bimbingan, bantuan dan tunjuk ajar beliau dapat menjadikan kami berilmu dalam mata pelajaran Matematik Asas Nombor ini. Pada mulanya, apabila menerima tugasan bagi subjek Matematik Asas Nombor, kami agak keliru tentang kehendak soalan di mana kami perlu menyediakan satu rancangan pelan penyimpanan wang deposit tetap untuk tabungan simpanan di hari tua dan wang diperuntukkan untuk disimpan dan dilaburkan di dalam bank atau institusi kewangan yang diiktiraf. Kami berasa begitu bimbang dan tercabar untuk menyiapkan tugasan ini kerana pengetahuan sedia ada kami tentang pelaburan dan simpanan wang dalam deposit tetap amat sedikit ditambah dengan beberapa masalah lain yang akan kami hadapi dalam menyiapkan tugasan ini. Pertama, ahli kumpulan kami berada jauh diantara satu sama lain menyukarkan kami untuk bertemu dan berbincang. Namun demikian, cabaran dan halangan ini tidak mematahkan semangat kami untuk cuba menghasilkan tugasan yang terbaik, bermula dengan agihan tugas diantara ahli kumpulan, kami perlu mengumpul seberapa banyak maklumat supaya membantu kami dalam menyiapkan tugasan dalam masa yang ditetapkan. Kekangan masa untuk bertemu dan berbincang kami manfaatkan sepenuhnya semasa kami menghadiri kelas pada hari Sabtu atau Ahad untuk berbincang dalam menyiapkan tugasan. Saya dan ahli kumpulan terpaksa dan perlu mencuri masa untuk membuat perbincangan kerana kelas kami sememang padat. Dalam menyiapkan tugasan ini memerlukan saya pergi ke beberapa buah bank untuk mendapatkan maklumat dan penjelasan mengenai pelaburan dan simpanan deposit tetap daripada pegawai yang bertugas di bahagian berkenaan. Ada diantara pegawai yang bertugas pada mulanya melayan saya acuh tak acuh sahaja, mungkin melihat pada penampilan saya yang biasa-biasa sahaja tetapi bilamana saya menceritakan saya ingin membuat simpanan tetap dalam jumlah yang banyak barulah saya dilayan dan diberi penerangan yang mendalam. 19

Maklumat yang diberikan kepada saya amat berguna untuk tugasan ini kerana pegawai berkenaan membuat kiraan bersekali dengan keuntungan. Ada juga pegawai yang bertugas melayan dengan baik walaupun tahu saya sekadar ingin bertanya tentang pelaburan-pelaburan yang bank mereka sediakan dan sampai sekarang ada yang masih menelefon bertanya bila ingin datang ke bank untuk membuat pelaburan. Setelah pergi ke beberapa buah bank, sedikit sebanyak ilmu dan maklumat yang saya dapat mengenai pelaburan yang boleh saya kongsi dengan ahli kumpulan dalam menyiapkan tugasan. Di sini saya rakamkan ribuan terima kasih kepada pegawai bank yang telah membantu saya mendapatkan maklumat yang amat berguna kepada saya sendiri. Dalam menghasilkan tugasan ini, banyak ilmu dan pengetahuan tentang pelaburan dan simpanan deposit tetap saya peroleh dan berguna kepada saya dalam membuat pelaburan yang sebenar di masa akan datang. Di kesempatan ini saya ingin merakamkan jutaan terima kasih dan setinggi-tinggi penghargaan kepada yang telah banyak membantu kumpulan kami dalam memberi tunjuk ajar dalam menyiapkan tugasan ini. Begitu juga dengan rakan seperjuangan yang tidak lokek berkongsi ilmu sehinggalah tugasan ini dapat disiapkan.

20