WANG
Pengertian
Sebarang benda (komoditi) yang boleh diterima umum sebagai alat perantaraan
pertukaran barang dan perkhidmatan
CIRI-CIRI WANG
JENIS-JENIS WANG
JENIS WANG PENERANGAN
Duit Syiling digunakan sbg wang tanda (token money) kerana nilai mukanya lebih tinggi drp
Wang Kertas nilai bahan sebenar (kecuali 1 sen = 3.5 sen)
disandarkan kpd emas dan pertukaran asing
merupakan wang sah – mesti diterima umum
Deposit Semasa bayar menggunakan cek
bukan wang sah
FUNGSI WANG
FUNGSI WANG HURAIAN
1. Perantaraan pertukaran suatu komoditi perantaraaan pertukaran yang boleh diterima umum
dapat menyelesaikan masalah kehendak serentak
2. Unit ukuran nilai memberikan ukuran seragam untuk nilai barang dan perkhidmatan
3. Alat simpanan nilai kerana sifatnya yang tahan lama
4. Alat bayaran tertunda membeli barang dan bayar secara ansuran
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 1
Jenis-jenis bank
Syarikat Kewangan
Bank Perdagangan (BANK)
(FINANCE)
milikan swasta dan
Institusi yang
aktivitinya adalah
menjalankan operasi
berteraskan keuntungan
penerimaan deposit
simpanan dan tetap
Juga terlibat dlam
SKIM PERBANKAN
pemberian pinjaman dan SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)
KONVENSIONAL.
perniagaan gadaian Matlamat utama penubuhan
menjalankan
serta sewa beli. adalah untuk menjalankan urusan
urusniaga berasaskan
Operasinya bank mengikut syariat Islam.
kdr faedah
tertaklukkpd Akta Tidak mengenakan faedah tetapi
dikawal oleh Akta
Institusi Perbankan dan berasaskan keuntungan.
Perbankan dan
Kewangan (BAFIA) Tidak menawarkan deposit tetap
Institusi Kewangan
1989. Dikawal oleh Lembaga
(BAFIA), 1989.
Menerima dep. Pengawasan Syariah (1997)
Menerima deposit
Tabungan & tetap
tetap
Cth : Affin ACF finance
Bank Pusat
Bank Saudagar (MERCHANT) BNM ditubuhkan 26/1/1959 di bawah ordinan BNM 1958
Institusi perbankan yg mkhusus dlm penyediaan Matlamat :
perkhidmatan kpd syarikat koporat. i) memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomi
Ditubuhkan di bawah akta Bank 1973 ii) jurubank dan penasihat kewangan kpd kerajaan
4 perkhidmatan bank saudagar : berteraskan kepentingan negara dan tidak bermotif keuntungan semata-
i) mberi pkhidmatan rundingan koporat mata
ii) menguruskan pinjaman bersindiket Peranan BNM :
iii) menanggung jamin terbitan syer i) pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata wang negara
iv) khidmat pengurusan berportfolio. ii) penasihat kewangan kerajaan
iii) menguruskan dasar kewangan negara.
FUNGSI BANK
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008 PERDAGANGAN
Menerima Memberi pinjaman Mengurus pertukaran
Simpanan / Membuat & menerima asing
byrn bg pihak pelanggan Mbeli m/$ asing bg
p’import yg memerlukan
1. Deposit Tabungan utk mbuat byrn
1. Overdraf 1. Sistem Cek
Blh dikeluarkan bila2 Menukar m/$ yg
Pemegang akaun semasa Pemilik akaun semasa blh mgunakan cek utk
masa diterima p’eksport
Faedah > rendah drp M’luarkan > drpd jumlah mbuat pbyrn – bank akan mbyrn tunai ke atas Mbeli pd harga rendah &
simpanan tetap dep. dlm akaun cek yg dikemukakan
Ejen penerima byrn bg pemilik cek – semua pihak
Diberi buku & m’gunakan
2. Pinjaman yg menerima pbyrn menerusi cek boleh
menunaikan cek tsbt di kaunter bank pdgn Perkhidmatan2 lain
Pinjaman Bercagar
Memerlukan cagaran
2. deposit Tetap
Pinjaman j/pjg (3-25 thn)
Utk satu tempoh 1. Peti Simpanan
2. Arahan kepada bank
tertentu spt 1,3,6,9,12 Kdr faedah ikut kdr dr Selamat
semasa ke semasa Perintah sedia ada
bln Dibina disebuah bilik
Arahan yg diberi o pemegang akaun simpanan kebal
kpd bank untuk membuat byrn tetap yg b’ulang
Pinjaman Persendirian Menyimpan dokumen2
Ind. > drp 18 thn pd tarikh tertentu. Cth ansuran kereta,rumah
Byrn balik tdk lebih drp 3 2. Pkhid nasihat &
3. Deposit Semasa thn iaitu sc ansuran Pindahan kredit perundingan
Mbuat byrn m’gunakan cek Arahan pbyrn terus dikreditkan kedlm akaun
Kemudahan overdraf penerima
Byrn cukai, pengurusan
Pinjaman kad kredit perniagaan & nasihat
dikenakan caj pkhidmatan Cth : mbyr gaji, mbyr hutang pbekal, mbyr div
mbiayai pbelanjaan dgn pelaburan
Tdk m’gunakan buku
mbyr bil & pinjaman terus kpd pemegan shm.
simpanan
Rekod dlm btk penyata bank
Debit langsung 3. Pemegang amanah
yg dihantar setiap bulan
arahan pbyrn yg diberikan oleh pemilik akaun Mengurus harta kump
Blh m’gunakan kad juru$ 3. Mdiskaunkan bil2 ptukaran
simpanan kpd bank utk melakukan pbyrn secara $
elektronik Menunaikan bil di kaunter bank
berulang tetapi jumlah bg setiap byrn berbeza Mengurus wasiat
perdagangan pd kadar yg lebih rendah drp
cth: byrn bil2
nilai muka
Cth : sorg p’eksport mpyi bil ptukarn dgn
Draf bank 4. Cek kembara
nilai muka RM20 000. byrn utk bil ini
hanya akan diterima dlm masa 4 bln lagi. Cek yg dikeluarkn bank atas DD pelanggan Cek yg mpyi nilai m/$
Jika p’eksport memerlukan $ dia blh asing
menunaikan bil. Bank akan memberikan
Kad juruwang elektronik (ATM), teleperbankan
wang kpd p’eksport ttp pd nilai tlh
dan Internet
didiskaunkan RM18 000. Bank akan
mblhkan pelanggan bank mjlnkan pbg urusan
pbankan sc elektronik
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
SKIM PERBANKAN YANG DIJALANKAN OLEH BANK PERDAGANGAN.
SKIM PERBANKAN KONVENSIONAL SKIM PERBANKAN ISLAM
Berlandaskan kaedah perbankan konvensional berlandaskan hukum syarak
Urusan berdasarkan kadar faedah Urusan berasaskan kadar keuntungan
Dikawal oleh Akta Perbankan & Institusi Kewangan Dikawal oleh Lembaga Pengawasan Syariah
(BAFIA) 1989
Menerima deposit tetap Tidak menerima deposit tetap
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
JURUBANK KEPADA KERAJAAN
menyediakan pkhid kpd krjn pusat, krjn neg & badan bkanun
1. menguruskn akaun krjn dgn menyediakan cek, mbuat dan menerima pbyrn bg pihak krjn
2. menguruskan hutang negara
- mberi pinjaman & pdahuluan sementara apb hasil krjn tdk cukup utk menampung pbelanjaan
- pinjaman dlm neg dgn menerbitkn & mjual bil2 pbendaharaan & surat jaminan krjn kpd institusi
k$n dlm neg @ org ramai
- mbantu krjn mperolehi pinjaman drp pasaran modal a/bangsa spt pasaran London, NY & Tokyo
- mengurus pbyrn balik hutang luar negara
3. Mjlnkn urus niaga ptukaran asing bgi pihak kerajaan
4. Mbuat pelaburan bg krjn
- mkaji projek pelaburan & mberi nasihat
- btindak sbg ejen mbuat pelaburan
FUNGSI BANK
PUSAT
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
CARA BANK PUSAT MENGAWAL INFLASI DAN KEMELESETAN EKONOMI
INFLASI KEMELESETAN
Def : tingkat harga umum mengalami Def : keluaran negara menurun
ALAT-ALAT DASAR
kenaikan secara bterusan. Ini secara berterusan dan kadar
KEWANGAN
menunjukkan bekalan wang dlm eko tlalu pengangguran mnkt (kegiatan eko
byk berbanding dgn jumlah barang sgt rendah)
1. Rizab Tunai – Kadar rizab tunai dinaikkan Kadar rizab tunai diturunkan
sejumlah wang
tunai yg perlu
dikekalkan di bank Kemampuan beri pinjaman Kemampuan beri pinjaman mnkt
perdagangan. bkurangan
Ekonomi Stabil
2. Rizab berkanun – Kadar rizab berkanun dinaikkan Kadar rizab berkanun diturunkan
simpanan wajib
bank perdagangan
di bank pusat Keupayaan bank beri pinjaman Keupayaan beri pinjaman menkt
bkurang
Ekonomi Stabil
Ekonomi Stabil
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
4. Jual Beli Surat
Jual surat jaminan krjn Beli surat jaminan krjn
Jaminan Kerajaan
– sijil yg dkeluarkn
o krjn utk Penawaran wang berkurangan Penawaran wang meningkat
meminjam wang drp
orang ramai
Permintaan merosot Permintaan meningkat
Ekonomi stabil
5.Kawalan Syarat
Sewa Beli – Syarat sewa beli Syarat sewa beli
peraturan pbiayaan
sewa beli dari segi
pbiayaan maksimum Had maksimum Tempoh bayaran Had maksimum Tempo bayaran
dan tempoh byr pinjaman balik dipendekkan pinjaman balik
balik pinjaman dikurangkan ditingkatkan dipanjangkan
Ekonomi stabil
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN BANK SAUDAGAR
Bank Perdagangan Bank Saudagar
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan untuk orang Bank saudagar menyediakan perkhidmatan kepada sektor
ramai/firma kecil korporat/firma besar, perbadanan, dan institusi kewangan lain
Bank perdagangan menerima deposit semasa, deposit tetap, Bank saudagar menerima deposit tetap sahaja daripada sektor
dan deposit tabungan daripada orang ramai/firma kecil. korporat atau perniagaan besar
Bank Perdagangan menerima deposit tetap dengan jumlah Bank saudagar menerima deposit tetap dengan jumlah minimum
minimum RM500. RM250,000.
Bank Perdagangan memberi khidmat nasihat pelaburan dan Bank saudagar memberi khidmat nasihat korporat menanggung
kewangan terbitan syer, penggabungan syarikat dan pengambilalihan
syarikat
Bank perdagangan menyediakan pinjaman jangka pendek dan Bank saudagar mengurus pinjaman bersindiket untuk sektor
jangka penajang kepada orang ramai. Contoh pinjaman korporat.
termasuklah overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman
perumahan, dan pinjaman bercagar.
PERBEZAAN
Bank Perdagangan Syarikat Kewangan
Bank perdagangan menerima deposit tetap, deposit semasa dan Syarikat Kewangan menerima deposit tetap dan deposit
deposit tabungan daripada orang ramai dan firma tabungan daripada orang ramai dan firma
Bank perdagangan memberikan kadar faedah yang lebih rendah Syarikat kewangan memberikan kdar faedah yg lebih tinggi ke
ke atas deposit tetap dan deposit tabungan atas deposit tetap dan deposit tabungan
Bank perdagangan memberi pinjaman overdraf Syarikat kewangan memberikan pinjaman kenderaaan melalui
sewa beli
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan seperti Syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatan
mendiskaunkan bil pertukaran, jual beli pertukaran asing, perkhidmatan tersebut.
perintah sedia ada, pindahan kredit, draf bank, dan cek
kembara serta debit langsung.
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK
Jenis-jenis institusi kewangan bukan bank
Syarikat Insurans Bank Simpanan Lembaga Tabung Kumpulan Wang
Nasional Haji Simpanan
Pekerja
Syt Insurans Syarikat Takaful ditubuhkan pa Tujuan : Tujuan :
Konvensional 1.12.74 di bawah i. mblhkan org - menyediakan
tertakluk kpd blandaskan syariat Akta Parlimen Islam jaminan sosial
Akta Insurans Islam terletak di bawah menabung bg kpd ahlinya
1963 aktivitinya tertakluk pengawasan menunaikan dlm btk
dikawal oleh kpd Akta Takaful Kementerian fardu haji faedah
Pengarah 1984 Kewangan M’sia ii. mblhkan org selepas
Insurans dan dikawal oleh Lembara Tujuan : Islam m’ambil persaraan.
Takaful BNM Pengawasan Syariah. - mgalakkan bhgn yg bkesan
menawarkan i. Takaful am – tabungan bg yg dlm bidang
perlindungan plindungn dr risiko bpdptn rendah penanaman
drp risiko yg kebakaran, kehilangan - sumber modal modal melalui
blh @ kerosakan harta untuk pbgn negara cara yg halal di
diinsuranskan benda - disyaratkan sisi Islam
prinsip ii. Takaful melabur 70% drp iii. mberi
insurans ialah Keluarga – kematian, deposit dalam plindungan dan
perkongsian @ masalah kesihatan, sekuriti krjn. kbajikan utk
risiko (yg @ kemalangan. Perkhidmatan yang jemaah haji
bnasib baik Prinsip : ditawarkan : melaksanakan
mbantu yg tdk a) Takaful (Saling (a)Menerima deposit fardu haji
bnasib baik. menjamin) - tabungan dengan
i. Insuran - pihak yg ditimpa - deposit tetap menyediakan
nyawa – risiko dibyr ganti rugi - sijil Simpanan pelbagai
kematian, drp dana yg dikumpul. Premium kemudahan
kemalangan @ b) Mudharabah (b) Membeli surat
kehilangan (perkongsian jaminan kerajaan
upaya keuntungan) (c)Menjual Amanah
ii.Insurans am – - Sebahagian caruman Saham BSN
kerugian setiap peserta
kewangan dilaburkan dan hasil
akibat pelaburan dikongsi pd
kebakaran, kadar yg tdk
kecurian dsb. ditetapkan
c) Tabarru’ (derma)
- setiap peserta
bsetuju menderma
sebahagian drp
carumannya utk
membantu pihak yg
ditimpa risiko.
Menggalakkan Pelaburan
- menyediakan perkhidmatan pembiayaan projek pelaburan
- pelaburan menyebabkan perbelanjaan masyarakat meningkat – ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi
Menggembleng Tabungan
- Membiayai projek pembangunan yg dijalankan oleh individu , swasta @ kerajaan
- Cth : syarikat kewangan menyalurkan dana dalam btk j/pdk bagi pembiyaan sewa beli untuk individu
- LTH menyalurkan tabungan kpd sekuriti korporat
- KWSP menyediakan dana j/panjang krjn
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008