2.

Tuan Fahmi Filiang dan istrinya Widya Koto merencanakan untuk menabung untuk masa depan anaknya, dia meminta bantuan temannya seorang konsultan keuangan bernama Rizal Sikumbang. Tuan Fahmi dan Istrinya membuat janji untuk menemui Rizal, dan pada pertemuan pertama diminta untuk memberikan informasi mengenai usia, pendapatan sekarang, tabungan, uatng, beban-beban, dan tujuan yang diiginkan. Tabel berikut menyajikan rangkuman informasi yang dilaporkan keluarga Fahmi. Laporan Informasi Keuangan Keluarga Fahmi Filiang (Rp.000,-) Gaji Fahmi Gaji Widya Rp 50.000 Rp 25.000

Usia Fahmi Usia Widya Saldo utang kartu kredit 15,99% per tahun Utang kepada Universitas 5,25% per tahun (sisa 24 bulan) Pembayaran bulanan minimum

30 30 Rp 10.000 @ Rp 12.000 @

Yang diharuskan pada utang kartu kredit 3 % dari saldo terutang

Utang Mobil % per tahun (sisa 24 kali pembayaran)

Rp 5.000 @ 5,99

Sewa Bulanan

Rp 1.200

Tarif Pajak Penghasilan

28%

Umur anak Tuan Fahmi saat ini berumur 1 bulan, berniat memulai perencanaan tabungan untuk kuliah anak mereka. Dengan biaya kuliah yang meningkat 4 % pertahun dan biaya kuliah tahunan rata-rata Rp 20.000.000. tuan Fahmi dan istrinya akan bekerja sampai usia mereka 65 tahun. Dan mereka mengiginkan mempunyai sebuah rumah dengan tiga kamar dengan harga saat ini Rp 1,4 Miliar. Mereka minta tolong kepada tuan Rizal untuk menganalisis kondisi keuangan mereka dengan keinginan mereka untuk menabung dan mempunyai sebuah rumah. Identifikasi yang dilakukan tuan Rizal adalah sebagai berikut : 1. Jika keluarga Fahmi tetap melanjutkan pembayaran minimum atas utangnya, berapa banyak sisa uang untuk seluruh beban lainnya ? 2. Berapa besar uang yang harus ditabung Tuan Fahmi dan Widya setiap bulannya dari umur 1 tahun sampai anaknya berumur 18 tahun agar mereka memiliki tabungan yang cukup ntuk kuliah anaknya. Asumsikan bahwa hasil investasinya sebesar 8% per tahun, biaya kuliah meingkat 4 % per tahun, masa kuliah selama 4 tahun. Jawab : Rata- rata uang kuliah saat ini adalah 20.000.000/ tahun Anak tuan Fahmi di prediksi mulai kuliah pada umur 18 tahun berarti 17 tahun lagi Besar uang kuliah tahun pertama kuliah (FV-17) dengan peningkatan sebesar 4% tiap tahunnya FV = PV (1+i)n = 20000000 (1+0,04)17 = 38958010 Besar uang kuliah tahun ke 2 kuliah (meningkat 4 % dari tahun pertama) 0,04 x 38958010 = 1558320 38958010 + 1558320 = 40516330 Besar uang kuliah tahun ke 3 ( meningkat 4 % dari tahun ke 2) 0,04 x 40516330 = 1620653 40516330 + 1620653 = 42136984 Besar uang kuliah tahun ke 4 kuliah ( meningkat 4 % dari tahun ke 3) 0,04 x 42136984 = 1685479,33 42136984 + 1685479,33 = 43822462,53 Jadi total uang kuliah anak tuan Fahmi selama 4 tahun kuliah : 38958010 + 40516330 + 42136984 + 43822462,53 = 165433787

Perhitungan jumlah investasi pertahun (dianggap tuan fahmi juga menabung selama kuliah anaknya). Berarti waktu tuan fahmi menabung adalah 21 tahun Sn = R (

(1 + i ) n ) i

165433787 = R (

(1 + 0,08) 21 ) 0,08

R = 3280924 Jadi tabungan tuan Fahmi tiap bulannya adalah 3280924/ 12 = Rp.273410 ,setiap bulan

3. Berapa besar uang yang harus disisihkan keluarga Fahmi setiap bulan agar mereka memiliki simpanan cukup untuk membayar uang muka rumah senilai Rp 140.000 dalam 12 bulan ? Asumsikan biaya akad kreditnya sebesar 2% dari utang dan uang muka rumah sebesar 10 % dari harga. Jawab : Uang muka rumah = 140000000 Uang akad kredit = 2% x 126000000 = 25200000