Banyak orang yang berpikir program pemerintah berupa asuransi kesehatan

yang dipayungi oleh Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) akan

berdampak pada perusahaan asuransi kesehatan swasta di negeri ini. Tapi,
nyatanya produk asuransi kesehatan swasta tetap diminati oleh masyarakat.
Sebagian dari mereka mungkin mempertanyakan mana yang lebih baik pakai
BPJS atau asuransi kesehatan? Oleh karena itu, mereka kerap bandingkan
asuransi dengan BPJS yang meliputi kelebihan dan kelemahannya.
Berikut ulasan perbedaan program BPJS kesehatan dengan asuransi swasta yang
bisa menjadi pertimbangan dan bahan perbandingan Anda.
Kelembagaan BPJS dan Asuransi Kesehatan Swasta
Sebelum membahas perbedaan BPJS dengan asuransi kesehatan swasta secara
umum, Anda perlu mengetahui bahwa BPJS dan asuransi kesehatan swasta
memiliki perbedaan mendasar dalam hal kelembagaan. Ini juga salah satu hal
yang orang bandingkan antara BPJS dengan asuransi kesehatan swasta.
1. BPJS
BPJS sebagai penyelenggara program jaminan sosial, bekerja sama dengan
lembaga pemerintah. Dalam menjalankan tugas, BPJS bekerja sama dengan
organisasi lain baik di dalam negeri maupun luar negeri. Selain itu, agar program
jaminan sosial berjalan secara efektif, efisien, dan terkoordinasi, BPJS Kesehatan
dan BPJS Ketenagakerjaan siap saling sinergi untuk meningkatkan kualitas
penyelenggaraan program jaminan sosial di tingkat pusat maupun daerah. Salah
satunya, dengan membuat sebuah portal pendaftaran yang terintegrasi sehingga
memudahkan calon peserta yang akan melakukan pendaftaran BPJS Kesehatan
maupun BPJS Ketenagakerjaan.
2. Asuransi Kesehatan Swasta
Berbeda halnya dengan BPJS, asuransi kesehatan swasta berdiri sendiri dan tidak
bekerja sama dengan lembaga pemerintah maupun organisasi lain. Biasanya
perusahaan asuransi kesehatan swasta memiliki agen asuransi yaitu seseorang
atau Badan Hukum yang kegiatannya memberikan jasa dalam memasarkan jasa
asuransi untuk dan atas nama penanggung. Semua tindakan Agen Asuransi yang
berkaitan dengan transaksi asuransi menjadi tanggung jawab Perusahaan
Asuransi yang diageni.
Perbedaan BPJS dengan Asuransi Kesehatan
Setelah mengetahui perbedaan mendasar antara BPJS dengan asuransi
kesehatan swasta terkait kelembagaan di atas, berikut ini diuraikan perbedaan
BPJS dengan asuransi kesehatan secara umum :
1. Besaran Premi
Premi pada asuransi kesehatan swasta terbilang cukup mahal. Premi yang
dibayarkan rata-rata berkisar ratusan ribu rupiah per bulan. Premi ini dibayar
dengan jangka waktu 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan atau 1 tahun.
Selain itu, ada perbedaan premi sesuai jenis kelamin dan perbedaan premi pada
perokok. Misalnya, pada perokok biasanya harus membayar tarif dua kali lebih
tinggi daripada orang-orang yang bukan perokok. Sedangkan iuran BPJS
kesehatan termasuk murah dan terjangkau. Tidak ada perbedaan besaran iuran
antara peserta tua dan muda, peserta perokok dan bukan perokok serta

perbedaan besaran premi laki-laki dan perempuan. Tarif iuran BPJS kelas I
sebesar Rp80 ribu, biaya iuran BPJS kelas II sebesar Rp51 ribu sedangkan biaya
iuran BPJS kelas III sebesar Rp25.500. Untuk biaya iuran asuransi swasta
bervariasi namun kebanyakan memiliki premi yang lebih mahal dibandingkan
iuran BPJS.
2. Manfaat
Mayoritas asuransi kesehatan memberikan manfaat untuk rawat inap seperti
kamar, operasi, ambulan, obat, jaminan kematian, kunjungan dokter dan
aktivitas-aktivitas yang berhubungan dengan perawatan pasien di rumah sakit.
Ada juga fasilitas asuransi yang menawarkan rawat jalan setelah dirawat inap,
dan itu memang satu paket dengan rawat inap.
Bisa dibilang, BPJS memiliki manfaat fasilitas kesehatan yang cukup lengkap.
Selain rawat inap, BPJS juga menerima rawat jalan, optik, gigi, dan kehamilan.
Menariknya lagi BPJS memberi manfaat untuk layanan promotif dan preventif
seperti penyuluhan, imunisasi, dan keluarga berencana. Selain itu ada manfaat
non-medis seperti ambulan.
BACA JUGA: SUDAH PUNYA BPJS APA MASIH PERLU ASURANSI SWASTA INI
JAWABANNYA
3. Plafon
Jika Anda bandingkan asuransi dengan BPJS, Anda akan mendapatkan perbedaan
pada plafonnya. Pada asuransi kesehatan swasta, terdapat batasan limit manfaat
yang disebut plafon asuransi.
Penghitungan plafon pada asuransi kesehatan swasta ada dua yaitu berdasarkan
pada setiap penyakit yang tidak memiliki batasan tahunan, atau berdasarkan
waktu, misalnya plafon tahunan. Sedangkan pada BPJS tidak ada batasan plafon.
Semua biaya ditanggung BPJS dan pesertanya cuma harus mengikuti sejumlah
prosedur yang sudah ditentukan termasuk dirawat di ruang rawat yang sesuai
dengan iuran yang mereka bayar.
4. Pelayanan
Pelayanan pada asuransi kesehatan swasta, biasanya akan lebih cepat dan
pasien bisa langsung ke rumah sakit untuk segera mendapatkan penanganan.
Sedangkan BPJS memiliki layanan berjenjang.
Misalnya, saat Anda sakit Anda harus ke failitas kesehatan 1 terlebih dahulu
untuk mendpaat rujukan. Birokrasi ini juga kadang berbelit serta antri panjang
untuk mendapat pelayanan.
5. Pilihan Rumah Sakit
Pada asuransi kesehatan swasta, Anda bisa memilih untuk berobat ke rumah
sakit mana pun dan asuransi akan menanggung semua biaya, meskipun rumah
sakit itu tidak memiliki kerja sama dengan asuransi milik Anda. Sedangkan pakai
BPJS, Anda cuma bisa berobat ke rumah sakit yang sudah ditunjuk BPJS begitu
juga rumah sakit rujukannya. Ini sering menjadi pertimbangan ketika bandingkan
asuransi dengan BPJS.
6. Batas Wilayah

Masalah batas wilayah, kebanyakan asuransi swasta tetap bisa Anda gunakan
walaupun di luar negeri. Sedangkan BPJS hanya bisa digunakan di Indonesia
lantaran jaminan kesehatan ini merupakan asuransi nasional.
Pertimbangan Lebih Baik Pakai BPJS atau Asuransi Kesehatan?
Meskipun terdapat perbedaan antara BPJS dan asuransi kesehatan swasta
dengan kekurangan dan kelebihan masing-masing, banyak orang yang masih
kerap membandingkan lebih baik pakai BPJS atau asuransi kesehatan.
Tidak sedikit pula orang yang memutuskan untuk menjadi peserta kedua jenis
asuransi tersebut setelah bandingkan asuransi dengan BPJS. Jadi, persoalan
untuk lebih baik memakai BPJS atau asuransi kesehatan ini sebenarnya
tergantung pada kebutuhan Anda dan pertimbangan berbagai hal.