June 30, 2016 Comments (0) Views: 19341 Asuransi, Edukasi

Keuangan
Macam macam Asuransi yang ada di
Indonesia
Macam macam Asuransi yang ada di Indonesia
Asuransi dapat diartikan sebagai suatu upaya yang dilakukan seseorang untuk
meminimalisir resiko. Dengan kata lain, semua hal yang kita lakukan atau apa-apa
saja yang mengandung resiko pada dasarnya dapat diasuransikan. Berikut ini akan
diulas tentang macam-macam asuransi yang sering digunakan.

Asuransi Kesehatan
Asuransi ini dapat dikategorikan sebagai jenis asuransi yang paling mudah dan
banyak ditemui di kalangan masyarakat. Asuransi kesehatan biasanya diberikan oleh
perusahaan atau instansi tempat seseorang bekarja. Contoh asuransi kesehatan
yang dapat dipilih adalah asuransi rawat inap di rumah sakit dengan 2 macam jenis
proteksi yakni proteksi dengan sistem kartu dan proteksi dengan sistem
reimbursement. Jenis proteksi yang pertama dalam artian jika pemegang polis
dirawat inap, maka proses pembayaran dapat dilakukan hanya dengan menunjukkan
kartu provider. Selanjutnya, pihak asuransi yang akan membayar seluruh biaya
rumah sakit, obat, kunjungan dokter, operasi dan lain-lain. Proteksi dengan sistem
reimbursement mengharuskan pemegang polis untuk membayar terlebih dulu
seluruh biaya rumah sakit dan kemudian melakukan klaim ke perusahaan asuransi.

Asuransi Jiwa
Banyak yang beranggapan bahwasannya asuransi jiwa memiliki kesan untuk
menyiapkan kematian. Di sisi lain, banyak juga yang beranggapan bahwa umur di
tangan Tuhan dan ajal merupakan hak prerogatif milik Tuhan Yang Maha Esa.
Asusransi jiwa ini tidak ditujukan untuk mengelak dari kematian, namun sebagai
pelindung bagi keluarga yang nantinya ditinggalkan apabila terjadi hal-hal buruk
yang menimmpa pemegang polis.

Terdapat 2 jenis asuransi jiwa yakni Term Life dan Whole Life. Asuransi Term Life akan
memberilan proteksi atau perlindungan untuk jangka waktu tertentu mulai dari 1, 5
dan 10 tahun. Uang premi akan hangus pada akhir periode, namun nilai tanggungan
produk asuransi ini akan menjadi jauh lebih besar. Asuransi Whole Life akan
memberikan sistem proteksi seumur hidup. Hal ini tentunya mengakibatkan nilai
premi menjadi lebih mahal dibandingkan asuransi term life. Apabila si pemegang
polis tidak meninggal selama masa kontrak asuransi, maka ia dapat mengklaimnya
dengan uang pertanggungan yang lebih kecil.

Asuransi Pendidikan
Jenis asuransi ini akan memberikan perlindungan bagi pendidikan anak-anak.
Umumnya, jenis asuransi ini digabungkan dengan asuransi jiwa.

Asuransi Kerugian
Jenis asuransi ini dikenal juga dengan istilah Non Life Insurance dan sudah diatur
dalam UU No.2/1992 untuk menangani kerugian atas suatu usaha. Jenis asuransi
kerugian ini diantaranya adalah asuransi kebakaran yang akan memberikan proteksi
terhadap kerugian akibat kebakaran pada rumah, kantor, hotel dan sebagainya. Jenis
asuransi kerugian lainnya adalah asuransi pengangkutan yang kan memberikan
proteksi selama masa pengangkutan barang lewat darat, laut maupun udara. Jenis
asuransi lain yang sering digunakan adalah asuransi kendaraan/mobil dan asuransi
kecelakaan.
ASURANSI KESEHATAN

Asuransi ini dapat dikategorikan sebagai jenis asuransi yang paling mudah dan
banyak ditemui di kalangan masyarakat. Asuransi kesehatan biasanya diberikan oleh
perusahaan atau instansi tempat seseorang bekarja. Contoh asuransi kesehatan yang
dapat dipilih adalah asuransi rawat inap di rumah sakit dengan 2 macam jenis
proteksi yakni proteksi dengan sistem kartu dan proteksi dengan sistem
reimbursement. Jenis proteksi yang pertama dalam artian jika pemegang polis
dirawat inap, maka proses pembayaran dapat dilakukan hanya dengan menunjukkan
kartu provider. Selanjutnya, pihak asuransi yang akan membayar seluruh biaya
rumah sakit, obat, kunjungan dokter, operasi dan lain-lain. Proteksi dengan sistem
reimbursement mengharuskan pemegang polis untuk membayar terlebih dulu
seluruh biaya rumah sakit dan kemudian melakukan klaim ke perusahaan asuransi.

ASURANSI JIWA

Banyak yang beranggapan bahwasannya asuransi jiwa memiliki kesan untuk

menyiapkan kematian. Di sisi lain, banyak juga yang beranggapan bahwa umur di
tangan Tuhan dan ajal merupakan hak prerogatif milik Tuhan Yang Maha Esa.
Asusransi jiwa ini tidak ditujukan untuk mengelak dari kematian, namun sebagai
pelindung bagi keluarga yang nantinya ditinggalkan apabila terjadi hal-hal buruk
yang menimmpa pemegang polis.

Terdapat 2 jenis asuransi jiwa yakni Term Life dan Whole Life. Asuransi Term Life
akan memberilan proteksi atau perlindungan untuk jangka waktu tertentu mulai dari
1, 5 dan 10 tahun. Uang premi akan hangus pada akhir periode, namun nilai
tanggungan produkAsuransi Intra Asia ini akan menjadi jauh lebih besar.
Asuransi Whole Life akan memberikan sistem proteksi seumur hidup. Hal ini
tentunya mengakibatkan nilai premi menjadi lebih mahal dibandingkan asuransi
term life. Apabila si pemegang polis tidak meninggal selama masa kontrak asuransi,
maka ia dapat mengklaimnya dengan uang pertanggungan yang lebih kecil.

ASURANSI PENDIDIKAN

Jenis asuransi ini akan memberikan perlindungan bagi pendidikan anak-anak.

Umumnya, jenis Asuransi Terbaik Indonesia ini digabungkan dengan asuransi
jiwa.
ASURANSI KERUGIAN

Jenis asuransi ini dikenal juga dengan istilah Non Life Insurance dan sudah diatur
dalam UU No.2/1992 untuk menangani kerugian atas suatu usaha. Jenis asuransi
kerugian ini diantaranya adalah asuransi kebakaran yang akan memberikan proteksi
terhadap kerugian akibat kebakaran pada rumah, kantor, hotel dan sebagainya. Jenis
asuransi kerugian lainnya adalah asuransi pengangkutan yang kan memberikan
proteksi selama masa pengangkutan barang lewat darat, laut maupun udara. Jenis
asuransi lain yang sering digunakan adalah asuransi kendaraan/mobil dan asuransi
kecelakaan.
Asuransi terbaik di indonesia yang akan dibahas tidaklah berdasarkan siapa yang paling atas ataupun
yang paling bagus pelayanannya. Deretan nama asuransi ini hanya berdasarkan alfabet saja
sehingga lebih adil dan tidak berat sebelah. Berikut adalah nama-nama asuransi yang dimaksud.

Asuransi AIA Financial

AIA Financial telah berdiri menjadi asuransi terbaik sejak tahun 1983. Perusahaan asuransi tersebut
sebelumnya sempat berganti nama dari PT Asuransi Lippo Jiwa Sakti menjadi Lippo Life. Beberapa
lama kemudian perusahaan tersebut mengganti namanya menjadi AIG Lippo. Setelah 80% saham
perusahaan dimiliki oleh American International Assurance, barulah namanya berubah menjadi AIA
Financial hingga sekarang ini.

Asuransi Allianz
Allianz Indonesia merupakan cabang dari Allianz SE Jerman yang mana merupakan salah satu dari
asuransi terbaik yang ada di dunia. Masuk pada tahun 1981, perusahaan asuransi ini mulai bergerak
di bidang asuransi jiwa, kesehatan, dana pensiun, employee benefit dan juga simpanan.

Asuransi Avrist
PT Avrist Assurance yang lebih dikenal dengan nama Avrist merupakan perusahaan asuransi yang
berdiri tahun 1975 dan menjadi perusahaan asuransi patungan multinasional pertama yang ada di
Indonesia. Beberapa program yang ditawarkan meliputi asuransi jiwa, asuransi kecelakaan, asuransi
jiwa kredit dan pensiun. Perusahaan asuransi ini juga menyediakan produk asuransi berbasis syariah.

Asuransi AXA Mandiri

Perusahaan asuransi ini merupakan perusahaan yang hasil dari gabungan Bank Mandiri dengan AXA
group. Berbagai produknya pun ditawarkan kepada para nasabah Bank Mandiri hingga saat ini.

Asuransi Bumiputera 1912

Bumiputera menjadi perusahaan asuransi yang tertua di indonesia. Perusahaan yang berdiri sejak
tahun 1912 tersebut memiliki prinsip mutual share yang hingga mereka pegang. Itu artinya setiap
pemegang polis dianggap sebagai pemilik perusahaan.

Asuransi CIGNA
Asuransi yang baru berdiri di indonesia pada tahun 90-an ini merupakan cabang dari perusahaan
asuransi CIGNA Group yang bertempat pusat di Connecticut Amerika Serikat.

Asuransi Jiwasraya
Badan Usaha Milik Negara yang berperan dalam sektor asuransi adalah PT Asuransi Jiwasraya.
Berdiri pada tahun 1859, perusahaan ini sebelumnya bernama Nederlandsche Indische
Levenverzekering en Lijvrente Maatschappij (NILLMIJ) yang sekaligus menjadi asuransi pertama di
negara Indonesia.

Asuransi Manulife
Asuransi Manulife menjadi anak cabang dari Manulife Financial dan menjadi perusahaan asuransi
jiwa terbesar jika dilihat dari kapitalisasi pasar. Perusahaan ini berdiri tahun 1985 dan hingga kini
jumlah pekerjanya lebih dari 26 ribu di seluruh dunia.
Asuransi Prudential
PT Prudential Life Assurance adalah perusahaan asuransi yang menjadi bagian dari Prudential plc
yaitu sebuah grup jasa keuangan berbasis ritel yang bertempat di London Inggris. Di tahun 2011,
Prudential menjadi perusahaan asuransi terbaik dengan aset perusahaan diatas 10 trilyun.

Asuransi Sinarmas
Sinar Mas Group telah memiliki bagian di bidang asuransi bernama Asuransi Sinar Mas (ASM). Pada
awalnya dinamai PT Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta, namun pada tahun 1991 barulah berganti
nama menjadi PT Asuransi Sinar Mas.

PT Prudential Life Assurance

Prudential merupakan perusahaan asuransi terbesar yang memiliki aset perusahaan di atas 15
trilyun. Berpusat di Inggris, PT Prudential Life Assurance didirikan di Indonesia di tahun 1995.
Perusahaan asuransi yang ada di Indonesia sendiri merupakan bagian dari Prudential plc yang
menjadi grup jasa keuangan yang ada di Inggris dan telah beroperasi selama 150 tahun. Kini telah
tercatat bahwa Prudential memiliki nasabah hingga 1,7 juta di seluruh Indonesia.

PT Asuransi Allianz Life Indonesia

PT Asuransi Allianz telah menjadi bagian dari Allianz group yang bergerak di bidang keuangan seperti
asuransi ataupun manajemen aset. Pada awalnya Allianz pertama kali berada di Jerman dan berdiri
pada tahun 1890. Di tahun 1981, perusahaan tersebut hadir di Indonesia dan di tahun 1996 barulah
Allianz mendirikan asuransi jiwa dan kesehatan. Hingga saat ini Allianz telah memiliki 2 juta nasabah
baik dari perorangan maupun grup.

PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG

PT Sinarmas adalah sebuah perusahaan yang bergerak dalam bidang property dan keuangan.
Setelah melihat besarnya potensi asuransi yang ada di Indonesia, barulah perusahaan tersebut
mendirikan cabang dalam bidang asuransi.

Perusahaan yang telah memiliki 500 ribu nasabah tersebut, memiliki total premi 10 trilyun di tahun
2012. Sebagai informasi, perusahaan asuransi Sinarmas sebelumnya memiliki nama PT Asuransi
Kerugian Sinas Mas Dipta dan di tahun 1991 barulah berganti nama menjadi PT Asuransi Sinar Mas.

PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia

Perusahaan yang bergerak dalam bidang asuransi kesehatan ini memiliki kantor pusat yang berada di
Kanada. Selain berfokus dalam bidang pelayanan kesehatan, perusahaan juga melakukan
pengelolaan jasa keuangan dan aset manajemen. Perusahaan yang telah memiliki karyawan 26.000
tersebut telah berdiri di Indonesia pada tahun 1985.

PT AXA Mandiri Financial Services

Perusahaan yang menjadi kolaborasi antara Bank Mandiri dengan AXA group ini telah berdiri tahun
2003. Kombinasi keduanya menjadikan AXA Mandiri mendapatkan predikat sebagai perusahaan
dengan reputasi terbaik di Indonesia.

PT AIA Financial
Berdiri pada tahun 1983, sebuah perusahaan asuransi yang bernama PT Asuransi Lippo Jiwa Sakti
mengubah namanya menjadi Lippo Life. Setelah itu perubahan nama beralih menjadi AIG Lippo dan
masuknya American International Assurance dalam bursa saham serta berhasil mendapatkan 80%
perusahaan mengubah perusahaan asuransi tersebut menjadi AIA Financial. Selain asuransi
kesehatan, produk yang ditawarkan perusahaan tersebut beberapa diantaranya adalah asuransi
berbasis investasi, asuransi kecelakaan hingga asuransi dengan sistem syariah. baca jugaasuransi
pendidikan terbaik di Indonesia.

2. Produk Asuransi dari PT BNI Life Insurance

PT BNI Life Insurance juga banyak menyediakan jenis produk asuransi diantaranya
asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi investasi, asuransi pensiun dan syariah yang
memiliki 37 kantor cabang pemasaran dengan 2397 agen yang telah berlisensi.

PT BNI Life Insurance hadir melalui 4 saluran distribusi yaitu: 1) Agency dipasarkan
melaui agen pemasaran produk individu, 2) Bancassurance dipasarkan melalui jaringan BNI,
3) Employee Benefitskhusus bagi produk asuransi kumpulan ke perusahaan dan
4) Syariah memasarkan produk asuransi individu dan kumpulan dengan prinsip pada syariah.

Perusahaan asuransi ini telah memiliki izin usaha sejak tanggal 7 Juli 1997 dan didirikan
bersamaan dengan perusahaan induknya yaitu PT Bank Negara Indonesia (Persero)
Tbk.

PT BNI Life Insurance juga telah terdaftar dan juga diawasi oleh Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) pada tanggal 11 Maret 2014, pastinya sangat aman bagi keluarga kita untuk
mendaftarkan asuransi kesehatan.

12. PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri

Asuransi Tugu Mandiri telah berdiri sejak tahun 1985 yang bergerak di bidang asuransi jiwa dan pengelolaan
dana pensiun. Untuk kategori asuransi kesehatan sendiri perusahaan ini memiliki 3 jenis produk yaitu Group
Managed Health Care Plan (Memberikan Jaminan Pelayanan Kesehatan Kelompok), Group Medicare Plan
(Pergantian Berimbang atas Biaya Pengobatan Tanpa Batas Tahunan & Bebas Memilih), dan Hospital Cash Plan
Plus (pergantian biaya kecelakaan dan rumah sakit).

11. PT Commonwealth Life

Perusahaan ini awalnya memiliki nama PT Asuransi Jiwa Sedaya dan berubah nama menjadi PT Commonwealth
Life pada juni 2007. Ia merupakan salah satu perusahaan yang memiliki pendapatan premi di atas 1 triliun (per
2012).

10. PT BNI Life Insurance

Salah satu anak perusahaan dari BNI, berdirinya perusahaan ini memiliki sejarah yang panjang. Pada tanggal 28
November 1996, PT Bank Negara Indonesia Persero, Tbk (BNI) dan PT Asuransi Jiwasraya bersama-sama
mendirikan sebuah perusahaan asuransi jiwa dengan nama PT Asuransi Jiwa BNI Jiwasraya atau yang lebih
dikenal dengan BNI Jiwasraya. Namun perubahan kepemilikan saham pada tahun 2004 yang mana sebagian
besar dimiliki oleh BNI, maka perusahaan berubah nama menjadi PT BNI Life Insurance. Perusahaan ini
berfokus pada asuransi jiwa dan kesehatan.
9. PT. Panin Life

Panin life merupakan perusahaan asuransi jiwa yang berada dibawah naungan Panin Group. Telah berdiri sejak
tahun 1971 Panin Group telah melayani masyarakat Indonesia di pelbagai sektor jasa keuangan antara lain
perbankan, asuransi jiwa, asuransi umum, sekuritas dan multi finance.

8. PT Asuransi Jiwa InHealth Indonesia (InHealth)

Perusahaan asuransi ini merupakan anak dari perusahaan PT Askes (Persero) yang memiliki produk unggulan di
asuransi kesehatan. PT askes yang telah memiliki pengalaman lebih dari 48 tahun membuat Perusahaan
asuransi ini cepat mendapat tempat di hati masyarakat. InHealth juga tersebar di berbagai wilayah di Indonesia
dengan pelayanan 24 jam.