Kepatuhan | COMPLIANCE
Kepatuhan
Compliance
Kepatuhan terhadap Peraturan Internal dan Ketentuan Yang
Berlaku
Sebagai upaya berkesinambungan guna memastikan
kepatuhan Bank terhadap hukum, perundang-undangan dan
peraturan yang berlaku serta memitigasi risiko kepatuhan,
Bank senantiasa mengembangkan budaya kepatuhan di
seluruh jenjang organisasi Bank maupun setiap aspek
kegiatan usaha dan operasionalnya.
Langkah-langkah yang diambil dalam rangka mengembangkan
budaya kepatuhan tercermin antara lain melalui:
1. Penilaian risiko kepatuhan terhadap bidang-
bidang usaha dan operasional Bank yang memiliki
ULVLNR NHSDWXKDQ \DQJ FXNXS VLJQLÀNDQ GDQ
memerlukan prioritas pemantauan di tahun 2012.
Prioritas dan fokus pemantauan kepatuhan dilakukan
terhadap area yang diprioritaskan yaitu Strategi Anti
Fraud, Sumber Daya Manusia, Pembukuan & Pelaporan,
serta Treasuri & Pasar Uang, sebagai bagian dari
program pemantauan kepatuhan tahunan Bank selama
tahun 2012.
2. Peningkatan pemahaman kepatuhan melalui
pelaksanaan program pemantauan kepatuhan tahunan,
antara lain meliputi:
i. Pengecekan kepatuhan (Compliance Check)
WHUKDGDSDNWLÀWDVELVQLVGDQRSHUDVLRQDO\DQJWHODK
diprioritaskan dan bidang-bidang lain yang penting,
antara lain kepatuhan terhadap aturan mengenai
Larangan Perdagangan dengan Informasi Orang
Dalam (Insider Trading), kepatuhan terhadap aturan
Penanganan Benturan Kepentingan, kepatuhan
terhadap ketentuan mengenai kewajiban minimum
modal Bank, kepatuhan terhadap peraturan
perpajakan, dan lain-lain.
ii. Pemberian pelatihan/sosialisasi secara berkala
kepada karyawan mengenai aspek-aspek kepatuhan
GDODP DNWLÀWDV ELVQLV GDQ RSHUDVLRQDO %DQN \DQJ
telah diprioritaskan dan bidang-bidang penting
lainnya.
iii. Pemberian penjelasan singkat mengenai peraturan
dan/atau perubahan peraturan yang berlaku serta
hal-hal lain yang berkaitan dengan kepatuhan oleh
Compliance to Internal Rules and Prevailing Regulations
As sustainable efforts to ensure the Bank’s compliance with
the prevailing laws and regulations and mitigating compliance
risk, Bank continuously develop compliance culture in all level
of Bank’s organization and in every aspects of its business
and operational activities
Actions taken in the framework of developing compliance
FXOWXUHDUHUHÁHFWHGDPRQJRWKHUVWKURXJK
1. Compliance risk assessment of the Bank’s business and
RSHUDWLRQDO DUHDV RU DFWLYLWLHV ZKLFK KDYH VLJQLÀFDQW
compliance risk and require monitoring priorities in year
2012.
Compliance monitoring was focused on the selected
priority area toward Anti Fraud Strategy, Human
Resources, Booking and Reporting, and Treasury and
Money Market activities, as a part of the Bank’s annual
compliance monitoring program for 2012.
2. Enhancement of compliance awareness through
implementation of annual compliance monitoring
SURJUDPDPRQJRWKHUVFRYHUV
i. Compliance checks toward activities on business
and operational which have been prioritized (Priority
Areas) and other important areas or activities, such
as compliance with regulation regarding prohibition
of Insider-Trading, compliance with management
RI FRQÁLFW RI LQWHUHVW FRPSOLDQFH ZLWK UHJXODWLRQ
regarding Bank’s minimum capital requirement,
compliance with tax regulation etc.
ii. Holding periodical training familiarization to
employees on compliance aspects in Bank business
and operational activities have been prioritized
(Priority Areas) and other important areas or
activities.
iii. Brief explanation regarding regulations and or
amendment of the prevailing regulations and
other matters related to compliance by Compliance
PT Bank Mizuho Indonesia, 2012 Annual Report
PT Bank Mizuho Indonesia, 2010 Annual Report

41
 Kepatuhan | COMPLIANCE
Direktur Kepatuhan dalam pertemuan bulanan
kepada seluruh karyawan.
iv. Pemberian sesi khusus kepada staf baru guna
membekali yang bersangkutan dengan pedoman
dan ketentuan yang berlaku, sebagai langkah awal
untuk menumbuhkan kesadaran kepatuhan.
 3HQGLVWULEXVLDQ SHUDWXUDQ%DQN ,QGRQHVLDWHUEDUXGDQ
atau perubahannya kepada departemen-departemen
terkait dan melakukan pemantauan dan evaluasi
dalam rangka memastikan kesesuaian dan keselarasan
kebijakan dan prosedur Bank terhadap peraturan Bank
Indonesia dan peraturan lainnya yang berlaku.
 .DML XODQJ WHUKDGDS NHFXNXSDQ GDQ NHVHVXDLDQ
NHELMDNDQSURVHGXU GDQ DNWLÀWDV %DQN GHQJDQ
ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku oleh unit kerja Kepatuhan.
5. Pelaksanaan fungsi konsultasi kepatuhan internal
dan pelaporan oleh Direktur Kepatuhan dan unit kerja
Kepatuhan telah diterapkan dengan baik, antara lain
NRQVXOWDVL NHSDWXKDQ WHUNDLW GHQJDQ DNWLÀWDVDNIWLÀWDV
di perkreditan, operasional dan treasuri & market.
6. Tindak lanjut secara bulanan untuk memastikan
pemenuhan komitmen Bank kepada Bank Indonesia
atas hasil pemeriksaan Bank Indonesia yang
dilaksanakan sebanyak 2 (dua) kali di tahun 2011,
yaitu:
i. Audit umum yang dilakukan pada bulan September –
Oktober 2011 dengan fokus pemeriksaan terhadap
ULVLNRNUHGLWGDODPDNWLÀWDVSHUNUHGLWDQULVLNRSDVDU
OLNXLGLWDVSDGDDNWLÀWDVWUHDVXULULVLNRNHSDWXKDQ
pada pelaksanaan prinsip Good Corporate
Governance, risiko kepatuhan pada penerapan
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme, dan risiko operasional pada manajemen
sumber daya manusia, pelaporan keuangan serta
layanan operasional perbankan.
ii. Audit khusus dengan fokus pemeriksaan terhadap
kegiatan Laporan Harian Bank Umum (LHBU) yang
dilakukan pada bulan September 2011.
Seluruh rekomendasi dari hasil pemeriksaan
Bank Indonesia tersebut telah diselesaikan pada
tahun 2012. Penyelesaian temuan tersebut
telah dilaporkan dan bukti-bukti pendukungnya
telah disampaikan kepada Bank Indonesia.
 PTPT Bank Mizuho Indonesia, 2012 Annual Report
Bank Mizuho Indonesia, 2010 Annual Report
42
Director in monthly meeting to all employees.
iv. Holding a special session for newly hired staff in
order to equip them with reference of guidance and
prevailing rules and regulation as the starting point
to raise the awareness of compliance.
3. Dissemination of newly issued or amendments of Bank
Indonesia Regulations to related departments and
conduct monitoring and evaluation to ensure suitability
and appropriateness of the Bank’s policy and procedure
with Bank Indonesia regulations and other prevailing
regulation.
 5HYLHZ RQ WKH VXIÀFLHQF\ DQG FRQIRUPLW\ RI SROLF\
procedure and activities of Bank against Bank Indonesia
regulation and the prevailing laws by Compliance
Working Unit.
5. Implementation of internal consultation and reporting
functions by Compliance Director and Compliance
Working Unit has been properly implemented, among
others compliance consultation related to credit,
operational and treasury & market activities.
0RQWKO\IROORZXSWRHQVXUHWKHIXOÀOOPHQWRIDOO%DQN·V
commitments to Bank Indonesia on the result of audit
by Bank Indonesia of which conducted 2 (two) times in
year 2011, i.e.
i. General audit conducted in September – October
2011 with the focus on credit risk in credit activities,
market & liquidity risk at treasury activities,
compliance risk on the implementation of Good
Corporate Governance principles, compliance risk
on implementation of Anti Money Laundering and
Counter the Financing of Terrorism, and operational
ULVN DW KXPDQ UHVRXUFHV PDQDJHPHQW ÀQDQFLDO
reporting as well as banking operational service.
ii. Special audit focusing on the examination to Bank’s
daily reports activities (LHBU) which was conducted
in September 2011.
All recommendations as results of Bank Indonesia audit
have been settled in year 2012. The settlement of such
ÀQGLQJVKDVEHHQUHSRUWHGDQGLWVHYLGHQFHVKDYHEHHQ
submitted to Bank Indonesia.

Pada tahun 2012, Bank Indonesia melaksanakan
pemeriksaan di bidang perkreditan, Program Anti
Pencucian Uang & Pencegahan Pendanaan Terorisme,
dan pelaksanaan prinsip Good Corporate Governance.
Tindak lanjut secara bulanan telah dilakukan untuk
memastikan pemenuhan komitmen Bank kepada Bank
Indonesia atas hasil pemeriksaan Bank Indonesia
tersebut. Beberapa dari komitmen tersebut telah
diselesaikan sesuai jadwal yang telah disepakati.
Penyelesaian temuan tersebut telah dilaporkan dan
bukti-bukti pendukungnya telah disampaikan kepada
Bank Indonesia.
Efektivitas Penerapan Anti Pencucian Uang (APU) dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT):
1. Kaji ulang terhadap kebijakan dan prosedur umum yang
ada terkait dengan pelaksanaan program APU & PPT
telah dilakukan. Sebagai tambahan, revisi kebijakan
dan prosedur umum tersebut adalah dalam rangka
peningkatan standarisasi penilaian risiko nasabah.
2. Untuk tujuan peningkatan standarisasi penilaian
risiko nasabah, Bank telah melakukan revisi dan
penyempurnaan Prosedur Umum tentang penerapan
program APU & PPT terkait dengan pengembangan dan
penyempurnaan penilaian tingkat risiko tersebut yang
telah berlaku sejak 1 Juni 2012 dan telah disosialisasikan
kepada staff terkait, serta telah dilaksanakan.
 0HODNXNDQ SHPDQWDXDQ WHUKDGDS SURVHV DGPLQLVWUDVL
GDUL SHPEDKDUXDQ SURÀO QDVDEDK GDQ PHODNXNDQ NDML
ulang dan/atau menilai efektivitas pelaksanaan sistem
Global Anti Money Laundering (G-AML) dan Anti Money
Kepatuhan | COMPLIANCE
In year 2012, Bank Indonesia conducted audit in
credit, Anti Money Laundering & Counter the Financing
of Terrorism Program and implementation of Good
Corporate Governance principles.
Monthly follow up has been conducted to ensure the
IXOÀOOPHQWRI%DQN·VFRPPLWPHQWVWR%DQN,QGRQHVLDRQ
the results of audits by Bank Indonesia above. Several
commitments have been settled in accordance with
the agreed settlement target. The settlement of such
ÀQGLQJV KDV EHHQ UHSRUWHG DQG WKHLU HYLGHQFHV KDYH
been submitted to Bank Indonesia.
Effectiveness of the Implementation of Anti Money Laundering
(AML) and Counter Financing Terrorism (CFT)
1. Review on the existing policy and general procedure
on the implementation of AML and CFT program have
been conducted. In addition, revision of such policy and
general procedure in the framework of improvement of
standardization of customer risk assessment.
2. For the purpose of improvement of standardization
of customer risk assessment, Bank has conducted
revision and improvement on General Procedure
regarding implementation of AML & CFT related to the
development and improvement of the risk assessment
which has been effective as of 1 June 2012 and
familiarized to related staff and implemented.
3. Monitor the administration process of updating customer
SURÀOH DQG UHYLHZ DQGRU DVVHVV  WKH HIIHFWLYHQHVV RI
the implementation of Global Anti Money Laundering
(G-AML) System and Anti Money Laundering Filtering
Laundering Filtering System (AMLFS) - OFAC Agent
melalui:
‡  3HPDQWDXDQ WHUKDGDS NHOHQJNDSDQ GDWDLQIRUPDVL
nasabah pada sistem Enterprise Resource Planning
(ERP) sebagai tempat dan sumber data/informasi
nasabah yang dilakukan secara triwulanan yaitu
Maret, Juni September, dan Desember 2012;
‡ 9HULÀNDVL DWDV NHODV ULVLNR QDVDEDK VHODPD SURVHV
pembukaan rekening;
 0HODNXNDQ SHQJNLQLDQ GDWD VHFDUD SHULRGLN WHUNDLW
dengan :
6\VWHP$0/)62)$&$JHQWWKURXJK
‡0RQLWRULQJRQWKHFRPSOHWHQHVVRIFXVWRPHU·VGDWD
information in Enterprise Resource Planning (ERP)
System, as place and data/information resource of
customer of which conducted on quarterly basis i.e.
March, June, September and December 2012;
‡9HULÀFDWLRQRIFXVWRPHU·VULVNFODVVGXULQJWKH
account opening process;
&RQGXFWSHULRGLFDOXSGDWLQJGDWDUHODWHGWR
‡ µ7LQJNDW 5LVLNR 1DVDEDKµ (CRA), yang mana untuk ‡´&XVWRPHU5LVN$VVHVVPHQWµ&5$ZKLFKLVIRUULVN

PT Bank Mizuho Indonesia, 2012 Annual Report

PT Bank Mizuho Indonesia, 2010 Annual Report

43
 Kepatuhan | COMPLIANCE
tingkat risiko nasabah 1 sampai dengan 5 telah
GLYHULÀNDVLSDGDEXODQ'HVHPEHU
‡ ”Correspondent Banking”, yang mana pengkinian
data tersebut dilakukan dengan mendapat informasi
melalui Banker’s Almanac, website bank terkait dan
permintaan secara langsung kepada bank terkait.
5. Pelatihan internal yang terkait dengan penerapan
SURJUDP$38GDQ337GLWDKXQWHODKGLODNXNDQ
(tiga) kali yaitu pada bulan April, Juni dan Oktober 2012
dalam bentuk focus group discussion.
6. Mengirimkan staff pada pelatihan/seminar eksternal
terkait dengan penerapan APU dan PPT yang
diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur
Kepatuhan (FKDKP), Bank Indonesia dan Pusat
Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).
Program Edukasi Perbankan
Dalam rangka Penerapan Pilar VI dari Arsitektur Perbankan
Indonesia (API) khususnya perihal Perlindungan Nasabah,
Bank telah melakukan program edukasi masyarakat dibidang
perbankan 2 (dua) kali pada tahun 2012 melalui beberapa
aktivitas program edukasi sebagai berikut:
1. Penyelenggaraan aktivitas edukasi masyarakat di bidang
perbankan yang bertujuan meningkatkan kepedulian
masyarakat terhadap lembaga perbankan, jasa dan
produk-produk perbankan kepada kalangan siswa pelajar
Sekolah Menengah Atas:
i. Menyelenggarakan Seminar Edukasi Perbankan yang
bekerja sama dengan SMA Labschool – Jakarta pada
bulan Mei 2012.
ii. Menyumbangkan 109 (seratus sembilan) buah buku
terkait dengan perbankan bagi perpustakaan sekolah.
iii. Seminar dihadiri oleh 157 (seratus lima puluh tujuh)
OHYHOXSWRKDVEHHQYHULÀHGLQ'HFHPEHU
‡&RUUHVSRQGHQW%DQNLQJRIZKLFKWKHGDWDXSGDWLQJ
is conducted by obtaining information through
Banker’s Almanac, website of related bank and
direct request to related bank.
5. In-house training related to the implementation of AML
and CFT program in year 2012 have been conducted 3
(three) times i.e. in April, June and October 2012 in the
form of focus group discussion.
$SSRLQWHGVWDIIWRDWWHQGWKHH[WHUQDOWUDLQLQJVHPLQDU
related to the implementation of AML and CFT which
held by Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDKP),
Bank Indonesia and Indonesian Financial Transaction
Reports and Analysis Center (INTRAC).
Banking Education Program
In the framework of application of Pillar VI of Indonesia
Banking Architecture (API), pertaining to Customer Protection
in particular, Bank has held public education program
in banking sector 2 (two) times in 2012 through several
HGXFDWLRQSURJUDPVDFWLYLWLHVDVIROORZV
1. Implementation of public banking education activities
is intended to improve public awareness on banking
institution, service and products of banking for Senior High
6FKRROVWXGHQW
i. Holding banking education seminar by cooperation
with SMA Labschool – Jakarta in May 2012.
ii. Donated 109 (one hundred nine) books related to
banking for school’s library.
LLL7KH6HPLQDUZDVDWWHQGHGE\RQHKXQGUHGÀIW\
VLVZD60$NHODVGDQVHUWDWLJDSXOXKOLPD seven) high school students of level 10 & 11 and 35
orang guru. Para peserta sangat antusias dan terlibat
aktif dalam sesi tanya jawab.
iv. Pembicara dalam seminar tersebut adalah karyawan
dan karyawati Bank dengan materi seminar antara
lain mengenai pengetahuan dasar mengenai Produk &
Jasa Perbankan, Instrumen Pembayaran dan Sistem
Transfer; pengetahuan dasar mengenai pelaksanaan
Anti Pencucian Uang & Pencegahan Pendanaan
Terorisme; dan Penanganan Pengaduan Nasabah &
Mediasi Perbankan.
 PTPT Bank Mizuho Indonesia, 2012 Annual Report
Bank Mizuho Indonesia, 2010 Annual Report
44
WKLUW\ ÀYH WHDFKHUV 7KH DWWHQGDQWV SDUWLFLSDWHG
enthusiastically and were actively involved in question
and answer session.
iv. Speakers in the seminar were Bank’s staff employees
with materials among others related to Banking
products and services, Payment instrument and
Transfer System; basic knowledge regarding
Implementation of Anti Money Laundering & Counter
the Financing Terrorism; and Handling Customer’s
Complaint & Banking Mediation.

2. Penyelenggaraan aktivitas edukasi masyarakat di bidang
perbankan dalam rangka meningkatkan kepedulian
masyarakat terhadap lembaga, jasa dan produk-produk
perbankan kepada kalangan mahasiswa:
i. Menyelenggarakan Seminar Edukasi Perbankan
yang bekerja sama dengan Fakultas Ekonomi
Universitas Indonesia, Jakarta pada bulan Nopember
2012.
Kepatuhan | COMPLIANCE
2. The holding of public banking education activities to improve
public awareness on banking entity, service and products
IRUXQLYHUVLW\VWXGHQWV
i. Holding Banking Education Seminar in cooperation
with Faculty of Economic of Universitas Indonesia,
Jakarta in November 2012.
ii. Menyumbangkan 65 (enam puluh lima) buku yang
berkaitan dengan perbankan bagi perpustakaan
universitas.
iii. Seminar dihadiri oleh 197 (seratus sembilan puluh
tujuh) mahasiswa dari Universitas Indonesia dari
berbagai fakultas dan beberapa pengajar. Peserta
yang hadir sangat antusias dan secara aktif terlibat
didalam sesi tanya-jawab.
iv. Direktur Utama, karyawan dan karyawati Bank
berpartisipasi sebagai pembicara dalam seminar
tersebut dengan materi seminar antara lain mengenai
Perkreditan; Pelaksanaan Anti Pencucian Uang &
Pencegahan Pendanaan Terorisme; dan Penanganan
Pengaduan Nasabah dan Mediasi Perbankan.
LL   'RQDWHG  VL[W\ ÀYH ERRNV UHODWHG WR EDQNLQJ IRU
university’s library
iii. Seminar was attended by 197 (one hundred ninety
seven) university students from various faculties
and several lecturers. The attendants participated
enthusiastically and were actively involved in question
and answer sessions.
iv. Bank’s President Director and related staff have
participated as speakers in the seminar with
materials among others Implementation of Anti Money
Laundering & Counter the Financing Terrorism; and
Handling Customer Complaint and Banking Mediation.
PT Bank Mizuho Indonesia, 2012 Annual Report
PT Bank Mizuho Indonesia, 2010 Annual Report

45
 





  
Kepatuhan
 | COMPLIANCE  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  

 

 
 
 
 
  
  
  
   
   
   
  
 
  
  
  
 
  
  
  
 
 
 
 
 
  Seminar Edukasi Perbankan di SMA Labschool Jakarta, Mei 2012 /
 
 Banking Education Seminar at SMA Labschool Jakarta, May 2012

 
 
 
 
 








Seminar Edukasi Perbankan di Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia Jakarta, Nopember 2012 /
Banking Education Seminar at Faculty of Economic of Universitas Indonesia Jakarta, November 2012

 PTPT Bank Mizuho Indonesia, 2012 Annual Report

Bank Mizuho Indonesia, 2010 Annual Report
46