A.

Profil PT Prudential Life Assurance

1. Sejarah berdirinya PT. Prudential Life Assurance
Prudential Life Assurance didirikan tahun 1995 dan merupakan bagian
dari Prudential Plc Group jasa keuangan berbasis di London Inggris, yang
memiliki pengalaman lebih dari 168 tahun di industri asuransi jiwa. Di Asia
Prudential Indonesia menginduk pada kantor regional Prudential Corporation
Asia (PCA) yang berkedudukan di Hongkong. Dengan menggabungkan
pengalaman Internasional Prudential di bidang Asuransi Jiwa dengan
pengetahuan atau bisnis lokal, Prudential Indonesia memiliki komitmen untuk
terus mengembangkan bisnisnya di Indonesia. Grup Prudential memiliki
posisi yang kuat pada 3 pasar terbesar yang menguntungkan di dunia yaitu
Inggris Raya, Eropa, Amarika Serikat dan Asia. Pada tiga pasar ini kekayaan
global yang terus meningkat dan demografi yang dinamis memunculkan
permintaan besar untuk produk proteksi jangka panjang dengan investasi.
Sedangkan dari data terakhir sampai dengan Juni tahun 2016,
Prudential Indonesia memiliki Kantor Pusat di Jakarta dengan kantor
pemasaran di Medan, Surabaya, Bandung, Yogyakarta, Batam dan
Semarang dan 398 Kantor agency termasuk di Kudus. Prudential Indonesia
memiliki lebih dari 240.000 jaringan tenaga pemasaran berlisensi yang
melayani lebih dari 2,4 juta nasabah.
1 September 2007, Prudential Indonesia meluncurkan produk Unit Link
berbasis syariah, yaitu PRU Syariah atau PRUlink Syariah sebagai produk
asuransinya, sejak itu Prudential Indonesia di kenal sebagai perusahaan
asuransi jiwa pelopor untuk produk unit link (Asuransi yang dikaitkan dengan
investasi) berbasis syariah di Indonesia, dan akhirnya membuka cabang di
kota Kudus. 3 Sedangkan dana investasi PRUlink Syariah, Prudential
Indonesia dipercaya pada Eastpring Invesment yang sebelumnya di kenal
dengan nama Prudential Fund Management Berhad (PFMB) yang berada di
Malaysia dan berkantor cabang di Jakarta untuk di Indonesia. Eastpring
Invesment merupakan bagian dari Prudential Asia dan salah satu pengelola
dana terbesar di Asia. Dana PRUlink Syariah tersebut di kelola dan di
Investasikan di saham-saham perusahaan perusahaan besar yang terbukti
menghasilkan yang tidak memiliki unsure haram, atau riba dan pada prinsip-
prinsip Syariah.
 Dalam rangka memasarkan dan memperluas jaringan asuransi
Prudential kepada masyarakat, terutama memasarkan produk syariahnya
diperlukan usaha dengan sungguh-sungguh dan disertai dengan
perencanaan, salah satunya adalah dengan membuka kantor cabang yang
belum terjangkau oleh kantor pusat yaitu PT. Prudential Life Assurance
Kantor Agency Cabang Kudus yang memasarkan produk Asuransi Syariah
tidak lepas dari keberadaan PT Prudential Life Assurance (Prudential
Indonesia).
2. Visi, Misi dan Kredo PT Prudential Life Assurance
Sebagai cabang dari kantor PT Prudential Pusat Visi, Misi dan Kredo yang
dijadikan sebagai dasar kerja PT Prudential Life Assurance Future Team
Cabang Kudus tidak jauh berbeda dengan PT Prudential Life Assurance
(Prudential Indonesia) yaitu:
a. Visi Perusahaan
1) Satu dalam pelayanan nasabah
Nasabah adalah kunci penting dalam bisnis ini, oleh karena itu
pelayanan terhadap nasabah merupakan hal penting bagi Prudential
untuk mencapai tujuan yaitu menjadi perusahaan jasa keuangan
nomor satu di Indonesia.
2) Satu dalam memberikan hasil terbaik bagi para pemegang saham
Prudential memiliki komitmen yang tinggi untuk memberikan hasil yang
memuaskan kepada para pemegang saham sehingga mereka akan
terus memberikan dukungan yang lebih lagi demi keberhasilan
perusahaan dalam perkembangannya.
3) Satu dalam memperkerjakan orang-orang terbaik. Untuk mendukung
keberhasilan tujuan dan misi ini Prudential senantiasa
mengembangkan kemampuan sumber daya manusianya, baik para
tenaga pemasaran maupun karyawan. Oleh karena itu, Prudential
sangat mengutamakan pendidikan, pelatihan, dan pengembangan bagi
para tenaga pemasaran dan karyawan sehingga tujuan dan misi
perusahaan dapat dicapai dengan hasil terbaik.
b. Misi perusahaan
“Menjadi perusahaan Jasa Keuangan Ritel terbaik di Indonesia,
melampaui pengharapan para nasabah, tenaga pemasaran, staf dan
 pemegang saham dengan memberikan pelayanan terbaik, produk
berkualitas, staf serta tenaga pemasaran profesional yang berkomitmen
tinggi serta menghasilkan pendapatan investasi yang menguntungkan.”
c. Kredo perusahaan
“ Hanya dengan mendengarkan, kami dapat memahami apa yang
dibutuhkan masyarakat, kami dapat memeberikan produk dan tingkat
pelayanan sesuai dengan yang diharapkan.”

B. Produk-Produk Asuransi PRUsyariah PT Prudential Life Assurance

Ada tiga jenis produk Asuransi PRUsyariah yang ditawarkan di PT Prudential Life
Assurance yaitu:
1. PRUlink Syariah Edu Protection
Merupakan paket produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi (unit
link) dari PT Prudential Life Assurance. Kontribusi yang dibayarkan
memberikan manfaat perlindungan dan manfaat investasi dalam bentuk nilai
tunai. Paket produk asuransi jiwa ini tersedia dalam mata uang rupiah yang
memberikan manfaat selama polis masih aktif.
2. PRUlink Syariah Investor Account (PIA Syariah)
PRUlink syariah investor account (PIA Syariah) merupakan produk asuransi
syariah Prudential dengan pembayaran kontribusi tunggal sekaligus
menawarkan berbagai pilihan dana investasi syariah dan proteksi asuransi.
Produk ini memberikan berbagai pilihan dana investasi syariah dan proteksi
asuransi. Produk ini memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap
resiko kematian atau resiko menderita cacat total dan tetap. Dalam progam
PIA syariah ini terbuka bagi umum, dengan maksimal usia 70 tahun dan akhir
manfaat sampai dengan peserta berusia 99 tahun dan minimal kontribusi
adalah Rp 12.000.000 adapun maksimal tidak terbatas. Banyak manfaat yang
diperoleh dalam produk ini, seperti untuk pendidikan anak di masa yang akan
datang, sebagai persiapan dini untuk warisan bagi anak-anak, untuk biaya
pernikahan anak, dan masih banyak manfaat yang akan diperoleh.
3. PRUlink Syariah Assurance Account (PAA Syariah)
PRUlink syariah assurance account (PAA Syariah) merupakan produk
asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi yang memberikan perlindungan
sekaligus potensi mendapatkan hasil investasi yang sesuai dengan kebutuhan
 dan pilihan dana investasi nasabah yang juga dirancang untuk memberikan
fleksibilitas yang dapat memenuhi kebutuhan dalam setiap tahapan kehidupan
Anda sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

C. PRUlink Syariah Assurance Account (PAA Syariah)

1. Keistimewaan
a. Dapat menambahkan nilai Santunan Asuransi (Sum Assured) setiap saat.
b. Dapat melakukan penambahan kontribusi (Top-up) setiap saat.
c. Dapat menentukan sendiri besarnya komposisi dari nilai proteksi dan nilai
investasi. Komposisi minimal nilai proteksi 30% dan maksimal nilai investasi
70%.
d. Dapat melakukan pengalihan dana (Fund Switching).
e. Pilihan manfaat asuransi tambahan (Riders) yang beragam.
f. Surplus Underwriting, dana yang akan diberikan kepada Pemegang Polis
bila terdapat kelebihan dana dari rekening Tabarru'.
g. Pengelola menjamin Polis akan tetap aktif dalam 10 tahun sejak Tanggal
Mulai Berlakunya Polis walaupun Nilai Tunai pada Tanggal Perhitungan
terdekat sebelum tanggal pembebanan Biaya Asuransi dan Ujrah
Administrasi tidak cukup untuk melunasi Biaya Asuransi dan Ujrah
Administrasi, selama:
1) Kontribusi Berkala dan Kontribusi Top-up Berkala selalu dibayar lunas
paling lambat dalam masa leluasa pembayaran kontribusi;
2) Fasilitas Cuti Kontribusi tidak pernah dimanfaatkan oleh Pemegang Polis;
3) Pemegang Polis tidak pernah melakukan Penarikan (Withdrawal);
4) Polis tidak pernah berakhir karena lewat waktu atau lapsed;
5) Pemegang Polis tidak melakukan Perubahan Mayor yang dapat
mengakibatkan Penurunan Kontribusi Berkala; dan
6) Pemegang Polis setuju untuk melakukan penyesuaian terhadap
Kontribusi Berkala dengan Kontribusi Top-up Berkala (jika diadakan)
sebagaimana diminta oleh Pengelola dalam hal terjadi perubahan
terhadap Biaya Asuransi. Detail ketentuan mengacu pada Polis.
2. Persyaratan
Usia Masuk:
a. Calon Pemegang Polis: minimal 21 tahun (usia sebenarnya).
b. Calon Peserta Yang Diasuransikan: 1 - 70 tahun (ulang tahun berikutnya).
Lainnya:
a. Mengisi dan menandatangani Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ).
b. Melakukan pemeriksaan kesehatan sesuai dengan nilai uang
pertanggungan dan usia masuk (apabila dipersyaratkan).
3. Manfaat utama
a. Memberikan perlindungan jiwa hingga usia 99 tahun.
b. Memberikan perlindungan terhadap Cacat Total dan Tetap hingga usia 70
tahun.
manfaat Asuransi yang akan dibayarkan adalah sebagai berikut :
a. apabila peserta meninggal dalam masa berlakunya Asuransi Dasar PRUlink
syariah assurance account pada usia 5 tahun atau lebih, akan dibyarkan:
- nilai Tunai yang dihitung berdasarkan harga unit pada Tanggal
perhitungan terdekat setelah disetujui permohonan /klaim atas
pembayaran manfaat asuransi sehubungan dengan meninggalnya
peserta; ditambah dengan
- uang pertanggungan
b. apabila peserta meninggal dalam masa berlakunya asuransi dasar PRUlink
syariah assurance account sebelum berusia 5 tahun, akan dibayarkan:
- nilai tunai yang dihitung berdasarkan harga unit pada tanggal
perhitungan terdekat setelah disetujuinya permohonan/klaim atas
pembayaran manfaat asuransi sehubungan dengan meninggalnya
peserta; ditambah dengan
- suatu jumlah yang besarnya 5 kali besar kontribusi tahunan ( tidak
termasuk kontribusi top-up berkala dan kontribusi top-up tunggal ) ATAU
- nilai tunai yang dihitung berdasarkan harga unit pada tanggal
perhitungan terdekat setelah disetujuinya permohonan/klaim atas
pembayaran manfaat asuransi sehubungan dengan meninggalnya
peserta; ditambah dengan
(i) 20% ( dua puluh per seratus ) uang pertanggungngan apabila
peserta meninggal pada usia 1 ( satu ) tahun
 (ii) 40% ( empat puluh per seratus ) uang pertanggungngan apabila
peserta meninggal pada usia 2 ( dua ) tahun
(iii) ( enam puluh per seratus ) uang pertanggungngan apabila peserta
meninggal pada usia 3 ( tiga ) tahun
(iv) 80% ( delapan puluh per seratus ) uang pertanggungan apabila
peserta meninggal pada usia 4 ( empat ) tahun
c. Apabila peserta menderita cacat total dan tetap dan baik cacat total dan
tetap tersebut maupun peristiwa yang menyebabkan peserta menderita
cacat total dan tetap terjadi pada saat atau setelah peserta berusia 6 ( enam
) tahun namun sebelum peserta berusia 70 ( tujuh puluh ) tahun dalam
masa berlakunya asuransi dasar PRUlink syariah assurance account, akan
dibayarkan:
- uang pertanggungan asuransi dasar PRUlink syariah assurance account
atau bagian uang pertanggungan asuransi dasar PRUlink syariah
assurance account yang dapat dibayarkan “ ketentuan tambahan
berkaitan dengan cacat total dan tetap yang di derita oleh peserta”
tergantung yang mana yang lebih kecil; ditambah dengan
- seluruh nilai tunai yang dihitung berdasarkan harga unit pada tanggal
perhitungan terdekat sebelum hari pembayarannya
c. Pilihan manfaat Asuransi Tambahan
- PRUcrisis benefit cover benefit plus syariah 61
Memberikan manfaat apabila peserta yang diasuransikan menderita salah
satu dari 61 penyakit kritis tingkat akhir (memenuhi kriteria tabel
pertanggungan kondisi kritis yang ada pada polis) dan angioplasty &
penatalaksanaan invansif lainnya untuk penyakit pembuluh darah jantung
yang saat dibayarkan tidak akan mengurangi santunan asuransi dasar.
- PRUcrisis cover syariah 34
Memberikan uang pertanggungan PRUcrisis cover syariah 34 apabila
peserta utama menderita dan memenuhi kriteria salah satu dari 34 kondisi
kritis.
- PRUcrisis income syariah
Memberikan pembayaran manfaat pendapatan sebesar uang
pertanggungan PRUcrisis income syariah sampai berakhirnya masa
 pertanggungan yang dipilih apabila peserta utama menderita salah satu
dari 33 kondisi kritis.
- PRUearly stage crisis cover plus syariah
Memberikan manfaat tambahan apabila peserta utama menderita 112 dari
kondisi kritis yang terbagi dalam 3 tahap (awal, menengah, atas). Selain itu
juga meberikan manfaat tambahan untuk 7 kondisi kritis lainnya yakni
Angiosplasti dan penatalaksanaan invansif lainnya untuk penyakit
pembuluh darah jantung, komplikasi akibat diabetes dan 5 penyakit
katasropik.
- PRUearly stage parent payor syariah
Jika ayah/ibu dari peserta utama menderita dan memenuhi kriteria salah
satu dari 33 kondisi kritis atau mengalami cacat total dan tetap sebelum
usia 70 tahun atau meninggal dunia PT Prudential Life Assurance akan
melanjutkan pembayaran kontribusi dasar sampai berakhirnya masa
pertanggungan yang dipilih.
- PRUearly stage payor syariah
Prudential akan meneruskan pembayaran kontribusi berkala dan kontribusi
top-up apabila peserta yang diasuransikan menderita salah satu 112 dari
kondisi kritis yang terbagi dari 3 bagian selama periode tertentu untuk masa
pertanggungan yang dipilih.
- PRUearly spouse payor syariah 33
Jika suami/istri dari peserta utama menderita dan memenuhi kriteria salah
satu dari 112 kondisi kritis atau mengalami cacat total dan tetap sebelum
usia 70 tahun atau meninggal dunia PT Prudential Life Assurance akan
melanjutkan pembayaran seluruh kontribusi sampai berakhirnya masa
pertanggungan yang dipilih dan PRUsaver.
- PRUhospital dan surgical cover plus syariah
Manfaat tambahan yang memberikan penggantian seluruh biaya rawat
inap, ICU dan pembedahan sesuai dengan manfaat yang diambil selama
peserta utama menjalani perawatan di rumah sakit.
- PRUjuvenile crisis cover syariah
Asuransi tambahan yang memiliki perlindungan financial terhadap 32
penyakit kritis sejak 30 hari bayi dilahirkan.
- PRUlink term syariah
 Manfaat tambahan yang diberikan jika peserta utama meninggal dunia
sebelum berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih.
- PRUmed syariah
Manfaat tambahan yang memberikan santunan harian rawat inap, ICU dan
pembedahan kepada peserta utama jika menjalani rawat inap di rumah
sakit.

- PRUmultiple crisis cover syariah

Memberikan uang pertanggungan PRUmultiple crisis cover syariah apabila
peserta utama menderita salah satu dari 34 kondisi kritis dalam kelompok
yang berbeda, tanpa mengurangi uang pertanggungan dasar.
- PRUparent payor syariah 33
Jika ayah/ibu dari tertanggung utama menderita dari salah satu 33 kondisi
kritis/ mengalami cacat total sebelum usia 60 tahun atau meninggal dunia
Prudential akan melanjutkan pembayaran seluruh premi sampai
berakhirnya masa bertanggungan.
- PRUpayor syariah 33
Jika peserta utama menderita dan memenuhi kriteria salah satu dari 33
kondisi kritis, PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan pembayaran
seluruh kontribusi sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih.
- PRUaccident death dan disablement syariah
Memberikan manfaat tambahan apabila peserta utama mengalami cacat
total dan tetap atau meninggal dunia akibat kecelakaan.
- PRUpersonal accident death and disablement plus syariah
Memberikan manfaat tambahan apabila peserta meninggal dunia akobat
kecelakaan, cacat total dan tetap akibat kecelakaan, patah tulang kompleks
akibat kecelakaan, luka bakar karena kecelakaan dan penggantian rawat
jalan darurat karena kecelakaan.
- PRUaccident death syariah
Memberikan manfaat tambahan apabila peserta utama meninggal dunia
akibat kecelakaan.
- PRUspouse payor syariah 33
Jika suami/istri dari tertanggung utama menderita dari salah satu 33 kondisi
kritis atau mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 70 tahun maka
 prudential akan melanjutkan pembayaran premi sampai masa
pertanggungan berakhir.
- PRUspouse waiver syariah 33
Jika suami/istri dari peserta utama menderita dan memenuhi kriteria salah
satu dari 33 kondisi kritis atau mengalami cacat total dan tetap sebelum
usia 70 tahun atau meninggal dunia PT Prudential Life Assurance akan
melanjutkan pembayaran kontribusi dasar sampai berakhirnya masa
pertanggungan yang dipilih.
- PRUwaiver syariah 33
Jika peserta utama menderita dan memenuhi kriteriah salah satu dari 33
kondisi kritis, PT Prudential Life Assurance akan melanjutkan pembayaran
kontribusi dasar sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih.
d. Syarat-Syarat Permohonan/Klaim Atas Pembayaran Manfaat Asuransi
Pengajuan permohonan atas pembayaran manfaat asuransi berkaitan
dengan meninggalnya peserta harus disertai dengan dokumen-dokumen
sebagaimana tercantum di bawah ini:
- polis ( asli );
- formulir klaim meninggal yang telah diisi dengan benar dan lengkap
- surat keterangan dokter untuk klaim meninggal
- catatm medis/resume medis peserta apabila diminta oleh kami;
- fotokopi KTP/bukti kenal diri anda atau penerima manfaat apabila anda
telah meninggl)
- fotokopi seluruh hasil pemeriksaan laboratorium dan radiologi
- suarat keterngan meninggal dari dokter ( formulir A1 ) ( asli );
- fotokopi surat keterangan kematian peserta yang dikeluarkan oleh instansi
yang berwenang
- fotokopi surat pengubahan nama anda, peserta dan penerima manfaat (
jika pengubahan nama pernah terjadi );
- surat berita acara kepolisian ( asli ) jika peserta meninggal kecelakaan
yang melibatkan pihak kepolisian;
- suara keterangan waris sesuai dengan hokum waris yang berlaku;
- surat kuasa untuk menunjuk wakil ahli waris ( apabila ahli waris lebih dari
satu ) ;dan
- dokumen-dokumen lain yang dianggap perlu oleh kami.
 Dokumen sebagaimana tercantum di atas harus dibuat dalam atau
diterjemahkan ke dalam bahasa Indonesia atau bahasa inggris. Apabila
dilakukan penerjemahan ke dalam bahasa Indonesia atau bahasa inggris
maka penerjemahan tersebut harus dilakukan oleh penerjemah di bawah
sumpah.
- peserta wajib diperiksa dokter yang kami tunjuk, jika hal itu diperlukan.
- segala biaya yang timbul berkaitan dengan permohonan/klaim atas
pembayaran manfaat asuransi harus ditanggung dan wajib dibayar oleh
anda atau penerima manfaat.
e. Hal-hal yang dapat menyebabkan Klaim menjadi tidak dibayarkan:
a. Jika Anda tidak jujur atau tidak memberikan informasi dengan lengkap
dalam mengisi antara lain data kesehatan, pekerjaan, dan hobi.
b. Jika meninggalnya Peserta Yang Diasuransikan disebabkan di
antaranya oleh hal-hal sebagai berikut:

- Tindakan bunuh diri, percobaan bunuh diri, atau pencederaan diri oleh
Peserta Yang Diasuransikan ATAU

- Tindak kejahatan, percobaan tindak kejahatan, pelanggaran hukum, dan

peraturan perundang-undangan ATAU

- Hukuman mati berdasarkan putusan badan peradilan

c. Jika Peserta Yang Diasuransikan mengalami Cacat Total dan Tetap

(sebagaimana diatur di dalam Polis) yang disebabkan di antaranya
sebagai berikut:

- Perang, ikut serta dalam huru-hara, pemogokan dan kerusuhan sipil ATAU

- Tindak kejahatan, percobaan tindak kejahatan, pelanggaran hukum,

percobaan pelanggaran hukum dan peraturan perundang-undangan
ATAU

- Percobaan bunuh diri, atau pencederaan diri oleh Peserta Yang

Diasuransikan ATAU

- Peserta Yang Diasuransikan turut dalam suatu penerbangan udara selain

sebagai penumpang resmi atau awak pesawat dari maskapai
penerbangan sipil komersial yang berlisensi dan beroperasi dalam
penerbangan rutin ATAU Peserta Yang Diasuransikan turut serta dalam
 kegiatan atau olahraga yang berbahaya ATAU

- Peserta Yang Diasuransikan berada di bawah pengaruh atau terlibat

penyalahgunaan narkotika, psikotropika, alkohol, racun, atau bahan-
bahan sejenis

- Adanya AIDS atau HIV dalam tubuh Peserta Yang Diasuransikan