Penyelesaian
KonsumenMelalui JasaPihak Ketiga
fitmi Rusli
DosenFakultas Hukum dan Program Magistcr Hukum
UniversitasBandar Lampung
Absbak
terjadipc.seUsihan
Apabila antara
konsumen pensahaan
dengan pembjayaan
konsum€n
maka penyelesaianpqs€lisihan dapatditcmpuh nelalui pengadilan ataudi luar pengadilan
b€rdasdkAnpilihan sukarelaparapihalyangbersengketa. Permasalaban dalampenelilirn
ini adahh AagainanakahPenyelesaidSenskeladalamPembiayaanKonsunrcnNlelalui
Jasa Pihak Ketiga (Deht ColleLk r)! Pcnclitian tni dilakukan denganmtnsgunakrn
pendekatanyuridis normatif dan e|r)piris.Data yang digunakandrlim penclilian ini
adalahdala sekunderdandatapnme.Analisisdaladilakukansccamdesknplil kualit.tril:
Berdasarkanhasil penclitiandik(jtahuibahwapcnyelcsaian scngkemkonsumcnmelalr'i
jasa pihak ketiga (rebl a'o ector) haryabedasatkan suratkuasa)ans diberikan olch
pihat penlsahen pcmbiayaankonsumln.Pihakketigaf1l"rr.o/1ecr,,7 dapatnrelakuran
ncgosiasikepadakonsunrcnuntuk segcramelunasihuiangnyayanglelahdik,lkulasikrf
dengandenda.Namun apabilakonsmcn tctaptidak dapntmelunasihulangn)alcrsebul
pih^kketiga (dcht collectol) daparmelakukanpenarikanbarangtersebutdcngancnra
baik-baik ataupundengancm pemalGaan.Saranyangdapatdisampaikanadalahdalam
hal nelaksanakan tugas yangdi'henkan Debt Co ectol hendaknya nclaksanalnn den8an
baik dan tanpakckerasandalanrhal penagihanhutangataupenarikdr barangdan hnsan
Kata Kunci koktu eD. t,.mhiurdan kor.\uncn. scngk.tu- .leht .oll.r 1.r
I. PENDAHUI,UAN
Adanya petumbuhandan perkembangan pcrusahaan yang mcnghasilkan
berbagaimacam produl kcbutuhanhidupschnri h;ri, halinimendorongmasynrakal
rmtukmerniliki danmenikmatipnnluk yangdibutr-rhkannya.Produkyangsenngdibcli.
menggunakimjasapcrusalraanpcmbiayaankonsuncn biasanyaadalahbauangbarang
konsumtifscpertibarangelellronik, I miturc,dankendar.unbcrmotor Di sisi lain
masyarakatbclwn marnpumembclinyasccarahurai.Sejakadaayapakctkcbijalsanaar
20 Descmbcrl98ll (Pakdes20113{3)
mulaidipcrkenalkan pranafahuhrm.di antamnya
pembiayaankonsumen.di manalembagainidapatdimanlaatkanolehmasyarakat
untrk memenuhikebutuhanprodukyangdiharapkar/dibutuhkan.
Peryel5dan Sengkekl dalan Pobtdla!'n Kon:utun Melalui J6o Pihak... (Toni Rurl, 31
Di sampingalasanteNebutadabebenpaalasanyangdapatdilihatyaitusebagai
briknt:
a. Keterbatasan sumb€rdanaformaldengansistempembiayaan yangfleksib€ldan
tidakmemerlukanpenyerahan barang jarninan
b. Koperasipembiayaan sulitberkembang, balini dipengaruhioleh
Manajemenkoperasidi tanganiolehorang-orangyangtidak profesionalatau
masihbermentalindividualis(tidakberorientasi kepadak€pentingan bersama) di
rrallapembiayaan danperEawasa.n lebihmenekankan padakebemdaarmya bukan
padapemaifaatanmodalusahadirnaiaapabilatelahmampumenghimptmdam
yangbesar,makacenderunguntukkorupsidenganpemanfaatan modalutuk
kepertingandii s€rdiri-
c. Banktidakmelayanipembiayaan korsumen,karenaBanktidakmelayanikedit
yangbersifalkonzumtifdanBankmenerapkan prinsipjaminandalampemberian
kredit.
DenganadanyaLembagaPembiayaanKonsumendapatmembantu
rnasyarakatberpenghasilan rendahuntuk memiliki produk barangyang mereka
butuhkandan seringkalibarangtercebutmerekajadikansebagaialatuntukmencari
uanggunarnendapatkan tambahan dalarnmemenuhikebutuhan hidupsebari-hari.
Untukmendapatkan fasilitaskreditdarilembagapembiayaan konsumentidak
memerlukanproseduryangmmiq melainkankonsumenyangberkepentingan dapat
mengajukan permohonan aplikasikreditterhadap perusalnarq sehingga penualuan
akanmernbayarsecaratunaiatashargabarangkebutulunyangdibelikonsumendad
pemasok(supplier), denganketentuan pembayaran kembalihargabarangitu kepada
perusahaan pembiayaalkonsumendilakukansecamangsuanatauberkala.A-kan
tetapi kegiatanperusahaan pembiayaankonsumensepertiini bukanbemrti tidak
mengandungrisiko. Risiko akan muncul apabila konsumentidak melakukan
pembayaran angsuansecamberkalasebagaikewajibannyas€bagaimanayang telah
disepakatidalamperjanjian.Di sampingitu adajugakonsumenyangmenghilangkan
ataumenjualbamngsebagaiobjekpe{ anjiantersebutsehinggakeberadaan barang
tidakdiketahuiolehpihakperusahaan pembiayaan konsumen.
Dalam hal sepertiini, apabila terjadi sengketa antarakonsumendengan
perusalnanpenbiayaanmenlrutketentuanPasal45ayat2 Undang lmdangNomor
8 Tahtm1999tentangPerlindunganKonsumen,disebutkanbahwapenyelesaian
perselisihankonsumendapatdit€mpuhmelaluipengadilanataudi luarpengadila.o
berdasarkan pilihansukarelaparapihakyangbersengketa. Yangseringterjadidalam
masyarakatadalahperusahaan lebih sukapenyelesaiarmya di luar pengadilanatau
noolitigasi.Dengantujuanagarcit:ap€nisalEan tetapdipandang baikolehmasyankat,
>--
2. ObjekHukum
a. Barangb€rgerak
3. Benrukperjanjian
a. Perusai,aan Pembiayaan dengalKorsumenadalahpe{anjianpembiayaan
(perjaojiankredit).
b. PemasokdenganKonsumenadalahperjanjianjual beli bersyarat.
4. KewajibandanHak
a. Peosahaan p€mbiayaan \aajibmembiayaiharyabamng,danmembayar nrnai
padapemasokdanberhakuntukmendapatkan pembayamn secaraberkala
darikonsurnen-
b. Konsumenwajib membayarhargasecaraangsuradberkala kepada
perusahaan pembiayaan danberhakataspenggwaanbaranguntukdimiliki.
c. Pemasokwajib menyerali<an barangkepadakonsumendanb€rhakunnik
mendapalkanpembayaran secarafunaidariperusahaanpembiayaan.
5.Janinan
a. j aminanUtamaadalahkepercayaan perusalnanpembiayaan kepada
konsumenbahwakonsumenakanmembayarsecamberkalaatasbarang.
b. Janinanpokok adalahbarangs€bagaiobjekfidusiadimanabarang
sebagaijaminan tetapdikuasaiolehkonsurnen, sedangkanhakmilik atas
barangtetapada padaperusahaan pembiayaan.
c. JamioanPelengkap/fambalnn:
- Suratp€ryakuanhutang
- SuratKuasamenjual
3.3. PenyelesaianSengketa
Penyelesaian sengketamerupak&upayayang dil€kukanolehparapihaksecara
baikuntukmenujuperdamaian. Dalamprosespenyelesaian sengketayangberlaku
secaraumumdikenalada2 (dua)benhrkcarapenyelesaian sengketa,altara IaiD:
a. Penyelesaian SengketamelaluiPengadilan(secaraLitigasi)
Da.lamkontrakatauperjaqjianyangdibuatolehpar.apilak biasanyaterdapat
klausulcarapenyelesaian sengketa melaluifEngadilansetempatjikacaramusyawarah
untukpenyelesaian sengketatidak dapatdicapai.Derdasarkan Pasal48 Undang-
undangNomor8 tahunI 999tentangPerlindungan Kornumenmenyata.kan bahwa,
penyelesaian sengketakonsumenmelaluipengadilanmengacukepadaketentuan
tentangpengadilan urnEnyaig berlakudenganmemperhatikan ketenn-unda.lam Pasal
45yangmenyebutkan:
l. Setiapkonsumen yangdirwikan dapatmenggugat pelakuusahamelaluilembaga
yangbertugas menyelesaikm s€ngketa
antarakonsumen danpelakuusaba/m€lalui
Penleteraiak
Sengketo
dolM Penbiayaau
Ko6unenMelaluiJaraPihak..(rMi Rus? 43
colleclol yan9 metrJpakan petugasresmi dari perusahaanyang bertugasuotuk
membikan suftlt:
l. Pemberitahuan kepadakonsumenmengenaijatuh tempop€mbayamn, apobila
konsumenwanprestasidalammasasatuharisampaitujuhhari.
2. Tegurankepadakonsumenapabilakonsumenwanpresiasidalammasaempat
belasharisampaiduapuluhsatuhari-
3. Peringatan kepadakonsumen apabilakonsumen wanprestasi lebihdaritigaphrh
htri
Apabilasemuaprosedurdalamhalpenagihan angsuran lelahdilakukanoleh
perusahaan pembiayaan konsumen kepadakonsumentidakmendapatkan hasilyang
diharapkan makapihakperusahaan akanmemberikan suratpenarikn barangkepada
collector:.:ut'tttk
segemmelaksanakan penarikanbarangdaripihakkonsumens€suai
denganketentuanyangdi tetapkandalarnperusahaan.
Bila semuaupayadari pihak perusahaan mela\)i collector tidakberhasil datam
penarikanbarangtersebut,biasanyaPerusahaan dalamrangkamempercepa
penyelesaian penagihan kreditmacet,menggunakan ataupun memanfaatkan jasa
penagihan huta.ng swastaataupihakketiga)"ng biasrta,disebtn&ng;arr debtcoller-7or
Dalampelaksanaannya debtcollectormendapatkan suratkuasadati pihak
perusahaan untuk befiindakdanatasnamaperusahaan yang memberikankuasa
tcrsebut.Atasdasarsuat kuasatersebutde6tcol,/eclordapatmelaksanakan tugasnya
unhrkmelakukanpenarikanbamngdaripihakkonsumen.
Kepadakonsumen, Debt collectol dapatbqiegosiasiagarkonsumendapal
melunasi s€luruhhutangpokokbesertabunga sertabiayatariksesuaidengar
yangtelahdi tenh*anolehperusahaan- Apabilakonsumen tetaptidakdapatrnehmasi
seluruhhutarg pokokbersertabungasertabiayapenarikanbarangtersebutmaka
debtcollectortidaksegan-segan unhrkmelakukanp€narikanbarangtersebuts€cara
paksad€ngandiseriaitandaterimabarangdarikonsurne[
S.telahDebtCollectorberhasilmelaksanakan tugassesuaidalamsuratkuasayang
diberikan,kemudianpihakDebtColleaonkatmenyerahkanb€rangtelsebtrkepada
perusahaan pembiayaankonsumenjuga dise ai tandaterimabaralg dari pihak
perusahaan kepadaDebt Collector DalanhalyangdemiktanmakaDebtCollector
akanmendapatkan Jaccessfeesesuaidenganapayangtelahdiperjanjikanolehkedua
belahpihak.
Selanjutnya pihakperusaluan pernbiayaan konsumen akanmernberitahuka
secara tertuliskepadakonsumen bahwabarangyangt lahdit^ikoleh DebtColl@tor
beradadalampenguasaan perusahaan danmemberikanwaktuselamaempatbelas
hari kepadakonsumenuntukmenyelesaikan sernuakewajibandari pokokhutang
Pe4reksaiMSengkaadolanPenbioyaan
KontunenMelatuiJaraPihak..tani kLrt, 45
melakukanpenarikanatasbarangyangberadadi taogankonsumenyang sedang
dalamprosespembiayaan.
Haltersebutdiatasmeaggabatan keddukankonsumen
yangbegitulerDah.
IV. PENUTUP
Penyelesaiansengketa konsurnen melaluiiasalibkke liga (Deb( CoIlector)
hanyaberdasarkan sumtkuasayangdiberikal olehpibak penrsabaan pembiayaan
konsumenPihakketiga (Deh colleaor) rcl*r'kn
dqFat regmiasik4ada konsumen
untuksegeramelturasihutaogryayangtelahdit.n ,sik,n deogandendaNa.rnun
apabilakonsurnentetaptidakdaparmelulasihnagnya trrsehn pibakketiga(d€bl
collectot) dapalmelakl/r'ilrpenadkanbamg tcsetrr dengancambaik-baikataupun
dengancarapemaksaan apabilasecarabaik$aik li&k dapatdilakukan.
DAFTARPUSTAKA
Waluyo,Bambang.1992.PerlindunganHuhmLJatata- SiurGrafika
Shidarta.2000.I1ahrr1Perlin&tnganKonsuen Jakafia:Gtasindo
Undang-rmdangNooa30Tahml999tenlangAtlitrasedadAltenalif P@yelesaian
Sengkef4
Pewelaaian Seqrtaa .A6 P^iiryt K//[ll//',g't I'Iddai Jasr Pit ok.. (a i Rl,sl.J 47
4E PRANATAHUKUM l/olune I Nonor t - Jantari 2009