PD.

BPR BKK PURWODADI

Blueprint
Aplikasi Legacy
Manajemen Risiko
Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit

1 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 2 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
1. Latar Belakang & Kebutuhan Bisnis ...................................................................................................4

2. Tujuan ....................................................................................................................................................4

3. Fungsi dan Manfaat ..............................................................................................................................5

4. Komponen Risiko Kredit .......................................................................................................................5

5. Komponen Skoring Risiko Kredit ........................................................................................................7

6. Laporan ................................................................................................................................................13

6.1. Laporan SKORING MANAJEMEN RISIKO Cabang ......................................................................13

6.2. Laporan LEGACY BIDANG MANAJEMEN RISIKO ....................................................................16

7. Skenario Diagram ...............................................................................................................................17

8. Timeline................................................................................................................................................17

9. Konfirmasi Desain ...............................................................................................................................18

3 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
1. Latar Belakang & Kebutuhan Bisnis
Manajemen risiko adalah serangkaian metodologi dan prosedur yang digunakan untuk
mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko yang timbul dari
seluruh kegiatan usaha organisasi. Manfaat manajemen risiko adalah meningkatkan
nilai bagi para pemangku kepentingan (stakeholders) organisasi. Esensi manajemen
risiko adalah kecukupan prosedur dan metodologi pengelolaan risiko. Jenis dan derajat
tingkat risiko suatu organisasi tergantung pada sejumlah faktor misalnya ukuran,
kompleksitas, aktivitas bisnis, volume, dan lain-lainnya

Risiko kredit adalah eksposur yang timbul sebagai akibat kegagalan pihak lawan
(counterparty) memenuhi kewajibannya.

Sebuah Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit yang terkomputerisasi dapat

digunakan dalam memanage risiko secara terpadu. Untuk organisasi seperti Satuan
Kerja Manajemen Risiko (SKMR) yang mempunyai tugas menyajikan potensi risiko
terutama risiko kredit, dapat menggunakan media internet/intranet sebagai
penghubung komunikasi data.

Selain untuk SKMR yang bersifat pencatatan dan legacy, Sistem Manajemen Risiko
Kredit efisiensi pekerjaan sehingga meningkatkan pelayanan.

2. Tujuan
SIMRIK bertujuan untuk membuat alur pelayanan Kredit menjadi terintegrasi, terpadu
dan reliable dalam menyajikan legacy oleh SKMR. Pengembangan SIMRIK di SKMR
bertujuan untuk:

1. Mempercepat dan mempermudah proses integrasi, pertukaran, pengumpulan dan

penyebaran informasi MR Scoring antara Kantor Cabang dengan SKMR.

2. Mengembangkan fitur-fitur dan modul-modul tambahan sesuai dengan kebutuhan-

kebutuhan SKMR dalam proses pengumpulan, pengolahan dan pelaporan MR
sesuai dengan POJK 13/POJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi
BPR

3. Sentralisasi data Scoring MR sehingga dapat menunjang pengambilan keputusan

eksekutif/pimpinan dalam memutus kredit.

4. Memudahkan pengembangan dengan teknologi terkini, sehingga dapat didukung

dengan sarana-sarana infrastruktur yang sudah ada

4 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
3. Fungsi dan Manfaat
Aplikasi SIMRIK (Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit) PD. BPR BKK Purwodadi
adalah aplikasi yang digunakan untuk menunjang proses Scoring Risiko Kredit di PD.
BPR BKK Purwodadi dan bisa memberikan manfaat, antara lain:

1. Proses pengambilan keputusan memutus kredit lebih mudah, cepat, dan akurat.

2. Mengetahui Skala Potensi Risiko Kredit calon debitur.

3. Mempermudah melihat informasi data skoring risiko kredit debitur dan riwayat
kredit debitur

4. Mempermudah pelaporan Manajemen Risiko Kredit.

5. Memberikan dukungan dalam tugas-tugas pengolahan informasi

4. Komponen Risiko Kredit

No Jenis Risiko Item Skoring Jenis Kriteria
1 Risiko History Kredit Plafond Kredit isian
Jangka Waktu dlm bulan isian
Plafond Lama dlm rupiah isian
Kolek pilihan
Angsuran Pokok dlm rupiah isian
Angsuran Bunga dlm rupiah isian
Status Kredit pilihan
Kriteria pilihan
Asset dlm rupiah isian
Pendapatan dlm rupiah isian
Biaya dlm rupiah isian
Laba dlm rupiah isian
Hutang dlm rupiah isian

Rasio Hutang =
Debt to Income Ratio Total Hutang / otomatis
Total Aset

2 Risiko Legal Pemohon Tgl Lahir Isian

Status Pernikahan pilihan
Umur otomatis
3 Risiko Usaha Status Kepemilikan Lokasi pilihan
Jenis Usaha pilihan
Jarak Lokasi pilihan
Lama Usaha pilihan

5 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 4 Risiko Jaminan SHM No. SHM isian
dlm meter
Luas isian
persegi
Atas Nama isian
Nilai Pasar dlm rupiah isian
Jenis pilihan
Status pilihan
Penggunaan pilihan
Coverage Ratio pilihan
Nilai Jual pilihan
Perikatan pilihan

Maksimal limit
kredit yang dapat
diberikan bank
atas dasar
Loan To Value otomatis
persentase
tertentu dari nilai
agunan yang
diaksep bank

5 Risiko Jaminan BPKB No. BPKB 1 isian

No. Pol isian
Tahun isian
Nilai Pasar dlm rupiah isian
Jenis pilihan
Status pilihan
Umur pilihan
Penggunaan pilihan
Coverage Ratio pilihan
Nilai Jual pilihan
Perikatan pilihan

6 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 Maksimal limit
kredit yang dapat
diberikan bank
atas dasar
Loan To Value otomatis
persentase
tertentu dari nilai
agunan yang
diaksep bank

6 Risiko Keuangan Cash flow/ Rek Koran pilihan

(Total
Pendapatan -
Re Payment Capacity otomatis
Total Biaya) x
60%

Laba
Operasional÷Total
Debt Service Cost pilihan
Biaya Utang dan
Pokok Utang

7 Risiko Manajemen Profesi Suami/ Istri pilihan

Durability pilihan
IT/ Manual pilihan
8 Risiko Pemasaran Kompetitor pilihan
Distributor pilihan
History Vol Usaha pilihan
Total Laba : Total
9 Risiko Produksi/ Teknis ROA otomatis
Aset
Suplier pilihan
Ketersediaan Resource pilihan
10 Risiko Sosial Dampak Sosial pilihan
Hub Sosial pilihan

5. Komponen Skoring Risiko Kredit

No Item Skoring Jenis Kriteria Pilihan Skor
1 Plafond Kredit dlm rupiah isian
2 Jangka Waktu dlm bulan isian
3 Plafond Lama dlm rupiah isian
4 Kolek pilihan 1 Lancar 1
2 DPK 2
3 Kurang Lancar 3

7 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 4 Diragukan 4
5 Macet 5
5 Angsuran Pokok dlm rupiah isian
6 Angsuran Bunga dlm rupiah isian
7 Status Kredit pilihan 1 Lama 2
2 Baru 3
8 Kriteria pilihan 1 Flat 2
2 Top Up 3
3 New Plafond 4
9 Asset dlm rupiah isian
10 Pendapatan dlm rupiah isian
11 Biaya dlm rupiah isian
12 Laba dlm rupiah isian
13 Hutang dlm rupiah isian
14 Debt to Income Ratio Rasio Hutang = otomatis
Total Hutang /
Total Aset

15 Tgl Lahir isian

16 Status Pernikahan pilihan 1 Menikah 2
2 Duda/ Janda 3
3 Belum Menikah 4
17 Umur otomatis
18 Status Kepemilikan Lokasi pilihan 1 Milik Sendiri 3
2 Join 4
3 Sewa 5
19 Jenis Usaha pilihan 1 Spesial 2
2 Generik 3
3 Spekulatif 4
20 Jarak Lokasi pilihan 1 <10 1
2 <20 2
3 <30 3
4 <40 4
5 <50 5
21 Lama Usaha pilihan 1 >15 1
2 >10 2
3 >5 3
4 >1 4
22 No. SHM isian
23 Luas dlm meter isian
persegi
24 Atas Nama isian
25 Nilai Pasar dlm rupiah isian

8 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 26 Jenis pilihan 1 SHM 1
2 HGB 2
3 AJB 3
4 GIRIK 4
5 TANPA BUKTI 5
27 Status pilihan 1 Milik sendiri/ pasangan 1
2 Milik Keluarga 2
3 Milik Orang Lain 3
4 Masih Cicilan 4
5 Dalam Sengketa 5
28 Penggunaan pilihan 1 Pertanian 1
2 Perumahan 2
3 Perkantoran 3
4 Industri 4
5 Tambang 5
29 Coverage Ratio pilihan 1 >125% 1
2 >100% 2
3 >75% 3
4 >50% 4
5 <50% 5
30 Nilai Jual pilihan 1 Sangat Marketable 1
2 Marketable 2
3 Cukup Marketable 3
4 Kurang Marketable 4
5 Tidak Marketable 5
31 Perikatan pilihan 1 APHT 1
2 SKMHT 2
3 Nota Riil 3
4 Tanpa Perikatan 4
32 Loan To Value Maksimal limit otomatis 1 >100% 1
kredit yang dapat
diberikan bank
atas dasar
persentase
tertentu dari nilai
agunan yang
diaksep bank

2 >80% 2
3 >70% 3
4 >60% 4
9 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 33 No. BPKB 1 isian
34 No. Pol isian
35 Tahun isian
36 Nilai Pasar dlm rupiah isian
37 Jenis pilihan 1 Sedan 1
2 Bus Niaga 2
3 Pick Up/ Truck 3
4 Dump Truck 4
5 Tronton/ Buldozer 5
38 Status pilihan 1 Milik sendiri/ pasangan 1
2 Milik Keluarga 2
3 Milik Orang Lain 3
4 Masih Cicilan 4
5 Dalam Sengketa 5
39 Umur pilihan 1 >1 1
2 >5 2
3 >10 3
4 >15 4
5 >20 5
40 Penggunaan pilihan 1 Pribadi 1
2 Sewa 2
3 Mobil Penumpang 3
4 Angkut Barang 4
41 Coverage Ratio pilihan 1 >125% 1
2 >100% 2
3 >75% 3
4 >50% 4
5 <50% 5
42 Nilai Jual pilihan 1 Sangat Marketable 1
2 Marketable 2
3 Cukup Marketable 3
4 Kurang Marketable 4
5 Tidak Marketable 5
43 Perikatan pilihan 1 Fiducia 2
2 Nota Riil 3
3 Tanpa Perikatan 4

10 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 44 Loan To Value Maksimal limit otomatis 1 >80% 2
kredit yang dapat
diberikan bank
atas dasar
persentase
tertentu dari nilai
agunan yang
diaksep bank

2 >60% 3
3 >40% 4
45 Cash flow/ Rek Koran pilihan 1 Lancar 2
2 Kurang Lancar 3
3 Diragukan 4
46 Re Payment Capacity (Total otomatis
Pendapatan -
Total Biaya) x
60%

47 Debt Service Cost Laba otomatis

Operasional÷Total
Biaya Utang dan
Pokok Utang

48 Profesi Suami/ Istri pilihan 1 PNS 1

2 Penghasilan Tetap 2
3 Swasta 3
4 Penghasilan Tidak 4
Tetap
49 Durability pilihan 1 Regenerasi 2
2 Dibantu Pasangan 3
3 One Man Show 4
50 IT/ Manual pilihan 1 Base IT 2
2 Semi Manual 3
3 Manual 4
51 Kompetitor pilihan 1 >1 1
2 >5 2
3 >25 3
4 >50 4

11 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 5 >100 5
52 Distributor pilihan 1 Cash 2
2 Cash Tempo 3
3 Piutang >1bln 4
53 History Vol Usaha pilihan 1 Meningkat 2
2 Stagnan 3
3 Menurun 4
54 ROA Total Laba : Total otomatis 1 >5% 2
Aset
2 >2% 3
3 <1% 4
55 Suplier pilihan 1 >10 2
2 >5 3
3 >1 4
56 Ketersediaan Resource pilihan 1 Mudah 2
2 Sedang 3
3 Sulit 4
57 Dampak Sosial pilihan 1 Minimum 2
2 Sedang 3
3 Tinggi 4
58 Hub Sosial pilihan 1 Baik 1
2 Sedang 2
3 Biasa 3

12 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 6. Laporan
6.1. Laporan SKORING MANAJEMEN RISIKO Cabang
SKORING MANAJEMEN RISIKO (MODAL KERJA)
Nama / NIM Mr. Y
Jabatan Bagian Kredit
Subjek Manrisk Scoring
Tanggal 12 Januari 2020
A. DATA POKOK DEBITUR
Nama : Ny Sri Wahyunisih
Alamat Rumah : R Soeprapto Gg Kepodang 13/21 Purwodadi Kulon
No. ID : 33.1513.420471.0005
Pekerjaan : Wiraswasta
Pasangan : 0
Pekerjaan Pasangan : 0
B. DATA KREDIT
Plafond Kredit : 50.000.000 Penggunaan : Konsumsi
Jangka Waktu : 24 Angsuran Pokok : 100.000
Plafond Sebelumnya : 20.000.000 Angsuran Bunga : 50.000
Kolek Kredit Sebelumnya : Kurang Lancar 3 Asset : 100.000.000
Status Kredit : Lama 2 Pendapatan : 97.000.000
Kriteria : Flat 2 Biaya : 92.397.000
Debt to Income Ratio : 20% 2 Laba : 4.603.000
Risiko History Kredit Pemohon berisiko Rendah 1,9 Hutang : 200.000
C. RISIKO LEGAL PEMOHON : Score
Umur 49 Tahun 1 Sangat Rendah
Status Pernikahan Belum Menikah 4 Tinggi
2,5
Pemohon merupakan subjek hukum yang berisiko Menengah dan cakap sebagai subyek hukum.
D RISIKO USAHA : Score
Status Kepemilikan Lokasi Sewa 5 Sangat Tinggi
Jenis Usaha Spekulatif 4 Tinggi
Jarak Lokasi <20 Km 2 Rendah
Lama Usaha >15 Tahun 1 Sangat Rendah
Risiko Usaha Pemohon berisiko Tinggi. 3,8
E DATA JAMINAN :
SPESIFIKASI DATA SHM 1 SHM 2 SHM 3
1 No. SHM 12.345 - -
2 Luas 12.000 - -
3 Atas Nama Mrs. Qi - -
4 Nilai Pasar 50.000.000 - -

SPESIFIKASI DATA BPKB 1 BPKB 2

1 No. BPKB - -
2 No. Pol - -
3 Tahun - -
4 Nilai Pasar 2.500.000 -

F. RISIKO JAMINAN SHM : Score

1 Jenis SHM 1 Sangat Rendah
2 Status Milik Orang Lain 3 Menengah
3 Penggunaan Perkantoran 3 Menengah
4 Coverage Ratio >75% 3 Menengah
5 Nilai Jual Cukup Marketable 3 Menengah
6 Perikatan APHT 1 Sangat Rendah
7 Loan To Value 1 4 Tinggi
2,1
Risiko Jaminan Sertifikat Pemohon berisiko Menengah .

13 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
G. RISIKO JAMINAN BPKB : Score
FALS
1 Jenis - #VALUE!
E
FALS
2 Status - #VALUE!
E
FALS
3 Umur - #VALUE!
E
FALS
4 Penggunaan - #VALUE!
E
FALS
5 Coverage Ratio - #VALUE!
E
FALS
6 Nilai Jual - #VALUE!
E
FALS
7 Perikatan - #VALUE!
E
FALS
8 Loan To Value 0 #VALUE!
E
0,0
Risiko Jaminan BPKB Pemohon berisiko Sangat Rendah .
H. RISIKO KEUANGAN : Score
1 Cash flow/ Rek Koran Lancar 2 Rendah
2 Re Payment Capacity 276180000% 2 Rendah
3 Debt Service Cost 0 3 Sangat Rendah
Risiko Keuangan Pemohon berisiko Rendah . 1,8
I. RISIKO MANAJEMEN : Score
1 Profesi Suami/ Istri Swasta 3 Menengah
2 Durability Dibantu Pasangan 3 Menengah
3 IT/ Manual Manual 4 Tinggi
Risiko Manajemen Pemohon berisiko Menengah . 2,7
J. RISIKO PEMASARAN : Score
1 Kompetitor >5 2 Rendah
2 Distributor Cash Tempo 3 Menengah
3 History Vol Usaha Meningkat 2 Rendah
Risiko Pemasaran Pemohon berisiko Menengah . 2,5
K. RISIKO PRODUKSI/ TEKNIS : Score
1 ROA 0 4 Tinggi
2 Suplier >10 2 Rendah
3 Ketersediaan Resource Mudah 2 Rendah
Risiko Produksi Pemohon berisiko Tinggi . 3,1
L. RISIKO SOSIAL : Score
1 Dampak Sosial Minimum 2 Rendah
2 Hub Sosial Baik 1 Sangat Rendah
Risiko Sosial Pemohon berisiko Rendah . 1,5

14 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
RISIKO KOMPOSIT
Scor Akhir Score X
No Risiko Keterangan Bobot Score Risiko
e Bobot
1 Risiko History Kredit 1,9 Rendah 30% 0,57 Range Ket
2 Risiko Legal Pemohon 2,5 Menengah 5% 0,13 4,10 - 5,00 Sangat Tinggi
3 Risiko Usaha 3,8 Tinggi 20% 0,76 3,10 - 4,09 Tinggi
4 Risiko Jaminan SHM 2,1 Menengah 5% 0,11 2,10 - 3,09 Menengah
5 Risiko Jaminan BPKB - Sangat Rendah 5% 0,00 1,10 - 2,09 Rendah
6 Risiko Keuangan 1,8 Rendah 10% 0,18 0,00 - 1,09 Sangat Rendah
7 Risiko Manajemen 2,7 Menengah 5% 0,14
8 Risiko Pemasaran 2,5 Menengah 10% 0,25
9 Risiko Produksi/ Teknis 3,1 Tinggi 5% 0,16
10 Risiko Sosial 1,5 Rendah 5% 0,08
2,19 Nilai Akhir 2,36
Risiko Menengah

Purwodadi, 12-Jan-20
PD BPR BKK PURWODADI KC …………….
Mengetahui
Mengetahui,

Mr. Y Mr. Zi
Bagian Kredit Pimpinan Cabang

15 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
 6.2. Laporan LEGACY BIDANG MANAJEMEN RISIKO
LEGACY BIDANG MANAJEMEN RISIKO

1 Nama : Harirayati
2 Alamat Rumah : Sulur 04/05 Sulursari Gabus
3 No. ID : 33.1508.581267.0001
4 Pekerjaan : Wiraswasta
5 Pasangan : Sutikno
6 Pekerjaan Pasangan : Pensiunan POLRI
7 Kantor Cabang : Gabus

ADJUSMENT RISIKO KOMPOSIT

Adju
SC Bobo Akhir Score X
No Risiko smen Keterangan Score Risiko
Cab t Bobot
t
1 Risiko History Kredit 1,3 1,3 Rendah 5% 0,07 Range Ket
2 Risiko Legal Pemohon 1,5 1,5 Rendah 5% 0,08 4,10 - 5,00 Sangat Tinggi
3 Risiko Usaha 2,5 2,5 Menengah 30% 0,75 3,10 - 4,09 Tinggi
4 Risiko Jaminan SHM 0,9 0,9 Sangat Rendah 5% 0,05 2,10 - 3,09 Menengah
5 Risiko Jaminan BPKB - - Sangat Rendah 5% 0,00 1,10 - 2,09 Rendah
6 Risiko Keuangan 1,3 1,3 Rendah 15% 0,20 0,00 - 1,09 Sangat Rendah
7 Risiko Manajemen 1,9 1,9 Rendah 15% 0,29
8 Risiko Pemasaran 1,9 1,9 Rendah 10% 0,19
9 Risiko Produksi/ Teknis 1,9 1,9 Rendah 5% 0,10
10 Risiko Sosial 1,5 1,5 Rendah 5% 0,08
Total 1,47 1,47 Nilai Akhir 1,78
Risiko Rendah
Mitigasi Risiko
1 Risiko History Kredit
2 Risiko Legal Pemohon
3 Risiko Usaha Usaha Debitur adalah toko kelontong, saat ini membutuhkan
pembiayaan 197jt utk pengembangan toko dan 103jt untuk
pelunasan BKK Gabus, Risiko keuangan rendah, lakukan
pengawasan paska realisasi kredit (kesesuaian pengajuan dan
penggunaan)
4 Risiko Jaminan SHM
5 Risiko Jaminan BPKB
6 Risiko Keuangan Upayakan saving utk back up angsuran saat sepi order
7 Risiko Manajemen Follow up pelanggan dan suplier debitur utk meningkatkan
tabungan dan kredit, usaha kelontong spread margin rendah
tapi roll over tinggi risiko operasional menengah literasi dengan
penggunaan komouter utk transaksi
8 Risiko Pemasaran
9 Risiko Produksi/ Teknis
10 Risiko Sosial

Purwodadi,
PD BPR BKK PURWODADI
Mengetahui
Mengetahui,

Kori Eko Kristiawan

Kasubid Pengendalian Risiko

16 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
7. Skenario Diagram

Proses Inputing dan Cetak Laporan

Staf Kredit Pimpinan Cabang Ka SKMR Direksi

Survey Approval Approval

Ya
Legacy MR Dirut

Input
Checking
Skoring MR

Input Ulang Tidak Tidak

Laporan Skoring
Ya

Laporan Legacy
MR

8. Timeline
TIMELINE PENGERJAAN APLIKASI LEGACY MANAJEMEN RESIKO

WAKTU
No KEGIATAN Januari Februari
4 1 2 3 4
Inisiasi Program
1 Analisis Master
Perancangan Program
2 Penetapan format Database
3 Pembuatan Design
Pembuatan Program
4 Pembuatan program untuk GUI
5 Coding PHP
6 Jquery
Testing
7 Testing Program
Sosialisasi
8 Sosialisasi

17 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit
9. Konfirmasi Desain

Dibuat oleh, Disetujui oleh, Diketahui oleh,

RIZKY PUTRA
RIJANTO KORI EKO K
WICAKSANA
Kabd Akuntasi dan TI &
Programmer Kasubid MR
Umum

18 of 18
Blueprint program Sistem Informasi Manajemen Risiko Kredit