UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

Agustin W, S.T., M.M.

Universitas Islam
Jakarta
Materi
01 Pengertian, Kriteria dan Perkembangan Uang

02 Peranan, Fungsi dan Motif Permintaan Uang

03 Jenis-jenis Uang dan Klasifikasinya

04 Teori Permintaan Uang

05 Fungsi dan Motif Permintaan Uang Dalam Ekonomi Islam

06 Peranan dan Kegiatan Bank Umum

07 Kelembagaan Bank Sentral

08 Lembaga Perbankan Sentral

Universitas Islam
Jakarta Pengertian dan Perkembangan Uang
• Saat peradaban masih sederhana, manusia masih memenuhi kebutuhan hidupnya sendiri.
• Ketika interaksi antar sesama manusia meningkat, mereka mulai melakukan barter.
• Pada saat kesulitan untuk menentukan nilai ketika barter, maka mulai terpikir suatu
komoditas yang dapat digunakan sebagai alat tukar yang efektif dan efesien. Alat tukar
inilah yang kemudian disebut dengan “uang”.
• Uang dapat diartikan sebagai sesuatu yang dapat diterima secara umum sebagai alat
pembayaran dalam suatu wilayah tertentu atau sebagai alat pembayaran utang atau alat
untuk melakukan pembelian barang dan jasa.
• Dengan kata lain, uang merupakan alat yang digunakan untuk melakukan pertukaran, baik
barang maupun jasa dalam suatu wilayah tertentu.
Universitas Islam
Jakarta
Kriteria dan Fungsi Uang

1. Ada Jaminan
• Setiap uang yang diterbitkan dijamin oleh pemerintah
negara tertentu. Dengan jaminan ini, kepercayaan
untuk menggunakan uang untuk berbagai keperluan
untuk mendapat kepercayaan dari masyarakat luas.

2. Diterima umum
• Dapat diterima secara umum, sebagai alat tukar,
penyimpan kekayaan, maupun pencicilan utang.
Universitas Islam
Jakarta
Lanjutan…

3. Nilai yang stabil

• Memiliki kestabilan dan ketetapan serta diusahakan
fluktuasinya sekecil mungkin. Apabila nilai uang sering
mengalami ketidakstabilan, sulit dipercaya oleh orang yang
menggunakannya.

4. Mudah disimpan
• Mudah disimpan di berbagai tempat termasuk dalam tempat
yang kecil, tetapi memuat jumlah yang besar. Artinya uang
harus memiliki fleksibilitas.
Universitas Islam
Jakarta
Lanjutan…

5. Mudah dibawa
• Mudah dibawa, dengan kata lain mudah untuk dipindahkan
dari satu tempat ke tempat lain, dengan fisik kecil dengan
nominal besar sekalipun.

6. Tidak mudah rusak

• yaitu tidak mudah rusak dalam berbagai kondisi baik robek
maupun luntur, terutama kondisi fisiknya karena frekuensi
pemindahan uang dari satu tangan ke tangan lainnya
demikian besar.
Universitas Islam
Jakarta Lanjutan…
7. Mudah dibagi
• Mudah dibagi ke dalam satuan tertentu dengan berbagai
nominal untuk kelancaran transaksi dari nominal kecil
sampai dengan nominal besar dan uang harus dibuat
dalam nominal yang beragam.
8. Penawaran harus elastis
• Agar perdagangan dan usaha berjalan lancar, jumlah
uang yang beredar di masyarakat harus mencukupi.
Tersedianya uang harus cukup sesuai dengan kondisi
perekonomian di suatu wilayah.
Universitas Islam
Jakarta

Peranan Uang
Dalam pasar uang, permintaan dan penawaran uang harus pada posisi
keseimbangan dimana tidak ada kekurangan maupun kelebihan uang. Kelebihan uang
akan mengakibatkan turunnya tingkat suku bunga, jika sebaliknya, maka suku bunga
akan naik, jadi tingkat suku bunga cenderung berubah-ubah tergantung pada
mekanisme pasar (money supply and money demand).
Jika uang beredar terlalu banyak, maka akan mempengaruhi harga yang
cenderung meninggi, sebaliknya jika uang terlalu sedikit maka perekonomian
cenderung seret. Hal ini dapat ditinjau dari dua sisi, pertama sektor riil (barang &
jasa) dan sektor moneter (uang).
 Fungsi Uang
Universitas Islam
Jakarta

Unit
Media
Perhitungan
pertukaran
dan Akuntansi

Instrumen
Penyimpan
term of
nilai
payment
Universitas Islam
Jakarta
Jenis dan Klasifikasi Uang
Uang Komoditas Uang Kertas (Token Uang Giral (Deposit
(Commodity Money) Money) Money)

• Uang komoditas adalah • Uang kertas adalah alat • Uang giral adalah uang
alat tukar yang memiliki tukar yang pada awal yang dikeluarkan oleh
komoditi atau bisa pencetakannya harus bank-bank berupa cek
diperjualbelikan apabila berdasarkan cadangan dan alat pembayaran giro
barang tersebut emas yang disimpan di lainnya.
digunakan bukan sebagai bank sentral. uang kertas • Dapat diambil setiap saat
uang. ini sering pula dikenal dan dapat dipindahkan
• Dalam sejarah, uang sebagai fiat money (uang kepada orang lain untuk
komoditas pernah kepercayaan). melakukan pembayaran.
digunakan sebagai
barang kebutuhan sehari-
hari, seperti garam atau
binatang ternak.
 Teori Permintaan Uang
Universitas Islam
Jakarta

Teori Keynes Tentang

Permintaan Uang :
Permintaan uang
menurut keynes adalah
jumlah uang yang diminta
masyarakat untuk
keperluan transaksi,
berjaga-jaga dan untuk
spekulasi dalam sebuah
perekonomian.
Universitas Islam
Jakarta

1. Motif Transaksi
Menurut Keynes, Orang rata-rata akan memegang uangnya sebesar Y/2. apabila ia menerima gaji
Rp.300.000 perbulan, maka ia akan rata-rata memegang uangnya sebesar Rp.150.000. Mdt = f(Y) Dimana : Mdt
= motif transaksi Y = Pendapatan. Jadi seberapa besar atau kecilnya orang memegang uang tergantung dari
pendapatannya.
2. Motif berjaga-jaga
Merupakan motif yang akan digunakan untuk menghadapi ketidakpastian masa yang akan datang,motif ini
juga tergantung dengan seberapa banyak uang yang dihasilkan oleh setiap individu jika semakin besar maka uang
yang digunakan untuk berjaga-juga juga relatif lebih besar.jadi motif ini juga dipengaruhi oleh pendapatan.
M1 = Mdt+Mdp M1 = f(Y) Dimana Mdt = Motif transaksi, Mdp= Motif jaga-jaga,Y= Pendapatan.
3. Motif spekulasi Merupakan motif yang menyatakan bahwa uang merupakan salah satu alternatif bentuk asset
selain bentu asset lainnya,misal , kita memegang uang untuk berjaga-jaga dan mengantisipasi jika kalau nanti nya
ada surat berharga yang kita rasakan sesuai dengan yang diharapkan, sehingga dapat memperoleh keuntungan
ataupun pendapatan dari kepimilikan surat berharga tersebut.
m2 = g (i) Dimana : m2 = permintaan uang untuk spekulasi i = suku bunga
Universitas Islam
Jakarta
Konsep Uang dalam Ekonomi Islam dan
Ekonomi Konvensional
Konsep Islam
• Uang tidak identik dengan
modal
• Uang adalah public goods
• Uang adalah flow concept
• Modal adalah stock concept
Konsep Konvensional
• Uang identik dengan modal
• Uang (modal) adalah private
goods
• Uang (modal) adalah flow
concept bagi Fisher
• Uang (modal) adalah stock
concept bagi Cambridge
School
Universitas Islam
Jakarta
Fungsi dan Motif Permintaan
Uang dalam Ekonomi Islam
Dalam Islam apapun yang berfungsi sebagai uang, maka fungsinya
hanyalah sebagai media pertukaran. Salah satu karekteristik terpenting adalah
uang tidak diperlukan untuk dikonsumsi, melainkan diperlukan untuk membeli
barang lain sehingga kebutuham manusia dapat terpenuhi.
• Menurut Imam Al Ghazali dalam Kitabnya Ihya Ulumaddin, uang berfungsi
sebagai media pertukaran namun uang tidak dibutuhkan untuk uang itu sendiri.
• Hal ini bertentangan dengan prinsip Ekonomi Klasik yang dikenal sebagai
direct utility function. Dalam ekonomi Islam, jika uang digunakan untuk
membeli barang, maka barang itu yang memberikan kegunaan.
Universitas Islam
Jakarta Motif Permintaan Uang dalam Ekonomi Islam :
1.Motif Transaksi
Merupakan motif memegang uang untuk
melakukan transaksi dalam memenuhi kebutuhan
hidupnya,hal ini dilakukan setiap hari oleh setiap individu.
2.Motif Berjaga-jaga
Spekulasi dalam Pengertian Keynes tidak pernah
ada dalam ekonomi Islam, sehingga fungsi permintaan
uang untuk tujuan spekulasi (sebagai fungsi tingkat
bunga) menjadi nol. Motivasi berjaga-jaga muncul karena
individu dan perusahaan menganggap perlu uang tunai
diluar apa yang digunakan untuk bertransaksi, guna
memenuhi kewajiban dan berbagai kesempatan yang
tidak disangka untuk pembelian di muka, dengan jumlah
yang sangat terbatas.
Universitas Islam
Jakarta
LEMBAGA KEUANGAN

Lembaga keuangan adalah lembaga yang

memberikan fasilitas dan produk di bidang keuangan
serta memutar arus uang dalam perekonomian.
Kegiatan operasional dasar dari lembaga keuangan
adalah mengumpulkan dana dari masyarakat dan
menyalurkannya lagi kepada masyarakat yang
membutuhkan dana tersebut. Meskipun pada
prakteknya, ada beberapa lembaga keuangan yang
hanya menjalankan salah satu operasional tersebut
baik hanya mengumpulkan atau hanya menyalurkan
dana.
 Peranan dan Kegiatan Bank Umum
Universitas Islam
Jakarta

peran bank umum :

• Penciptaan Uang
• Mendukung Kelancaran
Mekanisme Pembayaran
• Penghimpunan Dana Simpanan
• Mendukung Kelancaran
Transaksi Internasional
• Penyimpanan Surat Berharga
• Pemberi Jasa-Jasa, DLL
Kegiatan bank umum :
Ada dua kegiatan pokok dari bank
yaitu kegiatan pengumpulan dana atas
dasar kepercarayaan diri masyarakat dan
penyaluran dana kepada masyarakat
dalam rangka meningkatkan taraf hidup
rakyat
Universitas Islam
Jakarta

Kelembagaan Bank Sentral

Bank senteral di Indonesia di pegang oleh bank Indonesia

(BI).menurut UU No 23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia , Bank
Indonesia merupakan lembaga Negara yang independen bbas dari
campertangan pemerintah atau pihak-pihak lainnya , kecuali untuk hal-
hal yang secara tegas di atur dalam undang-undang.

Fungsi bank senteral adalah sebagai bank dari pemerintah dan

sebagai bank dari bank umum (bankers bank),sekaligus untuk mencapai
dan menjaga kesetabilan nilai rupiah.
Universitas Islam
Jakarta Lembaga Perbankan Sentral
Bank Sentral adalah suatu lembaga keuangan atau instansi yang bertanggungjawab
atas kebijakan moneter dan menciptakan tingkat kegiatan perekonomian yang stabil di
suatu negara.

Bank Sentral adalah suatu institusi yang umumnya dimiliki oleh pemerintah suatu
negara yang bertanggungjawab atas stabilitas nilai mata uang, menjaga tingkat inflasi,
stabilitas sektor perbankan, dan keseluruhan sistem finansial di suatu negara.

Di Indonesia, peran Bank Sentral diberikan kepada Bank Indonesia (BI). Dengan
begitu maka Bank Indonesia memiliki kewenangan penuh terhadap pengaturan dan
pengawasan kegiatan lembaga-lembaga keuangan Bank di Indonesia.
Universitas Islam
Jakarta

Jenis-jenis Lembaga Keuangan

Bank Bank Perusahaan

Umum Tabungan Penjaminan

Bursa Perusahaan
Saham Asuransi
Universitas Islam
Jakarta

• Tugas :
Perbedaan Konsep Uang dalam Ekonomi Islam dan Ekonomi
Konvensional