Soalan Lazim - Pakej Penangguhan Dan Pertukaran 20200421 PDF
Soalan Lazim - Pakej Penangguhan Dan Pertukaran 20200421 PDF
Perkataan berwarna biru menunjukkan kemas kini dibuat pada Soalan Lazim yang
disiarkan pada 30 Mac 2020. Lihat soalan 35, 36 & 37.
2. Apakah objektif pakej Tujuan pakej ini adalah untuk memberikan bantuan kepada
penangguhan ini? individu dan ahli perniagaan yang menghadapi kekangan
kewangan sementara berikutan pandemik COVID-19. Pakej ini
adalah untuk membantu individu dan ahli perniagaan yang
menghadapi kesusahan kewangan untuk menempuh cabaran
dalam tempoh ini. Pembayaran balik pinjaman/ pembiayaan
akan disambung semula selepas tempoh penangguhan.
3. Institusi kewangan manakah Semua bank berlesen, bank-bank Islam berlesen, bank-bank
yang menawarkan pakej pelaburan berlesen dan institusi kewangan pembangunan
penangguhan ini? (IKP) tertentu yang dikawal selia oleh BNM (institusi kewangan)
akan menyediakan fleksibiliti penangguhan ini.
1
Dikemas kini 21 April 2020
5. Adakah pakej penangguhan Pakej ini terpakai kepada semua pinjaman/pembiayaan yang
ini terpakai kepada belum dijelaskan setakat 1 April 2020.
pinjaman/pembiayaan yang
baru diluluskan/dikeluarkan?
6. Bolehkah saya meminta Penangguhan ini hanya selama 6 bulan. Sila hubungi institusi
untuk melanjutkan tempoh kewangan anda jika anda memerlukan tempoh penangguhan
penangguhan sehingga yang lebih lama.
melebihi 6 bulan?
7. Perlukan saya memohon? Tidak. Semua pinjaman/pembiayaan individu dan PKS yang
memenuhi kriteria akan secara automatik layak untuk
mendapatkan penangguhan ini.
8. Sekiranya saya memilih Tidak. CCRIS anda tidak akan terjejas semasa tempoh
untuk menangguhkan penangguhan. Rekod CCRIS akan kekal sama seperti status
bayaran balik pinjaman/ setakat 31 Mac 2020 sepanjang tempoh penangguhan.
pembiayaan, adakah rekod
CCRIS saya akan terjejas
teruk?
2
Dikemas kini 21 April 2020
10. Bagaimanakah pakej Institusi kewangan telah bersikap proaktif dalam usaha
penangguhan ini berbeza memenuhi keperluan peminjam/pelanggan mereka dengan
daripada moratorium menawarkan pelbagai pakej penjadualan semula dan
pinjaman/pembiayaan lain penstrukturan semula bagi membantu peminjam/pelanggan
yang diumumkan oleh yang terjejas. Usaha seumpama ini sangat dialu-alukan dan
institusi kewangan baru-baru patut diteruskan.
ini?
Pakej penangguhan ini merupakan lanjutan langkah-langkah
yang diumumkan sebelum ini oleh institusi kewangan untuk
meningkatkan akses isi rumah dan ahli perniagaan kepada
bantuan kewangan jangka pendek yang sangat diperlukan
dalam tempoh yang mencabar ini.
11. Adakah pinjaman atau Tidak. Pemberi pinjaman atau penyedia bukan bank lain yang
pembiayaan saya dengan tidak dikawal selia oleh BNM bukan institusi peserta bagi pakej
penyedia kredit bukan bank ini.
lain seperti koperasi kredit,
peminjam wang berlesen
atau majikan saya, layak
untuk mendapatkan pakej
penangguhan ini?
12. Bagaimanakah saya boleh Pakej penangguhan diberikan secara automatik kepada semua
tahu jika institusi kewangan individu dan PKS yang mempunyai obligasi pembayaran balik
saya telah mendaftarkan pinjaman konvensional atau pembiayaan Islam (kecuali kad
pinjaman saya kepada pakej kredit) yang tidak tertunggak melebihi 90 hari pada 1 April 2020
penangguhan? dan dalam denominasi Ringgit Malaysia.
Bagaimanakah saya boleh
3
Dikemas kini 21 April 2020
13 Saya bekerja dalam sektor Ya, dengan syarat pinjaman/pembiayaan anda tidak tertunggak
pelancongan dan telah melebihi 90 hari pada 1 April 2020.
terjejas teruk akibat peristiwa
baru-baru ini. Saya telah
bersusah payah memenuhi
pembayaran gadai janji
bulanan saya sejak Januari
dan simpanan saya akan
habis tidak lama lagi. Adakah
saya layak mendapatkan
pakej penangguhan?
14. Saya menjalankan Ya, dengan syarat pinjaman/pembiayaan anda tidak tertunggak
perniagaan kecil yang telah melebihi 90 hari pada 1 April 2020.
terjejas teruk akibat COVID-
19. Jika perniagaan akan
terus terjejas, saya tidak
akan mampu membayar
pinjaman kereta dan
pinjaman peribadi saya tidak
lama lagi. Adakah saya layak
untuk pakej penangguhan?
15. Adakah saya akan dikenakan Bagi pinjaman konvensional, faedah akan terus dikenakan ke
faedah tambahan atas jumlah atas baki yang belum dijelaskan yang merangkumi pinjaman
bayaran balik yang pokok dan faedah (iaitu terkompaun) semasa tempoh
ditangguhkan selama tempoh moratorium. Walau bagaimanapun, beberapa institusi
6 bulan tersebut? kewangan boleh membuat keputusan untuk tidak mengenakan
kadar faedah kompaun semasa tempoh penangguhan. Sila
dapatkan maklumat lanjut tentang penangguhan ini di laman
sesawang institusi kewangan anda.
4
Dikemas kini 21 April 2020
16. Apakah yang akan terjadi Bagi pinjaman konvensional, faedah akan terus dikenakan ke
kepada pembayaran balik atas baki belum dijelaskan yang terdiri daripada pinjaman
pinjaman/pembiayaan saya pokok dan faedah (iaitu terkompaun) semasa tempoh
selepas tempoh pakej penangguhan. Walau bagaimanapun, beberapa institusi
penangguhan? kewangan boleh membuat keputusan untuk tidak mengenakan
kadar faedah kompaun semasa tempoh penangguhan.
Bagaimanakah pakej
penangguhan mempengaruhi Bagi pembiayaan Islam, keuntungan akan terus terakru (yakni
pembayaran faedah yang diambil kira) ke atas jumlah pokok yang belum dijelaskan.
dikenakan ke atas saya Walau bagaimanapun, keuntungan itu tidak akan dikompaun
selepas tempoh 6 bulan? selaras dengan prinsip Syariah.
Adakah berlaku peningkatan
dalam bayaran bulanan, atau Peminjam/pelanggan dinasihati supaya mengambil maklum
tempoh akan menjadi lebih pemberitahuan daripada institusi kewangan mereka mengenai
lama? pelaksanaan pakej penangguhan ini.
5
Dikemas kini 21 April 2020
17. Pinjaman/pembiayaan saya Ya. Sama seperti pinjaman/pembiayaan lain dengan institusi
adalah di bawah Program kewangan, faedah/keuntungan akan terus terakru (yakni
Pengurusan Kredit (PPK) diambil kira) bagi pembayaran balik pinjaman/pembiayaan
AKPK. Adakah saya layak yang ditangguhkan. Peminjam/pelanggan dinasihati supaya
untuk penangguhan ini? menghubungi AKPK untuk berbincang tentang pilihan yang
disediakan kepada peminjam/pelanggan yang di bawah PPK.
18. Adakah pembiayaan margin Ya. Penangguhan 6 bulan secara automatik dari 1 April 2020
saham, kemudahan kredit adalah terpakai bagi semua kemudahan kredit dengan
pusingan (termasuk pembayaran balik berjadual atau mengikut kontrak.
kemudahan overdraf dan
Ini termasuk kemudahan pembayaran balik atau pembayaran
perdagangan), penerimaan pokok (sebahagian atau sepenuhnya) dan/atau
jurubank, Ar-Rahnu atau faedah/keuntungan, sama ada dijadualkan mengikut masa
kemudahan jenis yang ditetapkan atau akan diselesaikan dalam satu
pembayaran sekaligus (bullet pembayaran sekaligus, iaitu pembayaran sekaligus (bullet
payment) layak mendapat payment), dengan syarat kemudahan ini memenuhi kriteria
penangguhan 6 bulan secara yang berikut:
tidak tertunggak melebihi 90 hari setakat 1 April 2020;
automatik?
dan
dalam denominasi ringgit Malaysia.
Bagi kemudahan overdraf, penangguhan ini diberikan kepada
jumlah pengeluaran yang melebihi had yang diluluskan, kerana
jumlah pengeluaran terkumpul melebihi had yang diluluskan ini
perlu dibayar balik mengikut kontrak.
6
Dikemas kini 21 April 2020
20. Saya mempunyai Ya. Walau bagaimanapun, sekiranya anda ingin memilih untuk
pinjaman/pembiayaan di tidak menyertai pakej ini dan terus membayar balik pinjaman/
bawah pengaturan auto- pembiayaan melalui pengaturan auto-debit yang sedia ada, sila
debit. Adakah institusi maklumkan perkara tersebut kepada institusi kewangan anda.
kewangan akan berhenti
membuat debit pada akaun
saya selama 6 bulan?
21. Sebagai sebuah syarikat Syarikat korporat perlu merujuk kepada institusi kewangan
korporat, apakah kriteria masing-masing untuk penangguhan serta penjadualan semula
yang perlu ada bagi memilih dan penstrukturan semula pinjaman/pembiayaan mereka.
untuk menyertai pakej ini? Kriteria adalah tertakluk pada dasar kredit dan penilaian
dalaman setiap institusi kewangan.
7
Dikemas kini 21 April 2020
24. Saya ingin meneruskan Sila jawab pemberitahuan yang dihantar oleh institusi
pembayaran balik pinjaman / kewangan dan maklumkan bahawa anda ingin memilih untuk
pembiayaan saya. tidak menyertai pakej penangguhan secara automatik ini. Anda
Bagaimanakah saya boleh perlu terus membuat pembayaran/pembiayaan anda
memilih untuk tidak sepenuhnya dan tepat pada masanya.
menyertai pakej
penangguhan secara
automatik ini?
25. Saya mempunyai Tidak. Itu merupakan skim oleh majikan anda dan bukan
pinjaman/pembiayaan yang disediakan oleh institusi kewangan.
dipotong secara automatik
daripada gaji saya di bawah
skim kakitangan. Sebagai
contoh, pinjaman /
pembiayaan yang disediakan
oleh majikan saya tetapi
diurus dan dikeluarkan oleh
institusi-institusi kewangan.
Adakah saya layak untuk
penangguhan itu?
8
Dikemas kini 21 April 2020
27. Adakah saya masih layak Ya. Walau bagaimanapun, faedah akan terus terakru (yakni
untuk mendapatkan diambil kira) pada tempoh moratorium selama 6 bulan. Oleh
penangguhan jika saya itu, ansuran bulanan dan jumlah kos faedah akan meningkat
mempunyai gaji yang stabil selepas penangguhan (rujuk ilustrasi yang ditunjukkan dalam
dan tidak terjejas akibat Soalan 23).
pandemik COVID-19? Rakan
saya telah mengesyorkan Oleh itu, peminjam / pelanggan adalah dinasihati supaya
kepada saya supaya membuat pertimbangan yang teliti tentang pilihan pembayaran
membiarkan moratorium selepas tempoh moratorium/penangguhan dan digalakkan
secara automatik dan tidak terus membayar obligasi pinjaman mereka jika mereka mampu
perlu meneruskan (rujuk Soalan 24).
pembayaran bulanan
pinjaman perumahan saya.
9
Dikemas kini 21 April 2020
31. Saya mempunyai dua kad Sekiranya anda tidak dapat memenuhi bayaran bulanan
kredit dengan jumlah baki minimum pada kad kredit anda selama 3 bulan berturut-turut,
belum jelas yang besar, dan institusi kewangan anda akan secara automatik menukar baki
saya diberhentikan kerja belum jelas kepada pinjaman/pembiayaan bertempoh tidak
pada bulan Januari 2020. lebih daripada 3 tahun dengan faedah/keuntungan yang efektif
Saya tidak dapat memenuhi tidak lebih daripada 13% setahun.
obligasi bulanan kad kredit
saya sejak bulan Januari dan Institusi kewangan anda akan menghantar satu pemberitahuan
sangat risau tentang tentang perkara ini dan menerangkan kepada anda tentang
akibatnya. Adakah saya perjanjian/pembiayaan bertempoh. Anda juga boleh
layak untuk menukar baki menghubungi institusi kewangan (melalui e-mel atau telefon)
tertunggak ini kepada untuk meminta penukaran jika institusi kewangan anda tidak
pinjaman/pembiayaan menukar baki belum jelas pada kad kredit anda secara
bertempoh? Bagaimanakah automatik.
keadaan ini boleh
dilaksanakan? Adakah saya
perlu menghubungi institusi
kewanga saya untuk
menyertai pakej ini?
10
Dikemas kini 21 April 2020
33. Bolehkah saya menamatkan Ya, tetapi anda perlu menyelesaikan sepenuhnya baki
pinjaman/pembiayaan pinjaman/pembiayaan. Tiada penalti dikenakan untuk
sebelum akhir tempohnya? penyelesaian awal.
35. Sekiranya permintaan saya Tidak, penangguhan pembayaran selama 6 bulan tidak
untuk membuat penukaran terpakai untuk baki kad kredit.
tidak diluluskan olehinstitusi
kewangan, bolehkah saya Institusi kewangan akan meneruskan menukar semua akaun
memohon untuk kad kredit yang layak untuk penukaran secara automatik,
mendapatkan pakej manakala semua pemegang kad lain mempunyai pilihan untuk
penangguhan? menukar baki kad kredit belum jelas mereka kepada
pinjaman/pembiayaan bertempoh.
36. Jika baki belum jelas kad Ya, jika akaun kad tertunggak untuk tempoh 90 hari atau
kredit saya telah ditukar kurang pada tarikh penukaran, anda boleh terus menggunakan
kepada kad kredit sehingga baki had kredit setelah mengambil kira
pinjaman/pembiayaan jumlah yang diubah menjadi pinjaman/pembiayaan bertempoh.
bertempoh, adakah saya Jumlah baki belum jelas yang telah ditukar kepada
masih boleh menggunakan pinjaman/pembiayaan bertempoh dianggap sebagai
kad kredit saya? sebahagian daripada had kad kredit. Walau bagaimanapun,
jika akaun kad kredit anda tidak berbayar (tunggakan melebihi
daripada 90 hari), institusi kewangan anda mungkin
mempunyai dasar untuk menyekat penggunaan kad tersebut.
11
Dikemas kini 21 April 2020
38. Adakah saya dibenarkan Jumlah yang akan ditukar kepada pinjaman/pembiayaan
menambah jumlah untuk bertempoh adalah berdasarkan baki penyata pada tarikh
ditukar kepada pinjaman/ penukaran sahaja.
pembiayaan bertempoh?
Atau tawaran ini hanya untuk Jumlah penambahan yang akan diberikan perlu berdasarkan
satu kali sahaja? proses penilaian kredit lazim yang dilakukan oleh institusi
kewangan, yang termasuk penilaian kemampuan.
39. Adakah saya diberi Institusi kewangan anda akan menetapkan tempoh
pilihan/fleksibiliti untuk pinjaman/pembiayaan bertempoh (tidak lebih daripada 3
memilih tahun).
pinjaman/pembiayaan
bertempoh, contohnya untuk
tempoh antara 1-3 tahun
(maksimum 3 tahun)?
40. Adakah terdapat jumlah Tiada jumlah minimum ditetapkan. Walau bagaimanapun,
minimum untuk penukaran jumlah itu hendaklah munasabah kerana adalah tidak praktikal
baki belum jelas kad kredit untuk menukarkan jumlah yang terlalu kecil kepada pinjaman/
kepada pinjaman/ pembiayaan bertempoh sehingga tiga tahun. Anda dinasihati
pembiayaan bertempoh? supaya mendapatkan maklumat selanjutnya daripada institusi
kewangan.
Makluman Am
41. Siapakah yang boleh saya Pakej Penangguhan dan Pakej Penukaran akan diberikan
hubungi untuk mendapatkan secara automatik kepada peminjam dan pelanggan yang layak.
lebih banyak maklumat
mengenai perkara ini? Selaras dengan arahan Perintah Kawalan Pergerakan,
pelanggan TIDAK perlu pergi ke cawangan institusi kewangan
mereka pada masa ini. E-mel, berhubung secara dalam talian
atau muat turun aplikasi mudah alih institusi kewangan anda,
jika perlu untuk mendapatkan maklumat segera.
12
Dikemas kini 21 April 2020
13