Presentasi berjudul: "MANAJEMEN PERBANKAN By : Angga Hapsila, SE.MM.

"— Transcript presentasi:

1 MANAJEMEN PERBANKAN

By : Angga Hapsila, SE.MM

2 BAB III

KEGIATAN PERBANKAN

FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SUKU BUNGA

KOMPONEN DALAM MENENTUKAN BUNGA KREDIT

FUNGSI BANK SECARA SPESIFIK

3 KEGIATAN PERBANKAN

Dalam menjalankan usahanya kegiatan bank sehari hari tidak terlepas dari bidang keuangan. Kegiatan
perbankan di Indonesia terutama adalah :

Menghimpun Dana Dari Masyarakat (Funding)

Menyalurkan Dana Kepada Masyarakat (Lending)

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)

Menghimpun Dana Dari Masyarakat (Funding)

Bank menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk :

Simpanan Giro (Demand Deposit)

Simpanan giro adalah simpanan pada bank dimana penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
mengunakan cek atau bilyet giro

4 Simpanan Tabungan (Saving Deposit)

Simpanan tabungan adalah simpanan pada bank dimana penarikannya dapat dilakukan dengan
menggunakan slip penarikan, buku tabungan, ATM.

Simpanan Deposito (Time Deposit)

Simpanan deposito adalah simpanan pada bank dimana penarikannya dapat dilakukan sesuai jangka
waktu (jatuh tempo).

5 Menyalurkan Dana Kepada Masyarakat (Lending)

Bank menyalurkan dana kepada masyarakat dalam bentuk kredit seperti

Kredit Investasi

Kredit investasi adalah kredit yang diberikan kepada para investor untuk investasi yang penggunaannya
jangka panjang

Kredit Modal Kerja

Kredit modal kerja adalah kredit yang diberikan untuk membiayai kegiatan suatu usaha yang bersifat
jangka pendek.

6 Kredit Perdagangan

Kredit perdagangan adalah kredit yang diberikan kepada para pedagang baik agen-agen maupun
pengecer

Kredit Konsumtif

Kredit Konsumtif adalah kredit yang digunakan untuk konsumsi atau dipakai untuk keperluan pribadi

Kredit Produktif

Kredit Produktif adalah kredit yang digunakan untuk menghasilkan barang dan jasa.

7 Tujuan Kredit :

Mencari keuntungan.

Hasil tersebut terutama dalam bentuk bunga yang diterima oleh bank sebagai balas jasa dan biaya
administrasi kredit yang dibebankan kepada nasabah.

Membantu usaha nasabah.

Tujuan lainnya adalah untuk membantu usaha nasabah yang memerlukan dana, baik dana investasi
maupun dana untuk modal kerja. Dengan dana itu maka pihak debitur akan dapat mengembangkan dan
memperluas usahanya.
Membantu pemerintah.

Semakin banyak kredit yang disalurkan oleh pihak perbankan, maka semakin baik, mengingat semakin
banyak kredit berarti adanya peningkatan pembangunan berbagai sektor

8 Jasa-jasa Bank antara lain : Menerima Setoran, seperti:

Memberikan Jasa-jasa Bank Lainnya (Services)

Jasa-jasa Bank antara lain :

Menerima Setoran, seperti:

Pembayaran pajak

Pembayaran listrik

Melayani pembayaran-pembayaran, seperti

- Pembayaran gaji/ pensiun

Pembayaran deviden

Dipasar modal dapat menjadi

- Penjamin emisi (underwriter)

Transfer

Transfer adalah Jasa kirim uang antar bank baik antar bank yang sama maupun bank yang berbeda.

Inkaso

Inkaso adalah Jasa penagihan warkat (cek/ BG) baik dari warkat bank dalam negeri maupun luar negeri

9 Kliring

Jasa penarikan warkat (cek/ BG) yang berasal dari dalam satu kota termasuk transfer dalam kota antar
bank.

Bank Card

Jasa penerbitan kartu-kartu kredit yang digunakan untuk berbagai transaksi dan penarikan uang melalui
ATM

Bank Notes (valas)

Kegiatan jual beli mata uang asing

Letter of Credit (L/C)

Jasa yg diberikan dalam ranka mendukung kegiatan ekspor impor

Safe Deposit Box

Jasa penyimpanan dokumen atau benda benda berharga

DLL

10 FAKTOR YANG MEMPENGARUHI SUKU BUNGA

Agar keuntungan maksimal maka pihak manajemen bank harus pandai dalam menentukan besar
kecilnya komponen suku bunga.

Faktor utama yang mempengaruhi besar kecilnya penetapan suku bunga adalah :

Kebutuhan Dana

Apabila bank kekurangan dana sementara pemohon pinjaman menigkat yang dilakukan oleh bank agar
dana tersebut cepat terpenuhi adalah dengan menigkatkan suku bunga simpanan, begitu juga
sebaliknya.

Target Laba Yang Diingikan

Apabila laba yg diinginkan besar maka suku bunga pinjaman harus tinggi.

11 Kualitas Jaminan

Semakin likuid jaminan (mudah cair) yang diberikan semakin rendah bunga kredit yang diberikan.
Contoh jaminan deposito lebih rendah dari pada sertifikat tanah.

Kebijakan Pemerintah

Adanya batas maksimal dan batas minimal untuk suku bunga yang diizinkan

Jangka waktu

Semakin panjang jangka waktu pinjaman semakin tinggi bunganya dan sebaliknya jika simpanan
berjangka pendek bunganya relatif lebih rendah.

Reputasi Perusahaan
Reputasi perusahaan sangat menentukan bunga pinjaman. Semakin bonafit perusahaan yang akan
memperoleh kredit semakin kecil resiko kredit macet

12 Produk Yang Kompetitif

Produk Kompetitif maksutnya adalah produk yang dibiayai laku dipasaran. Semakin kompetitif maka
bunga semakin kecil.

Hubungan Baik

Dalam praktiknya bank menggolongkan nasabahnya antara nasabah utama (primer) dan nasabah biasa
(sekunder). Penggolongan ini diasarkan pada keaktifan dan loyalitas nasabah pada bank.

Persaingan

Dalam kondisi tidak stabil sementara persaingan ketat, maka kita harus berada diatas bunga simpana
rata-rata pesaing namun sebaliknya untuk bunga pinjaman harus dibawah pesaing.

13 KOMPONEN DALAM MENENTUKAN BUNGA KREDIT

Adapun komponen dalam menentukan suku bunga kredit antara lain :

Total Biaya Dana (Cost of Fund)

Total biaya dana merupakan total bunga yang dikeluarkan oleh bank untuk memperoleh dana simpanan
baik dalam bentuk giro, tabungan maupun deposito.

Total biaya dana harus dikurangi dengan cadangan wajib/ Reserve Requirement (RR) yang ditetapkan
pemerintah sebesar 5%

Biaya Operasi

Biaya operasi merupakan biaya yang dikeluarkan oleh bank dalam melaksanakan operasinya

14 Cadangan Resiko Kredit Macet

Pihak bank perlu mencadangkan resiko kredit macet sebagai sikap siaga dengan cara membebankan
sejumlah persentase tertentu terhadap kredit yang disalurkan.

Laba Yang Diinginkan

Setiap transaksi bank mengiginkan laba yang maksimal, penentuan laba yang diingikan sangat
mempengaruhi besarnya bunga kredit
Pajak

Pajak merupakan kewajiban yang dibebankan pemerintah kepada bank yang memberikan fasilitas kredit
kepada nasabahnya

15 Contoh

PT Bank Danau menentukan suku bunga deposito sebesar 18% kepada para deposanya. Cadangan wajib
(RR) yang ditetapkan pemerintah adalah 5%. Biaya operasional yang dikeluarkan adalah 6% dan
cadangan resiko kredit macet 1%. Laba yang diinginkan adalah 5% dan pajak sebesar 20%.

Pertanyaan :

Hitunglah berapa bunga kredit yang diberikan (based lending rate) kepada para debiturnya (peminjam)?

Jawab

Cost of Fund = Bunga yang dibebankan

100 % - Cadangan wajib

Cost of Fund = % = 18% =18, %

100 % - 5% %

16 Cost of Fund = 19% Total Biaya Operasi = 6% 25% Cadangan Resiko Kredit Macet = 1% 26% Laba Yang
Diinginkan = 5% 31% Pajak 20 % dari Laba (5%) = 1% 32% Jadi bunga kredit yang diberikan kepada
debiturnya adalah sebesar 32%

17 FUNGSI BANK SECARA SPESIFIK

Secara umum fungsi bank adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali
kepada masyarakat.

Secara spesifik bank dapat berfungsi sebagai :

Agen Of Trust

Dasar utama dari perbankan adalah kepercayaan, baik dalam menghimpun maupun menyalurkan dana.

Masyarakat percaya bank akan mengelola uangnya dengan baik sedangkan bank percaya pada debitor
akan mengembalikan pinjaman saat jatuh tempo dll.
18 Agen of Development

Bank sebagai lembaga yang memobilisasi dana untuk pembangunan ekonomi. Kegiatan menghimpun
dan menyalurkan dana sangat diperlukan bagi lancarnya kegiatan perekonomian di sektor riil

Agen of Services

Di samping kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana, bank memberikan penawaran jasa-jasa yang
lain kepada masyarakat.