HADI

ST-
HADI
STTENTANGASURANSIDANKREDI
TDALAM I
SLAM

Di
susunUnt
ukMemenuhi
TugasKel
ompok

Hadi
stEkonomi

Dosen:MuhammadWahy
uIl
hami
,M.Hi

Ol
eh:

KELOMPOK10

Di
vi
aZul
i
ant
i (
0506183065)

Fat
hanAr
iq (
0506183027)

Puj
akesuma (
0506183096)

FAKULTASEKONOMIDANBI
SNI
SISLAM

UNI
VERSI
TASI
SLAM NEGERI

SUMATERAUTARA
 KATAPENGANTAR

PujisyukurkehadiratAll
ah SWT y ang tel
ah member i
kan Tauf
ikdan hi
dayah-
Nya
kepada kita semua,sehi
ngga penulis dapatmeny el
esai
kan makal
ah “JUAL BELI
KREDIT“padamat akuli
ah Hadi stEkonomii nitepatpadawaktuny
a.Shalawatdan
sal
am sel al
uki t
acurahkankepadaj unj
unganki taNabiMuhammadSAW beser t
a
kel
uarga,sahabatdanpengikutbel
iauhinggaakhirzaman.

Dalam kesempataninikamimeny ampai kanucapant eri

maksihyangsebesarbesarnya
kepada bapakdosen y ang t
elah member i
kan pengetahuan,arahan dan bimbi
ngan
kepadakamisehi nggadapatmeny elesaiknatugasi nidenganbai kdant epatpada
wakt uny
a,serta dal
am meny empurnakan t ugas ini,penul
isj uga meny ampai
kan
ter
imakasih kepada teman-t
eman y ang t el
ah member idukungan kepada penuli
s
sehinggadapatmenyelesai
kantugasini.

Kamimeny adar
ibahwadal
am tul
isani nimasi
ht er
dapatbanyakkekurangan.Oleh
kar
ena it
u kamimengharapkan kri
ti
k dan saran yang ber
sif
at konst
rukti
f dan
membangundemikesempurnaanmakalahinibermanfaatbagikami
.Khusuny abagi
pembacaumumny a.

Medan,
25j
uni
2020

i
 DAFTARI
SI

KATAPENGANTAR.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
i

DAFTAR
I
SI.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
ii

BAB1 PENDAHULUAN.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.1

A.LATARBELAKANGMASALAH.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.1

B.RUMUSANMASALAH.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.2

C.TUJUANPEMBAHASAN.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.2

BABI
IPEMBAHASAN.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
3

A.PENGERTI
ANASURANSIKONVENSI
ONAL.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.3

B. JENI
S-JENI
SASURANSI
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.4

C. KEUNTUNGANASURANSI
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.4

D. PRI
NSI
P-PRI
NSI
PASURANSI
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.5

E. PENGERTI
ANJUALBELIKREDI
T..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
6

F. MACAM-
MACAM PRAKTEKPEKREDI
TAN.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.8

G.HUKUM PERKREDI
TANLANGSUNG.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.9

H.STATUSHUKUM KREDI
TMENURUTHUKUM I
SLAM.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
11

BABI
II PENUTUP.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.15

KESI
MPULAN.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.15
DAFTAR
PUSTAKA.
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
..
.16

BABI

PENDAHULUAN

A. Lat
arBel
akangMasal
ah

Set
iap or
ang akan senant
iasa ber
hadapan dengan kemungki
nan t
erj
adi
nya
mal
apet
akadanbencanay
angmembawaker
ugi
andal
am hi
dupny
a.Sebagaiseor
ang
musl
i
m,ki
tay
aki
nibahwar
angkai
anper
ist
iwat
ersebutbi
saj
adiber
upacobaan,
tegur
an
maupunazaby
angdat
angny
adar
iAl
l
ah.Dal
am t
atar
ant
ersebut
,semuany
aber
ada
dal
am bi
ngkai
jar
gonagamaqadhadanqadar
Al
l
ah y
ang ber
laku bagisemua mahl
ukNy
a.Manusi
a di
tunt
utunt
uk menghadapi
per
ist
iwa-
per
ist
iwa i
tu dengan segal
a upay
a,i
kht
iyar dan do’
a agar apa y
ang
mender
any
a dapat di
mini
mal
i
sir dampak y
ang diaki
bat
kanny
a.Ri
siko dimasa
mendat
angdapatber
upasaki
t,kecel
akaan,
bahkankemat
ian.Dal
am duni
abi
sni
s,r
isi
ko
y
angdi
hadapidapatber
upaker
ugi
anaki
batkebakar
an,ker
usakanat
aukehi
l
angan
maupunr
isi
ko-
ri
si
kol
ainny
a.Ol
ehkar
enai
tu,
set
iapr
esi
kohar
usdi
tanggul
angi
sehi
ngga
t
idakmeni
mbul
kanker
ugi
any
angl
ebi
hbesar
.Unt
ukmengur
angir
isi
koy
angt
idakki
ta
i
ngi
nkandi
masay
angakandat
ang,
Unt
ukmemenuhikebut
uhanhi
dupset
iaphar
i,set
iap
musl
i
m past
imel
aksanakansuat
utr
ansaksiy
angbi
asadi
sebutdenganj
ualbel
i
.Si
penj
ualmenj
ualbar
angny
a,dansipembel
imembel
i
nyadenganmenukar
kanbar
angi
tu
dengan sej
uml
ah uang y
ang t
elah di
sepakat
iol
eh kedua bel
ah pi
hak.
  
Jualbel
i
mer
upakansal
ahsat
uakt
ivi
tasbi
sni
syangsudahber
langsungcukupl
amadal
am
masy
arakat
.Namun demi
ki
an,t
idak ada cat
atan y
ang past
ikapan awalmul
any
a
akt
ivi
tasbi
sni
ssecar
anor
mali
nidi
l
aksanakan.Akt
ivi
tasi
nit
idakdapatdi
hindar
kandar
i
masy
arakat
.Kegi
atanj
ualbel
iadal
ahkegi
atany
angmel
i
bat
kanbany
akor
angat
au
pi
hakdanhar
usmempuny
aist
atushukum y
angj
elas,khususny
ater
kai
tkeabsahan
t
ransaksiy
ang di
l
akukan.Ji
ka zaman dahul
utr
ansaksidi
l
akukan secar
alangsung

i
i
denganber
temuny
akeduabel
ahpi
hak,makapadazamansekar
angj
ualbel
isudah
t
idakt
erbat
aspadasat
uruangsaj
a.
Si
stem per
ekonomi
andiI
ndonesi
asaati
nit
elahber
kembangpesat
.Dengan
kemaj
uan t
eknol
ogi
,dan mar
akny
a penggunaan i
nter
net
,kedua bel
ah pi
hakdapat
ber
transaksidenganl
ancar
.Par
apedagangt
erkadangmel
akukanber
bagaicar
aunt
uk
menar
ikper
hat
iankonsument
anpamemper
hat
ikanhukum j
ualbel
idal
am per
spekt
if
I
slam.Padahaldal
am pel
aksanaan j
ualbel
i
,Isl
am t
elah member
ikan ar
ahan y
ang
sangatj
elasmengenai
tat
acar
a,et
ika,
danobj
eky
angdi
per
jual
bel
i
kan.
Saati
nikasusy
angpal
i
ngser
ingt
erj
adidal
am j
ualbel
iyai
tukenai
kanhar
gakar
ena
menggunakansi
stem kr
edi
t.Lal
uapakahj
ualbel
idengansi
stem kr
edi
tinisahmenur
ut
f
iqh mu’
amal
ah?
.Maka dal
am hali
nipenul
i
s akan mengkaj
ilebi
h dal
am t
ent
ang
penger
ti
anj
ualbel
idanj
ugahukum j
ualbel
idengansi
stem kr
edi
tdal
am per
spekt
if
I
slam.
B. RumusanMasal
ah

1.Apapenger
ti
anasur
ansi
konv
ensi
onal
?
2.Apasaj
ajeni
s-j
eni
sdar
iasur
ansi
ter
sebut?
3.Sebut
kanpenger
ti
anj
ual
bel
ikr
edi
t?
4.Apasaj
amacam-
macam pr
akt
ekper
kredi
tan?
5.Jel
askanhukum per
kredi
tanl
angsung?

C. Tuj
uan

Unt
ukmenget
ahui
tent
angasur
ansi
konv
ensi
onal
danj
eni
s-j
eni
sny
aser
tahukum
danmacam-
macam pr
akt
ekper
kredi
tan

1
 BABI
I

PEMBAHASAN

A.Penger
ti
anAsur
ansi
Konv
ensi
onal

Kat
aasur
ansidi
sebutassur
ant
iey
angber
sumberdar
ibahasaBel
anda,ber
makna
penanggungdant
ert
anggung.Dal
am bahasaI
nggr
is,
disebuti
nsur
ancey
angber
makna
1
menanggungsuat
uker
ugi
any
angt
erj
adi
.Dal
am bahasaAr
ab,ber
asaldar
ikat
ater
dir
i
at
asbeber
apamakna.Semuany
aber
kisarpadaar
tiaman,y
ait
uber
kenaandengan
2
ket
enanganj
i
wadanmeni
adakanr
asat
akut
.

Menur
utMuhammad Say
id al
-Dasûkî
,asur
ansiadal
ah t
ransaksiy
ang mewaj
i
bkan
kepadapi
hakt
ert
anggungunt
ukmenunai
kankewaj
i
ban-
kewaj
i
banny
aber
upaj
uml
ah
uangkepadapi
hakpenanggung,
danakanmenggant
ikanny
amanakal
ater
jadiper
ist
iwa
ker
ugi
any
angmeni
mpasi
ter
tanggung.

Asur
ansi
menur
utUndang-
undangNo.1t
ahun1992,
adal
ahsebagai
ber
ikut
:

Asur
ansiat
auper
tanggunganadal
ahper
janj
i
anant
araduapi
hakat
aul
ebi
h,dimana
pi
hak penanggung mengi
kat
kan di
ri
kepada t
ert
anggung,dengan mener
ima pr
emi
asur
ansiunt
uk member
ikan penggant
ian kepada t
ert
anggung kar
ena ker
ugi
an,
ker
usakanat
aukehi
l
angankeunt
ungany
angdi
har
apkan,at
aut
anggungj
awabhukum
kepadapi
hakket
igay
angmungki
nakandi
der
it
ater
tanggungy
angt
imbuldar
isuat
u
per
ist
iway
angt
idakpast
i,at
auunt
ukmember
ikansuat
upembay
arany
angdi
dasar
kan
at
as meni
nggalat
au hi
dupny
a seseor
ang y
ang di
per
tanggungkan.
Dal
am per
janj
i
an
asur
ansidimanat
ert
anggungdanpenanggungmengi
katsuat
uper
janj
i
ant
ent
anghak
dankewaj
i
banmasi
ng-
masi
ng.Per
usahaanasur
ansimembebankansej
uml
ahpr
emi
y
anghar
usdi
bay
arol
eht
ert
anggung.Pr
emiy
anghar
usdi
bay
arsebel
um ny
asudah
di
taksi
rkandul
uat
audi
per
hit
ungkandenganni
l
air
isi
koy
angakandi
hadapi
.Semaki
n
1
Lui
sMa’
l
uf,
Al-
Munj
i
dfîal
-Lughahwaal
-A’
l
am,
(Bay
rut
,Li
banon;
Dâral
-Masy
riqî
,1986)
,h.430.
2
Ox
for
dLear
ner
’sPocketDi
cti
onar
y,NewEdi
ti
on,
(London:
2007)
,h.108.

2
besarr
isi
ko,makasemaki
nbesarpr
emiy
anghar
usdi
bay
ardansebal
i
kny
a.Per
janj
i
an
asur
ansit
ert
uang dal
am pol
i
s asur
ansi
,di
mana di
sebut
kan sy
arat
-sy
arat
,hak-
hak,
kewaj
i
banmasi
ng-
masi
ngpi
hak,
juml
ahuangy
angdi
per
tanggungkandanj
angkawakt
u
asur
ansi
,ji
kadal
am masaper
tanggungant
erj
adir
isi
ko,makapi
hakasur
ansiakan
membay
arsesuaidenganper
janj
i
any
angt
elahdi
buatdandi
tandat
anganiber
sama
sebel
umny
a.

B.Jeni
s-j
eni
sAsur
ansi

1.Di
l
ihatdar
ifungsi
nya,
asur
ansi
dibedakan:

a.Asur
ansi
ker
ugi
an(
nonl
i
fei
nsur
ance)

 Asur
ansi
kebakar
an,
kecel
akaankapal
ter
bangdanl
ain-
lai
n;

 Asur
ansi
pengangkut
an;

 Asur
ansisel
aindiat
as,mi
sal
nyaasur
ansikendar
aanber
mot
or,pencur
iandan
l
ainny
a.
b.Asur
ansi
Jiwa(
li
fei
nsur
ance)
 Asur
ansi
ber
jangka;
 Asur
ansi
tabungan;
 Asur
ansi
seumurhi
dup.
 c.Reasur
ansi
(reasur
ance)
Mer
upakanper
usahaany
angmember
ikanj
asaasur
ansi
dal
am per
tanggunganul
ang
t
erhadapr
esi
koy
angdi
hadapi
olehper
usahaanasur
ansi
ker
ugi
an.

2.Di
l
ihatdar
isegi
kepemi
l
ikanny
a,t
erbagi
at
as:
a.Asur
ansi
mil
i
kpemer
int
ah;
b.Asur
ansi
mil
i
kswast
anasi
onal
;
c.Asur
ansi
mil
i
kper
usahaanasi
ng;
d.Asur
ansi
mil
i
kcampur
an.

3
C.Keunt
unganAsur
ansi
Sebagail
embagabi
sni
syangber
oper
asidal
am bi
dangkeuangan,per
usahaan
asur
ansij
elasakanmemper
ti
mbangkansi
sikeunt
ungandar
iber
bagaiaspekakt
if
it
as
y
angdi
j
alankanny
a.Keunt
ungant
ersebut
,dapatdi
l
ihatdar
isi
si:
1.Bagi
per
usahaan;
 Keunt
ungandar
ipr
emi
yangdi
ber
ikannasabah;
 Keunt
ungandar
ihasi
lpeny
ert
aanmodal
diper
usahaanl
ain;
 Keunt
ungandar
ihasi
lbungadar
iinv
est
asi
disur
at-
sur
atber
har
ga.
2.Bagi
nasabah
 Member
ikanr
asaaman;
3
 Mer
upakansi
mpanany
angpadasaatj
atuht
empodapatdi
tar
ikkembal
i
 Ter
hindardar
iri
si
koker
ugi
andanat
aukehi
l
angan;
 Memper
olehpenghasi
l
andi
masay
angakandat
ang;
 Memper
olehpenggant
ianaki
batker
usakanat
aukehi
l
angan.
5

D.Pr
insi
p-pr
insi
pAsur
ansi
Ber
dasar
kanhukum unt
ukmemper
tanggungj
awabkansuat
uri
sikober
kai
tandengan
keuangany
angdi
akuisecar
asahol
ehhukum,ant
arat
ert
anggungdansuat
uyang
di
per
tanggungkandandapatmeni
mbul
kanhakdankewaj
i
bankeuangansecar
ahukum.
Adabeber
apapr
insi
p-pr
insi
pdal
am asur
ansi
,yai
tu:
1.Ut
mostgood f
ait
h,at
au i
ti
kad bai
k dar
ikedua pi
hak,ant
arat
ert
anggung dan
penanggung.
2.I
ndemni
ty,at
augant
irugi
.Ar
ti
nyamengendal
i
kanposi
sikeuangant
ert
angung
set
elaht
erj
adi
ker
ugi
anseper
tipadaposi
sisebel
um t
erj
adi
nyaker
ugi
ant
ersebut
.
3.Pr
oxi
mat
ecause,adal
ahsuat
usebabakt
if
,ef
isi
eny
angmengaki
bat
kant
erj
adi
nya
suat
uper
ist
iwasecar
aber
ant
aiat
aubeur
utandani
nter
vensikekuat
anl
ain,di
awal
idan

3
Kasmi
r,BankdanLembagaKeuanganLai
nny
a,(
Jakar
ta:
Raj
aGr
afi
ndoPer
sada,
2003)
,h.280.

4
beker
jadenganakt
ifdar
isuat
usumberbar
udani
ndependen.
4.Subr
ogat
ion,mer
upakanhakpenanggungy
angt
elahmember
ikangant
irugikepada
t
ert
anggungunt
ukmenunt
utpi
hakl
ainy
angmengaki
bat
kankepent
inganasur
ansi
nya
mengal
ami
suat
uper
ist
iwa
ker
ugi
an.
5.Cont
ri
but
ion,
suat
upr
insi
pdi
mana
penanggung ber
hak mengaj
ak penanggung-
penanggung l
ain y
ang memi
l
iki
kepent
ingany
angsamaunt
uki
kutbersamamembay
argant
irugikepadaseor
ang
t
ert
anggung,meski
punj
uml
aht
anggunganmasi
ng-
masi
ngpenanggungbel
um t
ent
u
4
samabesar
nya.

E.Penger
ti
anj
ual
bel
ikr
edi
t

Secara bahasa,kr editber artipi utang.Sement araisti

l
ah kreditdidepini
si kan
sangatber agam.Hasan Al widal am bukuny a Kamus Bahasa I ndonesia EdisiI I,
mengat akanbahwakr editadal ahcar amenj ualbarangdenganpembay aransecarat i
dak
tunai ( pembay ar
an di tangguhkan at au di angsur). Tentang krediti ni
,Mur tadla
Mut hahhar imengat akan bahwa t ransaksisecar a kr edi
tpada haki katnya adal ah
mengambi lmanf aatdar ikeadaan t erdesak.Sedangkan y ang dimaksud dengan
pembel i
andengancar akr editadalahsuat upembel i
any angdil
akukant er
hadapsesuat u
barangpembay ar
anhar gabar angt ersebutdi l
akukansecar aberangsur-angsursesuai
dengant ahapanpembay arany angt elahdi sepakatikeduabel ahpihak( pembelidan
penjual).Jeni sjualbelikr edityang ser ing dipr
aktekkan dewasa i niadalah kredit
pemi l
ikanr umah( KPR),kredi tkendar aan,kr editalat
-alatrumahtangga,danl ai
n- lai
n
5
sebagai nya.

Jadi
,kreditmerupakansesuatukegiatanusahay angdibayarsecar
aber angsur-
angsur,baikj ualbel imaupun dalam pi nj
am memi nj
am at au kr
editmer upakan
mekanismej ualbelidi
mananar gabarangyangdibayarkansecaraberkal
a(inst
allment,
ci
cilan)dal
am j angkawaktuy angdisepakat i
.Dimanapenj ualharusmeny erahkan
barangsecarakontansedangkanpembel imembay arhargabar
angsecar aci
cil
andal am
j
uml ahdanjangkawakt uter
tent
u.

4
Kasmi
r,BankdanLembagaKeuanganLai
nny
a,h.282.
5
Al-
haki
m LukmandanMusl
i
m Musl
i
hun,
Muqar
anahf
ial
-mu’
amal
ah,
Kur
niaKal
am Semest
a(y
ogy
akar
ta
2010)Hal
:42

5
 Dalam konteksi ni
,har ga yang di sepakatidalam j
ualbelikredit,bisa sama
denganhar gapasar( marketpr ice),lebihbesarat aubahkanl ebi
hr endah.Namun
demi ki
an,yangl azi
m ber l
akuadal ahhar gajuallebi
ht i
nggidarihargapasary ang
sebenarnya.Ji
kabar angt ersebutdi bayarkontan,mungkinpembeliakanmembay ar
l
ebihmur ah.Berbedaket i
kabar angt ersebutdibel
isecarakr
edit
,makat erdapati
nter est
(kepenti
ngan)pembel iuntukmenai kkanhar gajualbelil
ebihti
nggidar ihargapasar
(kontan).

Dengandemi ki
an,hargajualyangdi t
awarkanpembel idalam jualbelikredi
tlebih
ti
nggidar i
padahargatunai.Tentuinimenjadiperdebatandar ikalanganulama’ t
erdapat
beberapaper bedaanpendapat ,hali anit
idakdi perbol
ehkan.Denganal asanadany a
penambahanhar gadarihargapasar ,hany
alahsemat asebagaikonpensasiwakt u,dan
i
nimer upakanbentukr i
baat aui dentikdenganr iba( syubhatar -
riba)
.Pendapati ni
dir
iwatkandar iZai
nAlAbi dinAlibinHusai nyangdi nukildarisyaukani(Nai l
ulAut hor,
(5/129)

Adapun empatmazhab dna may or

itas ul
ama f iqh kontemporermengakui
keabsahanpr akti
kjualbelikreditdenganhar gaj uallebihtinggidarihar
gapasar.
Dengancat atan,har
gay angterbentuk(deal
ingpr i
ce)mer upakankesepakatankedua
belahpihak,j
umlahinst
all
mentdanj angkawakt udit
entukansecar aj
elas.

Adapunket i
kaseorangpenj ualber kata,“
akuj ualhandphonei ni,
kont anseharaga
Rp. 1000. 000,kr editseharga.1.300.000” .kemudi anpenj ualdanpembel iber pi
sahdar i
maj li
s akad t anpa ada peneet uan,kont an atau kr edi
t.,maka j ualbel ii niti
dak
diper bol ehkan.Ber bedaket i
kapembel imenent ukansal ahsat udar imekani smey ang
ditawar kan( kontanat aukr edi
t),makaj ualbeliinidiperbol ehkan.Seor angpedagang
memi l
ikikewenanganmut lakdal am penent uanhar gajual,iat idakmemi l
ikikewaji
ban
menj ualbar angdenganhar ganor mal( hargapasaar ).Dal am menent ukanhar gaj
ual,
pedagangmemi l
i
kidasart ersendiri,disesuaikandengankondi si.Bi
asany ahar gajual
mel iput ihar gahar gapokokpembel ianpl ustingkatmar giny angdiinginkan,dani ni
ber bedaant arasat udengany angl ainnya.Sy ar
a’t i
dakmemi li
kikewenanganmel ar
ang
seseor angpenj ualunt ukmenent ukanhar gajualsecarakont an,begitujugadengancar a
6
kredi t.

Yangdiper
olehdalam jualbel
ikredi
tadalahadanyapenambahanni l
aiharga,
bukansukubunga( i
nter
est)
.Jikapenambahanni
laihar
gajual
hanyadisebabkankarena
keter
lambatandal
am melakukanpembayaran,makajel
ashali
nimerupakanriba.

6
Dj
uini
Diny
auddi
n,Pengant
arFi
qhMuamal
ah,
pust
akabel
ajar(
yogy
akar
ta2008)Hal
:
275-
279

6
Kredi
tbisapulat er
jadipadaseseorangyangmemi nj
am uangkebankataukoperasi
,
kemudianpeminjam tersebutmembayarber
angsur
-angsur
,aday
angdibay
arset
iaphari
,
mingguan,danadapul ay angdi
bay
arsatukal
idal
am sebul
an.

Kredi
tdalam artiluasdiarti
kan sebagai“ceder
e"art
iny
a percaya.arti
nya percaya.
Maksuddaripercay
abagi sipemberikredi
tbahwaiaper
cayakepadasi peneri
makr edi
t,
bahwakredityangdisalurkanyapastiakandikembl
i
kansesuaiperjanji
an.Sedangkan
bagi pener
ima kr edi
t mer upakan peneri
ma kepercayaan sehingga mempuny ai
kewaji
banuntukmembay arsesuai j
angkawaktu.

Secrafiqh,jualbelikredit(al-bai’bitsamaninaj i
lataubai’att aqsith)berarti
“suatu akad t r
ansaksidengan car a berhutang atau menci ci
l” artiny
a,penj ual
meny erahkanbarangy angdi j
ualnyakepadapembel idenganhar gay angdi sepakati
bersama,t et
apipembay aran hargany at i
daksecar at unai
,mel ai
nkan di t
angguhkan
sampaipadawakt uy angditentukansesuaikesepakat an.Terkadangpenj ualmener i
ma
sebagian hart
any a secarat unai( lebih dulu),sedang sisanya dibayarber angsur.
Terkadang pula penjualtidaksedi kitpun mener i
ma uang muka,mel ainkan seluruh
harganyadibayarsecarakreditatauci cil
an.

Dalam f i
qihisl
am,j ualbel it erkadang di lakukan dengan pembay ar
an kontan ol eh
pembel i
,dan terkadang pembay aran dengan pembay aran ter
lebih dahulu sedang
penyerahanataupener imaanbar angtertunda.Kal aupembay arandilakukankont andan
penyerahan barang tertunda maka i t
u di sebutj ualbeli“sal
am” ,kalau peny erahan
barangnyalangsungdanpembay arannyat ertunda, itudi
sebutdenganj ualbeliataubai ’
nasi’
ah.Pembay ar
an t ertunda i tu sendi rit erkadang dibayarbel akangan dengan
pembay aransekali
gus,t erkadangpul adi bay arbeber apakalidengancar acicil
any akni
di
bay ar dengan juml ah t ertentu pada wakt u-waktut ert
entu.Jualbel it ersebut
di
namakan“ bai
”att
aqsi t
h”( jual belikr
edit).

Tent angj ualbelinasi ahy aituber hutangl ebi

hdahul u,ol ehpar aul ama’telah
bersepakat t entang kebol ehan,kar na bany akny a hadits-haditsy ang t egas y ang
diri
watkant entangj ualbelitersebut.Diri
way atkanol ehal bukhar idanmusl i
m sertapara
perawil ai
nny abahwar asulull
ahper nahmembel imakanandar ior angy ahudidengan
pembay aran t ertunda.Di bolehkannyaj ualbel inasi ’
ah tent unya akan menj adidali
l
kemudi anbagiul ama’yangmembenar kanjualbel idengansi stem kredit.Kar najualbel
i
kreditti
dakl ai
nadal ahj ualbel idenganpembay arant ert
undahany apembay arannya
yangdi cici
lbeber apakal idal am wakt u-waktut er t
entu.Ti dakadaper bedaandal am
hukum sy ariaht erhadapj ualbelidenganpembay arantertundadal am sat uwakt uatau
padawakt uber beda.

Kebol
ehanjualbel
ikr
edii
ttentuny
abagiy angmembolehkannya,dapatdi
pahami
dar
ifi
rmanAllahSWT.Dalam al
-Quran(2):282,yangar
ti
nya:“
haiorang-or
angberi
man

7
apabil
akamuber mu’amal ahsecar at unaiuntukwakt udi t
entukan,hendakny akamu
menul i
skan”.Demi ki
an pul a dali
ly ang bisa menj adi
kan hujjah adalah haditsyang
diri
wayatkan oleh Suhai br a’;bahwa Rasul ull
ah saw., :“ti
ga perkara didalamnya
keberkahan:1)menj ualsecar akr edit,2)muqar adl
ah( namal aindarimudl arabah)
,3)
mencampurt epungdengangandum unt ukkepent i
nganr umahat aukeluargadanbukan
untukdijual
”.(HR.I bnuMaj j
ah).Menur rutAnwarI qbalQureshibahwaf akta-f
aktanyata
danoby ektifmenegaskanbahwai slam mel arangset i
apt i
ndakanpembungaanuang.
Tetapihali nitidak bol eh meny ebabkan ki ta menganggap at au berusaha untuk
menganggap i slam mel arang per kreditan.Sebab menur utQur eshi
,dengan si st
em
perekonimianmoder nseper tisekar angi ni
,ti
dakbi sadibayangkanpenghi dupankita
bisaberjal
andenganl ancart anpakr editdanpinjaman.

F. Macam-
macam pr
akt
ekpengkr
edi
tan

Diant
arasalahsat ubent
ukper
niagaany
angmar
akdi
j
alankandimasy
arakat
i
alahdenganjual
-bel
idengancar
akr
edi
t.

Dahulu,pr
aktekperkredi
tanyangdijalankandimasy
arakatsangatsederhana,sebagai
konsekwensilangsung darikesederhanaanmetodekehidupanmer eka.Akant etapi
pada zaman sekar ang,kehi
dupan umatmanusi a secar
a umum t elah mengalami
7
kemajuandanbany akperubahan.

Tidakpelaklagi
,untukdapatmenget ahuihukum ber bagaihalyangdilakukan
oleh masy ar
akatsekarang,kita harus mengadakan study lebi
h mendalam unt uk
menget ahuiti
ngkatkesamaanant ar
ay ang adadengany ang pernahdit
erapkandi
zamanNabishal l
all
ahu‘alai
hiwasal l
am.Bi sasaja,namat et
apsama,akant epai
kandungannyajauhberbeda,sehi
nggahukumny apunber
beda.

Adal
ah kesalahan besarbagiseorang mujtahi
d keti
ka hendak berij
ti
had,hanya
ber
pedomankepadakesamaannama,t anpamemper hati
kanadany apergeseranat
au
per
kembangan makna dan kandunganny a.
Diant
ara jeni
s transaksi yang tel
ah
mengal
ami perkembanganmaknadanpenerapannyaadal
ahtransaksiper
kredit
an.

Dahulu,tr
ansaksii
nihany
amengenalsatumet odesaja,y
ait
umet odelangsung
antarapemilikbarangdengankonsumen.Akantetapidizamansekarang,perkr
edi
tan
tel
ahber kembangdanmengenalmet odebaru,yai
tumet odeti
daklangsung,dengan
melibat
kanpi hakketi
ga.

Dengandemi
ki
anpembel
isebagaipi
hakper
tamat
idakhany
aber
transaksidengan

7
ht
tp:
//pengusahamusl
i
m.com/
hukum-
per
kredi
tan-
masal
ah-
dansol
usi
nya21Apr
il2009

8
pemi
l
ikbar
ang,
akant
etapi
iaber
transaksi
denganduapi
haky
angber
beda:

Pihakkedua:Pemi l
i
kbarang,Pi
hakket
iga:Perusahaanpembiay
aanatauperkr
edit
an
atauperbankan.Perkr
edi
tansemacani
nibiasakitatemukanpadaper
kredi
tanrumah
(KPR),
ataukendaraanber
motor.

G. Hukum per
kredi
tanl
angsung

Perkr
editan yang di
lakukan secaralangsung antar
a pemil
ik barang dengan
pembeliadalahsuat utr
ansaksiperniagaany
angdihalal
kandalam sy
ari
’at.Hukum akad
perkr
editaninit et
apber l
aku,wal aupunhargapembel i
andengankr editlebihbesar
di
bandingdenganhar gapembeliandengancarakontan.yangpali
ngkuat,danpendapat
i
nimer upakan pendapatkebany akan ulama’.Kesimpulan hukum iniber dasar
kan
beberapadalil
ber i
kut:

Dal
i
lper
tama:
Keumumanf
ir
manAl
l
ahTa’
al
a:

‫ﻳ‬
‫ﺃﺎ‬
َ ‫ﻳ‬
َ
‫ﻬ‬
ُ
ّ‫ﺍﺎ‬
َ‫ﻟ‬
‫ﺬ‬
َ
ّ‫ﻳ‬
ِ‫َﻦ‬
‫ﺁ‬
‫ﻣ‬‫ﻨ‬
َ‫ﻮ‬
ُ
‫ﺍ‬‫ﺇ‬‫ﺫ‬
ِ
‫ﺍ‬
َ‫ﺗ‬‫ﺪ‬
َ
‫ﺍ‬
َ‫ﻳ‬‫ﻨ‬
َ
‫ﺘ‬
ْ‫ْﻢ‬
ُ‫ﺑ‬‫ﺪ‬
ِ
‫ﻳ‬
َ‫ٍﻦ‬
ْ‫ﺇ‬‫ﻟ‬
ِ
‫ﺃﻰ‬
َ ‫َﺟ‬
َ‫ٍﻞ‬
‫ﻣ‬‫َﺴ‬
ُ‫ﻤ‬‫ًﻰ‬
ّ‫ﻓ‬‫ﺎ‬
َ
‫ﻛ‬‫ﺘ‬
ْ‫ﺒ‬
ُ
‫ﻮ‬
ُ‫ﻩ‬ُ
.

“
Haiorang-
orangyangberi
man,apabi
l
akamubermu’amal
ahti
daksecarat
unaiunt
uk
wakt
uyangditent
ukan,
hendakl
ahkamumenul
i
skanny
a.”(
Qs.Al
Baqarah:
282)

Ayatiniadalahsalahsatudalilyangmenghal al
kanadanyaprakt
ekhutang-
piut
ang,
sedangkanakadkredi
tadalahsalahsatubentukhutang,
makadengankeumumanay at
i
nimenjadidasardi
bolehkanny
aperkredi
tan.

Dal
i
lkedua:
Hadi
tsr
iway
at‘
Aisy
ahr
adhi
aal
ahu‘
anha.

“Rasulul
l
ah shall
all
ahu ‘
al
aihiwa sal
lam membelisebagi
an bahan makanan dari
seorangyahudidenganpembayar
andihut
ang,danbel
i
aumenggadaikanperi
saibeli
au
kepadanya.
”(Muttaf
aqun‘
alai
h)

Padahaditsini,Nabishall
all
ahu‘alai
hiwasal l
am membel ibahanmakanandengan
pembayaran dihut
ang,dan sebagaij aminannya,beli
au menggadai kan per
isai
nya.
Dengandemikianhaditsinimenjadidasardibol
ehkanny
aj ual-
belidenganpembay ar
an
di
hutang,dan perkredi
tan adal
ah salah satu bent
uk jual
-belidengan pembay ar
an
di
hutang.

Dal
i
lket
iga:
Hadi
tsAbdul
l
ahbi
n‘Amerbi
nAl
‘Ashr
adhi
all
ahu‘
anhu.

“Rasulul
l
ahshall
all
ahu‘al
aihi
wasall
am memeri
ntahkankuunt
ukmemper
siapkansuatu
pasukan,sedangkan kit
at i
dak memil
i
kitunggangan,Maka Nabimemer i
ntahkan

9
Abdull
ahbinAmerbi nAl‘
Ashuntukmembel it
unggangandenganpembayarandi
tunda
hinggadatangsaatnyapenari
kanzakat .MakaAbdul l
ahbi nAmerbi nAl‘Ashpun
seperi
ntahRasul
ull
ahshall
all
ahu‘alai
hiwasal l
am membel iset
iapekorontadengan
hargaduaekorontay angakandibayarkanketi
katelahti
basaatnyapenar
ikanzakat
.
RiwayatAhmad,AbuDawud,AdDar aquthni
dandihasankanolehAlAl
bani
.

Padakisahini
,Rasulull
ahshallal
l
ahu‘alaihi
wasallam memerint ahkansahabatAbdull
ah
bin‘
AmerAl‘ Ashunt ukmembel iset
iapekoront adenganhar gaduaekoront adengan
pembay ar
andihutang.Sudahdapatdi tebakbahwabeliauti
dakakanr el
adenganharga
yangbegitumahal ,(200%)bi l
abeliaumembel idenganpembay ar
ant unai
.Dengan
demiki
an,padaki sahini,tel
ahterj
adipenambahanhar gabar angkar enapembayaran
yangdi
tunda(terhutang).

Dal
i
lkeempat
:Keumumanhadi
tssal
am (
jual
-bel
idenganpemesanan)
.

Diantarabentukper niagaany angdi i

ji
nkansyari
’
atadalahdengancar asalam,yai
tu
memesanbar angdenganpembay arandimuka(kont
an).Transaksii
niadal
ahkebali
kan
daritransaksikredit
.Ket ikamenj el
askanakanhukum t r
ansaksiini
,Nabishall
all
ahu
‘
alaihiwasal l
am tidakmensy aratkanagarhargabarangtidakberubahdaripembeli
an
dengan peny erahan bar ang langsung.Nabishallall
ahu ‘al
aihiwa sallam hanya
8
bersabda:

“Barangsiapay angmembelidengancar
amemesan( sal
am) ,hendakny
aiamemesan
dalam takar
any angjel
asdanti
mbanganyangj
elasdanhinggabataswaktuy
angjel
as
pula.”(
Mut t
afaqun‘Al
aih)

Pemahamandar iempatdal i
ldiatasdanjugalai
nnyasel
arasdengankaedahdal am
i
lmu f i
qih,yang meny at
akan bahwa hukum asalset
iap perni
agaan adal
ah halal
.
Berdasarkankaedahini,par
aulama’meny at
akanbahwa:selamatidakadadali
lyang
shahihnant egasyangmenghar amkansuatubentukperni
agaan,makaper ni
agaan
ter
sebutbolehatauhalalunt
ukdil
akukan.

AdapunsabdaNabi
saw:

“Barang si
apa y
ang menj
ualj
ualpenjual
an dal
am satu penj
ual
an maka i
a hany
a
dibenar
kanmengambilhar
gayangpal
ingkecil
,kalaut
idak,makaiatel
ahter
jat
uhke
dalam r
iba.
”

Ri
way
atAtTi
rmi
zydanl
ain-
lai
n,makapenaf
sir
anny
ayangl
ebi
htepati
alahapay
ang

8
Badr
i,Ar
if
in.(
2009)
.“Hukum Per
kredi
tan:
Masal
ahdanSol
usi
nya”
,hl
m 63

10
dij
elaskanolehIbnulQayyi
m danlainnya,bahwamaknahadi tsi
niadal
ahlarangandari
berj
ualbelidengancara‘ i
nah.Jualbeli‘
Innahi al
ahseseor
angmenjualkepadaorang
l
ainsuat ubarangdenganpembay arandihutang,kemudi
anseusaibar
angdi ser
ahkan,
segerapenjualmembel ikembalibarangtersebutdengandenganpembay ar
ankontan
danhar gayanglebi
hmur ah.

H. St
atushukum kr
edi
tmenur
uthukum i
slam

Pandanganhukum i slam seputarst atushukum pembel iankreditinimemangada

duav ersi.Aday angmengat akanbahwadengnpembel iankr edi
ttidaksesuaidengan
ketentuan sy ar
iat i slam, dan mer eka keber atan adanny a; ada pul a y ang
berpandanganbahwapembel iandengankr editadal ahdi bolehkan,danmer ekatidak
keberat anadany a.Al sanahl ihukum y angmeny atakanbahwaper janji
anpembel i
an
dengan kr editinimer upakan suat u per buatny ang di l
arang adalah sesuaidengan
ketentuansunnahy angdi r
iway atknolehabudaudAbiHur aurah,yangar tinya:“barang
siapamenj ualdenganduahagadal am sut uperjanj i
an,makahakny aadal ahmener i
ma
perjanji
anhar gay anglebi hkeci lataukalaut idakakanmasukkepadapel anggar anri
ba.”
ulama- ulamay angkeber atandenganper akti
kj ualbelikreditiniadal ahul ama- ul
ama
yangber mazhabHanaf idanSaf i
’
i.Merekaber pendapatbahwapembel iandengankr edi
t
i
nisama dengan r iba nasi ’ah,y ai
tu ber wujud t ambahan y ang dibebankan kepada
kreditur( orangy angber hutang) ,dant entuny ahali nisangatmember at
kanbagipi hak
yangber hutang.

Sedangakan ul
ama-ul
ama y ang meny at
akan bahwa pembeli
an dan Hammad,
demi ki
anjugaYusufAl
-Qardl
awidanj ugakebanyakanul
ama,asal
kansajaperbedaan
hargatunaidenganhar
gakreditt
ersebutti
dakter
lal
ujauhsehi
nggamemberatkanbagi
sikredi
tur
.

Dengan demi kian dapatlah di

katakan bahwa par
ajumhurulama membol ehkan
pr
akt ekj
ualbelikredi
ttanpabungaseper t
ijugadi
kemukakanol
ehImam al-
kati
bidal
am
SyarahMukht asharKal i
l,IbnuTaimiahdal am maju’
ahFatwa,Imam Syaukanidal
am
Nail
ulAut h,I
bnuQadamahdal am Al-MughnidenganmenunaikanpendapatThawus,
Hakam, danHammady angmembol ehkannya.

Demi ki
anpul aulama’mut a’akhir
insepertiSy ekhAbdulAzi zbinBazRahi mullah
dal
am Maj alahal -
iqt
ishadal-i
slami ,bel
iaumengat akan:“ say
aper nahditanyatentang
hukum jual beli
sekarunggul apasi rdansebaginya,y angdicici
lsampai padawakt uyang
tel
ahditentukandenganket entuanhar gayangl ebi
ht inggidarikontan.Makasay ajawab,
mu’amal ahi nisah.Sebabj ualbel ikontanber bedadenganj ualbelikredi
t,sement ara
sel
ur uhumati slam mengamal kanmu’ amalahi ni.Jadi ,mer ekat el
ahsepakatat as
bolehnyajualbel ii
ni,SyekhAbdulWahabKhal aafseper tidimuatdalam MajalahLiwa’ ul

11
i
slam,
No.
11hl
m.122,
jugamemandangny
ahal
al.

Fatwamukt amarper tamaal -Mashr

afalI slamidiDubaiy angdihadir
ioleh59ul ama
i
nternasional,fat
waDi r
ektoratJendralRiset ,DakwahdanI ft
a’ser t
aKomi siFat wa
Kement eri
anWakafdanUr usanAgamaI slam Kwai t.Semuasepakatbahwat idakada
l
aranganbagipenj ualmenet ukanhargasecar akreditlebi
hti
nggidaripadaketentuan
hargakont an.Penjualbolehsaj amengambi lkeuntungandaripenjual
ansecarakr edi
t
denganket entuandanper hi
tungansecarajelas.

Mel i
hatkenyataanbahwaper kembanganpembangunany angbegi t
upesat ,sement ara
untukmeni ngkatkankesej ahtraansangatdiper l
ukanadany abar ang-barangat aumodal ,
yang salah satuj al
an y ang sangatmemungki nkan di per ol
eh dengan mudah y akni
dengancar akredit,makapendapaty angmembol ehkanmenj adisangatr asionalunt uk
diakomodasi.Dengan i sti
lah Chi r
uman Pasar ibu,keadaan sekar ang mer upakan
keadaanmemaksa.Sedangkanmenur utQur eshiper ekonomi ant i
dakakanbi sal ancar
apabi l
adil
akukanpel arangant er
hadapkr edit.Olehkar nai tu,kal
auekonomidi biarkan
dalam kejumut an,sama ar t
inya dengan ki t
a membi ar kan dirikitat etap dal am
kemi ski
nan.Padahal I
slsm sangatmencel asifatmi skinkerenaki t
atidakmauber usaha.
Nabi saw.Bersabday angar tinya:“Hampirorangy angf akiritujat
uhmenj adikafi
r.”

Sal ahsat ukonsepy angper l

udi el
abor asiber kaitandengankr edi tiniadal ah
bahwai slam t idakmengenalt i
me.Teor ikeuangankonv ensionalmendasar kanar gumen
bungany adengankonsept i
mev alueofmoney .Dal am pandangani sl
am, uanghany al
ah
sebagaial att ukardanbukanmer upakanbar angdankomodi tas.Dengankat alainy ang
berhargamenur utpandangani slam adal ahwakt uitusendi r
i.Isti
lahdiat asdi l
atar
belakangidengan adany a kebolehan menet apkan har ga tangguh- bayarl ebi
ht inggi
daripadahar gat unaidal am isl
am.Di manamenur utM.Sy af i
iAntonio,ZainulArifin,dan
sejumlahpenul i
s,dal am pandangani slam di bolehkanny apenet apanhar gatangguh-
bay ar(def feredpay ment )l
ebihtinggii tusamasekal ibukandi sebabkant imev al ueof
money ,t apikar nasemat a-
mat adi tahanny ahaksipenj ualbarang( ekonomi cval ueof
ti
me) .Demi kianj uga,semaki npanj angwakt upenagi hanakansemaki nbany akpul a
biaya y ang di perlukan bank unt uk admi nistrasi, col l
ection, dan SDM y ang
mengopr asi onalkanny a.Jadi,faktory angmenent ukanni l
aiwakt uadalahbagai mana
seseorangmemanf aat kanwaktui tu.Semaki nef ektif
/tepatguna( effect
ivei sdoingt he
ri
ghtt hing)danef esien( ef
fici
enti sdoi ngthet hingr i
ght ),makaakansemaki nt inggi
nil
ai wakt uny a.

Sementara,Rafi
q YunusAl -
Mi sr
imeny i
mpulkan bahwasecar aumum dal am islam
di
akuijuga waktuituj uga ada ni
l
ainya(harganya).Dengan pola pikirsepert
ii t
u,
menaikkanhargabarangkarnapenundaandalam membay arhukumny aboleh.Namun,
pri
nsi
p“ waktuberharga”inihanyabolehditerapkandalam transaksijualbel
i,ti
dak

12
bolehdit
erapkandalam hutangpi
utang.Kar
enajualbel
imerupakanakadti
mbalbal i
k
yang sempurna (
mu’ awadah kami
lah)sedangkan hut
ang pi
utang mer
upakan akad
tabar
ru’(
sedekah,chari
ty)
.

Ber dasarkanurai
andiatas, menandaskanbahwahar gatangguh-bayaryangl ebihti
nggi
yangdi maksudkanadal ahkr edi
tpadakepemi li
kanbar angdanhali tuhar usdilakukan
dengan akad j ualbeli(ti
jarah)ti
dakbol eh dengan akad pinj
am- memi njam,kar ena
fi
losofiakady angterakhiriniadal
ahakadt abar r
u’(tol
ongmenol ong).Sehi nggat i
dak
dibenarkanadany atambahandar ijumlahmodal .Lalubagaimandengankr editdiluar
kepemi li
kan barang sepertimemi njam sej
uml ah dana yang dibayarsecar a cicilan
(kredit
)?Al asf i
l
osofi
sdal am hukum islam mungki n per
lu segera di
temukan j alan
keluarnya.

Kelompokul amay angmembenar kanpenar ikanbungabankdal am pinjaman-kredit

uangbi asany adisebutkelompokmoder nis,sementarakel ompoky angmenghar amkan
disebut kelompok neor eviv
alis.Gol ongan moder nis mer upakan kelompok y ang
menekankan pent ingnya melakukan peny egaran pemi kiran islam dengan car a
membangki tkan kembal igelombang i j
ti
had y ang digunakan sebagaisar ana untuk
memper ol
eh i de-ide yang r elevan dar i Al-
Quran dan sunnah ser t
a ber usaha
mempor mulasikankebut ahanhukum.Menur utmoder ni
sAl -
Quranmer upakansesuat u
fenomenay angt erdapatpadalintassorotansejarahdanj ugamel atarbelakangisetti
ng
social
-hist
orister t
entu.Secaral ebihr
inci,selai
nciri
-cir
idi atas,I
qbalmengi dentif
ikasi
ciri
-ci
rimoder ni
ssebagai beri
kut :

(
1) sel
ekt
ifdal
am menggunakansunnah;

(
2) mengembangkanpolaberpiki
ryangsi
stemat
isdenganmenghi
l
angkananggapan
y
angmemutuskantent
angberakhir
nyaakt
if
it
ashasi
lber
fiki
r;

(
3) membuatper
bedaanant
arasy
ari
’
ahdanf
iqh;

(
4) menghi
ndar
ifaham y
angmenonj
olkansekt
ari
an;

(
5) mer
ubahkar
akt
eri
sti
kmet
odeber
piki
r.

Berdasar
kanci ri-
cir
idiatas,kalanganmoder nistsepertiFazlurRahman( 1964)
MuhammadAsad( 1984)Sai dAn-najj
ar( 1989)danAbdulMun’ im An- namir(1989)
berpendapattentangbungabankdenganmel i
hataspekmor alit
asdal am memahami
ri
ba.Pemahaman r asionalt er
hadap larangan riba t erl
etak pada ket idak –adil
an
(unj
ustic)sebagaial asan dihar
amkan r iba,sesuaidengan st atemental -
Qur’
an “La
tazl
imunawal atuzlamuna”( kamut idakmengani ay adant i
dakpulat eraniaya)
,maka
dariitur i
ba dibedakan dengan bunga bank.Gol ongan i nijuga mendasar kan
pandanganny apadaul ama’ kl
asi
k,seperti
ibnuQay yi
m al -Jauzi
yahdanI bnuTai miyah.

13
Ibnu Qay yi
m mengat akan bahwa l ar
angan riba berkait
an dengan aspek mor al
,
berdasarkan praktek ri
ba pada masa pr aislam.Ber dasarkan penjelasan diat as,
tanpaknyapeny ebabdi l
arangnyaribakarenamengandungunsurekspl oetasiter
hadap
kaum f akirmiskin,daripadaf akt
orhubunganny a.Eksploet
asiinidilakukan mel alui
bentukpi nj
amany angber usahamengambi lkeuntungandar ini
laipinjamant ersebut
yangmengaki batkankesengsar aankel
ompoklain.

BABI
II
PENUTUP
14
 A.Kesi
mpul
an
asur
ansi adal
ah t
ransaksi y
ang mewaj
i
bkan kepada pi
hak t
ert
anggung unt
uk
menunai
kankewaj
i
ban-
kewaj
i
banny
aber
upaj
uml
ahuangkepadapi
hakpenanggung,
dan akan menggant
ikanny
a manakal
ater
jadiper
ist
iwa ker
ugi
an y
ang meni
mpa si
t
ert
anggung.Di
l
ihatdar
ifungsi
nya,
asur
ansi
dibedakan:

a.Asur
ansi
ker
ugi
an(
nonl
i
fei
nsur
ance)

 Asur
ansi
kebakar
an,
kecel
akaankapal
ter
bangdanl
ain-
lai
n;

 Asur
ansi
pengangkut
an;

 Asur
ansisel
aindiat
as,mi
sal
nyaasur
ansikendar
aanber
mot
or,pencur
iandan
l
ainny
a.

b.Asur
ansi
Jiwa(
li
fei
nsur
ance)

 Asur
ansi
ber
jangka;

 Asur
ansi
tabungan;

 Asur
ansi
seumurhi
dup.

 c.Reasur
ansi
(reasur
ance)

kr
edi
tadal
ahcar
amenj
ualbar
angdenganpembay
aransecar
ati
dakt
unai(
pembay
aran
di
tangguhkanat
audi
angsur
).Dahul
u,t
ransaksii
nihany
amengenalsat
umet
odesaj
a,
y
ait
umet
odel
angsungant
arapemi
l
ikbar
angdengankonsumen.Akant
etapidizaman
sekar
ang,
per
kredi
tant
elahber
kembangdanmengenalmet
odebar
u,y
ait
umet
odet
idak
l
angsung,
denganmel
i
bat
kanpi
hakket
iga.Per
kredi
tany
angdi
l
akukansecar
alangsung
ant
arapemi
l
ikbar
angdenganpembel
iadal
ahsuat
utr
ansaksiper
niagaandi
hal
alkan
dal
am sy
ari
’
at.Hukum akadper
kredi
tani
nit
etapber
laku,wal
aupunhar
gapembel
i
an
dengankr
edi
tlebi
hbesardi
bandi
ngdenganhar
gapembel
i
andengancar
akont
an

15
 DAFTARPUSTAKA

Al-
haki
m LukmandanMusl i
m Musl
i
hun,Muqar
anahf
ial
-mu’
amal
ah,Kur
niaKal
am
Semesta(
yogyakar
ta2010)Hal:
42

Dj
uini
Diny
auddi
n,Pengant
arFi
qhMuamal
ah,
pust
akabel
ajar(
yogy
akar
ta2008)Hal
:
275
-
279

ht
tp:
//pengusahamusl
i
m.com/
hukum-
per
kredi
tan-
masal
ah-
dansol
usi
nya21Apr
il2009

Kasmi
r,BankdanLembagaKeuanganLai
nny
a,h.282.

Badr
i,Ar
if
in.(
2009)
.“Hukum Per
kredi
tan:
Masal
ahdanSol
usi
nya”
.

Lui
sMa’luf
,Al-
Munji
dfîal-
Lughahwaal
-A’
l
am, (Bayr
ut,
Libanon;
Dâral-
Masy
riqî
,1986)
,
h.430.
Oxfor
dLearner
’sPocketDi
cti
onary
,NewEdit
ion,(
London:2007)
,h.108.
I
bnMandz
ûr,
Mu’
j
am Mi
qyâsal
-Lughah,
(Bay
rût
:Dâral
-Fi
kr,
1981)
,h.67.

16