1.

Pendahuluan
Perbankan adalah lembaga keuangan yang perannya sangat penting dalam kegiatan
ekonomi dan perdagangan [Tan, Y., 2015]. Salah satu manfaat bank adalah menyalurkan
dana dalam bentuk pinjaman kepada publik yang membutuhkan dana segar untuk bisnis
atau untuk kebutuhan konsumen. Sehingga dapat dikatakan bahwa bank adalah inti dari
sistem keuangan masing-masing negara. Dalam implementasi kredit, selain membantu
meningkatkan perekonomian rakyat, bank juga mendapatkan sumber pendapatan dalam
bentuk bagi hasil. Namun, dalam proses peminjaman bank sering dihadapkan pada risiko
yang dikenal sebagai kredit bermasalah. Salah satu penyebab kredit bermasalah adalah
kegagalan bank dalam melakukan analisis kredit calon debitur. Risiko ini dapat diatasi
dengan menggunakan sistem penilaian yang dimiliki oleh masing-masing bank. Dalam
menentukan apakah akan memberikan pinjaman atau tidak, seorang bankir harus dapat
memperkirakan atau mengukur risiko kredit macet [Darmawi, 2012]. Studi empiris [Pagano
et all., 1993], [Brown et all., 2007], [Doblas-Madrid et all., 2013], [Kusi et all., 2017]
menunjukkan bahwa berbagi informasi kredit mengurangi seleksi bank yang merugikan,
moral bahaya dan berfungsi sebagai motivasi untuk pembayaran kembali pinjaman yang
tampaknya mengurangi kredit macet bank dan meningkatkan kualitas aset bank.
Penilaian kredit adalah teknik yang tepat yang menghubungkan faktor kelayakan dan risiko
gagal bayar dengan kemungkinan gagal bayar (Lieli & White, 2010). Model penilaian kredit
yang baik harus dapat membuat peringkat pelanggan dengan benar dari probabilitas default
rendah ke tinggi, yang merupakan dasar dari strategi persetujuan [Fang, F., et al, 2018].
Penilaian kredit didasarkan pada analisis diskriminan; Metodologi statistik yang dirancang
untuk "secara optimal" mengklasifikasikan populasi (debitur) ke dalam kelompok-kelompok
yang dapat dengan jelas dibedakan baik dan buruk (Márquez, 2008). Melakukan penelitian
tentang penilaian kredit dan penilaian risiko usaha kecil dan menengah (UKM), untuk
melakukan penilaian Javiet Marquez untuk membangun "scorecard", desain sampel, analisis
diskriminan, dan masalah yang harus diatasi dalam praktik untuk aplikasi yang sukses (Asia
Semreen, 2012) .mempelajari risiko kredit di bank komersial dari Pakistan menggunakan
model Penilaian kredit menggunakan kredit teknik penilaian seperti model peringkat kredit
untuk individu, regresi logistik dan analisis diskriminan. [Jakubik, P., et al. 2015] mempelajari
penilaian pertumbuhan kredit yang optimal dari perspektif stabilitas keuangan berdasarkan
pada hubungan fungsional antara deviasi kuadrat triwulanan pertumbuhan kredit dari
tingkat yang diinginkan dan perubahan dalam biaya provisi satu tahun kemudian. [Kusi, B. A
et all, 2017] meneliti informasi kredit ∎ berbagi melalui biro kredit swasta dan kantor kredit
publik dan pengaruhnya terhadap risiko kredit bank di negara berpenghasilan rendah dan
tinggi di Afrika. Metode pendekatan telah dilakukan oleh peneliti pada penilaian kredit.
Namun, analisis penilaian kredit belum banyak diterapkan pada jasa keuangan.
Oleh karena itu, dalam makalah ini diskusi tentang penilaian kredit untuk koperasi jasa
keuangan diperluas menggunakan estimasi dari algoritma Particle Swarm Optimization
dengan model Regresi Logistik. Sebagai objek diambil dari salah satu jasa keuangan di
Indonesia. Analisis penilaian kredit dilakukan untuk meminimalkan risiko kredit atau kredit
macet.