IIMB Management Review (2019) 31, 336–349

a v a i l a b l e at w w w . s c i e n c e d i r e c t . co m

ScienceDirect

journal homepage: www.elsevier.com/locate/iimb

Variasi dan Penentu Inklusi Keuangan dan Hubungannya dengan

Perkembangan Manusia : Analisis Lintas Negara.
Soumyendra Kishore Datta,Krishna Singh
a
Departemen Ekonomi,Burdwan University,Golapbag,Burdwan,West Bengal,India
b
Departemen Ekonomi,Universitas Gour Banga,PO-Mokdumpur,Malda,West Bengal,India

Menerima 28 November 2016; direvisi bentuk 6 September 2018; diterima Juli 2019 15; Tersedia online 19 Juli 2019

Abstrak Upaya kertas untuk menganalisis keuangan inklusi skenario di beberapa negara
KATA KUNCI
maju dan berkembang di dunia, untuk tahun 2011 dan 2014. memfokuskan penelitian
Inklusi keuangan;
pada pengembangan Indeks keuangan inklusi (FII) dan dalam mengeksplorasi
HDI; hubungannya dengan indeks pembangunan manusia. Hal ini juga memfokuskan pada
Perbankan; penjelasan variasi dalam FII diamati. Metode komponen utama telah diterapkan untuk

Indeks; menghitung tiga indeks dimensi (ketersediaan, akses dan penggunaan) dan fi akhirnya

komponen utama FII. Sebuah OLS dikumpulkan dengan model regresi standard error berkerumun telah
digunakan untuk menjelaskan faktor-faktor di fl uencing fi keuangan inklusi di seluruh
negara di dunia. © 2020 Diterbitkan oleh Elsevier Ltd
atas nama Indian Institute of Management Bangalore. Ini adalah sebuah artikel akses terbuka di
bawah CC lisensi BY-NC-ND. ( http://creativec by-nc-nd / 4.0 / )

Pengantar
Dinamika pembangunan dalam pertumbuhan
ekonomi melibatkan penyediaan keuangan Fasilitas
atau jasa keuangan di depan pintu para anggota
bahkan bagian yang paling tertindas ekonomi, yang
mungkin tinggal di daerah terpencil pedesaan.
Menurut pandangan modern pembangunan,
masyarakat peluang mata pencaharian
dikondisikan oleh generasi kemampuan yang
mengarah ke akses ke basis aset yang produktif,
dan yang menghasilkan pendapatan. Namun, pada
akhirnya keuangan inklusi keuangan dan
pengiriman keuangan fasilitas keuangan yang
memungkinkan masyarakat ' akses ke properti dan
hak untuk basis aset yang beragam, sehingga
membantu untuk menghasilkan peluang
pendapatan produktif
Pentingnya keuangan inklusi keuangan dirasakan sebagian besar
dalam konteks sepotong besar orang miskin di dunia yang tetap
dicabut akses yang memadai untuk keuangan fasilitas keuangan yang
dapat mengubah nasib mereka. Di negara-negara berkembang di
dunia terutama di Asia, Sub-Sahara Afrika dan Amerika Latin, sejumlah
besar orang tinggal di daerah pedesaan. Mereka sebagian besar
penduduk pertanian dengan mayoritas dari mereka menjadi petani
marjinal atau kecil, dan yang termiskin dari kelompok ini sering
mengambil untuk kegiatan sektor informal untuk menambah
penghasilan mereka dari pekerjaan pertanian. Bagian ini petani kecil di
pedesaan membutuhkan keuangan bantuan keuangan baik untuk
melakukan investasi tambahan di lahan pertanian mereka, atau untuk
memperluas jangkauan aktivitas informal mereka, atau untuk
melakukan beberapa aktivitas kewirausahaan yang akan membantu
diversifikasi jangkauan mereka di luar pekerjaan yang ada.
Berdasarkan Morduch dan Rutherford (2003) , Ini kelompok marjinal
orang merasa kebutuhan besar untuk finansial Fasilitas keuangan yang
harus fl fleksibel, handal,
 * Penulis yang sesuai. Hubungi no: 7076529461
Alamat email: get84.krishna@gmail.com (K. Singh).

https://doi.org/10.1016/j.iimb.2019.07.013
0970-3896 © 2020 Diterbitkan oleh Elsevier Ltd atas nama Indian Institute of Management Bangalore. Ini adalah sebuah artikel
akses terbuka di bawah CC lisensi BY-NC-ND. ( http://creativecommons.org/licenses/by-nc)
Penentu Keuangan Inklusi 337

Penentu inklusi keuangan terus menerus,mudah dioperasikan dan masuk

akal sesuai kebutuhan mereka.Secara umum,inklusi keuangan berarti
Informasi tentang jangkauan penjangkauan global
memperluas akses ke layanan keuangan untuk semua dengan cara yang
sektor keuangan tetap buruk sampai publikasi
adil,transparan dan adil dengan biaya yang terjangkau( Sarma, 2008; Solo, database Global Financial Inclusion (Global Findex)
2008).Komite Pemerintah India mendefinisikan “inklusi keuangan sebagai pada tahun 2011, berdasarkan beberapa indikator
proses memastikan akses ke layanan keuangan dan kredit yang memadai yang menyediakan informasi sistematis tentang
tepat waktu di mana dibutuhkan oleh kelompok rentan seperti kelompok sejauh mana orang miskin dikecualikan dari formal.
yang lebih lemah dan kelompok berpenghasilan rendah dengan biaya yang sistem keuangan. Untuk ini, survei dilakukan yang
terjangkau” (Rangarajan Committee, 2008, p. 1). Di sebagian besar negara mencakup 150.000 orang di lebih dari 140 ekonomi
berkembang di dunia termasuk India, sektor keuangan terdiri dari sektor yang mewakili lebih dari 97% populasi dunia.
perbankan, kantor pusat, dan perantara keuangan non-perbankan. Namun, Populasi target adalah seluruh penduduk sipil,
secara relatif, volume transaksi keuangan yang lebih besar dilakukan populasi non-institusi pada usia 15 tahun ke atas. Di
melalui jaringan formal lembaga perbankan dalam hal perluasan fasilitas sebagian besar ekonomi, pekerjaan lapangan
perbankan ke daerah pedesaan. diselesaikan dalam dua hingga empat minggu.
Dalam ekonomi di mana survei tatap muka
Karena sebagian besar penyampaian layanan keuangan dilakukan melalui dilakukan, tahap pertama pengambilan sampel
jaringan bank, inklusi keuangan secara virtual dianggap setara dengan adalah identifikasi unit pengambilan sampel primer.
penyebaran beragam bentuk layanan perbankan ke berbagai bagian Unit-unit ini dikelompokkan berdasarkan ukuran
masyarakat yang mungkin bertempat tinggal bahkan di daerah paling populasi, geografi, atau keduanya, dan
terpencil di negara ini. Meskipun ini dianggap sebagai salah satu cara pengelompokan dicapai melalui satu atau lebih
untuk perbaikan kondisi ekonomi masyarakat, ada perbedaan antara ini dan tahapan pengambilan sampel. Jika informasi
cara lain dari upaya pengentasan kemiskinan. Misalnya, sering kali ada populasi tersedia, pemilihan sampel didasarkan
pada probabilitas yang proporsional dengan ukuran
fokus pada fasilitas kredit mikro dan keuangan mikro atau penyediaan
populasi; jika tidak, sampling acak sederhana
bangunan aset untuk orang miskin. Namun, sementara peluang kredit
digunakan. Prosedur rute acak digunakan untuk
mikro atau mikro didasarkan pada perluasan kesempatan menabung dan
memilih rumah tangga sampel (Global Findex
meminjam hanya pada sebagian kelas masyarakat yang terpinggirkan, Metodologi, 2011, 2014). Data Global Findex
yaitu. perempuan pedesaan, inklusi keuangan meliputi pemberian sejumlah menunjukkan variasi tajam mengenai penggunaan
layanan perbankan kepada orang-orang dari kedua jenis kelamin, yang layanan keuangan di negara-negara berpenghasilan
menghuni daerah perkotaan dan pedesaan. tinggi dan berkembang. Ini menguatkan pengamatan
beberapa penelitian sebelumnya (Beck, Demirguc-
Kelas orang miskin dan lemah sering menghadapi kesulitan dalam Kunt & Peria, 2007; Cull, Demirgu € c¸ -Kunt &
membuka rekening bank karena jarak cabang bank dari habitat mereka, Morduch, 2013). Ini dicontohkan oleh fakta bahwa
kesulitan mereka dalam berurusan dengan pejabat perbankan karena orang persentase pemegang rekening orang dewasa di
yang terpinggirkan sering memiliki kemampuan baca tulis dan tabungan negara-negara berpenghasilan tinggi di lembaga
yang sedikit, dan ketidakmampuan mereka untuk menawarkan layanan keuangan formal lebih dari dua kali lipat persentase
yang memadai. - jaminan yang memadai terhadap aplikasi pinjaman. di negara-negara berkembang.
Terhadap back-drop ini, tingkat inklusi keuangan seharusnya ditutupi oleh
tingkat ketersediaan, akses dan penggunaan fasilitas perbankan oleh semua
warga negara. Sektor keuangan yang berkembang dengan baik, terutama
yang menghubungkan orang dengan layanan perbankan, sangat penting
bagi perkembangan ekonomi secara menyeluruh. Ini karena sektor
perbankan yang mapan membantu mengembangkan iklim investasi dengan
akses mudah ke kredit, memotivasi bahkan orang-orang dari kelompok
berpenghasilan rendah untuk menabung di bank untuk mendapatkan
pendapatan yang lebih tinggi di masa depan, dan membantu menghasilkan
kemampuan masyarakat melalui penanganan pendapatan sendiri yang
lebih baik.
Peningkatan ketersediaan fasilitas perbankan ditunjukkan oleh penyebaran
berbagai cabang bank dan perluasan fasilitas mesin teller mesin (ATM)
otomatis. Dengan perluasan cabang atau konter ATM di sudut-sudut
terpencil di negara ini, bahkan yang termiskin dari yang miskin dapat
memanfaatkan layanan perbankan dengan mudah. Namun ada perbedaan
besar dalam akses ke layanan perbankan di berbagai negara di dunia.
Misalnya, pada 2008, sementara Afrika Selatan memiliki 7,9 cabang bank
per 100.000 orang dewasa, angka yang sesuai untuk India adalah 10,13 dan
untuk Brasil itu 13,5 cabang bank per 100.000 orang dewasa. Sekali lagi,
dibandingkan dengan ekonomi berkembang lainnya, Afrika Selatan
memiliki 44 ATMS per 100.000 orang dewasa pada 2008, sementara
Brasil menikmati 112 ATM untuk populasi serupa di tahun yang sama. Ini