BAB II

PEMBAHASAN
Lahirnya sistem pembayaran bersamaan dengan konsep uang sebagai alat transaksi. Sistem
pembayaran merupakan salah satu hal penting dalam perkembangan dan stabilitas perekonomian
di suatu negara. Sistem pembaran terdiri dari aturan, mekanisme dan Lembaga yang digunakan
untuk aktivitas yang timbul dalam suatu kegiatan ekonomi seperti pemindahan dana dan
transaksi jual beli. Pada beberapa negara seperti negara-negara ASEAN terdapat kebutuhan
interlink dan interoperability antar negara, hal ini menyebabkan perlu nya sistem pembayaran
yang efektif, efisien dan aman. Terdapat 2 sistem pembayaran yaitu sistem pembayaran ritel
yang merupakan sistem pembayaran yang bernilai kecil dan sistem pembayaran nominal besar
yang merupakan sistem pembayaran yang memiliki nilai yang besar.

2.1 Sistem Pembayaran Ritel

2.1.1 Malaysia

Sistem pembayaran di Malaysia dikategorikan dalam 4 grup, yaitu the Real-Time Electronic
Transfes of Funds and Securities (Sistem Pemindahan Dana dan Sekuritas secara Elektronik
(RENTAS)), the National Image-based Check Settlement System (the Automated Teller Machine
(ATM)) dan other retail payment networks. Terdapat pula dibawah naungan the Malaysia
Securities Exchange Berhad dan the Malaysia Derivatives Exchnge Berhad. Malaysian
Electronic Payment System atau MEPS merupakan sistem pembayaran ritel di Malaysia yang
meneydiakan berbagai macam fasilitas. Berikut ini jasa-jasa yang diberikan oleh MEPS :

- Jaringan ATM Nasional

- Jaringan ATM Regional (bekerjasama dengan Indonesia, Singapura, Thailand dan Cina)
- E-debit
- Pengisian saldo kartu telepon seluler prabayar melalui mesin ATM
- Interbank ATM Fund Transfer (IDFT)
- Interbank GIRO (IBG)
- Financial Processing Exchange (FPX)
- Touch’n Go Card (alat pembayaran elektronik seperti e-toll)
 - Touch’n Go Zing Card (alat pembayaran elektronik berfungsi gandan sebagai kartu kredit
dan e-toll)

Terdapat juga penggunaan media secara tertulis seperti cek di Malaysia. Pada tanggal 1 Juli
2009, bank negara Malaysia mengembangkan persediaan kliring cek dengan Cheque Truncation
and Cheque Conversion System (CTCS). CTCS membuat nasabah memperoleh dana secara
efektif tanpa melakukan pertukaran fisik cek.

2.1.2 Singapura

Perlakuan sistem pembayaran di Singapura melalu cek, credit, transfer dan direct debit dengan
diuraikan sebagai berikut :

- Cek
Singapura mempunyai dua jenis sistem kliring cek yaitu Singapore Dollar Cheque
Clearing System (SGDCCS) yang merupakan sistem kliring dengan mata uang Singapura
dan US Dollar Cheque Clearing System (USDCCS) yang merupakan sistem kliring
dengan mata uang dollar Amerika.
- Credit Tranfer dan Direct Debits
Interbank Giro (IBG) merupakan proses transaksi low value bulk secara paperless dan
otomatis melalui Straight Through Process (STP). Transaksi-transaksi yang dilakukan
oleh IBG biasanya berupa tagihan-tagihan rutin atau billing (direct debit) dan
pembauaran gaji atau payroll (credit transfer).
- Instrumen Pembayaran dengan Menggunakan Kartu
o Kartu Kredit : bank sentral Singapura dikenal sebagai Monetary Authority of
Singapore (MAS) yang bertindak sebagai yang mengatur dan menerbitkan syarat
dan ketentuan terkait mitigasi risiko.
o Kartu ATM/Debit : terdapat dua jenis kartu yang beredar yaitu PIN-based yang
dapat dilakukan melalui ATM atau EFTPOS terminal/EDC dan signature-based
dapat dilakukan menggunakan jaringan Visa Electron dan Debit Mastercard.
o Uang elektronik (e-money) :terdapat dua jenis e-money yang beredar yaitu Card
Based Product yang dapat digunakan untuk multi-purpose atau single-purpose
dan Network/Software-Based Product.
2.2 Sistem Pembayaran Nominal Besar

2.2.1 Malaysia

Malaysia mempunyai Real-Time Transfer of Funds and Securites atau RENTAS sebagai sistem
pembayaran nominl besar. RENTAS memiliki beberapa fungsi yaitu :

- Interbank Funds Transfer System (IFTS)

o Melakukan transfer dana antar anggota dengan jumlah yang besar.
o Penarikan tunai oleh bank dengan rekening di Bank Negara Malaysia.
o Transfer dana untuk Giro Wajib Minimum (GWM).
o Transaksi atas rekening vostro.
o Pembayaran surat berharga.
o Pembayaran antar Lembaga-lembaga pemerintah.
- Pencatatan dan setelmen surat-surat berharga dengan Scriples Securities Trading System
(SSTS) melalui Delivery versus Payment (DVP). Surat-surat berharga tersebut meliputi
surat berharga pemerintah Malaysia, BNM, obligasi Cagamas dan obligasi swasta.
- Setelemen surat-surat berharga dan setelmen dana dilakukan secara simultan.
- Melakukan transaksi dalam denominasi dollar Amerika. Dalam hal ini RENTAS bekerja
dengan Hongkong US Dollar Clearing House Automated Transfer System (USD
CHATS) untuk menduku Payment versus Payment (PVP) dan DVP.

2.2.2 Singapura

Sistem pembayaran nominal besar yang terjadi di Singapura mempunyai dua siste utama
yaitu Interbank payment and settlement system dan securities settlement system.

- Interbank Payment and Settlement System