KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Mahakuasa karena telah memberikan kesempatan
pada penulis untuk menyelesaikan Studi Kasus ini. Atas rahmat dan hidayah-Nya lah penulis
dapat menyelesaikan Studi Kasus “Strategi Bisnis Start Up DANA dalam Menghadapi
Pesaingnya” ini dengan tepat waktu.

Studi Kasus ini disusun guna memenuhi tugas individu pada mata kuliah Ekonomi
Digital. Selain itu, penulis juga berharap agar makalah ini dapat menambah wawasan bagi
pembaca tentang bagaimana strategi DANA agar tetap eksis ditengah persaingan Bisnis Dompet
Digital yang terus mengalami perkembangan.

Penulis mengucapkan terima kasih sebesar-besarnya kepada Bapak Arya Hukmi, MM.
selaku dosen pengampu pada mata kuliah Ekonomi Digital. Tugas yang telah diberikan ini dapat
menambah pengetahuan dan wawasan terkait bidang yang ditekuni penulis. Penulis juga
mengucapkan terima kasih pada semua pihak yang telah membantu proses penyusunan Studi
Kasus ini.

Penulis menyadari Studi Kasus ini masih jauh dari kata sempurna. Oleh karena itu, kritik
dan saran yang membangun akan penulis terima demi kesempurnaan Studi Kasus ini.

Mataram, 16 Oktober 2021

Annisa Sekar Jihan

1
 DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR.....................................................................................................................1
DAFTAR ISI...................................................................................................................................2
BAB I PENDAHULUAN................................................................................................................3
A. Latar Belakang......................................................................................................................3
B. Rumusan Masalah.................................................................................................................3
C. Tujuan...................................................................................................................................4
BAB II LANDASAN TEORI..........................................................................................................5
A. Financial Technology (Fintech)............................................................................................5
B. Mobile Payment....................................................................................................................6
BAB III HASIL DAN PEMBAHASAN.........................................................................................8
A. Pengertian Dompet Digital (e-wallet)...................................................................................8
B. Sekilas Profil Tentang DANA..............................................................................................9
C. Data Pengaruh Pemanfaatan Teknologi Informasi oleh PT Espay Debit Indonesia..........10
D. Strategi DANA dalam Menghadapi Persaingan Bisnis Dompet Digital............................12
E. Pengaruh Hadirnya DANA Ditengah Masyarakat.............................................................13
BAB IV PENUTUP.......................................................................................................................14
A. Kesimpulan.........................................................................................................................14

2
 BAB I

PENDAHULUAN
A. Latar Belakang

Teknologi yang terus bergerak khususnya dibidang financial, menjadikan sistem pembayaran
juga terus berevolusi untuk menciptakan kemudahan guna menjawab kebutuhan masyarakat dari
berbagai latar belakang sosial, budaya, ekonomi, hingga bidang usaha online maupun offline.

Dalam beberapa tahun belakangan, istilah e-wallet atau dompet digital adalah sesuatu yang
sudah tidak asing bagi masyarakat Indonesia. Hal ini ditunjang dengan munculnya beberapa
perusahaan atau bisnis start up yang membuat aplikasi dompet digital.

Dompet digital adalah aplikasi yang digunakan sebagai alat pembayaran atau transaksi secara
online. Tanpa menggunakan kartu, pengguna dompet digital hanya memerlukan smartphone
untuk mengakses aplikasi tersebut. Selain menawarkan kemudahan dompet digital juga
mementingkan nilai keamanan karena setiap akun akan dilindungi kata sandi atau PIN yang
hanya dapat diakses oleh pemiliknya. Setiap tahun, perkembangan dompet digital di Indonesia
terus berkembang. Terdapat beberapa aplikasi dompet digital terpopuler di Indonesia antara lain
OVO, GoPay, DANA, ShopeePay dan LinkAja.

Dikarenakan dari tahun ke tahun perusahaan start up yang bergerak dalam fintech terus
bertambahan, tentunya terjadai persaingan. Sehingga pada studi kasus kali ini, Penulis akan
membahas tentang bagaimana strategi bisnis digital dari aplikasi dompet digital DANA dalam
menghadapi para pesaingnya .

B. Rumusan Masalah
1. Apa itu Dompet Digital ?
2. Apa itu DANA ?
3. Bagaimana strategi DANA dalam menghadapi ketatnya persaingan antara Perusahaan
berbasis fintech?

3
 C. Tujuan

Tujuan dari studi kasus kali ini untuk mengetahui bagaimana bussines strategy DANA dalam
mengembangkan aplikasinya ditengah ketatnya persaingan bisnis diantara sesama perusahaan
fintech.

4
 BAB II

LANDASAN TEORI

A. Financial Technology (Fintech)

Pengertian fintech menurut Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/12/PBI/2017

merupakan penggunaan teknologi dalam sistem keuangan yang menghasilkan produk, layanan,

teknologi, dan/atau model bisnis baru serta dapat berdampak pada stabilitas moneter, stabilitas

sistem keuangan, dan/atau efisiensi, kelancaran, keamanan, dan keandalan sistem pembayaran.

Perkembangan teknologi dan sistem informasi telah melahirkan berbagai inovasi untuk

memenuhi kebutuhan masyarakat termasuk akses terhadap layanan finansial dan pemrosesan

transaksi. Disatu sisi terbukti membawa manfaat bagi konsumen, pelaku usaha maupun

perekonomian nasional, di sisi lain memiliki potensi risiko yang apabila tidak dimitigasi secara

baik dapat mengganggu sistem keuangan. Sebagaimana ditetapkan dalam Peraturan BI No.

19/12/PBI/2017, fintech dibagi dalam kategori berikut :

a. Sistem pembayaran (misalnya penggunaan blockchain atau distributed ledger untuk

penyelenggaraan transfer dana, uang elektronik, dompet elektronik, dan mobile

payment).

b. Pendukungan pasar (misalnya penyediaan data perbandingan produk jasa keuangan)

c. Manajemen investasi dan manajemen risiko (misalnya penyediaan data produk investasi

online atau asuransi online)

d. Pinjaman, pembiayaan dan penyediaan modal (misalnya pinjaman peer-to- peer dan

pendanaan)

e. Layanan keuangan lainnya.

Hadad (2017) membagi evolusi fintech,sebagai berikut:

5
 1. Fintech 1.0 berlangsung pada tahun 1866-1987. Dalam evolusi 1.0 ini John

Maynard Keynes (1920) mengatakan bahwa pedagang bisa memesan produk melalui

telepon dan melakukan perjalanan kekayaannya di seluruh dunia tanpa aktivitas atau

bahkan masalah.

2. Fintech 2.0 pada tahun 1987-2008, Paul Volcker (2009) mengatakan bahwa ATM

adalah inovasi keuangan yang paling penting.

3. Fintech 3.0-3.5 tahun 2008-saat ini, pada fintech 3.0 Jamie Dimon (2015) mengatakan

bahwa ratusan start up menawarkan berbagai alternatif untuk perbankan trandisional.

Dalam fintech 3.5, Jack Ma (2013) mengatakan bahwa keuangan internet dipimpin oleh

orang luar.

Fintech merupakan layanan keuangan dengan memanfaatkan teknologi yang dapat

memudahkan penggunanya dalam berbagai keperluan khususnya dalam hal bertransaksi.

Perkembangan fintech saat ini banyak digunakan dalam sistem pembayaran khususnya mobile

payment, sistem pembayaran yang menggunakan seluler dan memudahkan aktivitas masyarakat

dalam hal bertransaksi selama penerapan teknologi di bidang keuangan ini tidak

disalahgunakan.

B. Mobile Payment

Liu et al. (2015) menyatakan bahwa mobile payment adalah pembayaran elektronik yang

menggunakan internet sebagai persyaratan pembayaran dan memberikan kemudahan dalam

melakukan transaksi, namun belum sepenuhnya dapat dimanfaatkan untuk keuntungan sendiri.

Sementara itu, Mallat (2007) mendefinisikan mobile payment sebagai penggunaan perangkat

seluler untuk transaksi pembayaran atau transfer dana ke penerima secara langsung maupun

dengan perantara.

6
 Mobile payment memerlukan perangkat seluler untuk “memulai, mengizinkan, dan/atau

mengkonfirmasi suatu pertukaran nilai finansial” (Hampshire, 2017). Mobile payment

merupakan pembayaran yang dilakukan melalui ponsel atau alat elektronik lainnya yang

digunakan untuk membayar barang maupun jasa. Saat ini banyak penggunaan mobile payment

sebagai sistem pembayaran yang memudahkan masyarakat dalam bertransaksi, salah satu

mobile payment yang saat ini ada di Indonesia adalah aplikasi DANA.

7
 BAB III

HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Pengertian Dompet Digital (e-wallet)

Secara umum, dompet digital didefinisikan sebagai aplikasi elektronik yang digunakan untuk

transaksi secara online melalui smartphone, yang kegunaannya hampir sama dengan kartu kredit
atau debit. Melansir The Economic Times, dompet digital adalah jenis akun prabayar yang
dilindungi dengan kata sandi di mana pengguna dapat menyimpan uang untuk setiap transaksi
online, seperti pembayaran untuk makanan, belanja barang online, dan tiket penerbangan.

Layanan ini memiliki dua komponen utama, yakni perangkat lunak dan informasi. Perangkat
lunak menyimpan informasi pribadi dan menyediakan keamanan dan enkripsi data, sedangkan
informasi adalah data rinci tentang pengguna yang mencakup nama, alamat pengiriman, metode
pembayaran, transaksi pembayaran, info kartu kredit atau debit, dan sebagainya.

Untuk mengatur akun e-wallet, pengguna perlu menginstal aplikasi pada gawainya, dan

memasukkan informasi relevan yang diperlukan. Informasi ini akan tersimpan
dalam database dan diperbarui secara otomatis.

Pengguna pun tak perlu khawatir karena layanan ini terbilang aman. Pasalnya, aplikasi e-
wallet rata-rata menggunakan tiga platform pembayaran, yakni QR Code, Near-Field
Communication (NFC), dan One-Time Password (OTP), yang memerlukan verifikasi dari
pengguna di setiap transaksi yang hendak dilakukan.1

B. Sekilas Profil Tentang DANA

Dompet Digital Indonesia atau sering disebut dengan DANA, merupakan platform
pembayaran digital yang dapat digunakan untuk segala kebutuhan transaksi online baik di
gerai-gerai online maupun konvensional. Aplikasi ini diluncurkan oleh PT Espay Debit
Indonesia Koe, bekerjasama dengan Ant Financial (Alipay) dan Emtek Group.
Aplikasi DANA adalah aplikasi yang dibuat untuk mayarakarat Indonesia dan perusahaan
1
Rosmayanti, 24 Jan 2019. Apa Itu Dompet Digtal?. Diakses dari https://www.wartaekonomi.co.id/read212834/apa-
iitu-dompet-digital pada 14 Okt 2021.

8
yang bergerak di bidang teknologi finansial diperuntukkan agar masyarakat Indonesia dapat
dengan mudah melakukan transaksi non tunai dan non kartu. Aplikasi Dompet Digital
Indonesia, DANA resmi diluncurkan pada 5 Desember 2018, dan resmi dirilis di Google Play
Store, dan App Store sejak Desember 2018.
DANA dirancang untuk membantu masyarakat di Indonesia dari berbagai macam latar
belakang dalam memudahkan melakukan transaksi finansial secara online. Chief
Communication Officer DANA, Chrisma Albandjar menjelaskan bahwa mobile payment
DANA menggunakan bank domestik dalam melakukan transaksinya agar tidak ada aliran dana
dari indonesia ke luar maupun penguasaan dan pengendalian transaksi yang dilakukan oleh
pihak asing. Tujuannya adalah untuk meningkatkan inklusi keuangan di Indonesia, melalui
layanan pembayaran non tunai dan non kartu.

 Layanan pada Aplikasi DANA

Beberapa layanan DANA adalah transaksi e-commerce, top-up pulsa, pembayaran

tagihan listrik, serta transaksi lainnya. DANA juga menawarkan kemudahan dalam melakukan
transaksi pembayaran dengan scan kode QR menggunakan saldo DANA atau Kartu Bank.
DANA sudah terhubung oleh sejumlah layanan online seperti Bukalapak, Tix.id, Lazada,
Mobile Legend, UniPin, Parkee, BPJS, dan layanan online lainnya. Sedangkan, untuk layanan
offline DANA sudah terhubung dengan Ramayana, KFC, Wendy’s, Domino’s Pizza, Gulu Gulu
dan masih banyak lagi . Selain bekerja sama dengan layanan online dan offline, DANA juga
bekerja sama dengan Alfamart, BCA, BNI, BTPN, MANDIRI, ATM Bersama, Maybank,
DAN+DAN serta Alfamidi.2
 Keunggulan Aplikasi DANA
Menurut CEO DANA Vincent Iswara, sejumlah keunggulan DANA antara lain:
a) DANA memiliki system keamanan yang mumpuni
Keamanan yang ditawarkan oleh DANA adalah transaksi dengan menggunakan kode PIN
dan OTP, Kode QR dinamis yang dimana pembayaran dengan saldo DANA dan Kartu
Bank lebih cepat dan aman, memberikan garansi 100% atas saldo dan alat pembayaran
yang disimpan di DANA menggunakan system keamanan tercanggih dan terpercaya
sekelas dengan keamanan perbankan.
b) Terus mengembangkan inovasi
2
www.dana.id

9
 Terus mengembangkan inovasi terbarunya seperti QYQ dan Business Account yang mana
semua pengguna bisa langsung menjadi penjual dalam satu hari.
c) Merangkul semakin banyak UMKM
DANA merangkul semakin banyak UMKM yang tergabung ke platform digital ekonomi.

DANA merupakan aplikasi pembayaran seluler yang terus berupaya mengembangkan

inovasi-inovasi terbarunya sehingga memudahkan semua elemen masyarakat untuk
mengandalkan DANA dalam proses bisnis dan proses transaksinya.

C. Data Pengaruh Pemanfaatan Teknologi Informasi oleh PT Espay Debit Indonesia

Sejalan dengan perkembangan teknologi dan ketatnya persaingan dalam bisnis dompet
digital, DANA menghadirkan teknologi baru yang memanfaatkan sistem pengenalan wajah
untuk menyelesaikan pembayaran atas sebuah  transaksi. Dengan teknologi DANAVIZ (Visual
Identity AuthoriZation) ini, pengguna cukup menggunakan foto wajahnya tanpa perlu
memasukkan PIN verifikasi untuk menyelesaikan transaksi.3

Verifikasi wajah adalah bagian dari teknologi biometrik yang mampu mengotentikasi wajah
manusia dari gambar digital atau bingkai video terhadap database wajah. Penggunaan teknologi
pengenalan wajah belakangan terus meningkat dan semakin luas menjangkau berbagai sektor,
baik pemerintah maupun swasta.

Untuk merasakan manfaat DANA VIZ cukup mudah. Pengguna hanya perlu masuk ke
aplikasi DANA, lalu menuju ke halaman Saya di beranda DANA, lalu pilih Pengaturan Profil,
dan terakhir ketuk Verifikasi Wajah untuk mengaktifkan. Selanjutnya, di setiap transaksi,
pengguna akan ditawarkan pilihan pembayaran berupa verifikasi wajah.Pengguna hanya perlu
mengarahkan kamera dengan berswafoto agar teknologi VIZ dapat dengan mudah
mengidentifikasi wajah pengguna. Jika sukses, pembayaran akan otomatis berhasil. Seperti
halnya fitur Face Login, VIZ juga dapat digunakan oleh semua pengguna DANA tanpa
terkecuali, termasuk para pengguna yang belum mengaktifkan DANA Premium.

3
https://pressrelease.kontan.co.id/release/dengan-teknologiviz-bayar-pakai-dana-cukup-dengan-berswafoto?page=all

10
 Kini lewat VIZ, DANA memungkinkan pengguna memanfaatkan verifikasi wajah tidak
hanya untuk melakukan login aplikasi, tetapi juga untuk membayar transaksi. Dengan begitu,
bertransaksi menggunakan DANA semakin aman karena pengguna memiliki opsi baru untuk
melindungi keamanan dana, data, dan transaksi milknya.

Dilansir dari Iprice.co.id hingga Kuartal ke-2 2020 DANA berhasil menempati posisi ke 3,
dan sempat naik ke posisi ke dua menggantikan OVO pada Kuartal 4 2019 lalu. 4 Ini tentunya
merupakan pencapaian yang hebat bagi PT Espay Debit Inonesia, ketika salah satu aplikasi karya
anak bangsa dapat menjadi aplikasi
yang digemari dan mendapat
kepercayaan akan keamanannya,
yang pastinya fitur dan keamanan
DANA akan terus ditingkatkan.

D. Strategi DANA dalam

Menghadapi Persaingan
Bisnis Dompet Digital

Tahun ini fintech  dompet

digital milik PT Espay Debit
Indonesia Koe, DANA, tidak lagi
menggencarkan strategi promosi
atau 'bakar uang' untuk
meningkatkan engagement dan
menambah jumlah pengguna. Chief
Innovation Officer DANA, Darrick
Rochili menjelaskan bahwa sejak
awal tahun ini DANA sudah gencar
menjalin kerja sama dengan
berbagai sektor mulai dari makanan hingga platform donasi. Dari kerja sama tersebut DANA
menargetkan penggunanya (usecase) terus meningkat. "Kalau bisa (pengguna) seluruh

4
https://iprice.co.id/trend/insights/top-e-wallet-di-indonesia-2020/

11
masyarakat Indonesia. Tapi mulainya yang punya smartphone dulu. Pengguna smartphone kan
ada 170 juta kita ingin semakin mendekati ke angka itu," ujar Darrick di Jakarta pada Kamis
(6/2). Adapun saat ini sudah ada 79 juta pengguna DANA. Strategi utama yang kini dilakukan
DANA bukan lagi promosi seperti diskon hingga uang kembali (cashback), tapi menggaet lebih
banyak kerja sama. Dia menyatakan pihaknya terbuka dengan semua sektor untuk memperluas
cakupan pengguna. 

"Seluas mungkin jalin kerja sama. Karena ini dompet kan, jadi bisa dipakai di mana saja.
Yang sehari-hari dipakai belanja bahan makanan, pulsa, listrik. Kemarin dengan perusahaan
transportasi masuk (kerja sama)," kata Darrick. Terbaru, dana bekerja sama dengan aplikasi
layanan belanja kebutuhan sehari-hari Happy Fresh. Sebelumnya, Dana juga bekerja sama
dengan perusahaan makanan cepat saji Burger King, platform donasi Kitabisa, sampai situs
kecantikan Derima.co. Di sektor e-commerce DANA bekerja sama dengan Lazada dan
Bukalapak, dan di transportasi, DANA menggaet Blue Bird. "Ini untuk membuat orang pakai
dompet dimana pun. Konsepnya kita itu dompet secara digital. Di mana orang mau bayar pasti
dipakai," ujar Darrick. Sebelumnya, Chief Financial Officer (CFO) DANA, J. Yattha Saputra
menyampaikan, DANA kini mulai mengandalkan program loyalti. "Jadi (promosi) pelan-pelan
kami kurangi, lebih pakai loyalti,” kata Yattha kepada Katadata.co.id beberapa waktu lalu.
DANA menggandeng mitra penjual seperti restoran, untuk memberikan program loyalti berupa
poin kepada konsumen. Program tersebut terdapat di fitur pocket di aplikasi DANA, bagian kartu
loyalti. Nantinya, mitra akan membayar atas voucher program loyalti yang digunakan melalui
dompet digital DANA.   Menurut Yattha, strategi tersebut lebih menguntungkan bagi mitra dan
konsumen .5

E. Pengaruh Hadirnya DANA Ditengah Masyarakat

Dampak pandemi saat ini yang mengharuskan semua orang sebisa mungkin untuk tidak
melakukan tranksaksi secara langsung walaupun tidak bisa langsung beradaptasi dengan
kebisaan ini tetapi harus dilakukan dan karena adanya juga tersedia layanan yang dapat
membantu masyarakat untuk tidak melakukannya secara langsung, Penggunaan Dompet Digital
atau e-wallet untuk pembayaran belanja di e-commerce sangat digemari masyarakat selama masa

5
https://katadata.co.id/happyfajrian/digital/5e9a495d73c67/bukan-bakar-uang-begini-strategi-dana-capai-170-juta-
pengguna

12
pandemi. Dompet digital diperkirakan menjadi pengaruh yang kuat untuk menggenjot daya beli
masyarakat agar perekonomian pulih kembali. Meningkatnya transaksi penggunaan e-wallet ini
terjadi seiring beralihnya tren belanja masyarakat dari offline ke online. Kehadiran dompet
digital ini menawarkan berbagai kemudahan dan keamanan dalam bertransaksi. Berbagai
keunggulan yang didapatkan jika menggunakan dompet digital di era pandemic ini seperti;
praktis, efektif, aman, adanya pemberian promo atau potongan yang diberikan aplikasi.

Penggunaan aplikasi DANA yang merupakan salah satu dari dompet digital yang sudah
banyak digunakan oleh masyarakat, salah satunya adalah layanan pembayaran listrik dan air,
pulsa dan paket data, bpjs, dan masih banyak lagi. Transfer ke bank melalui aplikasi DANA juga
mudah apalagi biaya admin yang terbilang kecil. Hingga saat ini DANA menempati posisi ke-3
dalam aplikasi berbasis finansial, bulan lalu DANA sempat menduduki posisi pertama sebelum
tergeser akan aplikasi pendatang baru.

Adanya layanan yang tersedia saat ini sangatlah membantu masyarakat dalam banyak hal,
Kemajuan teknologi sebenarnya sangat banyak, salah satu ialah layanan dompet digital atau e-
wallet yang telah melihatkan hasilnya, jadi ada baiknya kita mulai beradaptasi dalam
penggunaan dompet digital agar kita sebagai masyarakat tidak ketinggalan, dan kita sudah siap
mengikuti perubahan dan perkembangan kemajuan teknologi ini, untuk apa disediakan tapi disia-
siakan dan tidak dipergunakan sebagaimana fungsi teknologi tersebut.6

6
https://jurnalpost.com/penggunaan-aplikasi-dompet-digital-meningkatkan-efektivitas-dan-efisiensi-yang-
memudahkan-masyarakat-di-masa-pandemi/24964/

13
 BAB IV

PENUTUP
A. Kesimpulan
Dompet digital didefinisikan sebagai aplikasi elektronik yang digunakan untuk transaksi
secara online melalui smartphone, yang kegunaannya hampir sama dengan kartu kredit atau
debit. Melansir The Economic Times, dompet digital adalah jenis akun prabayar yang dilindungi
dengan kata sandi di mana pengguna dapat menyimpan uang untuk setiap transaksi online,
seperti pembayaran untuk makanan, belanja barang online, dan tiket penerbangan, dan masih
banyak lagi. Salah satu e-wallet yang banyak di gunakan masyarakat adalah DANA.
Aplikasi karya anak bangsa ini diluncurkan oleh PT. Espay Debit Indonesia Koe pada 5
Desember 2018.Seiring perkembangannya Teknologi, Bisnis berbasis Fintechpun semakin ketat,
banyak pendatang baru yang berusaha menaikkan rating aplikasi mereke dengan cara
“membakar uang”. Mereka memberikan saldo gratis kepada setiap pengguna baru, serta banyak
promo-promo lainnya. Sebagai salah satu aplikasi karya anak bangsa DANA terus melalukan
evaluasi dan meningkatkan fitur-fitur dan layanannya, termasuk tingkat keamanan pada aplikasi.

14