Pengertian dan Kegiatan

Bank

2/10/17 1
 Out line materi:

Keuntungan
Komponen
bank dan
Pengertian dalam
faktor-faktor Soal-soal
bank dan jenis- menentukan
yang diskusi di kelas
jenis bank suku bunga
mempengaruhi
kredit
nya

2/10/17 2
 Bank adalah....

UU RI No.10 Thn 1998

Tgl 10 November 1998

Badan usaha yg menghimpun

dana dari masyarakat dlm
bentuk simpanan dan
menyalurkannya kpd
masyarakat dlm bentuk kredit
dan atau bentuk2 lainnya dlm
rangka meningkatkan taraf
hidup rakyat banyak
2/10/17 3
 Jenis-jenisnya..

Kepemilik
Fungsi an

Cara
Status menentuk
an harga

2/10/17 4
 Fungsinya..

Bank umum, bank pembangunan,

UU Perbankan hanya terdiri dr 2 jenis
bank tabungan, bank pasar, bank
yaitu bank umum dan BPR.
desa, lumbung desa, bank pegawai.

Bank umum menurut UU Perbankan

adalah bank yg melaksanakan
kegiatan usaha secara konvensional
Bank sentral yg bertugas (1).
dan atau berdasarkan prinsip syariah
Menetapkan dan melaksanakan
yg dlm kegiatannya memberikan jasa
kebijakan moneter (2). Mengatur dan
dlm lalu lintas pembayaran. Sdgkan
menjaga kelancaran sistem
BPR adalah bank yg melaksanakan
pembayaran dan (3). Mengatur dan
kegiatan usaha secara konvensional
mengawasi bank.
atau berdasarkan prinsip syariah yg
dlm kegiatannya tdk memberikan
jasa dlm lalu lintas pembayaran.

2/10/17 5
 Kepemilikan....

Terbagi: Bank Milik

Pemerintah (BNI, BRI,
BTN, BM, Bank Ekspor
Indonesia) milik
Pemerintah Daerah
( BPD); Bank Milik
Maksudnya dilihat dr Akte Swasta Nasional (Bank
Pendirian, Modal dan Bumi Putra, Bank
Keuntungan. Bukopin, Bank Central
Asia, Bank Danamon, BII,
Bank Lippo, Bank
Muamalat); Bank Milik
Asing ( American
Express Bank, Bank Of
America, Bank Of Tokyo,
City Bank, Hongkong
Bank dll). Bank Milik
Campuran (Bank
Finconesia, Bank
2/10/17 6
Merincorp, Bank PDFCI,
 Statusnya.....
Bank yg
melaksanakan
transaksi ke luar
negeri atau yg
berhubungan dgn
mata uang asing
Bank Devisa &
secara
Bank Non Devisa.
keseluruhan,
misalnya transfer
luar negeri, inkaso
ke luar negeri,
travellers cheque
dsb

2/10/17 7
 Cara Menentukan Harga.....

Prinsip
Konvensio
Prinsip
nal
Syariah

2/10/17 8
 Konvensional dgn cara.....
Menetapkan bunga sebagai
harga jual (spread based) baik
utk produk simpanan (giro,
tabungan, deposito) maupun utk
produk pinjaman(kredit)
ditentukan berdasarkan tingkat
suku bunga tertentu.

Utk jasa2 bank lainnya pihak

perbankan konvensional dgn
menerapkan berbagai biaya dlm
nominal/presentase tertentu
seperti biaya administrasi, biaya
provisi, sewa, iuran dan biaya
lainnya. Sistem pengenaan biaya
ini dikenal dgn fee based.

2/10/17 9
 Syariah dgn cara.....
Atau dgn
adanya pilihan
pemindahan
kepemilikan
atas barang
Pembiayaan Prisip jual beli yg disewa dr
berdasrkan barang dgn pihak bank
prinsip bagi memperoleh oleh pihak lain
hasil keuntungan (ijarah wa
(mudharabah) (murabahah). iqtina).

Prinsip Pembiayaan
penyertaan brg modal
modal berdsrkan
(musharakah). sewa murni
tanpa pilihan
(ijarah).

2/10/17 10
 Kegiatan bank..

Menyalurk
an dana
(lending)

Menghimpun dana
(funding)

2/10/17 11
 Funding...

Giro (demand deposit): penarikannya dpt dilakukan setiap

saat, cek atau bilyet giro.

Tabungan (saving deposit): dilakukan sesuai dgn

perjanjian antara bank dgn nasabah, slip penarikan,
buku tabungan, atm.

Deposito (time deposit): sesuai dgn jk waktu (jatuh

tempo); bilyet/sertifikat deposito.

2/10/17 12
 Lending .....

Kredit investasi utk jk panjang

Kredit modal kerja utk jk pendek

Kredit perdagangan utk pengecer dan

agen2

Kredit konsumtif utk keperluan pribadi

Kredit produktif utk menghasilkan brg

dan jasa

2/10/17 13
 Services .....
DLM PASAR MODAL DPT
MENJADI: PENJAMIN EMISI
MENERIMA SETORAN2: MELAYANI PEMBAYARAN2: (UNDERWRITER),
PEMBAYARAN PAJAK, GAJI/PENSIUN/HONORARIUM, PENANGGUNG
TELEPON, AIR, LISTRIK , SPP DIVIDEN, KUPON, (GUARANTOR), WALI
DLL. BONUS/HADIAH DLL. AMANAT, PIALANG,
PEDAGANG EFEK,
PENGELOLA DANA DLL.

INKASO; JASA PENAGIHAN

WARKAT ANTAR BANK YG KLIRING; JASA PENARIKAN
BERASAL DR LUAR KOTA WARKAT YG BERASAL DR
TRANSFER BERUPA CEK, BILYET GIRO DALAM SATU KOTA,
ATAU SURAT BERHARGA TERMASUK TRANSFER DLM
LAINNYA BAIK YG BERASAL KOTA ANTAR BANK.
DR DN MAUPUN LN.

BANK CARD
SAFE DEPOSIT BOX

2/10/17 14
 Faktor2 yg mempengaruhi suku
bunga:
Kebutuhan
dana
Target laba
Produk yg
yg
kompetitif
diinginkan

Reputasi
Kualitas
perusahaa
jaminan
n

Kebijaksana
Jangka
an
waktu
pemerintah
2/10/17 15
 Komponen dlm suku bunga:
TOTAL BIAYA DANA (COST
OF FUND); TOTAL INI HRS
DIKURANGI DGN
CADANGAN
WAJIB/RESERVE
REQUIREMENT YG
DITETAPKAN OLEH
PEMERINTAH 5%.

PAJAK
BIAYA OPERASI

CADANGAN RESIKO
LABA YG DIINGINKAN
KREDIT MACET

2/10/17 16
 Contoh..
PT. BANK MARINDO MENENTUKAN SUKU BUNGA DEPOSITO SEBESAR
18%/THN KPD DEPOSANNYA. CADANGAN WAJIB (RR) YG DITETAPKAN
PEMERINTAH 5%. BIAYA OPERASI YG DIKELUARKAN 6% DAN
CADANGAN RESIKO KREDIT MACET 1%. LABA YG DIINGINKAN 5%
DAN PAJAK 20%.

PERTANYAAN:

HITUNG BERAPA BUNGA KREDIT YG DIBERIKAN (BASED LENDING

RATE)???

2/10/17 17
 Jawab..
COST OF FUND = BUNGA YANG DIBEBANKAN
100% - CADANGAN WAJIB
= 18%/100%-5% = 18,95%= 19%

BUNGA KREDIT:
TOTAL BIAYA DANA = 19%
TOTAL BIAYA OPERASI = 6%
= 25%
CADANGAN RESIKO KREDIT MACET = 1%
= 26%
LABA YANG DIINGINKAN= 5%
= 31%
PAJAK 20% DR LABA (5%) = 1%
BUNGA KREDIT YG DIBERIKAN = 32%

2/10/17 18
 Terima kasih

2/10/17 19
 Tugas di kelas:

1.PT. Bank Mandiri menentukan suku bunga deposito sebesar

17%/thn kpd deposannya. Cadangan wajib (rr) yg ditetapkan
pemerintah 5%. Biaya operasi yg dikeluarkan 8% dan cadangan
resiko kredit macet 1%. Laba yg diinginkan 8% dan pajak 15%.
Hitung berapa bunga kredit yg diberikan (based lending rate)??
2.Jika suku bunga deposito 24% dan cadangan wajib 2% maka
hitunglah berapa cost of fundnya!
3.Berapa bunga kredit yg diberikan jika cost of fund (soal 1 & 2)
sudah diketahui dan dgn asumsi: laba yg diinginkan 5%;
cadangan resiko kredit macet 0,5%, total biaya operasi 4% dan
pajak 20%.
4.Apakah fungsi BI Rate dan berapa BI Rate utk tiga tahun terakhir!
5.Tuliskan nama2 bank berdasarkan jenis2 bank.

2/10/17 20