RISIKO, ASURANSI,

DAN MANAJEMEN
ASURANSI

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 1

Definisi Asuransi
Berdasarkan studi yang dilakukan oleh The commission on
Insurance Terminolog of the American Risk and Insurance
Association
Insurance is the pooling of fortuitous losses

by transfer of such risks to insurers, who

agree to indemnify insured for such losses,
to provide other pecuniary benefits on their
occurance, or to render services connected
with the risk

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 2

Karakter Utama Asuransi

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 3

Karakter Utama Asuransi:
Pengumpulan Kerugian dalam Satu
Kolam/ pooling
Jantung asuransi Hukum Jumlah Besar
Pooling

Pengelompokan unit-unit yang terancam risiko dalam jumlah

yang sangat besar
Berbagi kerugian antar anggota kelompok besar
Prediksi kerugian yang akan terjadi di masa depatn yang
akurat

Contoh:
Sekelompok petani /1000 orang bersepakat

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 4

Karakter Utama Asuransi:
Pembayaran Kerugian pada Angka
Mujur
Kerugian bersifat accidental, tidak sengaja, kecelakaan
Kerugian terjadi secara acak

Contoh:
Seseorang meninggal karena tabrakan motor akibat jalan licin
saat hujan

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 5

Karakter Utama Asuransi:
Pemindahan Risiko
Pemindahan risiko: risiko murni yang dipindahkan dari
pihak tertanggung kepada pihak penggung (biasanya
mempunyai posisi keuangan yang lebih kuat untuk
membayar kerugian yang diderita si tertanggung)

Dari sudut pandang perorangan risiko mati muda, risiko

kesehatan memburuk, risiko kehilangan anggota tubuh, risiko
kerusakan atau kehilangan harta benda dan kena tuntutan di
pengadilan

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 6

Karakter Utama Asuransi:
Ganti rugi, perlindungan terhadap
kerugian
Ganti rugi/ indemnification
Indemnification means the insured is restored to his or her

approximate financial position prior to the occurance of the loss

Contoh:
Rumah terbakar habis perusahaan asuransi harus

memulihkan rumah seperti semula

Ceroboh mengendarai mobil perusahaan asuransi mengganti

kerugian
Cacat seumur hidup perusahaan asuransi memulihkan

penghasilan seperti semula sebelum cacat

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 7

Persyaratan agar Objek
dapat Diasuransikan
Unit yang teracam risiko dalam jumlah besar
Kerugian yang terjadi harus karena kecelakaan dan

tidak disengaja
Kerugian harus dapat ditentukan dan dapat diukur
Kerugian bukan karena bencana
Kemungkinan terjadinya keugian harus dapat ditaksir/

dikalkulasi
Premi risiko harus layak/ memadai secara ekonomi

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 8

Perbandingan Asuransi
dengan Judi
Judi menciptakan risiko spekulasi baru yang
sebelumnya tidak ada, sementara asuransi adalah
salah satu teknik untuk menangani risiko murni yang
ada
Judi secara sosial tidak produktif, asuransi secara sosial

produktif.

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 9

Perbandingan antara
Asuransi dan Spekulasi
Transaksi asuransi memindahkan risiko dengan dijamin
asuransi, sedangkan spekulasi adalah teknik
menangani risiko yang biasanya tidak dapat
diasuransikan (misal perlindungan terhadap
penurunan harga produk-produk pertanian dan harga
bahan baku)
Asuransi dapat menurunkan objective risk, spekulasi

hanya memindahkan risiko bukan menurunkan (misal

risiko fluktuasi harga dipindahkan kepada spekulator)

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 10

Aneka Ragam
Asuransi

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 11

 Asuransi jiwa dan kesehatan
Asuransi sosial dan asuransi
pemerintah lainnya
Asuransi harta benda dan
Program asuransi sosial
utang pemerintah dengan karakteristik
tertentu.

Program asuransi sosial
sepnuhnya atau sebagian
dibiayai dari kontribusi para
manajer dan karyawan organisai
pemerintah, bukan dibiayai dari
negara

Astek, Jamsostek

ASURANSI SWASTA ASURANSI PEMERINTAH

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 12

Peranan Asuransi Bagi
Masyarakat Luas

Ganti rugi
Mengurangi kecemasan dan ketakutan
Sumber dana untuk investasi
Mencegah kerugian
Meningkatkan kredibilitas

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 13

Perbedaan Asuransi,
Risiko dan Manajemen
Asuransi
Manajemen risiko adalah
metode untuk menangani
risiko murni

Manajemen risiko berusaha

mengidentifikasi risiko
murni yang dihadapi
perusahaan dengan
berbagai macam metode,
termasuk asuransi untuk
menghadapi ancaman 14
Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013
Sumber
Siahaan, Hinsa. 2009. Manajemen Risiko
pada Perusahaan dan Birokrasi. PT Elex Media
Komputindo-Kompas Gramedia, Jakarta.

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 15

Diskusi kasus
Diskusikan artikel mengenai Asuransi
Maipark!
Tinjau dari karakter utama asuransi dan
peranan bagi masyarakat luas!

Resista Vikaliana, S.Si. MM 5/24/2013 16